10 thẻ tín dụng hàng đầu cho tín dụng tốt năm 2022
Thẻ tín dụngở thời điểm hiện tại đã trở thành một loại thẻ thanh toán vô cùng phổ biến, đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu, thanh toán của khách hàng. Vậy thẻ tín dụng là gì? Chức năng của thẻ tín dụng là gì? Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt và nhiều ưu đãi nhất? Show
Tất cả sẽ được giải đáp trong bài viết này. Thẻ tín dụng là gì?Mục lục
Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ ngân hàng cấp cho khách hàng, được dùng để thanh toán mà không cần có tiền trong thẻ. Nói cách khác, khách hàng được mượn một số tiền của ngân hàng theo hạn mức cho phép để chi tiêu, mua sắm và trả lại đầy đủ cho Ngân hàng vào cuối kỳ. Thẻ tín dụng hiện đang rất phổ biến trong thanh toánMỗi thẻ tín dụng đều có một hạn mức nhất định. Đây là số tiền mà bạn có thể chi tiêu, thanh toán, đồng thời ngân hàng cũng sẽ quy định hạn thanh toán cho mỗi lần vay, bạn sẽ phải hoàn số tiền đã chi tiêu theo thỏa thuận của ngân hàng. Hạn mức tín dụng này phụ thuộc và khả năng tài chính của người đăng ký mở thẻ (thu nhập hàng tháng và các tài sản có thể thế chấp). Bên cạnh đó, thẻ tín dụng còn có chức năng năng thanh toán quốc tế và có thể được gắn tên thương hiệu của Visa, MasterCard, American Express hay UnionPay… Cấu tạo của thẻ tín dụngVề cấu tạo, thẻ tín dụng được làm bằng nhựa polymer, thường có hình chữ nhật ngang và kích thước chuẩn, màu sắc và thiết kế riêng tùy thuộc vào ngân hàng phát hành. Trên thẻ tín dụng có đầy đủ các thông tin bao gồm. Mặt trước thẻ:
Mặt sau thẻ:
Hạn mức thẻ tín dụng là gì?Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà Ngân hàng cấp cho thẻ tín dụng của khách hàng. Có nghĩa là trong kỳ sao kê, khách hàng được quyền sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu, mua sắm nhưng không được vượt quá hạn mức tín dụng được cấp. Ví dụ: Khách hàng được cấp thẻ tín dụng hạn mức 30.000.000 VNĐ, thì trong kỳ sao kê, khách hàng được sử dụng thẻ đó để chi tiêu nhưng không được vượt quá 30.000.000 VND Phân loại thẻ tín dụngDựa trên phạm vi sử dụngThẻ tín dụng thường được chia làm 2 loại:
Phân loại thẻ theo cấp độ thẻNgoài ra thẻ tín dụng còn được phân chia thành thẻ chính và thẻ phụ:
Dựa trên nhu cầu của khách hàng
Phân loại theo chủ thể sử dụng
Chức năng của thẻ tín dụngTại sao thẻ tín dụng ngày càng phổ biến và được nhiều khách hàng sử dụng để chi tiêu. Đó là vì những chức năng hữu ích mà nó mang lại. Thanh toán chậmVới thẻ tín dụng, bạn dễ dàng thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, chi trả cho các hoạt động đặt phòng khách sạn, mua vé máy bay, mua hàng online … Chỉ với thao tác đơn giản là quẹt thẻ, bạn đã hoàn tất quá trình thanh toán. Trong thời gian 45 ngày, nếu hoàn trả đầy đủ số tiền đã sử dụng sẽ không bị phát sinh lãi suất. Mua hàng trả góp lãi suất 0%Hiện nay, đa số các Ngân hàng phát hành thẻ tín dụng đều có chức năng mua hàng trả góp dành cho thẻ tín dụng. Với ưu đãi trả góp lãi suất 0%, khách hàng có thể yên tâm mua và sở hữu những món hàng mình yêu thích và cần thiết. Quy trình mua hàng trả góp lãi suất 0% qua thẻ tín dụng đơn giản:
Rút tiền mặtĐa số thẻ tín dụng đều có chức năng rút tiền mặt tại trụ ATM, tuy nhiên, phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khá cao. Ngoài cách rút tiền mặt tại ATM, bạn cũng có thể ra ngân hàng để thực hiện rút tiền mặt. Biểu phí rút tiền bạn có thể tham khảo trước khi chính thức đăng ký phát hành thẻ tín dụng. Vì thế, khách hàng nên cân nhắc kỹ khi quyết định sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Đánh giá ưu điểm và hạn chế khi dùng thẻ tín dụngMặc dù rất phổ biến, nhưng không phải là thẻ tín dụng không có những nhược điểm của nó. Vậy ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng là gì? Ưu điểm
Nhược điểm
Có nên mở thẻ tín dụng không?Đã nắm rõ được những ưu điểm cũng như hạn chế của thẻ tín dụng, vậy câu hỏi đặt ra là có nên mở thẻ tín dụng không? Thật sự thì nếu bạn có một kế hoạch chi tiêu hợp lý, rõ ràng và nguyên tắc thì việc sử dụng thẻ tín dụng là điều rất tốt. Ngược lại, nếu bạn không có kế hoạch chi tiêu rõ ràng, mua sắm hoang phí thì thẻ tín dụng lại là một con dao 2 lưỡi. Cần có kế hoạch sử dụng thẻ tín dụng hợp lýĐiều kiện cơ bản để làm thẻ tín dụngĐể có thể mở thẻ tín dụng khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện dưới đây:
