5 công ty cho vay mua nhà hàng đầu năm 2022

Lãi suất vay mua nhà mới nhất là bản tin hàng tháng được VietnamBiz cập nhật từ biểu lãi suất cho vay mua nhà của các ngân hàng. Cùng tìm hiểu lãi suất vay mua nhà tại các ngân hàng tháng này bao nhiêu trong bài viết dưới đây.

Cập nhật lãi suất vay mua nhà mới nhất tháng 10/2022

Bước sang tháng 10, có 3 ngân hàng điều chỉnh tăng lãi suất vay mua nhà trong khi nhiều ngân hàng khác vẫn giữ nguyên lãi suất như cũ.

Khảo sát ngày 4/10, lãi suất vay mua nhà đang ghi nhận tại 13 ngân hàng dao động trong khoảng từ 4,99%/năm đến 10,59%/năm. Có 3 ngân hàng có động thái tăng lãi suất là HSBC, BIDV và Techcombank.

Các ngân hàng MSB, PVComBank và TPBank vẫn tiếp tục dẫn đầu trong bảng tổng hợp với mức lãi suất cho vay thấp nhất. Cụ thể MSB có lãi suất từ 4,99%/năm, PVComBank có lãi suất từ 5%/năm và TPBank có lãi suất từ 5,9%/năm. Trong đó hai ngân hàng MSB và TPBank cùng có tỷ lệ cho vay tối đa khá cao lên đến 90% giá trị căn nhà. Bên cạnh đó ngân hàng MSB cũng có thời gian cho vay dài đến 35 năm.

Ngân hàng Phương Đông (OCB) duy trì lãi suất vay mua nhà từ 6,99%/năm. Tuy nhiên ngân hàng cho phép vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn, giúp hỗ trợ rất nhiều với các khách hàng có nhu cầu vay vốn.

Ngân hàng BIDV và SCB cũng có chính sách hỗ trợ cho vay tới 100%. Trong đó BIDV có lãi suất cho vay từ 7,7%/năm trong 6 tháng đầu, mức cho vay lên đến 100% giá trị hợp đồng mua bán nhà ở và thời gian cho vay tối đa là 20 năm. SCB triển khai lãi suất ưu đãi từ 7,9%/năm, với thời hạn cho vay lên đến 25 năm đối với nhu cầu mua nhà đất và 15 năm đối với xây/sửa nhà.

Ba ngân hàng HSBC, BIDV và Techcombank có lãi suất cho vay tăng cao trong tháng này. HSBC đang triển khai lãi suất vay mua nhà là 7%/năm, tăng 0,8 điểm % so với khảo sát hồi đầu tháng trước. BIDV cũng điều chỉnh tăng lãi suất từ 6,2%/năm lên 7,7%/năm trong tháng này, mức điều chỉnh tương ứng là 1,5 điểm %.

Đặc biệt Techcombank điều chỉnh tăng lãi suất mạnh nhất đến 3,9 điểm %, nâng lãi suất vay mua nhà lên mức 10,59%/năm. Tuy nhiên ngân hàng này cũng đưa ra chính sách ưu đãi giảm trừ lãi suất vay đến 1,2%/năm trong trong giai đoạn thả nổi đối với từng nhóm khách hàng.

Lãi suất vay mua nhà hiện đang là bao nhiêu?

Với xu hướng thắt chặt tín dụng chảy vào lĩnh vực bắt động sản, các ngân hàng hiện thẩm định khá chặt chẽ các khoản cho vay phục vụ nhu cầu mua nhà. Tuy nhiên, khách hàng vẫn có thể hỗ trợ khoản vay lên đến 90 - 100% giá trị căn hộ trong trường hợp thế chấp tài sản giá trị.

Mặt khác, người đi vay cũng cần cân nhắc kĩ khoản vay để đảm bảo phương thức trả nợ phù hợp với khả năng tài chính cá nhân. Khi có nhu cầu vay vốn mua nhà, người vay cũng nên tìm hiểu các gói vay ưu đãi để tận dụng được các chương trình khuyến mãi của ngân hàng và chủ đầu tư dự án.

