Advertisement
Phí quản lý tài khoản ngân hàng bao gồm những loại nào? Hãy cùng tìm hiểu tại bài viết dưới đây.
Phí quản lý tài khoản ngân hàng nhanh chóng trở thành mối quan tâm hàng đầu của nhiều khách hàng hiện nay bởi nó không chỉ liên quan tới vấn đề tài chính mà bảo về quyền lợi của người dùng.
Vậy phí quản lý tài khoản ngân hàng bao gồm những loại nào? Hãy cùng tìm hiểu tại bài viết dưới đây.
Phí quản lý tài khoản ngân hàng là gì?
Phí quản lý tài khoản ngân hàng là các khoản phí khách hàng sử dụng các loại hình thanh toán của ngân hàng phải trả. Hiện nay, các ngân hàng đang cung cấp 2 loại hình dịch vụ đặc thù chính: tín dụng và thanh toán.
Với tín dụng, chúng ta sẽ quan tâm đến “lãi suất” liên quan tới các khoản vay và thanh toán sẽ là “phí quản lý tài khoản ngân hàng” liên quan tới các sản phẩm thẻ thanh toán.
Phí quản lý tài khoản ngân hàng bao gồm những loại nào?
Việc nhận biết các khoản phí trong quá trình sử dụng sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc quản lý tài khoản ngân hàng.
Phí duy trì tài khoản
Đây là khoản ph áp dụng cho thẻ thanh toán qua tài khoản ngân hàng, bắt buộc phải nộp ngay từ khi đăng ký mở tài khoản tài các ngân hàng theo tháng.
Thông thường, mức phí duy trì tài khoản là 50.000 VNĐ. Số tiền này không thể rút ra khi thẻ đang hoạt động bởi nó chính là số dư tối thiểu phải có trong thẻ của bạn. Ngược lại, nếu bạn muốn rút số tiền tối thiểu thì điều đó đồng nghĩa với việc hủy thẻ.
Hàng tháng, số tiền duy trì tài khoản này có thể giảm đi một ít do phải thanh toán các khoản phí dịch vụ khác. Bạn cần nạp tiền thường xuyên vào tài khoản để đảm bảo số dư luôn ở mức trên 50.000 VNĐ. Mục đích của loại phí này là để kích cầu khách hàng sử dụng thường xuyên.
Phí thường niên
Nếu phí duy trì tài khoản ngân hàng là loại phí bạn có thể “né” được thì phí thường niên là loại phí áp dụng cho thẻ tín dụng và bắt buộc phải đóng theo năm..
Loại phí này là để duy trì tài khoản thẻ và những lợi ích có từ thẻ. Hiện tại, mức phí thường niên trung bình được áp dụng cho thẻ ghi nợ hay thẻ thanh toán nội địa là 50.000đ – 100.000đ; thẻ thanh toán quốc tế Mastercard/Visa rơi vào khoảng 100.000đ và lên đến 500.000đ/năm đối với thẻ giá trị cao.
Đối với thẻ tín dụng, phí thường niên sẽ được tính theo các mức phí khác nhau cho từng loại thẻ. Thẻ có hạn mức cao, nhiều ưu đãi, được ngân hàng lớn cung cấp sẽ có phí thường niên cao hơn, có thể lên đến 10 triệu đồng/năm.
Phí dịch vụ SMS Banking
SMS Banking được sử dụng rộng rãi nhờ những tiện ích mang đến cho người dùng. Bạn có thể dễ dàng quản lý tài khoản, sự tăng giảm số dư, đồng thời đảm bảo an toàn cho tài khoản của mình.
Khi sử dụng dịch vụ này, khách hàng sẽ phải chịu phí dịch vụ từ ngân hàng. Thông qua SMS Banking, hệ thống sẽ gửi tin nhắn tới số điện thoại của bạn mỗi khi có biến động tài khoản hoặc thông báo khuyến mại từ ngân hàng.
Phí dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking
Internet Banking và Mobile Banking là dịch vụ ngân hàng trực tuyế, giúp khách hàng có thể thực hiện các giao dịch chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại…mọi lúc mọi nơi trên các thiết bị có kết nối internet như laptop, máy tính bảng, điện thoại…
Và tất nhiên, để đổi lại những tiện ích đó thì khách hàng sẽ phải trả phí hàng tháng cho hai dịch vụ này.
Phí dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking sẽ được trừ trực tiếp vào tiền tài khoản ngân hàng. Đây không phải khoản phí bắt buộc, nếu không đăng ký dịch vụ này thì bạn sẽ không phải chịu mức phí này.
Phí rút tiền và phí chuyển tiền
Có lẽ đây là loại phí được nhiều người biết đến nhất. Khi thực hiện giao dịch rút tiền/chuyển tiền tại máy ATM hoặc qua ngân hàng điện tử, bạn sẽ phải chịu phí này.
