Tiết kiệm gửi góp hằng tháng là cách "tích tiểu thành đại", tiết kiệm thông minh cho những người có thu nhập trung bình hằng tháng.
4 ưu điểm khi tiết kiệm gửi góp hàng tháng
Nếu bạn không có nhiều tài chính nhàn rỗi để gửi tiết kiệm ngân hàng cố định theo các kỳ hạn: gửi 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, hay 24, 36 tháng. Bạn có thể gửi tiết kiệm bằng hình thức gửi góp, với những ưu điểm như:
- Tiền gửi góp hằng tháng với lãi suất tiền gửi đa dạng, tuỳ vào kỳ hạn gửi góp bạn lựa chọn.
- Gửi góp hằng tháng với kỳ hạn gửi càng lâu thì lãi suất gửi tiền càng cao.
- Lãi suất cố định trong suốt kỳ hạn gửi góp và không chịu tác động của thị trường.
- Quy trình gửi góp hằng tháng đơn giản, nhanh chóng tại phòng giao dịch ngân hàng hoặc trên ứng dụng Internet banking.
Những người có thu nhập hằng tháng ở mức trung bình cũng có thể gửi tiết kiệm bằng hình thức gửi góp. Các ngân hàng đều tạo điều kiện để khách hàng của mình gửi góp với số tiền nhỏ nhất, chỉ vài trăm nghìn đồng.
Gửi góp hằng tháng tối thiểu bao nhiêu tiền?
Số tiền gửi tiết kiệm kiểu gửi góp sẽ được các ngân hàng niêm yết khác nhau. Ví dụ, tại Ngân hàng Vietcombank, TPbank, khách hàng gửi tối thiểu 100.000 đồng khi gửi online trên app của ngân hàng...
Cách gửi góp hằng tháng?
Gửi góp hằng tháng, khách hàng chỉ cần mở tài khoản online, và nạp tiền mọi lúc mọi nơi khi bạn có tài chính nhàn rỗi, không quy định số lần nạp tiền.
Lãi suất gửi góp hằng tháng của các ngân hàng cuối tháng 6.2022 là bao nhiêu?
Dưới đây là biểu lãi suất gửi góp hằng tháng của một số ngân hàng cuối tháng 6.2022, bạn đọc có thể tham khảo:
Bài viết sau sẽ hướng dẫn cách tính lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn và một số kinh nghiệm khi gửi tiền tiết kiệm.
1. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Gửi tiền ngân hàng không kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm không có mức kỳ hạn kèm theo. Tức người gửi có thể rút tiền mặt bất cứ thời điểm nào và không cần thông báo trước với ngân hàng.
Theo đó, cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn được thực hiện theo công thức:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất [%/năm] x số ngày thực gửi/360
Ví dụ:
A gửi tiết kiệm 50 triệu đồng không kỳ hạn tại ngân hàng có mức lãi suất là 3%/năm. Thời điểm Khách hàng rút số tiền gửi đó là 06 tháng [180 ngày]. Cách tính lãi suất ngân hàng cho tiền gửi tiết kiệm trong trường hợp này như sau:
Tiền lãi = 50 triệu x 3% x 180/360 = 750.000 đồng
Như vậy, sau 06 tháng gửi tiết kiệm không kỳ hạn, A sẽ nhận được số tiền lãi là 750.000 đồng.
2. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Với dịch vụ gửi tiết kiệm có kỳ hạn, số tiền gửi sẽ được quy định một mức kỳ hạn đi kèm với mức lãi suất cam kết. Ngân hàng sẽ đưa ra nhiều mức kỳ hạn khác nhau cho khách hàng lựa chọn theo nhu cầu, ví dụ gửi tiết kiệm hàng tháng, quý, năm,…
Cách tính lãi suất ngân hàng cho trường hợp này như sau:
Số tiền lãi theo ngày = Số tiền gửi x lãi suất [%năm] x số ngày gửi/360.
Hoặc:
Số tiền lãi theo tháng = Số tiền gửi x lãi suất [%năm]/12 x số tháng gửi.