Trong tháng 11, các ngân hàng vẫn tiếp tục triển khai các gói cho vay với lãi suất linh hoạt và ưu đãi lãi suất cố định trong 6 - 12 tháng đầu. Mức lãi suất thấp nhất cố định trong 12 tháng đầu khảo sát được là 6,79%. Và thời hạn cho vay tối đa có thể lên đến 35 năm.

Thông thường, khách hàng nên xác định khoản trả nợ hàng tháng sẽ dao động trong khoảng 30 – 40% tổng thu nhập để đảm bảo các nhu cầu khác trong cuộc sống.

Nhiều người chọn vay ngắn hạn để rút ngắn thời gian trả nợ nhưng áp lực khoản phải trả định kì sẽ lớn hơn so với vay dài hạn. Bên cạnh đó, trong những khoảng thời gian có nhiều sự kiện hay lễ tết, là lúc nhu cầu chi tiêu gia tăng sẽ ảnh hưởng đáng kể đến kế hoạch trả nợ của khách hàng.

Xem thêm: Lãi suất vay ngân hàng Vietcombank

Xem thêm: Lãi suất vay ngân hàng Agribank

Khách hàng có nhu cầu mua nhà nhưng số vốn chưa có đủ thì vay mua nhà là một trong những phương án tài chính nên cân nhắc để có thể nhanh chóng sở hữu ngôi nhà mơ ước cho bản thân và gia đình mình.

Tìm hiểu về các hình thức vay mua nhà

Có hai hình thức vay mua nhà hiện nay đó là vay mua nhà thế chấp và vay mua nhà trả góp. Tùy vào tình hình tài chính hay tài sản sẵn có mà bạn có thể lựa chọn phương án vay phù hợp.

Vay mua nhà bằng hình thức trả góp ngân hàng: Khi lựa chọn hình thức vay này, bạn sẽ phải trả nợ gốc kèm lãi theo kỳ hạn. Ở mỗi kỳ, số tiền phải trả cho ngân hàng là như nhau. Sản phẩm này phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau. Người vay cần có thu nhập ổn định trong thời gian vay ngân hàng.

Hình thức vay mua nhà thế chấp thì khách hàng cần có tài sản đảm bảo có giá trị như: sổ tiết kiệm, ô tô, sổ đỏ, giấy tờ có giá trị hoặc là sử dụng chính ngôi nhà đang dự định mua để làm tài sản thế chấp.

Hầu như các ngân hàng thương mại tại Việt Nam hiện nay, kể cả ngân hàng quốc doanh, ngân hàng tư nhân hay ngân hàng quốc tế đều triển khai sản phẩm cho vay mua nhà với lãi suất vay mua nhà cạnh tranh. Với nhiều lựa chọn như vậy, để đưa ra được quyết định nên vay mua nhà ở ngân hàng nào, bạn cần cân nhắc nhiều yếu tố. Bởi đây là một khoản vay lớn trong thời gian dài, bạn cần cân nhắc và tính toán cẩn thận sao cho phù hợp với tình hình tài chính cũng như khả năng chi trả của mình.

Hạn mức vay mua nhà là gì?

Đây là khoản tiền tối đa mà ngân hàng cho bạn vay để mua nhà. Ở mỗi ngân hàng sẽ quy định một hạn mức nhất định cho sản phẩm vay của mình. Mức cho vay cao nhất là 100% giá trị của tài sản đảm bảo. Còn thông thường tại các ngân hàng cho vay mua nhà với hạn mức từ 70% đến 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Ngân hàng sẽ thẩm định cho vay dựa trên tài sản đảm bảo, thu nhập của người vay để xem xét có thể duyệt khoản vay hay không. Đối với những người có thu nhập tốt và đều mỗi tháng thì việc thẩm định sẽ diễn ra nhanh chóng và dễ dàng hơn.

