Trước thực trạng hiện nay nhiều đại lý bảo hiểm [ĐLBH] đang xem nhẹ phần nội dung kiến thức được giảng dạy trong khóa học cấp chứng chỉ đại lý bảo hiểm nhân thọ [BHNT]. Thư viện bảo hiểm xin gửi đến các ĐLBH một series bài viết “Hướng dẫn ôn thi cấp chứng chỉ đại lý bảo hiểm nhân thọ”.
Nắm vững nội dung được chia sẻ trong series bài viết này, các đại lý BHNT sẽ chuẩn bị cho mình một nền tảng kiến thức vững chắc để làm nghề. Một khi nắm vững kiến thức nền tảng này, các đại lý sẽ hiểu rõ cơ sở của các kỹ năng xử lý từ chối mà các thầy/trainer đưa ra trong các khóa đào tạo kỹ năng bán bảo hiểm.
Format của series sẽ dựa trên bộ câu hỏi trắc nghiệm ôn tập được bộ tài chính/trung tâm nghiên cứu và đào tạo ĐLBH thông qua. Từ các câu hỏi trắc nghiệm này, Thư viện bảo hiểm sẽ phân tích, làm rõ cơ sở của từng đáp án, giúp các đại lý hiểu thật kỹ các nội dung liên quan.
Mời các bạn vào phần 1, nội dung “Ôn tập kỳ thi cấp chứng chỉ đại lý bảo hiểm nhân thọ”
Câu hỏi phần kiến thức cơ bản về bảo hiểm
1. Bảo hiểm là phương pháp quản trị rủi ro nào sau đây:
A. Chấp nhận rủi ro.
B. Chuyển giao rủi ro. [ĐÁP ÁN ĐÚNG]C. Kiểm soát rủi ro.
D. Né tránh rủi ro.
Câu hỏi đặt ra là người tham gia bảo hiểm chuyển giao rủi ro cho ai? Có phải là cho doanh nghiệp bảo hiểm không?
Thực ra các doanh nghiệp bảo hiểm [DNBH] đóng vai trò như một “nhà cái” đứng ra để làm trung gian chuyển giao rủi ro giữa những người tham gia bảo hiểm với nhau. Nhà cái này có nhiệm vụ nghiên cứu các thống kê về rủi ro, từ đó tính toán để đưa ra các sản phẩm bảo hiểm dựa trên kết quả thống kê đó. Trong một điều kiện lý tưởng, khi số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm đủ lớn, thì các DNBH sẽ tiến tới vai trò trung gian và sẽ không bao giờ phải bỏ tiền túi của mình ra. Mà chính là số đông khách hàng may mắn đã san sẻ rủi ro cho số ít khách hàng gặp rủi ro.
2. Phát biểu nào dưới đây đúng:
A. Rủi ro được bảo hiểm là những rủi ro về thiên tai, tai nạn, sự cố bất ngờ được người bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm trên cơ sở yêu cầu của người được bảo hiểm.
B. Rủi ro bị loại trừ là những rủi ro mà người bảo hiểm không chấp nhận bảo hiểm, không chấp nhận bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
C. Ngoài phạm vi bảo hiểm theo đơn tiêu chuẩn, người bảo hiểm có thể thỏa thuận với người được bảo hiểm mở rộng các điều kiện, điều khoản bảo hiểm với điều kiện người được bảo hiểm phải trả thêm phí bảo hiểm cho người bảo hiểm.
D. Cả A, B, C. [ĐÁP ÁN ĐÚNG]
Trong nội dung câu hỏi này chỉ có một số điểm cần lưu ý như sau. Người bảo hiểm chính là Doanh nghiệp bảo hiểm hay tổ chức nhận bảo hiểm. Người được bảo hiểm chính là khách hàng tham gia bảo hiểm. Phát biểu C trong câu hỏi này xuất hiện nhiều trong bảo hiểm phi nhân thọ mà hầu như không xuất hiện trong bảo hiểm nhân thọ.
