VIB vẫn tiếp tục duy trì gói vay mua nhà với lãi suất cao 8,5%/năm. Tuy nhiên khách hàng có thể vay tại VIB tối đa tới 90% giá trị tài sản cùng với đó là thời gian cho vay dài 30 năm.
Lãi suất vay mua nhà hiện đang là bao nhiêu?
Với khuynh hướng thắt chặt tín dụng thanh toán chảy vào nghành bắt động sản, những ngân hàng hiện đánh giá và thẩm định khá ngặt nghèo những khoản cho vay ship hàng nhu yếu mua nhà. Tuy nhiên, người mua vẫn hoàn toàn có thể tương hỗ khoản vay lên đến 90 – 100 % giá trị nhà ở trong trường hợp thế chấp ngân hàng gia tài giá trị . Mặt khác, người đi vay cũng cần xem xét kĩ khoản vay để bảo vệ phương pháp trả nợ tương thích với năng lực kinh tế tài chính cá thể. Khi có nhu yếu vay vốn mua nhà, người vay cũng nên khám phá những gói vay khuyến mại để tận dụng được những chương trình tặng thêm của ngân hàng và chủ góp vốn đầu tư dự án Bất Động Sản . Trong tháng 11, những ngân hàng vẫn liên tục tiến hành những gói cho vay với lãi suất linh động và khuyễn mãi thêm lãi suất cố định và thắt chặt trong 6 – 12 tháng đầu. Mức lãi suất thấp nhất cố định và thắt chặt trong 12 tháng đầu khảo sát được là 6,79 %. Và thời hạn cho vay tối đa hoàn toàn có thể lên đến 35 năm .
Thông thường, người mua nên xác lập khoản trả nợ hàng tháng sẽ giao động trong khoảng chừng 30 – 40 % tổng thu nhập để bảo vệ những nhu yếu khác trong đời sống .
Nhiều người chọn vay ngắn hạn để rút ngắn thời gian trả nợ nhưng áp lực khoản phải trả định kì sẽ lớn hơn so với vay dài hạn. Bên cạnh đó, trong những khoảng thời gian có nhiều sự kiện hay lễ tết, là lúc nhu cầu chi tiêu gia tăng sẽ ảnh hưởng đáng kể đến kế hoạch trả nợ của khách hàng.
Xem thêm : Lãi suất vay ngân hàng Ngân hàng Ngoại thương VCB
Xem thêm : Lãi suất vay ngân hàng Agribank
Source: //nhaphodongnai.com
Category: Cẩm Nang – Kiến Thức
Mua nhà trả góp là lựa chọn của nhiều người khi chưa đủ tài chính để mua đứt một lần. Đối với người mua nhà lần đầu, việc tính lãi suất vay ngân hàng còn khá phức tạp và mơ hồ. Trong bài viết dưới đây, Invert sẽ cung cấp cho bạn cách tính lãi suất vay ngân hàng chi tiết và đơn giản nhất giúp bạn có thể tự tin lên kế hoạch mua nhà cho mình.
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều áp dụng cách tính lãi suất thả nổi [lãi suất theo dư nợ giảm dần] hoặc lại suất cố định theo dư nợ gốc. Theo khảo sát của Invert, lãi suất vay mua nhà hiện nay khoảng 6 - 8%.
Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần
Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần còn gọi là lãi suất thả nổi và lãi suất này sẽ giảm dần dựa trên số tiền gốc giảm hàng tháng, hàng quý hay hàng năm. Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần như sau:
Tháng đầu tiên, số tiền người đi vay phải trả là:
T1 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + Số tiền đã vay * Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng.
Sang tháng thứ hai thì số tiền phải trả với lãi suất giảm dần như sau:
T2 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + [Số tiền đã vay – số tiền gốc trả T1] * Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng.
Cứ như vậy, đến tháng thứ 3, thứ 4,... tháng thứ 12 thì số tiền người vay phải trả là tiền gốc cố định và lãi suất thấp hơn tháng trước vì số nợ còn lại thấp hơn.
Số tiền người vay phải trả Tn = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + [Số tiền đã vay – Tiền gốc trả T1 –…– T10 – Số tiền gốc trả Tn-1] * Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng. [Trong đó n là tháng hiện tại.]
Bạn đừng lo lắng khi thấy nó quá khó khi tính lãi nhé! Khi tư vấn, các nhân viên ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn bảng tính toán lãi phải trả hàng tháng hoặc cung cấp công cụ tính tiền vay để tiện theo dõi hơn.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ gốc cố định
Tức là số tiền phải trả được tính theo tổng nợ gốc ban đầu và lãi suất cố định hàng tháng. Như vậy, người vay phải thanh toán tiền gốc và lãi suất không đổi trong suốt kỳ trả nợ. Vì số tiền trả được tính theo số dư nợ gốc vay ban đầu. Cách tính này sẽ rất đơn giản giúp người đi vay chủ động ngay từ lúc đầu.