Thủ tục hồ sơ mở thẻ tín dụng ngân hàngMột bộ hồ sơ mở thẻ tín dụng ngân hàng đầy đủ bao gồm:
Cách sử dụng thẻ tín dụng để thanh toánKhi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán online bạn cần cung cấp các thông tin sau:
Với các giao dịch quẹt thẻ thì bạn chỉ cần đưa quẹt thẻ vào máy pos và bấm mã Pin để hoàn tất. Các tiêu chí khi lựa chọn ngân hàng mở thẻ tín dụngViệc lựa chọn ngân hàng nào để mở thẻ tín dụng cũng là câu hỏi được rất nhiều khách hàng thắc mắc khi có nhu cầu mở thẻ. Mỗi ngân hàng đều có các chính sách riêng, chương trình khuyến mãi khác nhau nhằm thu hút khách hàng. Để trả lời câu hỏi nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất, khách hàng nên lưu ý một số tiêu chí dưới đây. Uy tín và thương hiệuNên lựa chọn ngân hàng có danh tiếng, uy tín, bề dày lịch sử và ít biến động, mạng lưới hệ thống rộng rãi, nhiều loại hình dịch vụ. Không nên chọn những ngân hàng nhỏ lẻ, dịch vụ yếu kém, nhiều biến động xấu vì nó mang đến những rủi ro lớn. Hạn mức thẻ tín dụng và lãi suấtNgân hàng có hạn mức tín dụng cao có thể đáp ứng nhu cầu mua sắm và chi tiêu của khách hàng, đồng thời mức chi phí lãi suất thấp để hạn chế khả năng chi trả tiền lãi cao do thanh toán chậm trễ. Phí thường niênPhí thường niên thẻ tín dụng là chi phí hàng năm mà chủ thẻ phải nộp cho ngân hàng để duy trì thẻ. Chi phí này dao động khác nhau tùy vào ngân hàng, bạn có thể chọn ngân hàng có phí thường niên hợp lý và dễ chấp nhận nếu dịch vụ của ngân hàng này tốt. Tuy thuộc vào nhu cầu, hạn mức và ưu đãi mà mức phí thường niên sẽ thay đổi. Khuyến mãi, ưu đãiTất cả các loại thẻ tín dụng đều có nhiều ưu đãi mua sắm cho chủ thẻ như giảm giá hàng hóa, nhận voucher khuyến mãi, chương trình tri ân, nhận quà tặng thường xuyên. Và nhiều chương trình tích điểm khi sử dụng dịch vụ tại nhà hàng, khách sạn, spa, các trung tâm thương mại và dịch vụ du lịch, thậm chí một số thẻ còn có đặc quyền hàng không tích lũy dặm bay, bảo hiểm du lịch, nhận hoàn tiền. Vì vậy khi mở thẻ cần lựa chọn ngân hàng có nhiều chương trình ưu đãi. Tính bảo mậtNgân hàng có hệ thống bảo mật tốt đồng nghĩa với việc tiền của bạn cũng được “an toàn”, giúp bạn an tâm sử dụng thẻ rộng rãi khi mua sắm trực tuyến trong hoặc ngoài nước. Vì vậy cần lựa chọn ngân hàng áp dụng công nghệ bảo mật tốt nhất để mở thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng ngân hàng VPBankVPBank cung cấp gói mở thẻ tín dụng với nhiều ưu điểm nổi bật như tận hưởng thế giới ưu đãi bất tận với chương trình VPBank Card Privileges với gần 700 đối tác chiến lược của VPBank (giảm giá từ 10% đến 55% các sản phẩm và dịch vụ). Với mức thu nhập từ 5.000.000 đến 7.500.000 triệu đồng, bạn có thể làm thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu đồng và phí thường niên từ 274.000 – 400.000 đồng.
Ngoài ra còn có thẻ tín dụng hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ, phí thường niên từ 660.000 – 880.000 đồng/năm là:
Thẻ tín dụng ngân hàng TechcombankTechcombank hỗ trợ mở thẻ chỉ với mức thu nhập từ 6.000.000 VND, hạn mức tối đa 1 tỷ và phí thường niên 300.000 – 550.000 nghìn đồng/năm.
Ngoài ra còn có loại thẻ hạn mức lên đến 1 tỷ mà phí thường niên từ 950.000 nghìn đồng/năm.
Thẻ tín dụng ngân hàng VietcombankNgân hàng Vietcombank được khách hàng tin tưởng và lựa chọn sản phẩm thẻ tín dụng. Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express có hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ đồng. Tấm thẻ này tập trung vào những ưu đãi và quyền lợi về hàng không, bảo hiểm, du lịch, giải trí. Ngoài ra có một số thẻ như Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Vietcombank Diamond Plaza Visa, Thẻ tín dụng Vietcombank Vietnam Airlines American Express®, thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Unionpay có hạn mức lên đến 500 triệu và mức phí thường niên khoảng 400 nghìn đồng. Ưu điểm:
Thẻ tín dụng ngân hàng VIBThẻ tín dụng VIB luôn triển khai các chương trình ưu đãi cho khách hàng đến từ các đối tác mua sắm, ăn uống, du lịch, spa … Với mức thu nhập 10 triệu đồng trở nên bạn đã có thể sở hữu ngay 1 thẻ tín dụng hạn mức tín dụng 200 triệu đồng mà phí thường niên 250.000 – 400.000 đồng/năm như:
Ưu điểm:
Thẻ tín dụng ngân hàng BIDVMức thu nhập từ 4.000.000 đến 7.000.000 đồng, hạn mức lên đến 200 triệu, mức phí thường niên là 200.000 – 400.000 đồng bạn có thể làm:
Ngoài ra còn có loại thẻ hạn mức lên đến 1 tỷ mà phí thường niên 300.000 -1.000.000 đồng/năm.