3. Phát biểu nào sau đây đúng về đặc điểm của lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm:
A. Bảo hiểm là một sản phẩm vô hình. B. Bảo hiểm có chu trình sản xuất ngược. C. Bảo hiểm vừa mang tính bồi hoàn vừa mang tính không bồi hoàn
D. Cả A,B,C. [ĐÁP ÁN ĐÚNG]
Bảo hiểm có chu trình sản xuất ngược là như thế nào? Nếu như sản xuất một chiếc bàn, người ta có thể tính được chi phí đầu vào [nguyên liệu, nhân công, marketing…] để rồi từ đó quyết định giá thành đầu ra để có được lợi nhuận. Còn bảo hiểm thì khác. Sản phẩm bảo hiểm là kết quả của quá trình tính toán giả định, dựa trên các con số thống kê trong quá khứ. Các rủi ro thực tế chưa xảy ra cho nên chưa biết được chi phí đầu vào thực tế. Vì vậy gọi đây là một chu trình sản xuất ngược!
Bồi hoàn hay không bồi hoàn là gì? Khái niệm bồi hoàn áp dụng cho bảo hiểm phi nhân thọ. Có nghĩa là bồi thường hay hoàn lại giá trị của tài sản như trước khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Ví dụ như bảo hiểm thân vỏ xe, bảo hiểm cháy nổ… Đối với bảo hiểm con người thì không áp dụng bồi hoàn, hay còn gọi là không bồi hoàn. Lý do đơn giản là vì, không thể định giá được tính mạng cũng như sức khỏe của một con người. Số tiền mà người thụ hưởng nhận được trong BH con người gọi là tiền bảo hiểm chứ không phải là tiền bồi thường. Trong thực tế thì mọi người hay nhầm lẫn giữa hai khái niệm này.
4. Phát biểu nào sau đây đúng khi nói về đặc điểm của hoạt động bảo hiểm:
A. Tâm lý chung của người tham gia bảo hiểm là không muốn sự kiện bảo hiểm xảy ra. B. Thực hiện biện pháp “né tránh rủi ro”. C. Thực hiện theo nguyên tắc “Sự đóng góp của số đông bù vào sự bất hạnh của số ít”.
D. A, C đúng. [ĐÁP ÁN ĐÚNG]
Phát biểu C đã được giải thích ở câu hỏi số 1 ở trên liên quan đến quản trị rủi ro.
5. Phát biểu nào sau đây dúng khi nói về đặc điểm của hoạt động bảo hiểm:
A. Thực hiện biện pháp “chuyển giao rủi ro”. B. Bảo hiểm vừa mang tính bồi hoàn vừa mang tính không bồi hoàn. C. Thực hiện theo nguyên tắc “Sự đóng góp của số đông bù vào sự bất hạnh của số ít”.
D. A, B, C đúng. [ĐÁP ÁN ĐÚNG]
6. Phát biểu nào sau đây đúng khi nói về đặc điểm của hoạt động bảo hiểm:
A. Thực hiện biện pháp “chấp nhận rủi ro”.B. Bảo hiểm chỉ mang tính bồi hoàn, không có trường hợp không bồi hoàn.
C. Thực hiện theo nguyên tắc “Sự đóng góp của số đông bù vào sự bất hạnh của số ít”. [ĐÁP ÁN ĐÚNG]
D. Tâm lý chung của người tham gia bảo hiểm là muốn sự kiện bảo hiểm xảy ra để được nhận tiền bảo hiểm.
7. Phát biểu nào dưới đây là đúng khi nói về vai trò của bảo hiểm:
A. Chia sẻ rủi ro B. Giảm gánh nặng cho xã hội C. Bình ổn cuộc sống
D. Cả A, B, C [ĐÁP ÁN ĐÚNG]
8. Phát biểu nào dưới đây không đúng khi nói về vai trò kinh tế của bảo hiểm:
A. Cung cấp tiền vốn cho người gặp rủi ro thay cho vay ngân hàng. [ĐÁP ÁN SAI]B. Đóng vai trò trung gian trong việc huy động vốn cho nền kinh tế quốc dân. C. Góp phần ổn định ngân sách quốc gia.