Với cách tính này thì công thức tính gốc lãi trả đều hàng tháng sẽ là:
Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền đã vay/số tháng vay + Số tiền đã vay * lãi suất vay cố định hàng tháng
Công thức này rất đơn giản, ví dụ: Bạn vay ngân hàng 500 triệu trong 24 tháng với lãi suất ngân hàng là 12% một năm thì: Lãi suất vay hàng tháng = 12%/12 = 1%/tháng Số tiền lãi phải trả = 500.000.000/24 + 500.000.000*1% = 25.833.000 đồng.
Như vậy, với cách tính này thì bạn phải trả cố định hàng tháng là 25.833.000 trong suốt 24 tháng.
Nên chọn cách tính lại suất nào để có lợi cho người đi vay?
Nếu nhìn thoáng qua thì có lẽ bạn sẽ thấy cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần khá phức tạp hơn tính lãi theo nợ gốc. Tuy nhiên nó lại có lợi cho người đi vay hơn nếu lãi suất vay tính chấp là "cố định" hàng tháng. Vì vẫn tồn tại rủi ro cho người đi vay là trong thời gian trả nợ, nhiều ngân hàng tung ra mức lãi suất hấp dẫn trong 6- 12 tháng đầu. Sau đó họ sẽ tung ra mức lãi suất thả nổi chênh lệch từ 2 - 4% so với lãi suất giai đoạn đầu. Chắc chắn người đi vay sẽ chịu thiệt. Đối với cách tính thứ hai, tổng lãi phải trả sẽ cao hơn cách tính lãi theo dư nợ giảm. Tuy nhiên, nó lại mang đến sự an toàn khi lãi suất vay biến động trong quá trình trả nợ. Người đi vay có thể chủ động kiểm soát tốt tài chính hàng tháng hơn Thử làm một phép so sánh nhé:
Cũng với số tiền vay là 700.000.000 và thời hạn vay là 15 năm.
- Nếu tính trên dư nợ giảm dần: tổng số tiền tháng đầu tiên bạn phải trả là: 3.889.000đ [gốc] + 8.166.000đ [lãi tháng đầu tiên] = 12.055.000đ. Như vậy, tổng lãi bạn phải trả trong 15 là 739.083.333 đồng.
- Nếu tính trên lãi suất cố định: tổng số tiền lãi bạn phải trả trong 15 năm là 1.009.494.111.
Như vậy, khi tổng nợ gốc không đổi thì trả theo dư nợ giảm dần thì người đi vay sẽ hưởng mức lãi thấp hơn nhiều, nhưng bạn phải chịu được áp lực của tháng đầu tiên.
Đố với cách trả theo nợ gốc thì có thể mức lãi cao hơn rất nhiều trong thời gian dài. Tuy nhiên, nó lại giảm áp lực tài chính ban đầu, giúp người đi vay kiểm soát tốt khả năng trả nợ tốt hơn.
Tổng hợp lãi suất vay mua nhà tại một số ngân hàng uy tín
Trên đây là cách tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà chi tiết và đơn giản nhất. Trước khi quyết định vay ngân hàng mua nhà, bạn nên tìm hiểu bất động sản và lựa chọn ngân hàng vay. Bên cạnh đó, đừng quên cân nhắc về mức tài chính của mình. Mặc dù ngân hàng hỗ trợ vay lên đến 80% giá trị bất động sản. Nhưng bạn cũng nên tính toán khả năng trả nợ và chuẩn bị với các chi phí phát sinh bất ngờ.
Tags: cách tính lãi suất ngân hàng
Hiện nay, vay tiền mua nhà không còn là khái niệm xa lạ gì nhất là với khách hàng trẻ chưa có tiền tiết kiệm đang tìm kiếm nơi an cư lập nghiệp. Để có phương án tài chính tối ưu nhất, khách hàng cần lựa chọn những ngân hàng có lãi suất thích hợp và quy trình thủ tục thuận tiện để mua nhà. Trong bài chia sẻ dưới đây, “ Nhà Ở Ngay” sẽ cập nhật đến bạn lãi suất vay mua nhà tại ngân hàng mới nhất 2022.