Ưu điểm:
Thẻ tín dụng ngân hàng CitibankCitibank là một trong những ngân hàng quốc tế đang hoạt động tại Việt Nam có các chính sách khuyến mãi cực kỳ lớn dành cho khách hàng mở thẻ tín dụng lên đến 50% và hạn mức tín dụng cao nhất đến 900 triệu …
Bên cạnh đó, Citibank có chương trình hỗ trợ vay tín chấp tiêu dùng qua thẻ đến 10 lần lương hoặc tối đa 600.000.000 vnđ. Thẻ tín dụng ngân hàng HSBCVới mức thu nhập từ 12-18 triệu đồng bạn đã có thể mở được thẻ tín dụng HSBC hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ và phí thường niên chỉ từ 600-1,2 triệu đồng/năm.Thẻ tín dụng HSBC Premier World MasterCard®
Thẻ tín dụng ngân hàng SacombankChỉ với thu nhập từ 3.000.000 đến 5.000.000 bạn có thể làm thẻ tín dụng nội địa với Hạn mức tín dụng lên đến 200 triệu mà phí thường niên chỉ từ 200-299.000 đồng
Bên cạnh đó, sản phẩm thẻ tín dụng Sacombank Visa Platinum với hạn mức lên đến 1 tỷ và mức phí thường niên khoảng 999.000 vnđ/năm. Thẻ tín dụng ngân hàng VietinbankVietinbank cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, với thu nhập chỉ từ 2.5 triệu đồng/tháng là bạn có thể mở thẻ tín dụng tại Vietinbank. Một số loại thẻ tín dụng phổ biến của Vietinbank là:
Thẻ tín dụng ngân hàng Tiên PhongTPBank là ngân hàng trẻ năng động và đầy tiềm năng, hiện nay, TPBank đang cung cấp khá nhiều loại thẻ tín dụng với những ưu đãi tuyệt vời về trải nghiệm golf, hoàn tiền 0.5% cho các giao dịch, hoàn 10% cho chi tiêu ở lĩnh vực Giáo dục, Y tế,…
Biểu phí mở thẻ tín dụng tại các ngân hàngBạn có thể tham khảo bảng dưới đây.
Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụngViệc sử dụng thẻ tín dụng có khá nhiều rủi ro trong trường hợp bị mất, đánh rơi … vì thế trong quá trình sử dụng khách hàng cần lưu ý một số điểm dưới đây:
Một số câu hỏi khi đăng ký và sử dụng thẻ tín dụngBị mất thẻ tín dụng phải làm gì?Việc đầu tiên khi bị mất thẻ tín dụng là khóa thẻ tín dụng bằng cách sử dụng app (nếu có) hoặc liên hệ tổng đài ngân hàng để yêu cầu khóa thẻ khẩn cấp. Sau đó nhanh chóng đến ngân hàng làm thủ tục cấp lại thẻ mới và hủy thẻ cũ. Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập được không?Bên cạnh việc mở thẻ dựa vào bảng lương, có khá nhiều cách mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập như mở thẻ theo thẻ, bằng tài sản thế chấp, mở thẻ phụ dựa trên thẻ chính …. Thanh toán chậm thẻ tín dụng thì điều gì xảy ra?Trong trường hợp thanh toán chậm thẻ tín dụng sẽ bị tính phí phạt, đồng thời cũng phải chịu lãi suất theo số tiền đã chi tiêu và ảnh hưởng không tốt đến lịch sử tín dụng CIC. Ngân hàng nào miễn phí thường niên cho thẻ tín dụng?Một số loại thẻ tín dụng miễn phí thường niên hoàn toàn như:
Dùng thẻ tín dụng có thể giao dịch hay rút tiền ngoại tệ được không?
Có thể mở cùng lúc 2 thẻ tín dụng không?Bạn hoàn toàn được mở cùng lúc 2 thẻ tín dụng cùng 1 ngân hàng với những hạng thẻ khác nhau hoặc mở thêm thẻ phụ. Lãi suất thẻ tín dụng là gì?Lãi suất thẻ tín dụng cũng tương tự như lãi tiền vay ngân hàng. Mỗi ngân hàng có một lãi suất thẻ tín dụng khác nhau và lãi suất sẽ được tính nếu khi tới hạn quy định mà chủ thẻ vẫn chưa thanh toán tiền nợ cho ngân hàng. Đa số hiện nay các ngân hàng áp dụng mức lãi suất tín dụng là 0% nếu người dùng thanh toán lại tiền nợ trong vòng 45 ngày. Kết luậnThẻ tín dụng đã quá quen thuộc trong thời đại thanh toán tự động nhưng việc quản lý các rủi ro cũng như chi tiêu có kế hoạch khi sử dụng thẻ tín dụng vẫn là vấn đề mà nhiều khách hàng chưa nắm rõ. Hy vọng qua bài viết này, bạn đã có những thông tin đầy đủ nhất trước khi quyết định mở thẻ tín dụng. Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn Có rất nhiều điều cần xem xét khi quyết định thẻ tín dụng nào là tốt nhất cho bạn. Rốt cuộc, nhiều thẻ cung cấp một loạt các đặc quyền, từ các tính năng bảo mật bổ sung đến trả lại tiền và phần thưởng cho chi tiêu hàng ngày của bạn. Chúng tôi đã có một cái nhìn toàn diện về các dịch vụ hàng đầu trong ngành để xem cái nào là tốt nhất cho các giao dịch mua hàng ngày, chi phí kinh doanh, chi tiêu xa xỉ và hơn thế nữa. Dưới đây là những lần chọn tiền cho thẻ tín dụng tốt nhất năm 2022. Lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho các thẻ tín dụng tốt nhất
Đánh giá thẻ tín dụng tốt nhấtLịch sự của American Express
