Lãi suất liên ngân hàng hạ nhiệt
Theo dữ liệu từ SSI, tổng lượng tín phiếu đang lưu hành thông qua kênh OMO là 10,54 nghìn tỉ đồng và sẽ đáo hạn trong tuần này.
“Mặt bằng lãi suất liên ngân hàng đã hạ nhiệt khi kỳ hạn qua đếm kết thúc tuần giảm xuống còn 1,16% [giảm 41 điểm cơ bản]. Các kỳ hạn còn lại giảm 12 – 20 điểm cơ bản, dao động trong khoảng 1,55% đến 2,29%.
Diễn biến lãi suất thị trường 2 được dự báo sẽ gặp nhiều biến động khó lường trong tháng 1, khi thị trường bước vào giai đoạn cao điểm trước Tết Nguyên đán. Tuy nhiên, bên cạnh việc hỗ trợ thông qua hoạt động OMO, NHNN có thể bơm thanh khoản gián tiếp thông qua hoạt động mua ngoại tệ, khi đây là tháng cao điểm kiều hối dồn về tạo cung ngoại tệ lớn”, chuyên gia SSI nhận định.
Dự báo về lãi suất trong thời gian tới, chuyên gia SSI nhận định: “Để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, chúng tôi ước tính NHNN sẽ duy trì quan điểm chính sách tiền tệ phù hợp trong năm 2022, với lãi suất có thể sẽ biến động trong biên độ hẹp nếu không có áp lực lạm phát bất ngờ [CPI năm 2022 là 4%].
Do lãi suất huy động kỳ hạn 6 tháng dưới 4% và lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng dao động trong khoảng 4,4% -5,0% tại ngân hàng thương mại nhà nước [4,5% -5,2% tại ngân hàng thương mại cổ phần], chúng tôi ước tính lãi suất huy động sẽ tăng khoảng 20-25 bps trong năm 2022 tại các ngân hàng lớn. Mức độ tăng lãi suất sẽ cao hơn tại các ngân hàng vốn có bảng cân đối kế toán kém lành mạnh hơn và tệp khách hàng gửi tiền yếu hơn nhiều".
“Lãi suất năm 2022 sẽ khó giảm thêm so với cuối năm 2021. Lãi suất nhiều khả năng sẽ tăng nhẹ trở lại [quanh mức 0,25-0,5 điểm phần trăm], nhất là trong nửa cuối của năm 2022”, chuyên gia của Công ty chứng khoán Bảo Việt [BVSC] nhận định.
Kết quả cuộc điều tra xu hướng tín dụng của các tổ chức tín dụng trong tháng 12.2021 cho thấy các tổ chức tín dụng kỳ vọng nhu cầu tín dụng tiếp tục cải thiện trong quý I/2022 và cả năm 2022, trong đó nhóm ngành chế biến chế tạo, kinh doanh xuất nhập khẩu, mua nhà để ở, sản xuất phân phối điện và xây dựng là 5 lĩnh vực có nhu cầu vay tăng cao nhất trong năm 2022, phù hợp với kỳ vọng nền kinh tế phục hồi.
“Chúng tôi kỳ vọng tăng trưởng tín dụng sẽ ở mức 14% trong năm 2022 - tương đồng với mức mục tiêu mà NHNN đặt ra. NHNN tiếp tục theo đuổi chính sách tiền tệ nới lỏng, tập trung vào gói hỗ trợ lãi suất và mục tiêu có thể cắt giảm lãi suất cho vay tối thiểu 0,5%-1% trong 2 năm”, chuyên gia SSI nói.
Lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay?
Theo khảo sát tại các ngân hàng thương mại, trong tháng 12.2021, lãi suất tiết kiệm cao nhất kỳ hạn 12 tháng vào khoảng 6,8 -7,4%/năm.
Lãi suất ngân hàng cao nhất trên thị trường hiện nay thuộc về Nam A Bank với mức 7,4% cho kỳ hạn 16 tháng, 24 tháng và 36 tháng đối với tiền gửi tiết kiệm trực tuyến. Lãi suất ngân hàng cao nhất kỳ hạn 12 tháng cũng là Nam A Bank với mức 7,2%.
Xếp thứ hai trong bảng so sánh lãi suất ngân hàng cao nhất là SCB với mức lãi suất 7,15% cho kỳ hạn 18 tháng.
Mức lãi suất ngân hàng cao nhất ở kỳ hạn 6 tháng hiện nay là GPBank với mức lãi suất là 6,5% và lĩnh lãi cuối kỳ.
Ở kỳ hạn 3 tháng, PVcomBank, SCB, GPBank đang niêm yết lãi suất cao nhất hệ thống ngân hàng với mức lãi suất 4%/năm.