Lãi suất vay mua nhà được hiểu là tỷ lệ phần trăm giữa mức lãi vay với số tiền vay trong khoảng thời gian nhất định do ngân hàng quy định. Mức lãi suất vay mua nhà sẽ được kiểm soát và có giới hạn của ngân hàng vay. Hiện nay, mức lãi suất ngân hàng mua nhà dao động từ 6-25%. Tuy nhiên, tùy vào gói vay, sản phẩm, thời hạn và ưu đãi thì sẽ có mức lãi suất khác nhau. Do đó, bạn cần xác định sản phẩm vay trước để biết được ngân hàng nào lãi suất thấp.
2. Vay tiền ngân hàng mua nhà – Nên hay không?
Vay tiền ngân hàng mua nhà đang là lựa chọn của nhiều khách hàng trẻ. Tuy nhiên cũng có không ít người băn khoăn về việc có nên vay tiền ngân hàng mua nhà hay không? Đối với cá nhân, gia đình có thu nhập trung bình và thấp thì vay tiền ngân hàng mua nhà mang đến nhiều lợi ích sau:
- Khách hàng có cơ hội sở hữu ngôi nhà trong thời gian sớm nhất
- Nhận được nhiều ưu đãi từ ngân hàng và chủ đầu từ
- An tâm về tính pháp lý của căn hộ/ ngôi nhà
- Khách hàng có thể thế chấp chính căn nhà đang vay nếu không có tài sản thế chấp.
Như vậy, việc vay tiền ngân hàng mua nhà mang đến nhiều lợi ích cho người vay nhưng vay ngân hàng mua nhà hay không còn tùy thuộc vào mục đích của từng người. Đặc biệt, khách hàng nên tìm hiểu kỹ lãi suất vay mua nhà của từng ngân hàng để chọn đơn vị có mức lãi suất thấp nhất.
>> Xem thêm: Vay tiền trả góp Vietinbank – Những thông tin nên biết
3. Cách tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà chuẩn 2022
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều áp dụng cách tính lãi suất thả nổi hoặc lãi suất cố định theo dư nợ gốc. Dưới đây là 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà chuẩn nhất hiện nay:
3.1. Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần còn gọi là lãi suất thả nổi sẽ giảm dần dựa trên số tiền gốc giảm hàng tháng, hàng quý hay hàng năm. Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần như sau:
Tháng đầu tiên, số tiền người vay phải trả ngân hàng sau:
T1 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + Số tiền đã vay * Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng
Tháng thứ hai thì số tiền phải trả với lãi suất giảm dần như sau:
T2 = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + [Số tiền đã vay – số tiền gốc trả T1] * Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng
Tiếp đến, tháng thứ 3, thứ 4,…tháng 12 thì số tiền người vay phải trả là tiền gốc cố định và lãi suất thấp hơn tháng trước vì số nợ còn lại thấp hơn.
Tn= Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + [Số tiền đã vay – Tiền gốc trả T1 –…– T10 – Số tiền gốc trả Tn-1] * Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng
3.2. Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ gốc cố định
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ gốc cố định được tính theo tổng nợ gốc ban đầu và lãi suất cố định hàng tháng. Người vay phải thanh toán tiền gốc và lãi suất không đổi trong suốt thời kỳ trả nợ. Công thức tính cụ thể như sau:
Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền đã vay/số tháng vay + Số tiền đã vay * lãi suất vay cố định hàng tháng
Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 500 triệu trong vòng 24 tháng với lãi suất ngân hàng là 12% năm thì cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ gốc cố định sau:
+ Lãi suất vay hàng tháng = 12%/12 = 1%/tháng
+ Số tiền lãi phải trả = 500.000.000/24 + 500.000.000*1% = 25.833.000 đồng.
>> Xem thêm: Bảo hiểm khoản vay là gì? Bắt buộc hay không?
