Ngân hàng thanh toán bù trừ là gì

Có lẽ chúng ta đã nhiều lần nghe các thuật ngữ "Thanh toán bù trừ ngân hàng"  Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích các chức năng, ứng dụng và ý nghĩa quan trọng của nó.

Thanh toán bù trừ ngân hàng

Thanh toán bù trừ ngân hàng là tất cả những chức năng có được từ thời điểm cam kết của một giao dịch được thực hiện cho đến khi nó được hoàn tất. Nó cũng hoàn thành nhiệm vụ quan trọng là cung cấp thông tin thương mại cho các công ty và tổ chức tài chính theo lịch sử của khách hàng.

Điều quan trọng cần nhấn mạnh là thanh toán bù trừ là một yếu tố cần thiết và quyết định trong thủ tục ngân hàng do tốc độ hoạt động của ngân hàng khi hoàn tất một giao dịch.

Để thực hiện quy trình này, các quy trình sau phải được tính đến, được trình bày chi tiết dưới đây

• Báo cáo
• Đánh giá rủi ro
• Quyết toán các chi phí phát sinh
• Thuế
• Sự kiểm soát

Để tiếp tục phát triển chủ đề này, chúng ta phải tính đến ý nghĩa của Clearing House, một thuật ngữ song hành với thanh toán bù trừ ngân hàng.

Cơ quan thanh toán bù trừ là tổ chức có nhiệm vụ giám sát và bảo đảm hoạt động của các tổ chức tín dụng, nhà đầu tư và các đại lý tài chính khác để họ có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng thông qua thanh toán, bù trừ và quyết toán giữa các tổ chức tín dụng, nhà đầu tư và các đại lý tài chính khác một cách an toàn, hiệu quả.

Thông qua cơ sở thanh toán bù trừ, tất cả các nghiệp vụ được thực hiện giữa các thực thể tài chính được giảm xuống một số dư duy nhất [con nợ hoặc chủ nợ].

Thanh toán bù trừ qua ngân hàng là quá trình các ngân hàng cố gắng thực hiện các hoạt động chuyển tiền và hoàn trả giữa chúng. Cách thức hoạt động: một khách hàng gửi séc từ ngân hàng khác vào tài khoản ngân hàng của mình. Ngân hàng nhận séc phải đến Cơ quan thanh toán bù trừ và phải đổi séc nói trên để lấy séc được phát hành chống lại tổ chức của bạn. Trong trường hợp trong quá trình mà Clearing House không ủy quyền bất kỳ văn bản nào thì việc bồi thường sẽ không được thực hiện.

Việc theo dõi séc trong loại quy trình này được thực hiện nhờ vào mã ngân hàng hoặc số xuất hiện trên mỗi séc để dễ dàng xác định hơn. Nói cách khác, đây là một quy trình an toàn, mặc dù mất vài giờ, cho phép các hoạt động này được thực hiện một cách chính xác và hồ sơ của mỗi khách hàng được xác nhận một cách chính xác. Nếu bạn muốn biết thêm một chút về chủ đề thú vị này, tôi mời bạn xem liên kết của chúng tôi  Cirbe là gì?

Với tư cách là khách hàng, chúng tôi không can thiệp vào quá trình thanh toán bù trừ của ngân hàng, nhưng điều chúng tôi phải ghi nhớ là các điều khoản và hoạt động cũng rất quan trọng đối với chúng tôi, vì chúng tôi là một phần không thể thiếu của hệ thống tài chính.

Các điều khoản mà chúng tôi sẽ thấy khoản tiền gửi trong tài khoản của mình sẽ khác nhau tùy thuộc vào việc tổ chức có giống nhau hay không, trong trường hợp này là 24 giờ, nếu các tổ chức khác nhau 48 giờ và nếu các quốc gia thuộc các múi giờ khác nhau đối với mà thuật ngữ có thể lớn hơn những giới hạn trước đó.