Tại sao chúng tôi chọn nó: Danh sách các phần thưởng và lợi ích dài của thẻ gần như không thể so sánh được, làm cho khoản phí hàng năm cao của nó trở thành một khoản đầu tư đáng giá cho những người đi du lịch thường xuyên và chi tiêu đủ để tận dụng tối đa nó. The card’s long list of rewards and benefits is nearly unmatched, making its high annual fee a worthwhile investment for people who travel often and spend enough to get the most out of it. American Express® đã xây dựng một danh tiếng khá lớn khi cung cấp nhiều phần thưởng và đặc quyền sang trọng. Ngoài việc đưa một điểm cho mỗi đô la cho các giao dịch mua thường xuyên và năm điểm cho mỗi 1 đô la chi cho du lịch và khách sạn được đặt qua trang web của họ, thẻ kim loại này (vâng, nó thực sự được làm từ kim loại) nổi bật với nhiều tín dụng tuyên bố và bổ sung đặc quyền. Platinum Card® của American Express cung cấp cho người dùng một khoản tín dụng tuyên bố hàng năm (có nghĩa là nó được khấu trừ từ tổng số bạn nợ) lên tới 200 đô la cho việc sử dụng Uber, lên tới 240 đô la cho các đăng ký để đăng ký, Audible, New York Times và SiriusXM; toàn bộ chi phí của Walmart+ ($ 12,95 hàng tháng) và Equinox ($ 25 hàng tháng); và khoản tín dụng $ 100 và $ 300 cho các giao dịch mua đủ điều kiện tại Saks và SoulCycle, tương ứng. Chỉ riêng các khoản tín dụng này có giá trị cao hơn mức phí hàng năm $ 695 (nếu bạn sử dụng các dịch vụ này). Thẻ này đi kèm với một số đặc quyền du lịch tốt đẹp là tốt. Bạn có quyền truy cập vào các phòng chờ của American Express® Airport trên toàn thế giới, truy cập đặc biệt vào các đặt phòng ăn tối tại các nhà hàng cao cấp và lợi ích cao cấp với các công ty cho thuê xe cho thuê như đăng ký miễn phí vào Câu lạc bộ Avis Preferred. Mua hàng được thực hiện với thẻ đi kèm với các biện pháp bảo vệ đặc biệt. Người dùng nhận được các lợi ích như bảo vệ điện thoại di động, bảo hành mở rộng cho bất kỳ giao dịch mua nào với bảo hành của nhà sản xuất để phù hợp và bảo hiểm cho các tình huống nhất định như tai nạn xe cho thuê hoặc thậm chí mất mạng. Lịch sự của American Express
American Express® đã xây dựng một danh tiếng khá lớn khi cung cấp nhiều phần thưởng và đặc quyền sang trọng. Ngoài việc đưa một điểm cho mỗi đô la cho các giao dịch mua thường xuyên và năm điểm cho mỗi 1 đô la chi cho du lịch và khách sạn được đặt qua trang web của họ, thẻ kim loại này (vâng, nó thực sự được làm từ kim loại) nổi bật với nhiều tín dụng tuyên bố và bổ sung đặc quyền. The American Express Blue Cash Preferred® is an excellent option for families trying to get the most out of everyday spending, thanks to excellent cash-back rewards on food and transportation, along with American Express’ insurance coverage. Platinum Card® của American Express cung cấp cho người dùng một khoản tín dụng tuyên bố hàng năm (có nghĩa là nó được khấu trừ từ tổng số bạn nợ) lên tới 200 đô la cho việc sử dụng Uber, lên tới 240 đô la cho các đăng ký để đăng ký, Audible, New York Times và SiriusXM; toàn bộ chi phí của Walmart+ ($ 12,95 hàng tháng) và Equinox ($ 25 hàng tháng); và khoản tín dụng $ 100 và $ 300 cho các giao dịch mua đủ điều kiện tại Saks và SoulCycle, tương ứng. Chỉ riêng các khoản tín dụng này có giá trị cao hơn mức phí hàng năm $ 695 (nếu bạn sử dụng các dịch vụ này). Thẻ này đi kèm với một số đặc quyền du lịch tốt đẹp là tốt. Bạn có quyền truy cập vào các phòng chờ của American Express® Airport trên toàn thế giới, truy cập đặc biệt vào các đặt phòng ăn tối tại các nhà hàng cao cấp và lợi ích cao cấp với các công ty cho thuê xe cho thuê như đăng ký miễn phí vào Câu lạc bộ Avis Preferred. Mua hàng được thực hiện với thẻ đi kèm với các biện pháp bảo vệ đặc biệt. Người dùng nhận được các lợi ích như bảo vệ điện thoại di động, bảo hành mở rộng cho bất kỳ giao dịch mua nào với bảo hành của nhà sản xuất để phù hợp và bảo hiểm cho các tình huống nhất định như tai nạn xe cho thuê hoặc thậm chí mất mạng. Trở lại 6% trên các cửa hàng tạp hóa và dịch vụ phát trực tuyến
Tại sao chúng tôi chọn nó: Alliant, 2,5% tiền mặt là một trong những tỷ lệ cố định cao nhất trong ngành, điều này khiến nó trở thành một trong những thẻ tốt nhất ở đó. Alliant’s 2.5% cash back is one of the highest flat rates in the industry, which makes it one of the best all-around cards out there. Alliant cung cấp một trong những mức giá hoàn lại tiền mặt cao nhất khoảng: 2,5% cho mỗi lần mua lên đến 10.000 đô la đầu tiên cho mỗi chu kỳ thanh toán. Sau đó, nó 1,5%, vẫn còn rất tốt. Tuy nhiên, điều hấp dẫn là bạn phải đủ điều kiện là khách hàng cấp một để có được 2,5%. Để đủ điều kiện, các chủ thẻ phải có tài khoản kiểm tra tỷ lệ cao Alliant, ngụ ý đăng ký các khu vực và nhận ít nhất một khoản tiền gửi điện tử hàng tháng. Người dùng cũng phải có số dư tối thiểu hàng ngày là $ 1.000 trong tài khoản. Mặc dù điều này có vẻ như rất nhiều vòng để nhảy qua, nhưng 2,5% đủ cao để làm cho nó có giá trị các bước bổ sung. Thẻ cũng bao gồm một số đặc quyền bảo vệ, chẳng hạn như tai nạn du lịch và bảo hiểm va chạm xe cho thuê, bảo hành mở rộng và bồi hoàn cho chi phí phục hồi trộm cắp danh tính.