Lãi suất cao nhất kỳ hạn 1 tháng là 4% thuộc về PVcomBank, SCB, GPBank.
4 ngân hàng Big4 là Agribank, VietinBank, BIDV, Vietcombank đồng loạt có mức lãi suất cao nhất là 5,5-5,6%/năm cho kỳ hạn 12 tháng trở lên.
Gửi tiền gửi tiết kiệm đang thu hút nhiều khách hàng vì những lợi ích thiết thực. Vơi 1 tỷ đồng gửi vào ngân hàng, bạn sẽ hưởng được lãi bao nhiêu 1 tháng cao nhất. Cùng chúng tôi giải đáp bài toán này với các mức lãi suất khác nhau ở những ngân hàng.
Nhằm cạnh tranh và thu hút người dùng lựa chọn dịch vụ, có khá nhiều hình thức gửi tiết kiệm từ các ngân hàng đi kèm mức lãi suất khác nhau. Trong đó, kì hạn gửi tiết kiệm dài luôn được các ngân hàng niêm yết mức lợi tức cao hơn.
Kỳ hạn ngắn được tính trong khoảng từ 1 đến 12 tháng. Kỳ hạn dài có thể lên đến 36 tháng, hoặc không kì hạn giúp bạn dễ dàng rút tiền bất kì lúc nào. Tùy vào tình hình tài chính, nhu cầu gửi tiết kiệm, chúng ta nên cân nhắc để có sự tính toán hợp lý. Đặc biệt, mức lãi suất cho hình thức gửi trực tuyến luôn được điều chỉnh cao hơn so với gửi tại quầy.
Đương nhiên, để tính được số tiền lãi của 1 tỷ gửi ngân hàng là bao nhiêu, chúng ta cần biết được mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm dựa trên kì hạn, kết hợp với công thức tính.
Dưới đây, chúng tôi xin cung cấp cho khách hàng mức lãi suất cao nhất áp dụng cho tháng 6 tại các ngân hàng có kì hạn 1 tháng.
- Ngân hàng Eximbank: lãi suất 4.4%
- Ngân hàng Đông Á, SCB, TP Bank, Ocean Bank, PVCombank, ACB, Maritime Bank, Sea Bank, Sacombank: lãi suất 4.25%.
- Ngân hàng BIDV, Vietinbank, Vietcombank, Hong Leong Bank, MB Bank: lãi suất 4%
- Ngân hàng Techcombank: lãi suất 3.95%
- Ngân hàng VP Bank: lãi suất 3.9%
- Ngân hàng SHB: lãi suất 3.85%.
Các mức này có thể thay đổi theo từng thời kì, để biết được con số chính xác nhất, mọi người có thể xem lãi suất tháng qua hộp tìm kiếm.
Kì hạn 12 tháng
- Ngân hàng HD Bank: 7.30%
- Ngân hàng VIB: 7.60%
- Ngân hàng Ocean Bank: 7.05%
- Ngân hàng Agribank: 6.80%
Kì hạn 13 tháng:
Kì hạn 24 tháng
- Ngân hàng Viet Capital Bank: 7.40%
- Ngân hàng VP Bank: 6.80%
- Ngân hàng TP Bank: 7.6%
- Ngân hàng SHB: 7.20%
- Ngân hàng PVCombank: 7.79%
Kì hạn 36 tháng
- Ngân hàng Sacombank 7.60%
Dựa vào các thông số như: số tiền gửi, kì hạn gửi, số ngày gửi và lãi suất tại mỗi ngân hàng mà chúng ta áp dụng công thức:
Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất [%/năm] x Số ngày gửi/ 360
Hoặc:
Tiền lãi ngân hàng = Số tiền gửi x Lãi suất [%năm]/12 x Số tháng gửi.
Như vậy, để biết được gửi ngân hàng 1 tỷ 1 tháng lãi bao nhiêu, chúng ta sẽ tìm ra kết quả bằng công thức trên.
Dựa vào số liệu bên trên, ta có:
- Gửi 1 tỷ tại ngân hàng Eximbank với lãi suất 4.4% thì tiền lãi hàng tháng bạn nhận được là 1.000.000.000 x 0,044/12 x 1 = 3,666 triệu đồng.
- Gửi 1 tỷ tại ngân hàng Đông Á, SCB, TP Bank, Ocean Bank, PVCombank, ACB, Maritime Bank, Sea Bank, Sacombank… lãi suất 4.25% thì tiền lãi hàng tháng bạn nhận được là 1.000.000.000 x 0,0425/12 x 1 = 3,541 triệu đồng.
- Gửi 1 tỷ tại ngân hàng Techcombank, lãi suất 3.95% thì tiền lãi hàng tháng bạn nhận được là 1.000.000.000 x 0,0395/12 x 1 = 3,291 triệu đồng.