Để làm rõ bất kỳ nghi ngờ nào có thể tồn tại về cách hoạt động của hoạt động thanh toán bù trừ ngân hàng, cần phải chỉ ra rằng đây là tập hợp các giao dịch được thực hiện giữa các ngân hàng và / hoặc các tổ chức tài chính dẫn đến việc thực hiện tiền, chứng từ, séc và những thứ khác. , với mục tiêu duy nhất là bảo vệ sự toàn vẹn và an ninh của khách hàng.

Hệ thống thanh toán bù trừ hoặc thanh toán bù trừ ngân hàng cung cấp sự kết hợp của các kỹ thuật tiên tiến nhất được thiết kế để bảo vệ các thành viên và khách hàng của các thị trường trong tương lai. Các phương pháp được sử dụng để phát triển các hệ thống này bao gồm vô số cải tạo kể từ khi chúng ra đời đã được thị trường sử dụng.

Thông qua việc tạo ra các Clearinghouses và thông qua các biện pháp bảo vệ do họ thực hiện, mục tiêu mong muốn đã đạt được: cung cấp sự bảo vệ đồng bộ và liên tục chống lại việc vi phạm hợp đồng, đảm bảo cho việc kinh doanh của những người tham gia.

Là một trong những dịch vụ phổ biến nhất trên thị trường tài chính, đặc biệt là trong các giao dịch liên ngân hàng, là thanh toán bù trừ. Nó có những sắc thái riêng và những ưu điểm đặc trưng.

Định nghĩa

Thanh toán bù trừ là một hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt đối với hàng hóa hoặc dịch vụ giữa các bên có thỏa thuận hoặc nghĩa vụ với nhau.

Việc thanh toán bù trừ có thể diễn ra giữa các công ty hoặc quốc gia và mục đích chính của nó là giảm số lần thanh toán cho các dịch vụ hoặc hàng hóa được cung cấp theo một thỏa thuận đã ký kết trước đó hoặc để giảm chi phí hoạt động ngân hàng. Thanh toán bù trừ có một tên gọi khác - thanh toán bồi thường. Cũng cần lưu ý rằng việc chuyển giao tài chính thực thì rất hiếm. Là một loại hàng hóa, các giao dịch có thể liên quan đến cả hàng hóa [ví dụ, nguyên liệu thô] và tài sản tài chính [chứng khoán, cổ phiếu].

 

Các hình thức thanh toán bù trừ

1. Đơn giản. Giao dịch liên quan đến hai bên [đối tác] và giải quyết tranh chấp diễn ra đối với từng hạng mục của giao dịch [ví dụ: việc nhận hàng].
2. Đa phương. Một số bên tham gia vào giao dịch [ví dụ, từ hệ thống nhận hàng trong quá trình sản xuất đến khi bán hàng cuối cùng] và tự giao dịch phức tạp hơn.
3. Hàng hóa. Giải quyết tranh chấp về hàng hóa hoặc dịch vụ mà các bên tham gia giao dịch cung cấp cho nhau.
4. Tiền tệ. Một loại hình thanh toán bù trừ phổ biến trong kinh doanh quốc tế. Mặc dù tên, không có chuyển tiền thực sự ở đây.

Thông thường, thanh toán bù trừ diễn ra giữa các ngân hàng. Trong những trường hợp như vậy, nó là thuận tiện nhất, vì nó cho phép bạn thanh toán mà không cần vận chuyển tiền. Ngoài ra, việc thanh toán bù trừ bị nghiêm cấm nếu không có giấy phép hợp lệ và bất kỳ tổ chức thanh toán bù trừ nào đều phải có giấy phép.

Điểm cộng của thanh toán bù trừ

1. Tốc độ hoạt động cao. Nếu không có vận chuyển hàng hóa hoặc tiền bạc thực sự, tốc độ giải quyết tranh chấp sẽ tăng lên rất nhiều.
2. Các quỹ bảo hiểm và bảo lãnh sẵn có giúp giảm thiểu rủi ro thanh toán bù trừ.
3. Đơn giản hóa việc tương tác với đại diện của các bên tham gia giao dịch [đối tác], bất kể họ ở đâu.
4. Chi phí giao dịch rất thấp.
5. Không ảnh hưởng đến việc tính toán biến động giá cả.