Phí giao dịch ở nước ngoài
Khi đi du lịch nước ngoài, bạn sẽ phải thanh toán hóa đơn và sử dụng thẻ tại các máy ATM khác nhau. Do đó, mỗi giao dịch sẽ bị thu phí theo quy định của ngân hàng tại quốc gia đó. Mức phí này thường được tính dưới 3% trên tổng số tiền giao dịch, đôi khi cũng được tính khi bạn kiểm tra số dư trong tài khoản.
Phí in sao kê
Thông thường nhu cầu sao kê ngân hàng xuất phát từ nhu cầu tài chính như: kiểm tra tài chính, xác thực tài chính…nếu bạn có ý định vay thấu chi tín chấp thì cũng cần có bản sao kê tài khoản để chứng thực.
Muốn nhận được bản in sao kê tài khoản khi sử dụng thẻ tín dụng của mình, khách hàng sẽ phải mất một mức phí dao động từ 20.000 – 100.000 VNĐ tùy vào từng loại thẻ tín dụng và ngân hàng mà mình đang sử dụng.
Trên đây là những thông tin giải đáp thắc mắc phí quản lý tài khoản ngân hàng là gì, gồm những loại nào, hi vọng sẽ giúp ích cho bạn trong việc quản lý tài khoản.
Advertisement
Khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng, chúng ta thường phải trả khoản phí quản lý tài khoản. Vậy, phí quản lý tài khoản ngân hàng bao gồm những loại nào?
Theo thống kê mới nhất, có hơn 85% nhu cầu sử dụng thẻ ATM để phục vụ việc cất giữ, chuyển tiền, nhận tiền và thanh toán. Do đó, phí quản lý tài khoản ngân hàng nhanh chóng trở thành mối quan tâm hàng đầu của nhiều khách hàng. Cũng bởi, nó không chỉ liên quan tới vấn đề tài chính mà bảo về quyền lợi của người dùng.
Hiện tại, các ngân hàng trên thị trường đưa ra nhiều cách tính phí khác nhau. Do đó, để biết phí quản lý tài khoản bao gồm những loại phí nào, các bạn hãy cùng nganhangviet.org tìm hiểu qua bài viết dưới đây.
Phí quản lý tài khoản là gì?
Phí quản lý tài khoản là chi phí mà khách hàng phải thanh toán khi đăng ký tài khoản và sử dụng các dịch vụ của ngân hàng. Đây là khoản phí mà khách hàng bắt buộc phải chi trả hàng tháng nếu muốn tiếp tục duy trì tài khoản ngân hàng và sử dụng dịch vụ kèm theo.
Mặc dù mỗi loại thẻ ATM lại mang trong mình những tính năng riêng. Thế nhưng, tất cả đều phải chịu phí quản lý tài khoản theo quy định của từng ngân hàng.
Việc nhận biết các khoản phí có thể có hoặc luôn có trong quá trình sử dụng sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc quản lý tài khoản. Nếu bạn đang không biết phí quản lý tài khoản ngân hàng bao gồm những loại nào thì hãy tham khảo thông tin sau:
Phí duy trì tài khoản
Đây là khoản phí bắt buộc mà bạn phải nộp ngay từ khi đăng ký mở tài khoản tài các ngân hàng. Thông thường, mức phí duy trì tài khoản là 50.000 VNĐ. Số tiền này không thể rút ra, không thể giao dịch khi thẻ đang hoạt động. Nó chính là số dư tối thiểu phải có trong thẻ của bạn.
Hàng tháng, số tiền duy trì tài khoản này có thể giảm đi một ít do phải thanh toán các khoản phí dịch vụ khác. Bạn cần nạp tiền thường xuyên vào tài khoản để đảm bảo số dư luôn ở mức trên 50.000 VNĐ. Mục đích của loại phí này là để kích cầu khách hàng sử dụng thường xuyên.
Phí dịch vụ SMS Banking
Khi sử dụng dịch vụ SMS Banking, khách hàng sẽ phải chịu phí dịch vụ từ ngân hàng. Thông qua SMS Banking, hệ thống sẽ gửi tin nhắn tới số điện thoại của bạn mỗi khi có biến động tài khoản hoặc thông báo khuyến mại từ ngân hàng.
Dịch này này mang đến nhiều tiện ích cho người dùng. Bạn có thể dễ dàng quản lý tài khoản, sự tăng giảm số dư, đồng thời đảm bảo an toàn cho tài khoản của mình.
Phí dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking
Internet Banking và Mobile Banking là dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Khách hàng có thể truy cập vào hệ thống trực tiếp qua website hoặc ứng dụng ngân hàng được cài đặt sẵn trên điện thoại. Với dịch vụ này, bạn dễ dàng thực hiện các giao dịch mọi lúc mọi nơi, vào bất cứ thời gian nào.