Ví dụ:
B gửi tiết kiệm 50 triệu đồng với kỳ hạn 1 năm tại Ngân hàng có mức lãi suất là 7%/năm. Đến kỳ hạn 1 năm, B có thể rút số tiền đã gửi ra. Cách tính lãi suất ngân hàng cho số tiền tiết kiệm trong trường hợp này như sau:
Số tiền lãi = 50 triệu x 7% = 3,5 triệu đồng
Nếu đăng ký gói gửi kỳ hạn 6 tháng, số tiền lãi = 50 triệu x 7% x 180/360 = 1,750,000 VNĐ
Hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn có ưu điểm là thường sẽ được nhận mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm không thời hạn.
Nếu rút tiền theo đúng thời hạn cam kết, khách hàng sẽ được nhận toàn bộ mức lãi suất đã lựa chọn.
3. Các câu hỏi thường gặp về lãi suất gửi tiết kiệm
Câu hỏi 1: Ngân hàng thường có các hình thức trả lãi nào?
Trả lời: Tùy từng ngân hàng sẽ có hình thức trả lãi khác nhau, hiện các ngân hàng thường áp dụng hình thức trả lãi phổ biến là:
- Lĩnh lãi cuối kỳ [khi vừa đáo hạn]
- Lĩnh lãi trước [khi vừa mở sổ tiết kiệm]
- Lĩnh lãi định kỳ mỗi tháng, mỗi quý.
Câu hỏi 2:
Gửi tiết kiệm 12 tháng nhận lãi gửi tiết kiệm định kỳ [tháng/quý] nhưng cần rút tiền gửi trước kỳ hạn. Vậy bạn sẽ được nhận tiền lãi và gốc như thế nào?
Trả lời:
Thông thường, trường hợp này ngân hàng sẽ chỉ trả lãi không kỳ hạn. Số tiền lãi đã nhận định kỳ trước đó sẽ được khấu trừ vào phần gốc và lãi không kỳ hạn.
Câu hỏi 3: Sau khi đáo hạn, nếu không tất toán sổ tiết kiệm thì khoản tiết kiệm đó có được tiếp tục sinh lãi sau đáo hạn hay không?
Trả lời:
Ở hầu hết ở các ngân hàng, phần lãi sẽ được cộng vào phần gốc và tài khoản sẽ chuyển sang kỳ hạn tiếp theo, cùng kỳ hạn với kỳ hạn ban đầu.
Nếu kỳ hạn đã hết áp dụng thì chính ngân hàng sẽ tự động tái tục theo kỳ hạn ngắn hơn và gần với kỳ hạn ban đầu nhất.
Câu hỏi 4: Đến ngày đáo hạn nhưng không rút thì tiền lãi được tính thế nào?
Đến ngày đáo hạn sổ tiết kiệm nhưng khách hàng không tất toán thì thường ngân hàng sẽ tự động nhập lãi vào gốc và tiếp tục ghi nhận gửi số tiền này sang kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn mà khách hàng đã gửi trước đó.
Câu hỏi 5: Khi rút một phần hoặc toàn bộ tiền trong sổ tiết kiệm trước thời hạn thì tiền lãi được tính như thế nào?
Trả lời:
Nếu rút một phần hoặc toàn bộ tiền trong sổ tiết kiệm thì ngân hàng sẽ chỉ trả lãi suất không kỳ hạn trên toàn bộ số tiền của sổ tiết kiệm đó.
Trừ một số sản phẩm tiền gửi rút gốc linh hoạt thì khi rút một phần tiền ngân hàng sẽ tính: lãi không kỳ hạn cho số tiền đã rút trước hạn. Số tiền còn lại vẫn tiếp tục được hưởng lãi suất có kỳ hạn.
Ví dụ: A tham gia sản phẩm tiền gửi rút gốc linh hoạt số tiền 300 triệu đồng. A rút trước hạn 100 triệu đồng. Ngân hàng sẽ tính lãi suất không kỳ hạn cho 100 triệu và lãi đúng kỳ hạn cho số tiền 200 triệu còn lại.