4. Lãi suất vay mua nhà tại ngân hàng mới nhất năm 2022
Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất vay mua nhà khác nhau. Theo khảo sát các ngân hàng hiện nay, lãi suất cho vay ưu đãi cho khách hàng mua dao động trong khoảng từ 5 đến 9%. Thời gian cho vay ưu đãi thường dao động từ 3 – 36 tháng. Vậy lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất? So sánh lãi suất vay mua nhà các ngân hàng cụ thể sau:
4.1. Lãi suất vay mua nhà Vietcombank
Nằm trong top 500 ngân hàng hàng đầu thế giới, Vietcombank là một trong những ngân hàng cho vay với mức lãi suất ưu đãi nhất. Ngân hàng hoạt động trong nhiều lĩnh vực, cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp và cá nhân. Hiện tại, Vietcombank cung cấp ra thị trường các gói ưu đãi sau:
Gói 1: 6.79%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên
Gói 2: 7.39%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên
Ngoài ưu điểm đa dạng về lãi suất cho vay mua nhà, Vietcombank còn sở hữu nhiều ưu điểm như:
- Vietcombank tài trợ giá trị khoản vay lên đến 70% giá trị tài sản
- Thời gian hoàn vay lên đến 15 năm
- Thủ tục cho vay nhanh chóng, thuận tiện
- Lãi suất vay cạnh tranh, giảm dần theo số dư nợ thực tế
4.2. Lãi suất vay mua nhà BIDV
BIDV là một trong những thương hiệu ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam. Ngân hàng BIDV cung cấp cho thị trường đa dạng các sản phẩm từ vay mua nhà đất, vay mua xe, các loại hình thẻ tín dụng, vay tín chấp,…Lãi suất vay mua nhà tại ngân hàng được áp dụng theo 2 gói vay sau:
Gói 1: 6.2%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên
Gói 2: 7.2%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên
Khi vay tiền tại ngân hàng BIDV thì khách hàng sẽ nhận được các ưu điểm nổi bật sau:
- Mức vay lên đến 100% nhu cầu vay vốn
- Thời hạn vay tiền mua nhà kéo dài lên đến 20 năm
- Thủ tục mua nhà tại BIDV nhanh và đơn giản
- Lãi suất vay mua nhà tính trên dư nợ giảm dần
So sánh lãi suất vay mua nhà các ngân hàng trên thị trường thì BIDV chính là cái tên có lãi suất vay thấp nhất. Với hai lựa chọn linh hoạt, khách hàng có thể căn cứ vào nhu cầu vay vốn, số dư hiện tại và khả năng chi trả của bản thân để lựa chọn gói vay phù hợp.
4.3. Lãi suất vay mua nhà Techcombank
Hiện nay, Techcombank cung cấp những sản phẩm và dịch vụ tài chính đáp ứng với nhu cầu đa dạng của nhiều phân khúc khách hàng. Hình thức vay mua nhà, Techcombank triển khai gói 6.69% /năm cố định trong 12 tháng đầu tiên. Không dừng lại ở đó, ngân hàng còn ưu đãi cho khách hàng khi đưa ra chương trình trả thêm tiền gốc hàng tháng.
Cụ thể, tại ngân hàng Techcombank khách hàng được quyền thanh toán tối đa 20 triệu tiền gốc cho ngân hàng vào hàng tháng mà không phải chịu bất cứ chi phí nào cho khoản nợ trước. Chính sách này nhằm mục đích hỗ trợ khách hàng trả đúng hạn, tất toán được khoản nợ và tiết kiệm thêm nhiều khoản phí khác.
4.4. Lãi suất vay mua nhà TPBank
Hiện nay, TPBank cho phép vay tối đa tới 90% giá trị phương án vay và 75% tài sản đảm bảo. Bên cạnh đó, ngân hàng TPBank luôn tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng bằng việc đơn giản hóa và tối thiểu thời gian hoàn thiện thủ tục, phản hồi nhanh chóng chỉ sau 2h làm việc. Cụ thể như sau:
- Vay mua nhà đất, khách hàng sẽ được giải ngân ngay khi ký hợp đồng mua bán
- Vay mua dự án, TPBank thực hiện giải ngân theo hợp đồng mua bán nhà
- Vay xây sửa nhà, việc giải ngân được thực hiện theo tiến độ sửa nhà
5. Kinh nghiệm vay tiền mua nhà lãi suất tốt nhất
Mỗi gia đình đều mong muốn có một căn nhà của riêng mình có thể là nhà đất hoặc chung cư. Tuy nhiên, thị trường bất động sản ngày càng biến động nên giá nhà không ngừng tăng cao. Để có thể sở hữu một ngôi nhà thì phải bỏ ra số tiền khá lớn và không phải gia đình nào cũng đủ kinh tế để mua nhà. Dưới đây là một số kinh nghiệm vay tiền mua nhà lãi suất tốt nhất, bạn nên biết:
- Xác định chính xác khoản vay mua nhà
- Tìm hiểu kỹ các gói vay mua nhà tại ngân hàng
- Lựa chọn thời gian vay tiền mua nhà phù hợp
- Tìm hiểu kỹ các quy định về thời gian vay
- Đọc chi tiết về thời gian vay vốn
- Hoàn tất thủ tục tất toán vay trước hạn
Lãi suất vay mua nhà tại ngân hàng bao nhiêu? Chắc chắn, qua những thông tin trên bạn đã biết được các lãi suất vay ngân hàng phù hợp. Khi bạn muốn có một mái ấm ổn định sẽ giúp bản thân có động lực tốt trong công việc, gia đình. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ tài chính để mua nhà ngay. Vì thế, hãy tính toán thật kỹ để chọn ngân hàng và hình thức vay phù hợp nhé!