Chỉ cần sở hữu các thiết bị thông minh được kết nối Internet như điện thoại, máy tính…Các giao dịch được nhiều người yêu thích có thể kể đến như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại…
Và tất nhiên, để đổi lại những tiện ích đó thì khách hàng sẽ phải trả phí hàng tháng cho 2 dịch vụ này. Phí dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking sẽ được trừ trực tiếp vào tiền tài khoản ngân hàng. Nếu không đăng ký dịch vụ này thì bạn sẽ không phải chịu mức phí này.
Biểu phí quản lý tài khoản tại một số ngân hàng
Để cập nhật phí quản lý tài khoản tại một số ngân hàng uy tín trên thị trường, các bạn có thể tham khảo bảng biểu dưới đây:
| Ngân hàng | Phí duy trì tài khoản | Phí SMS/Mobile Banking/Internet Banking |
| MBBank | 8.000 [Miễn phí nếu số dư bình quân > 2 triệu VNĐ/tháng] | 100.000 VNĐ/năm |
| TPBank | 5.000 | 10.000 VNĐ |
| VPBank | 10.000 | 4.000 VNĐ |
| VIB | Miễn phí | Miễn phí |
| BIDV | 26.400 VNĐ/năm. |
|
| VietcomBank | 2000 VNĐ/tháng |
|
Lưu ý: Bảng phí trên chỉ mang tính chất tham khảo, ngân hàng có thể sẽ điều chỉnh để phù hợp với từng giai đoạn phát triển.
Một số loại phí ngân hàng khác
Bên cạnh các loại phí quản lý tài khoản, khách hàng còn đang phải chịu một số loại phí khác theo quy định của ngân hàng bao gồm:
Phí thường niên
Đây là loại phí bắt buộc phải đóng hàng năm. Ý nghĩa của loại phí này là để duy trì tài khoản thẻ, tận hưởng những lợi ích mà thẻ mang lại. Hiện tại, phí thường niên áp dụng cho thẻ ghi nợ/thẻ thanh toán nội địa dao động từ 50.000 VNĐ đến 100.000 VNĐ, thẻ thanh toán quốc tế dao động từ 100.000 VNĐ đến 500.000 VNĐ.
Còn đối với thẻ tín dụng, mức phí này sẽ áp dụng cho từng loại. Có những loại thẻ phí thường niên cao lên tới 10.000.000 VNĐ.
Phí rút tiền và phí chuyển tiền
Có lẽ đây là loại phí đã không còn xa lạ với nhiều người. Khi thực hiện giao dịch rút tiền/chuyển tiền tại máy ATM hoặc qua ngân hàng điện tử, bạn sẽ phải chịu phí này.
Để giảm thiểu chi phí rút tiền, bạn nên rút ở những cây ATM thuộc ngân hàng mà bạn đang sử dụng. Tương tự, phí chuyển tiền cùng hệ thống sẽ miễn phí hoặc thấp hơn so với khác hệ thống.
Phí giao dịch ở nước ngoài
Khi đi du lịch nước ngoài, bạn sẽ phải thanh toán hoặc rút tiền tại nhiều cây ATM khác nhau. Mỗi giao dịch bạn sẽ bị thu phí theo quy định, thường dưới 3%/tổng số tiền. Đôi khi, còn bị tính phí khi bạn kiểm tra số dư tài khoản.
Lời khuyên dành cho bạn là nên thông báo với ngân hàng phát hành thẻ về dự định đi nước ngoài của bạn. Ngân hàng sẽ hỗ trợ bạn trong trường hợp gặp sự cố ngoài ý muốn từ thẻ Visa/MasterCard Debit của bạn.
Phí in sao kê
Sao kê ngân hàng thường xuất phát từ nhu cầu tài chính như xác thực tài chính, kiểm tra tài chính…Đặc biệt, bản sao kê tài khoản đóng vai trò quan trọng trong việc chứng thực khi vay thấu chí, tín chấp ngân hàng.
Để được in sao kê tài khoản thẻ tín dụng, bạn sẽ mất phí từ 20.000 VNĐ đến 100.000 VNĐ tùy vào từng loại thẻ cũng như quy định của ngân hàng. Hiện nay, khách hàng có thể sao kê trực tuyến quan dịch vụ Internet Banking hoặc tới trực tiếp ngân hàng.
Trên đây là những thông tin giải đáp thắc mắc phí quản lý tài khoản ngân hàng gồm những loại nào? Hy vọng đó sẽ là chia sẻ hữu ích dành cho bạn đọc.
TÌM HIỂU THÊM:
- Mức phí đổi tiền rách ở ngân hàng
- Phí duy trì tài khoản ngân hàng Agribank