4. Kinh nghiệm khi gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng
Khi gửi tiết kiệm, nhiều khách hàng chỉ quan tâm đến mức lãi suất sinh lời trên số tiền gửi ban đầu ra sao. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn và được nhận lãi suất phù hợp, cần lưu ý các điểm sau:
- Chọn kỳ hạn gửi phù hợp
Để đảm bảo khả năng sinh lời tốt nhất cho khoản tiền gửi, nên chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp, tránh việc phải rút trước kỳ hạn dẫn tới không có được số tiền lãi như kỳ vọng ban đầu.
- Nên chia số tiền tích lũy thành nhiều sổ tiết kiện theo nhiều kỳ hạn
Việc gửi số tiền mình có thành nhiều sổ tiết kiệm theo nhiều kỳ hạn khác nhau sẽ giúp khách hàng linh hoạt hơn trong quản lý tài chính. Trong đó, vẫn có thể rút tiền tiết kiệm khi cần gấp mà không ảnh hưởng đến khả năng sinh lời cho số tiền tiết kiệm còn lại.
- Quan tâm tới uy tín và chất lượng dịch vụ của ngân hàng
Theo kinh nghiệm nhiều năm kiểm toán ngân hàng của bà Nguyễn Thuỳ Dương, Chủ tịch EY Consulting Việt Nam: Một số ngân hàng chào mời khách hàng lãi suất gửi tiết kiệm rất cao, cách biệt lớn với mặt bằng trên thị trường thì thường ngân hàng đó có vấn đề về thanh khoản [khả năng đáp ứng tức thời nhu cầu rút tiền gửi và giải ngân tín dụng]. Nên họ hy sinh lợi nhuận từ tiền gửi tiết kiệm để thu hút khách hàng và tìm cách thu phí ở các dịch vụ khác.
Khách hàng có thể tự đánh giá trực quan mức độ uy tín của ngân hàng đó qua quy trình làm việc. Việc gửi tiết kiệm tại ngân hàng có quy trình làm việc rành mạch, cẩn thận sẽ giúp khách hàng an tâm hơn về bảo mật thông tin và an toàn đối với khoản tiền gửi.
Trên đây là cách tính lãi suất gửi tiết kiệm và một số vấn đề liên quan. Nếu có thắc mắc về lĩnh vực tài chính - ngân hàng, bạn đọc liên hệ 1900.6192 để được hỗ trợ.
100 triệu gửi ngân hàng Vietcombank lãi suất bao nhiêu?
Gửi tiết kiệm 100 triệu 1 tháng lãi bao nhiêu?.
Gửi tiết kiệm 200 triệu 1 tháng lãi bao nhiêu Vietcombank?
Hoặc, khách hàng gửi 200 triệu kỳ hạn 1 tháng tại ngân hàng Vietcombank với lãi suất 2,6%/năm. Khi đó, số tiền lãi khách hàng được hưởng vào cuối kỳ hạn [tháng kỳ hạn có 30 ngày] sẽ là: 200 triệu x 2,6%/365 X 30 = 427.397,26 đồng.
Gửi tiết kiệm 100 triệu lãi suất bao nhiêu 1 tháng?
Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm Ví dụ: Nếu bạn gửi tiết kiệm 1 tháng với số tiền 100 triệu đồng và lãi suất ngân hàng áp dụng cho kỳ hạn 1 tháng là 2,4%/năm, thì số tiền lãi bạn nhận được khi kết thúc 1 tháng sẽ là 100.000.000 x 0,024/12 = 200.000 đồng.
Cách tính lãi suất bao nhiêu phần trăm?
Số tiền lãi phải trả hàng tháng = [Dư nợ vay hiện tại x lãi suất x số ngày thực tế duy trì dư nợ hiện tại] / 365. Phần trăm lãi suất vay ngân hàng mỗi tháng = [Số tiền lãi phải trả hàng tháng/ Số tiền vay] x 100%.