Tại sao chúng tôi chọn nó: The Chase Sapphire Reserve® cung cấp cho bạn tỷ lệ phần thưởng cao cho hầu hết các chi phí bạn phải chịu khi đi du lịch và nó đi thêm vài bước, cung cấp bảo hiểm du lịch toàn diện với phí hàng năm thấp hơn so với đối thủ cạnh tranh chính. The Chase Sapphire Reserve® gives you a high rate of rewards for most expenses you incur while traveling, and it goes a few steps further, providing comprehensive travel insurance with a lower annual fee than its main competitor. Chase Sapphire Reserve® có thể làm cho chuyến đi của bạn thoải mái hơn và ít tốn kém hơn nhiều. Ngoài việc cho phép bạn kiếm được 5x điểm trên Airfare thông qua Chase Ultimate Awards®, thẻ này cung cấp 10 điểm nổi bật trên khách sạn và xe cho thuê (khi bạn mua du lịch qua Chase Ultimate Awards® sau khi 300 đô la đầu tiên chi cho các giao dịch mua du lịch hàng năm). Bạn cũng nhận được 3X điểm trên tất cả các nhà hàng, vì vậy nếu bạn có kế hoạch ăn tối rất nhiều vào kỳ nghỉ, thì có một phần thưởng thêm cho bạn. Một lợi ích tuyệt vời khác là tất cả những điểm tích lũy đó có thể được đổi với tốc độ cao hơn khi mua vé máy bay tiếp theo của bạn. Khi bạn sử dụng điểm để mua du lịch qua Chase Ultimate Awards®, điểm của bạn có giá trị 1,5 lần giá trị ban đầu của chúng. Vì vậy, nếu bạn đã tích lũy 1.000 điểm (trị giá 10 đô la tiền mặt), bạn thực sự có tỷ lệ tương đương 1.500 điểm (15 đô la) nếu bạn sử dụng chúng để mua các chuyến bay qua Chase. Chase cung cấp một khoản tín dụng báo cáo 300 đô la hàng năm cho các giao dịch mua được phân loại là du lịch (bao gồm cho thuê xe, khách sạn, vé và nhiều hơn nữa) và tín dụng trị giá 85 đến 100 đô la mỗi bốn năm cho TSA Precheck hoặc phí vào cửa toàn cầu. Các chủ thẻ cũng có được tư cách thành viên PriorityPass, nơi cấp quyền truy cập vào phòng chờ của sân bay và các nhà hàng độc quyền, cũng như giảm giá cho các khách sạn trong Tập đoàn IHG, như Holiday Inn và InterContinental. Ngoài ra còn có một vài thành viên thời gian giới hạn được bao gồm miễn phí với thẻ, với các đối tác như Lyft (12 tháng của Lyft Pink) và Doordash (ba tháng của DashPass). Có nhiều loại thẻ khác nhau tập trung vào phần thưởng du lịch, bao gồm các thẻ dành riêng cho khách sạn và hãng hàng không, vì vậy hãy chắc chắn xem xét các lựa chọn của chúng tôi cho các thẻ tín dụng du lịch tốt nhất để xem điều gì có ý nghĩa đối với bạn.
Tại sao chúng tôi chọn nó: Chase Ink Business Preferred® có phí hàng năm thấp nhưng cung cấp phần thưởng cao trong các danh mục liên quan đến kinh doanh, khiến nó trở thành một lựa chọn hoàn hảo cho các doanh nghiệp nhỏ. The Chase Ink Business Preferred® has a low annual fee but offers high rewards in business-related categories, making it a perfect choice for small businesses. Thẻ tín dụng của Chase Ink Business® cung cấp một cách tuyệt vời cho các chủ doanh nghiệp để lấy lại một cái gì đó cho các chi phí hoạt động đó. Nó có một khoản phí hàng năm thấp là 95 đô la, nhưng nó cung cấp một danh sách dài phần thưởng tiền thưởng. Chủ thẻ nhận được 3 lần điểm cho mỗi đô la (lên tới 150.000 đô la đầu tiên chi tiêu mỗi năm kỷ niệm) cho các dịch vụ vận chuyển, quảng cáo trực tuyến, internet, hóa đơn điện thoại và đi lại. Ngoài ra, khi được chuộc lại khi đi qua Chase Ultimate Awards®, điểm có giá trị 1,25 lần, nghĩa là 100 điểm thực sự là $ 1,25 thay vì chỉ $ 1. Khác với phần thưởng và tiền thưởng chuộc lỗi, Ink ưa thích cung cấp nhiều đặc quyền du lịch tuyệt vời. Không có phí giao dịch nước ngoài, và nó bao gồm bảo hiểm hủy bỏ chuyến đi và bảo hiểm va chạm xe cho thuê. Mặc dù thẻ Chase này không phải là thứ được đóng gói nhiều nhất với phần thưởng và đặc quyền, hệ thống điểm đơn giản và một khoản phí hàng năm mà thấp hơn nhiều so với các đối thủ cạnh tranh khiến nó trở thành một lựa chọn tuyệt vời cho các chủ doanh nghiệp nhỏ. Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp của bạn phải chịu một lượng chi phí phi thường, hãy xem xét Business Platinum Card® của American Express. Nó có nhiều khoản tín dụng tuyên bố hàng năm, lợi ích xa xỉ và giới hạn cao hơn nhiều về phần thưởng (2 triệu đô la so với 150.000 đô la). Tuy nhiên, phí hàng năm của nó là một con số khổng lồ 695 đô la, vì vậy hãy chắc chắn rằng doanh nghiệp của bạn thực sự đạt được nhiều nhất. Lịch sự của American Express