D. Góp phần ổn định tài chính của tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm.
Bảo hiểm đóng vai trò trong việc huy động vốn cho nền kinh tế bởi phần lớn phí bảo hiểm thu từ khách hàng sẽ được dùng để mua trái phiếu chính phủ, đầu tư ngược lại cho quốc gia mà DNBH đang hoạt động. Xét về mặt này, bảo hiểm có vai trò kinh tế khá giống với ngân hàng.
Bảo hiểm góp phần ổn định ngân sách quốc gia bởi nó giúp giảm gánh nặng của hệ thống an sinh xã hội khi người dân chẳng may gặp rủi ro về sức khỏe, tính mạng và tài sản.
Bảo hiểm góp phần ổn định tài chính của tổi chức, cá nhân tham gia. Điều này dễ hiểu bởi bảo hiểm sẽ thực sự phát huy tác dụng khi chẳng may người được bảo hiểm mất/giảm thu nhập do rủi ro bệnh tật, tai nạn…
9. Vai trò xã hội của bảo hiểm là:
A. Góp phần đảm bảo an toàn cho nền kinh tế – xã hội. B. Tạo thêm việc làm cho xã hội. C. Tạo nếp sống tiết kiệm và mang đến trạng thái an toàn về mặt tinh thần cho xã hội.
D. Cả A, B, C đúng. [ĐÁP ÁN ĐÚNG]
Bảo hiểm góp phần đảm bảo an toàn cho xã hội là vì: Chính bởi các DNBH cũng không muốn rủi ro xảy ra với khách hàng của mình nên họ cũng tích cực tham gia/đầu tư vào các hoạt động hạn chế rủi ro, đảm bảo an toàn cho người dân.
Tạo thêm việc làm cho xã hội chính là lực lượng đại lý bảo hiểm đông đảo hiện nay cùng các dịch vụ phụ trợ xung quanh đó.
Bảo hiểm thường là một kế hoạch tài chính trung và dài hạn. Vì thế bảo hiểm góp phần tạo nên một nếp sống tiếp kiệm trong xã hội.
Phiên bản video dành cho các bạn:
Giới thiệu về chương trình “Đào tạo đại lý bảo hiểm nhân thọ”
chứng chỉ đại lý bảo hiểm
Hiện nay chắc hẳn lĩnh vực bảo hiểm là lĩnh vưc chúng ta đã rất quen thuộc hiện nay, với các công ty bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm và hiện nay xu hướng thành lập các đại lý bảo hiểm để phục phụ cho việc kinh doanh phát triển bảo hiểm với hệ thống rộng hơn đem lại lợi nhuận và giá trị kinh tế cho các doanh nghiệp bảo hiểm cao hơn. Chính vì thế mà chúng ta cần có những kiến thức cơ bản để hiểu về đại lý bảo hiểm trước khi thành lập.
Tư vấn pháp luật trực tuyến miễn phí qua tổng đài: 1900.6568
1. Đại lý bảo hiểm là gì?
Như chúng ta đã biết thì kinh doanh theo hình thức đại lý hiện nay rất phổ biến và ta biết tới nó chính là cầu nối trung gian giữa một doanh nghiệp sản xuất sản phẩm với khách hàng. Theo đây thì hình thức đại lý được phép nhân danh, và có thể đại diện để bán sản phẩm đã thống nhất từ trước và nhận lại thù lao thích đáng từ doanh nghiệp.
Hiểu đại khái là như vậy, nhưng đối với việc kinh doanh bảo hiểm, nhà nước ta đã có định nghĩa rõ ràng về đại lý bảo hiểm tại Điều 84 trong Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung 2019 như sau:
“Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan.”