Trên thị trường hiện nay không có nhiều ngân hàng cho vay tới 100% giá trị của căn nhà mà khách hàng dự định mua. Thường thì nếu như khách hàng sử dụng chính căn nhà đó để làm tài sản thế chấp thì mức cho vay mua nhà tối đa là 90%. Hiện nay có SCB, Ngân hàng Phương Đông (OCB) và BIDV đang có những gói cho vay hỗ trợ tới 100% giá trị căn nhà. Tuy nhiên để có thể được hưởng mức này thì khách vay cũng cần chứng minh được thu nhập, đảm bảo khả năng trả nợ đồng thời có thêm các tài sản dùng để đảm bảo cho khoản vay.

Cách tính lãi suất vay mua nhà trả góp

Bạn cần nắm được cách tính lãi suất vay mua nhà khi tham gia mua nhà trả góp. Lãi suất vay sẽ được tính theo dư nợ giảm dần. Sau mỗi tháng và mỗi năm, số tiền lãi phải trẻ sẽ giảm dần xuống giúp cho bạn có thể giảm dần được gánh nặng về tài chính hàng tháng. Công thức tính lãi suất vay mua nhà trả góp được tính như sau:

Tổng số tiền phải trả trong một kỳ thanh toán = số tiền gốc hàng tháng + số tiền lãi (tại kỳ thanh toán)

Trong đó Tiền gốc = Tổng số tiền vay gốc/ tổng thời gian thanh toán (tính theo tháng)

Số tiền lãi hàng tháng được tính như sau:

Tiền lãi của kỳ đầu = số tiền vay x lãi suất cho vay tính theo theo tháng (theo quy định của ngân hàng)

Tiền lãi của các kỳ trả sau đó = số dư nợ còn lại x lãi suất cho vay theo tháng.

Các điều kiện người vay mua nhà cần đáp ứng

Ở mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những điều kiện riêng, khách hàng cần đáp ứng được các điều kiện đó thì mới có thể được xét duyệt cho vay. Nhưng nhìn chung vẫn có các yêu cầu chung giống nhau tại các ngân hàng như sau:

Người vay cần có đủ năng lực dân sự về hành vi và pháp luật.

Người vay có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên đến dưới 60 hoặc 65 tuổi.

Người vay cần có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa phương nơi ngân hàng cho vay có đặt điểm giao dịch.

Người vay phải có tài chính ổn định, đảm bảo được khả năng trả nợ.

Cần có tài sản đảm bảo có giá trị, phù hợp với các yêu cầu từ ngân hàng và phù hợp với pháp luật Việt Nam.

Các bước thực hiện vay mua nhà

Để tiến hành đi vay mua nhà ở ngân hàng, bạn cần thực hiện theo quy trình tuần tự như sau:

Bước 1: Nộp hồ sơ đề nghị vay cùng các giấy tờ cần thiết cho bên ngân hàng

Bước 2: Ngân hàng thực hiện thẩm định hồ sơ vay và định giá tài sản đảm bảo của khách hàng.

Bước 3: Ngân hàng ra quyết định cho vay nếu hồ sơ đạt yêu cầu, sau đó sẽ tiến hành giải ngân. Nếu hồ sơ không đạt khách hàng sẽ bị từ chối hoặc ngân hàng yêu cầu bổ sung thêm giấy tờ hồ sơ hoặc thay đổi tài sản đảm bảo cho phù hợp.

Bước 4: Giám sát quá trình vay tiền và trả lãi hàng tháng. Khi kết thúc thời gian vay hợp đồng tín dụng sẽ được thanh lý.

Nhìn chung hiện nay các ngân hàng thường có lãi suất cho vay mua nhà khá cạnh tranh để kêu gọi và thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm của bên mình. Bạn cần nghiên cứu kỹ các gói vay phù hợp để nhanh chóng sở hữu được ngôi nhà mơ ước cho bản thân và gia đình.