Tại sao chúng tôi chọn nó: Nếu bạn muốn được thưởng cho việc ăn uống, đây là thẻ. Thẻ vàng American Express® cung cấp phần thưởng hào phóng cho việc mua ăn trong tất cả các loại, từ nhà hàng đến cửa hàng tạp hóa và thậm chí cả Uber Eats. If you want to be rewarded for eating, this is the card. The American Express® Gold Card offers generous rewards on dining purchases in all categories, from restaurants to groceries and even Uber Eats. Khi nói đến thực phẩm, một vài thẻ bao gồm tất cả các căn cứ. Tuy nhiên, American Express® Gold cung cấp phần thưởng cao cho việc mua hàng tại các nhà hàng, siêu thị và dịch vụ giao hàng: Cho dù bạn đi ra ngoài hay ở lại, bạn sẽ nhận được 4 lần điểm trên mỗi lần mua hàng liên quan đến thực phẩm bạn thực hiện. . Bạn cũng có thể đủ điều kiện nhận khoản tín dụng tuyên bố 120 đô la hàng năm sau khi ăn tối tại các nhà hàng cụ thể hợp tác với American Express, bao gồm Shake Shack và The Cheesecake Factory, cũng như khoản tín dụng hàng năm $ 120 trên Uber và Ubereats. Khác với những phần thưởng ăn uống này, Thẻ vàng American Express® cung cấp cho bạn 3 lần điểm trên vé máy bay được đặt qua AMEX Travel và 1X khi mua hàng nào khác, cùng với các lợi ích cổ điển của American Express®, như bảo hiểm hành lý và cho thuê xe, bảo vệ mua và truy cập mua hàng Để bán trước trên các sự kiện chọn lọc và chỗ ngồi ưa thích nếu có. American Express® cũng có một số ưu đãi giới thiệu tốt nhất và thẻ này cũng không ngoại lệ. Kể từ tháng 6 năm 2022, các chủ thẻ mới có thể nhận được 60.000 điểm sau khi chi 4.000 đô la trong vòng sáu tháng đầu tiên. Đó là hơn 400 đô la giá trị tín dụng báo cáo, bao gồm gần hai năm về nhược điểm lớn nhất của thẻ: Phí hàng năm $ 250. Quảng cáo bằng tiền. Chúng tôi có thể được bồi thường nếu bạn nhấp vào quảng cáo nàyAd Một công ty sửa chữa tín dụng có thể cải thiện cơ hội được chấp thuận của bạn. Các công ty sửa chữa tín dụng, như Lexington Law, chuyên tìm kiếm và giúp bạn loại bỏ các lỗi trong báo cáo của mình để giúp bạn cải thiện tín dụng. Bắt đầu từ hôm nay Thẻ tín dụng tốt nhất không có phí hàng nămTrả một thẻ tín dụng Phí hàng năm có giá trị khi phần thưởng bù giá. Tuy nhiên, nếu bạn muốn tối đa hóa phần thưởng mà không phải trả tiền xu, có nhiều thẻ tín dụng với các đặc quyền tuyệt vời không tính phí cho bạn. Kiểm tra một số thẻ tín dụng không có khoản phí tốt nhất cho các danh mục phổ biến nhất. Thẻ tiền mặt tốt nhất: Thẻ Active Fargo Active CashPhần thưởng đơn giản có thể là một điều của vẻ đẹp. Thẻ tín dụng phần thưởng tiền mặt này mang lại cho bạn phần thưởng giới thiệu 200 đô la nếu bạn chi 1.000 đô la trong vòng ba tháng kể từ khi mở tài khoản của bạn và 2% cho hầu hết mọi thứ bạn mua hoặc trả (chỉ loại trừ những thứ như đơn đặt hàng tiền)-nghĩa là nếu đây là Thẻ để mua hàng, về cơ bản bạn được giảm giá 2%, tốt, cuộc sống.
Tốt nhất cho bữa ăn: Thẻ thưởng tiền mặt của Capital One SavoroneMặc dù phần thưởng hoàn lại bằng tiền mặt 3% của nó cho ăn uống của một số đối thủ cạnh tranh, nhưng thực tế là thẻ này cũng có 3% trở lại rạp, các buổi hòa nhạc và các sự kiện thể thao (và lên tới 8% trên một số vé được mua trực tiếp qua Capital One) làm cho nó làm cho nó Thẻ hoàn hảo cho một đêm đi chơi. Ưu đãi giới thiệu hào phóng của nó cũng mang lại cho nó một chút lợi thế so với đối thủ.
Tốt nhất cho du lịch: Chase Freedom Flex℠ Thẻ tín dụngThẻ tín dụng Chase Freedom Flex℠ cung cấp 5% số tiền thưởng hàng quý (lên tới 1.500 đô la trong các giao dịch mua kết hợp trong các danh mục tiền thưởng mỗi quý bạn kích hoạt chúng). Nó cũng cung cấp 5% khi đi du lịch được đặt qua trang web Chase, cùng với bảo hiểm máy bay và bảo hiểm hủy bỏ và từ bỏ va chạm cho thuê. Ngoài ra, nó cho 3% trở lại ăn tối trong khi trong những đêm đó khi bạn đến thị trấn. Nó tính phí giao dịch nước ngoài, nhưng khi đặt chuyến bay và du lịch trong nước, nó thực sự là một lựa chọn nổi bật.
Tốt nhất cho doanh nghiệp: Thẻ tín dụng của Chase Ink Business Cash®Đối với các doanh nghiệp nhỏ, thẻ này cung cấp giá trị nhất của bất kỳ thẻ nào ngoài kia. Ink Business Cash có phần thưởng tuyệt vời: 5% tiền mặt cho một số chi phí liên quan đến kinh doanh và 2% cho các nhà hàng và gas, cùng với phần thưởng giới thiệu đáng kể. Nó cũng cho phép bạn kiếm được một khoản tiền thưởng $ 750 nếu bạn chi 7.500 đô la cho các giao dịch mua trong vòng ba tháng đầu tiên mở tài khoản.
Tốt nhất cho doanh nghiệp: Thẻ tín dụng của Chase Ink Business Cash®Đối với các doanh nghiệp nhỏ, thẻ này cung cấp giá trị nhất của bất kỳ thẻ nào ngoài kia. Ink Business Cash có phần thưởng tuyệt vời: 5% tiền mặt cho một số chi phí liên quan đến kinh doanh và 2% cho các nhà hàng và gas, cùng với phần thưởng giới thiệu đáng kể.Nó cũng cho phép bạn kiếm được một khoản tiền thưởng $ 750 nếu bạn chi 7.500 đô la cho các giao dịch mua trong vòng ba tháng đầu tiên mở tài khoản.
Thẻ AppleThẻ Apple không chỉ tuyệt và phù hợp với iPhone của bạn, nó thực sự có phần thưởng tuyệt vời và trải nghiệm người dùng chưa từng có trên ứng dụng Apple Wallet. Tuy nhiên, thẻ Apple đã không cắt giảm cho các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi vì nó không có ưu đãi giới thiệu và thiếu bảo hiểm và bảo vệ mua hàng.