Như vậy trên thực tế hiện nay với nhu cầu bảo hiểm của con người đa dạng và phong phú về hình thức và đối tượng bảo hiểm với nhu cầu thành lập các đại lý kinh doanh bảo hiểm cũng nhiều và theo đó cần có những hiểu biết nhất định về đại lý bảo hiểm và với vai trò của đại lý bảo hiểm này thì chúng ta nên phát triển hệ thống đại lý tuân thủ đúng các quy định và thủ tục mà pháp luật đề ra.
2. Phân loại đại lý bảo hiểm:
Đại lý được phân loại theo các tiêu thức sau:
Căn cứ vào tư cách pháp lý, có hai loại đại lý là cá nhân và tổ chức. Cách phân loại này giúp doanh nghiệp bảo hiểm quản lý tốt lực lượng bán hàng của mình, đặc biệt là khâu tuyển dụng đại lý.
Căn cứ theo loại hình bảo hiểm và tính chất rủi ro, có hai loại đại lý là đại lý bảo hiểm nhân thọ và đại lý bảo hiểm phi nhân thọ.
– Đại lý bảo hiểm nhân thọ: là người được doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ uỷ quyền thực hiện các hoạt động liên quan đến công việc khai thác bảo hiểm nhân thọ, thu phí bảo hiểm và các hoạt động khác trong khuôn khổ về quyền và trách nhiệm của đại lý được nêu trong hợp đồng đại lý.
Xem thêm: Nội dung hợp đồng đại lý bảo hiểm tín dụng
– Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ: là tổ chức hoặc cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ uỷ quyền thực hiện các hoạt động liên quan đến công việc khai thác bảo hiểm phi nhân thọ, thu phí bảo hiểm và các hoạt động khác trong khuôn khổ về quyền và trách nhiệm của đại lý được nêu trong hợp đồng đại lý.
Do đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm, cách phân loại này rất cần thiết và được sử dụng phổ biến trên thị trường bảo hiểm vì nó đáp ứng được yêu cầu về marketing bảo hiểm, nhất là trong chính sách phân phối, đồng thời giúp hoạt động quản lý đại lý đạt hiệu quả cao.
So với đại lý bảo hiểm phi nhân thọ thì đại lý bảo hiểm nhân thọ có số lượng đông hơn, công tác quản lý đại lý phức tạp hơn, nhất là khâu tuyển dụng, đào tạo và quản lý. Đồng thời, đại lý bảo hiểm nhân thọ được hưởng quyền lợi nhiều hơn do tính phức tạp của công việc và tính ổn định cao hơn…
Ngoài ra, còn có một số tiêu thức phân loại đại lý khác như: Căn cứ vào thư bổ nhiệm, có đại lý giới thiệu dịchvụ và đại lý thu phí. Căn cứ theo trình độ chuyên môn, có đại lý học việc và đại lý chính thức. Căn cứ theo phạm vi hoạt động của đại lý, có đại lý phụ thuộc và đại lý độc lập…
Đối với đại lý bảo hiểm nhân thọ, có nhiều cách phân loại: Căn cứ theo phạm vi quyền hạn, có đại lý toàn quyền, tổng đại lý và đại lý uỷ quyền. Căn cứ theo thời gian hoạt động, có đại lý chuyên nghiệp và đại lý bán chuyên nghiệp. Căn cứ theo nhiệm vụ chủ yếu, có đại lý chuyên khai thác và đai lý chuyên thu… Việc phân loại này giúp doanh nghiệp bảo hiểm quản lý tốt mạng lưới đại lý và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
3. Điều kiện hoạt động của đại lý bảo hiểm:
Căn cứ theo quy định tại điều 86. Điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 sửa đổi bổ sung 2019 quy định cụ thể như sau:
“1. Cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây:
a] Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam;
Xem thêm: Đại lý bảo hiểm là gì? Điều kiện, trách nhiệm của đại lý bảo hiểm
b] Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ;
c] Có chứng chỉ đào tạo đại lý bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm hoặc Hiệp hội bảo hiểm ViệtNam cấp.
2. Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây:
a] Là tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp;
b] Nhân viên trong tổ chức đại lý trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều này.
3. Người đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự hoặc đang phải chấp hành hình phạt tù hoặc bị Toà án tước quyền hành nghề vì phạm các tội theo quy định của pháp luật không được ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm.”
Như vậy căn cứ dựa trê quy định này ta thấy pháp luật đã có các quy định cụ thể đối với đại lý bảo hiểm phải đáp ứng đủ các điều kiện về cá nhân và tổ chức khi thành lập đại lý bảo hiểm và chúng ta nên lưu ý nếu cá nhân đã được cấp chứng chỉ đại lý nhưng không hoạt động đại lý trong thời hạn 03 năm liên tục phải thực hiện thi lấy chứng chỉ đại lý mới trước khi hoạt động đại lý. Không hoạt động đại lý là việc cá nhân không ký hợp đồng làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài hoặc không làm việc trong tổ chức là đại lý của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài.
4. Vai trò của đại lý bảo hiểm:
Nhưu chúng ta đã biết với nhu cầu bảo hiểm của con người hiện nay tăng cao và theo đó các đại lý bảo hiểm có một vai trò quan trọng trong mô hình kinh doanh bảo hiểm. Nó chính là cầu nối trực tiếp giữa một doanh nghiệp bảo hiểm với khách hàng tiềm năng. Cụ thể như sau:
Xem thêm: Mẫu báo cáo hoạt động đại lý bảo hiểm của tổ chức tín dụng chi tiết nhất
Đối với doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm
+ Đại lý bảo hiểm dù là tổ chức hay cá nhân đều đóng vai trò là một lực lượng bán hàng trọng yếu của doanh nghiệp bảo hiểm.
+ Là người trực tiếp nhận các thông tin phản hồi về sản phẩm bảo hiểm từ phía khách hàng.
+ Có nghĩa vụ tìm kiếm khách hàng có nhu cầu sử dụng gói bảo hiểm.
+ Có nhiệm vụ giới thiệu hoặc chào bán gói sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm với khách hàng.
+ Được ủy quyền, chịu trách nhiệm tổ chức việc ký kết hợp đồng giữa doanh nghiệp với người tham gia bảo hiểm.
+ Việc phát triển hệ thống đại lý tạo ra nhiều nguồn thu hơn.
+ Thực hiện một số công việc khác nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng đã tham gia gói bảo hiểm.
Xem thêm: Đại lý ủy thác pháp định là gì? Đại lí ủy thác pháp định trong giao dịch bất động sản
Đối với khách hàng tham gia bảo hiểm
+ Khách hàng cảm thấy dễ dàng, nhanh chóng trong việc ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm.
+ Đại lý bảo hiểm có thể đi đến từng nhà, từng doanh nghiệp để tư vấn bảo hiểm, thu phí bảo hiểm hoặc đàm phán những thay đổi về nhu cầu bảo hiểm của khách hàng.
+ Giúp khách hàng tiết kiệm chi phí đi lại, tiết kiệm thời gian khi có quyết định tham gia bảo hiểm.
+ Hỗ trợ, đồng hành cùng với người tham gia trong việc đảm bảo quyền lợi bảo hiểm khi rủi ro xảy ra.
Vai trò của Đại lý bảo hiểm với xã hội
Đại lý là người cung cấp dịch vụ cho xã hội, mang đến sự đảm bảo cho mỗi cá nhân, tổ chức và gia đình và sự yên tâm cho những người có trách nhiệm trong gia đình. Do vậy, xét trên một khía cạnh nào đó, đại lý bảo hiểm còn góp phần đảm bảo an toàn cho xã hội.