Mặc dù có những lợi thế to lớn nhưng việc thanh toán bù trừ cũng có một nhược điểm là kiểm toán bắt buộc. Theo quy định, điều này là cần thiết nếu một trong các đối tác mắc lỗi tính toán. Để tránh điều này, họ sử dụng các dịch vụ trung gian - các tổ chức thanh toán bù trừ.

Tổ chức bù trừ

Tổ chức thanh toán bù trừ - bất kỳ tổ chức nào được cấp phép thực hiện thanh toán bù trừ và hoạt động như một loại trung gian giữa hai bên tham gia thỏa thuận. Vì vậy, công ty thanh toán bù trừ có thể vừa là người bán vừa là người mua trong một giao dịch đang diễn ra.

Công ty thanh toán bù trừ có hai loại:

Sự hiện diện của một tổ chức thanh toán bù trừ không phải lúc nào cũng bắt buộc, nhưng là mong muốn. Và điều này có một số lợi thế:

• Đơn giản hóa và nâng cao chất lượng thanh toán bù trừ.
• Giám sát việc tuân thủ nghiêm ngặt các giao dịch đã thỏa thuận và hạn chế vi phạm.
• Cung cấp các chuyên gia để xác minh các khoản thanh toán bù trừ.

Cách giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn:

1. Càng nhiều càng tốt, để giảm thời gian giải quyết. Trong thời gian thành lập, tổ chức thanh toán bù trừ sẽ dễ dàng hơn trong việc kiểm tra và thanh toán, giải quyết tất cả các vấn đề phát sinh và hủy bỏ các hoạt động đã bắt đầu mà không bị mất tài chính.
2. Định nghĩa rõ ràng về giới hạn cho tất cả các giao dịch thanh toán, được nhóm theo từng loại.
3. Khả năng hủy bỏ hoạt động thanh toán bù trừ trong trường hợp thông tin sai lệch do một trong các đối tác gửi.

Dịch vụ trung gian do các tổ chức thanh toán bù trừ đại diện rất phổ biến trong thời kỳ khủng hoảng tài chính. Trong khi giảm chi phí vận chuyển hàng hóa và các giao dịch tiền tệ, vốn không hiếm gặp trong thời kỳ khủng hoảng, các tổ chức thanh toán bù trừ có thể giảm chi phí đáng kể bằng cách giải quyết các khoản phải trả hoặc phải thu.

Nếu bất kỳ tổ chức nào muốn trở thành tổ chức thanh toán bù trừ, tổ chức đó cần đăng ký và xác nhận một bộ quy tắc nhất định:

• Thủ tục và điều khoản chấp nhận nghĩa vụ thanh toán bù trừ.
• Yêu cầu bắt buộc đối với thành viên bù trừ.
• Thủ tục thanh toán bù trừ.
• Thủ tục thực hiện nghĩa vụ của các đối tác sau khi hoàn thành thanh toán bù trừ.
• Quyền và nghĩa vụ của tổ chức bù trừ, thành viên bù trừ và đối tác trung tâm.
• Đảm bảo thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ đối với thành viên bù trừ.
• Các điều kiện của bảo hiểm trách nhiệm đối tác trung tâm.

Một trong những dịch vụ trung gian phổ biến và hữu ích là sử dụng các khoản vay thanh toán bù trừ.

Thanh toán bù trừ là dịch vụ cho phép các bên tham gia thanh toán bù trừ sử dụng hệ thống thanh toán khép kín nội bộ do ngân hàng hoặc tổ chức thanh toán bù trừ cung cấp. Ở đó, một khoản vay được phát hành để thực hiện thanh toán các khoản thanh toán bù trừ các khoản nợ, đồng thời sử dụng một loại tiền nội tệ đặc biệt không được sử dụng bên ngoài ngân hàng hoặc tổ chức. Vì vậy, bạn có thể thanh toán mà không cần thế chấp và vay vốn với lãi suất tối thiểu. Mọi rủi ro đều do bên trung gian đảm nhận.