Không bảo vệ mua hàng hoặc trợ cấp bảo hiểmKhông có lời giới thiệu giới thiệu
Mặc dù Costco bất cứ nơi nào thẻ Visa® của Citi có một trong những loại hoàn lại tiền mặt nhất (4% trên gas) và phần thưởng và bảo hiểm tốt khi đi lại, thì việc không cung cấp giới thiệu hoặc bất kỳ lợi ích nổi bật nào trong chính Costco là những hạn chế lớn.4% tiền mặt trở lại bằng gas
Không có bảo hiểm hoặc hủy bỏ chuyến bayThẻ tín dụng của Chase Sapphire Preferred®
Tốt nhất cho doanh nghiệp: Thẻ tín dụng của Chase Ink Business Cash®Đối với các doanh nghiệp nhỏ, thẻ này cung cấp giá trị nhất của bất kỳ thẻ nào ngoài kia. Ink Business Cash có phần thưởng tuyệt vời: 5% tiền mặt cho một số chi phí liên quan đến kinh doanh và 2% cho các nhà hàng và gas, cùng với phần thưởng giới thiệu đáng kể. Nó cũng cho phép bạn kiếm được một khoản tiền thưởng $ 750 nếu bạn chi 7.500 đô la cho các giao dịch mua trong vòng ba tháng đầu tiên mở tài khoản. Tuy nhiên, tỷ lệ phần thưởng thấp khi so sánh với các đối thủ cạnh tranh, cùng với thời gian ngắn trên thị trường, đã giữ nó ra khỏi danh sách chính của chúng tôi.
Hướng dẫn thẻ tín dụngSử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan có thể giúp bạn quản lý tốt hơn tài chính của mình, tăng điểm tín dụng và thậm chí giúp bạn giảm giá và phần thưởng cho những thứ bạn mua. Mặt trái là nó dễ dàng chi tiêu với thẻ tín dụng và tăng nợ sâu. Làm thế nào để thẻ tín dụng hoạt động?Thẻ tín dụng là những gì được gọi là tín dụng quay vòng. Với loại tín dụng này, một người cho vay cho phép bạn truy cập vào một hạn mức tín dụng. Bạn có thể mượn từ nó đến giới hạn đặt trước và bạn dự kiến sẽ trả lại hàng tháng. Khi bạn thanh toán số dư của mình, tín dụng một lần nữa có sẵn để mua hàng. Đối với hầu hết các khoản vay, người cho vay tính tỷ lệ tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) hoặc lãi suất, với số tiền bạn nợ. Với thẻ tín dụng, bạn có thể tránh trả phí lãi suất nếu bạn trả hết số dư mỗi tháng. Tuy nhiên, nếu bạn không trả số dư đầy đủ, bạn sẽ bị buộc tội lãi suất và APR cho thẻ tín dụng khá cao. Mặc dù lãi suất cho ghi chú thế chấp và các khoản vay cá nhân có thể bắt đầu khoảng 3% hoặc 4%, APR thấp nhất bạn có thể tìm thấy trên thẻ tín dụng là khoảng 10% - tỷ lệ sẽ chỉ có sẵn cho các khoản tín dụng xuất sắc đó. Trung bình nhất từ 12% đến 26%. Các khoản phí lãi suất và phí hàng năm, nhiều thẻ tính phí có thể chồng lên như nợ theo thời gian, ngay cả khi bạn sử dụng thẻ một cách tiết kiệm. Nếu bạn có thể thanh toán hóa đơn hàng tháng, ít nhất bạn phải trả số tiền tối thiểu cần thiết mỗi tháng; Nếu không, ngân hàng có thể tăng APR của bạn, tính phí muộn và/hoặc báo cáo bạn với văn phòng tín dụng. Tuy nhiên, có những lợi thế để thanh toán bằng thẻ tín dụng, đặc biệt là khi nói đến bảo mật bổ sung mà họ có thể cung cấp. Chẳng hạn, nếu bạn nộp đơn khiếu nại về giao dịch gian lận, công ty phát hành thẻ sẽ hủy phí và sẽ không bị thiếu tiền từ tài khoản của bạn trong khi vấn đề đang được khắc phục. Mặc dù bạn có thể tranh chấp một giao dịch gian lận liên quan đến thẻ ghi nợ của bạn với ngân hàng của bạn, nhưng bạn có trách nhiệm về các khoản phí đó cho đến khi ngân hàng sắp xếp vấn đề. Vì thẻ ghi nợ của bạn được liên kết với tài khoản kiểm tra của bạn, điều này có thể ảnh hưởng đáng kể đến chi tiêu hàng ngày của bạn hoặc bất kỳ khoản thanh toán tự động nào được thiết lập để rút ra từ tài khoản đó. Các thẻ tín dụng tốt nhất cũng có thể cung cấp rất nhiều phần thưởng và đặc quyền mà khi được quản lý tốt, thực sự có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong thời gian dài. Các loại thẻ tín dụngCó nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau và các cách khác nhau để phân loại chúng tùy thuộc vào điều khoản, đặc quyền của chúng và cách chúng sử dụng. Những điều khó hiểu hơn nữa, một số thẻ ghi nợ và thẻ trả trước có thể hành động và trông giống như thẻ tín dụng, mang logo Visa hoặc Mastercard, nhưng donith cung cấp các biện pháp bảo vệ và phần thưởng tương tự mà thẻ tín dụng làm. Dưới đây là một số loại thẻ tín dụng thực tế mà bạn sẽ gặp:
Lãi suất thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?Trước tiên, điều quan trọng là phải biết rằng nếu bạn thanh toán số dư thẻ tín dụng của mình đầy đủ mỗi tháng, bạn đã giành được bất kỳ khoản lãi nào. Tuy nhiên, nếu bạn nợ số dư, nó sẽ được tính bằng cách sử dụng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của bạn chia cho 365 và nhân với số dư trung bình hàng ngày của bạn (không phải số dư đầy đủ của bạn). Số lượng kết quả được nhân với các ngày trong chu kỳ và số cuối cùng này được thêm vào số dư của bạn hàng tháng. Công thức hoạt động như thế nào? Tiền lãi trên thẻ tín dụng được tính bằng APR của bạn, tỷ lệ định kỳ hàng ngày và số dư hàng tháng của bạn. Hãy nói rằng APR của bạn là 14,24%. Để có được tỷ lệ định kỳ hàng ngày, bạn chia số tiền đó cho 365, với tổng số 0,039%. 0,039% sau đó được nhân với số dư trung bình hàng ngày của bạn, đó là toàn bộ số dư hàng tháng của bạn chia cho số ngày trong chu kỳ thanh toán. Ví dụ: nếu bạn nợ 1.000 đô la vào tháng Tư, số dư trung bình hàng ngày của bạn sẽ là 33,33 đô la. Bạn nhân số đó với tỷ lệ định kỳ là 0,039 và bạn nhận được 1,30 đô la (làm tròn) tiền lãi hàng ngày. Nếu bạn nhân số đó với 30, bạn sẽ nhận được khoảng 39 đô la. Đây là những gì sẽ được giải quyết tổng số của bạn vào cuối chu kỳ tiếp theo. Cách sử dụng thẻ tín dụngCó nhiều thứ để sử dụng thẻ tín dụng hơn là chỉ cần vuốt đi tại trung tâm mua sắm. Khi được sử dụng chính xác, thẻ tín dụng có thể giúp bạn xây dựng tín dụng, bảo vệ bạn khỏi gian lận và thậm chí thưởng cho chi tiêu bạn đã làm.