- Gửi 1 tỷ tại ngân hàng VP Bank lãi suất 3.9% thì tiền lãi hàng tháng bạn nhận được là 1.000.000.000 x 0,039/12 x 1 = 3,250 triệu đồng.
- Gửi 1 tỷ tại ngân hàng SHB lãi suất 3.85% thì tiền lãi hàng tháng bạn nhận được là 1.000.000.000 x 0,0385/12 x 1 = 3,208 triệu đồng.
Gửi ngân hàng 1 tỷ tại BIDV, Vietinbank, Vietcombank, Hong Leong Bank, MB Bank: lãi suất 4% thì tiền lãi hàng tháng bạn nhận được là 1.000.000.000 x 0,04/12 x 1 = 3,333 triệu đồng.
Như vậy, có thể thấy, ở kì hạn gửi 1 tháng, với số tiền 1 tỷ, bạn sẽ nhận được mức lãi suất, quy thành tiền mặt ít nhiều có sự chênh lệch giữa các ngân hàng.
Những gợi ý ngân hàng thuộc top lãi suất cao có: Eximbank, Sacombank, ACB, Đông Á. Tiếp theo sau là Techcombank, VP Bank, SHB. Tùy vào mục tiêu sử dụng đồng tiền và sẵn sàng chấp nhận rủi ro mà khách hàng cân nhắc lựa chọn cho phù hợp.
Ngoài ra, với số vốn nhàn rỗi chưa cần dùng đến, nếu muốn tìm kênh đầu tư để sinh lợi nhiều hơn. Bạn có thể cân nhắc phương án gửi tiết kiệm ngân hàng với các kì dài hạn như: 12 tháng, 24 tháng hay thậm chí là 36 tháng, 48 tháng. Hiện nay, có khá nhiều ngân hàng áp dụng mức lãi suất cực kì cạnh tranh.
Chẳng hạn:
- Với 1 tỷ tiền gốc tại ngân hàng Sacomebank lãi suất 7.60% kì hạn 36 tháng:
Bạn có số tiền lãi = 1.000.000.000 x 0,076/12 x 36 = 228 triệu đồng.
- Với 1 tỷ tiền gốc tại ngân hàng OCB lãi suất 7.90% kì hạn 13 tháng:
Bạn có số tiền lãi = 1.000.000.000 x 0,079/12 x 13 = 85,583 triệu đồng.
- Với 1 tỷ tiền gốc tại ngân hàng Agribank lãi suất 6.80% kì hạn 12 tháng:
Bạn có số tiền lãi = 1.000.000.000 x 0,068/12 x12 = 68 triệu đồng.
- Với 1 tỷ tiền gốc ngân hàng SHB lãi suất 7.20% kì hạn 24 tháng:
Bạn có số tiền lãi = 1.000.000.000 x 0,072/12 x 24 = 144 triệu đồng.
Khi bạn lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm, tại đây sẽ có nhiệm vụ cung cấp cho bạn sổ theo dõi, trên đó có đầy đủ thông tin về số tiền gửi, kỳ hạn gửi, mức sinh lãi.
So với nhiều phương thức đầu tư khác, gửi tiết kiệm ngân hàng có tính chất ổn định và an toàn hơn dù lợi nhuận thật sự là chưa cao. Tuy nhiên, bạn sẽ ít phải đau đầu hơn về những vấn đề phát sinh nếu lựa chọn hình thức kinh doanh nào khác bên ngoài.
Tuy nhiên , để cho quá trình gửi tiết kiệm thật sự khoa học và hiệu quả, hãy lưu ý vài điều sau:
- Lựa chọn thời hạn gửi tiết kiệm hợp lý. Hãy chắc chắn rằng số tiền nhàn rỗi của bạn chưa có kế hoạch sử dụng.
- Số tiền lãi thu về của các hạn mức trên chỉ đúng với điều kiện bạn gửi tiết kiệm và rút đúng kì hạn hợp đồng.
- Trường hợp bạn rút tiền khi hợp đồng kí gửi tiết kiệm chưa kết thúc thời gian thì ngân hàng có quyền điều chỉnh mức lãi suất hoặc tệ hơn là mất lãi.
- Thời hạn kết thúc hợp đồng gửi tiết kiệm sẽ được ngân hàng tính từ lúc bạn nhận sổ tiết kiệm do đơn vị này phát hành. Lúc này, bạn có thể rút tiền gốc và lãi theo quy định.
Video hướng dẫn gửi ngân hàng nhận lãi
Chắc hẳn những thông tin vừa rồi đã làm hài lòng bạn đọc về thắc mắc gửi ngân hàng 1 tỷ 1 tháng lãi bao nhiêu cao nhất. Mọi thông tin về mức lãi suất vui lòng để lại góp ý qua comment bên dưới nhé.