Mời bạn đọc theo dõi thêm các tin tức liên quan đến lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay của các ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài trên trang VietnamBiz. Ngoài ra, VietnamBiz cũng thường xuyên cập nhật bảng so sánh lãi suất giữa các ngân hàng; tổng hợp dự báo của các chuyên gia, tổ chức phân tích về xu hướng lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay.

thất bại

Nhận lại cuộc gọi

từ một trong những chuyên gia cho vay của chúng tôi

Bằng cách gửi biểu mẫu này, bạn cho phép Bank of America liên hệ với bạn tại số điện thoại hoặc email được cung cấp tại đây, ngay cả khi bạn đã đăng ký trước đó trên sổ đăng ký không gọi hoặc yêu cầu chúng tôi không gửi cho bạn thông tin tiếp thị qua email. Bạn đồng ý rằng chúng tôi có thể sử dụng một bộ quay số tự động để tiếp cận bạn. Bạn hiểu rằng bạn không bắt buộc phải đồng ý nhận các cuộc gọi/văn bản được tự động làm điều kiện mua bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ của Ngân hàng Mỹ. Bất kỳ số điện thoại di động/di động nào bạn cung cấp đều có thể phải chịu phí từ nhà cung cấp dịch vụ di động của bạn.

Các khoản vay mua nhà của chúng tôi - và lãi suất cho vay mua nhà thấp - được thiết kế để đáp ứng nhu cầu tài chính nhà cụ thể của bạn

Giá dựa trên khoản vay 200.000 đô la trong & NBSP; Zip & NBSP; CODE & NBSP; 95464$200,000 loan in ZIP code 95464

Giá dựa trên khoản vay 200.000 đô la trong & NBSP; Zip & NBSP; CODE & NBSP; 95464$200,000 loan in ZIP code 95464

Bảng giá thế chấp

5y/6m ARM varablex.xxx% X.XXX%

5y/6m ARM varablex.xxx% X.XXX%

Tỷ lệ

Tỷ lệ lãi suất cho một khoản vay, được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm.

Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR)

Chi phí hàng năm của một khoản vay cho một người vay. Giống như lãi suất, APR được thể hiện dưới dạng phần trăm. Tuy nhiên, không giống như lãi suất, nó bao gồm các khoản phí hoặc phí khác (như bảo hiểm thế chấp, hầu hết chi phí đóng cửa, điểm và phí khởi tạo cho vay) để phản ánh tổng chi phí của khoản vay.

Điểm

Một số tiền được trả cho người cho vay, thường là khi đóng cửa, để giảm lãi suất. Còn được gọi là điểm thế chấp hoặc điểm giảm giá. Một điểm bằng một phần trăm số tiền cho vay (ví dụ: 2 điểm trên khoản thế chấp 100.000 đô la sẽ bằng 2.000 đô la).

Thanh toán hàng tháng (ước tính)

Khoản thanh toán hàng tháng ước tính bao gồm tiền gốc, lãi suất và bất kỳ bảo hiểm thế chấp cần thiết nào (đối với người vay có khoản thanh toán dưới 20%). Khoản thanh toán được hiển thị không bao gồm số tiền cho bảo hiểm nguy hiểm hoặc thuế tài sản sẽ dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng thực tế cao hơn. Nếu bạn có khoản vay có thể điều chỉnh, khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể thay đổi sáu tháng một lần (sau thời gian ban đầu) dựa trên bất kỳ sự gia tăng hoặc giảm tỷ lệ tài chính qua đêm được bảo đảm (SOFR), được công bố hàng ngày bởi New York Fed. Lưu ý: Bank of America không liên kết với Fed New York. Fed New York không xử phạt, chứng thực hoặc đề xuất bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ nào do Bank of America cung cấp.

Thế chấp tỷ lệ cố định

Một khoản vay mua nhà với lãi suất vẫn giữ nguyên cho toàn bộ thời hạn của khoản vay.

Thế chấp có thể điều chỉnh (ARM)

Cũng được gọi là thế chấp lãi suất thay đổi, thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh có lãi suất có thể thay đổi định kỳ trong suốt thời gian cho vay theo các thay đổi trong một chỉ số như Chỉ số Kho bạc Hoa Kỳ Tỷ lệ tài chính (SOFR) được xuất bản hàng ngày bởi New York Fed. Bank of America Arms thường sử dụng SOFR làm cơ sở để điều chỉnh lãi suất cánh tay. Lưu ý: Bank of America không liên kết với Fed New York. Fed New York không xử phạt, chứng thực hoặc đề xuất bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ nào do Bank of America cung cấp.

Khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể dao động do kết quả của bất kỳ thay đổi lãi suất nào và người cho vay có thể tính lãi suất thấp hơn cho phần ban đầu của thời hạn cho vay. Hầu hết các vũ khí có giới hạn lãi suất giới hạn số tiền thay đổi lãi suất cho phép trong cả thời gian điều chỉnh (thời gian giữa các khoản tái tính lãi suất) và tuổi thọ của khoản vay.

Chúng tôi cần thêm thông tin

Để cung cấp cho bạn ước tính tỷ lệ tốt nhất có thể, chúng tôi cần một số thông tin bổ sung. Vui lòng liên hệ với chúng tôi để thảo luận về các chi tiết cụ thể về nhu cầu thế chấp của bạn với một trong những chuyên gia cho vay mua nhà của chúng tôi.

Chúng tôi cung cấp một loạt các tùy chọn cho vay ngoài phạm vi của máy tính này, được thiết kế để cung cấp kết quả cho các kịch bản cho vay phổ biến nhất. Nếu bạn có các tùy chọn linh hoạt, hãy thử giảm giá mua, thay đổi số tiền thanh toán xuống hoặc nhập mã zip khác.If you have flexible options, try lowering your purchase price, changing your down payment amount or entering a different ZIP code.

Tái cấp vốn thế chấp của bạn với tỷ lệ tái cấp vốn thấp của chúng tôi - và có khả năng hạ thấp khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn

Giá dựa trên khoản vay 250.000 đô la trong & NBSP; Zip & NBSP; CODE & NBSP; 95464$250,000 loan in ZIP code 95464

Giá dựa trên khoản vay 250.000 đô la trong & NBSP; Zip & NBSP; CODE & NBSP; 95464$250,000 loan in ZIP code 95464

Bảng giá thế chấp

5y/6m ARM varablex.xxx% X.XXX%

5y/6m ARM varablex.xxx% X.XXX%

Tỷ lệ

Tỷ lệ lãi suất cho một khoản vay, được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm.

Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR)

Chi phí hàng năm của một khoản vay cho một người vay. Giống như lãi suất, APR được thể hiện dưới dạng phần trăm. Tuy nhiên, không giống như lãi suất, nó bao gồm các khoản phí hoặc phí khác (như bảo hiểm thế chấp, hầu hết chi phí đóng cửa, điểm và phí khởi tạo cho vay) để phản ánh tổng chi phí của khoản vay.

Điểm

Một số tiền được trả cho người cho vay, thường là khi đóng cửa, để giảm lãi suất. Còn được gọi là điểm thế chấp hoặc điểm giảm giá. Một điểm bằng một phần trăm số tiền cho vay (ví dụ: 2 điểm trên khoản thế chấp 100.000 đô la sẽ bằng 2.000 đô la).

Thanh toán hàng tháng (ước tính)

Khoản thanh toán hàng tháng ước tính bao gồm tiền gốc, lãi suất và bất kỳ bảo hiểm thế chấp cần thiết nào (đối với người vay có khoản thanh toán dưới 20%). Khoản thanh toán được hiển thị không bao gồm số tiền cho bảo hiểm nguy hiểm hoặc thuế tài sản sẽ dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng thực tế cao hơn. Nếu bạn có khoản vay có thể điều chỉnh, khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể thay đổi sáu tháng một lần (sau thời gian ban đầu) dựa trên bất kỳ sự gia tăng hoặc giảm tỷ lệ tài chính qua đêm được bảo đảm (SOFR), được công bố hàng ngày bởi New York Fed. Lưu ý: Bank of America không liên kết với Fed New York. Fed New York không xử phạt, chứng thực hoặc đề xuất bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ nào do Bank of America cung cấp.

Thế chấp tỷ lệ cố định

Một khoản vay mua nhà với lãi suất vẫn giữ nguyên cho toàn bộ thời hạn của khoản vay.

Thế chấp có thể điều chỉnh (ARM)

Cũng được gọi là thế chấp lãi suất thay đổi, thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh có lãi suất có thể thay đổi định kỳ trong suốt thời gian cho vay theo các thay đổi trong một chỉ số như Chỉ số Kho bạc Hoa Kỳ Tỷ lệ tài chính (SOFR) được xuất bản hàng ngày bởi New York Fed. Bank of America Arms thường sử dụng SOFR làm cơ sở để điều chỉnh lãi suất cánh tay. Lưu ý: Bank of America không liên kết với Fed New York. Fed New York không xử phạt, chứng thực hoặc đề xuất bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ nào do Bank of America cung cấp.

Khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể dao động do kết quả của bất kỳ thay đổi lãi suất nào và người cho vay có thể tính lãi suất thấp hơn cho phần ban đầu của thời hạn cho vay. Hầu hết các vũ khí có giới hạn lãi suất giới hạn số tiền thay đổi lãi suất cho phép trong cả thời gian điều chỉnh (thời gian giữa các khoản tái tính lãi suất) và tuổi thọ của khoản vay.

Ước tính này yêu cầu một số hỗ trợ bổ sung

Các chi tiết của ước tính này đòi hỏi một số hỗ trợ bổ sung từ một trong những chuyên gia cho vay của chúng tôi. Vui lòng liên hệ với chúng tôi để thảo luận về các chi tiết cụ thể của khoản vay của bạn.

Chúng tôi cung cấp một loạt các tùy chọn cho vay ngoài phạm vi của máy tính này, được thiết kế để cung cấp kết quả cho các kịch bản cho vay phổ biến nhất.

Tận dụng vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn và hợp nhất nợ hoặc thanh toán cho các chi phí chính với dòng tín dụng vốn chủ sở hữu nhà or pay for major expenses with a home equity line of credit

Tỷ lệ này bao gồm giảm giá {{tỷ lệ phần trăm.Our experienced lending specialists are ready to help you with your financing needs:

Giả định vốn chủ sở hữu nhà (thông tin chiết khấu cộng với tiết lộ và các giả định bổ sung) dựa trên dòng tín dụng trị giá 100.000 đô la

Chúng tôi không thể hiển thị tỷ lệ tại thời điểm này. Chúng tôi xin lỗi vì bất cứ sự bất tiện nào. Các chuyên gia cho vay có kinh nghiệm của chúng tôi đã sẵn sàng giúp bạn với nhu cầu tài chính của bạn:

Bắt đầu trực tuyến

Gửi ứng dụng an toàn của bạn trực tuyến - Không có phí và không có nghĩa vụ, và chỉ mất khoảng 15 phút. Bắt đầu ứng dụng của bạn ngay bây giờ.

Làm việc với một chuyên gia

Các chuyên gia có kinh nghiệm của chúng tôi sẽ giúp bạn từng bước-và nếu bạn quyết định rằng các khoản thanh toán hàng tháng có thể dự đoán được cho một thời hạn cố định là tốt nhất cho bạn, họ sẽ giúp bạn tùy chọn cho vay có lãi suất cố định.
you need it.

Ai là người cho vay thế chấp hàng đầu?

Người cho vay thế chấp số một ở Mỹ là ai?

Khoản vay thế chấp tốt nhất để nhận được là gì?

Người cho vay nào có lãi suất thế chấp rẻ nhất?