Bạn có thể trả một số tiền tối thiểu (sẽ phụ thuộc vào số dư của bạn) để tránh hình phạt hoặc bạn có thể trả toàn bộ số tiền để tránh lãi.
Một quy tắc tốt là sử dụng thẻ tín dụng như thể đó là tiền thực tế của bạn; Nói cách khác, nếu bạn có thể thực sự đủ khả năng, hãy mua nó. Mặc dù có giới hạn tín dụng cao là hấp dẫn, thẻ tín dụng có một số lãi suất cao nhất của bất kỳ loại khoản vay nào và mua hàng tài chính theo cách này là một cách chắc chắn để trả tiền hơn nhiều so với dự định của bạn. Nếu bạn có thể trả hết số dư vào cuối tháng, có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hầu hết các chi phí của bạn, đặc biệt là với các thẻ cung cấp bảo vệ mua hàng, điểm thưởng và thời gian bảo hành mở rộng cho Giá trị các mục. Tỷ lệ sử dụng tín dụng tốt là gì?Nói chung, các chuyên gia khuyên bạn nên sử dụng ít hơn 25% giới hạn thẻ tín dụng tổng thể của bạn và các chủ thẻ mới có ít lịch sử tín dụng giữ nó thấp tới 10%, nếu có thể. Tỷ lệ sử dụng thấp có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn rất nhiều và đặc biệt quan trọng nếu các yếu tố khác (thời lượng lịch sử tín dụng, số lượng tài khoản mở và lịch sử thanh toán) có phần khó khăn. Ngoài ra, trong khi việc sử dụng tín dụng tổng thể của bạn có thể thấp, hãy nhớ rằng việc có số dư cao trên một thẻ có thể làm tổn thương cơ hội nhận được thẻ hoặc khoản vay bổ sung của bạn, đặc biệt là với cùng một nhà phát hành thẻ tín dụng. Cách chọn thẻ tín dụngChọn đúng thẻ tín dụng không nên được giới hạn trong các ưu đãi mà bạn liên tục nhận được trong thư. Nếu bạn muốn tận dụng tối đa thẻ tín dụng của mình, hãy nghiên cứu và cân nhắc về việc lựa chọn và đăng ký đúng. Tỷ lệ cược chấp thuận. Để giảm bớt rủi ro từ chối (và thêm một yêu cầu bổ sung không cần thiết vào báo cáo tín dụng của bạn, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn), hãy xem xét từng yêu cầu tín dụng của thẻ trước khi bạn nộp đơn. To lessen the risk of rejection (and of adding an unnecessary extra inquiry to your credit report, which can impact your score negatively), look at each card’s credit requirements before you apply. Mặc dù một số ngân hàng chỉ định loại tín dụng mà họ sẽ chấp nhận (ví dụ, tốt hoặc xuất sắc), một số ngân hàng sẽ tiết lộ điểm tín dụng tối thiểu chính xác mà bạn cần để phê duyệt. Điều này là do thực tế là họ tính đến nhiều yếu tố khác với chỉ điểm FICO hoặc Vantage của bạn trong quá trình bảo lãnh phát hành của họ. Họ cũng sẽ xem xét những thứ như tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn, sử dụng tín dụng tổng thể, thu nhập và thời hạn của lịch sử tín dụng trước khi xác định phê duyệt. Trước khi bạn đăng ký thẻ tín dụng, hãy đảm bảo kiểm tra tín dụng với cả ba văn phòng tín dụng chính (Experian, Equachus và TransUnion) ít nhất có ý tưởng về tỷ lệ cược phê duyệt chung của bạn. Nếu bạn đã có một lịch sử tín dụng, các ngân hàng sẽ gửi cho bạn các thông tin trước hoặc sơ bộ trước qua thư. Đôi khi bạn có thể nhận được một đề nghị cho một thẻ bạn đã muốn. APR. Mỗi thẻ có phạm vi APR là từ 12,24% đến 24,24%. Bạn sẽ được cung cấp một số trong phạm vi thẻ đó tùy thuộc vào độ tín dụng của bạn. Each card has an APR range of, say from 12.24% to 24.24%. You’ll be offered a number within that card’s range depending on your creditworthiness. Thật không may, chọn một thẻ có APR tối thiểu rất thấp không đảm bảo tỷ lệ đó cho bạn. Nhưng nếu phạm vi tổng thể thấp hơn, nó có thể là một lựa chọn tốt hơn cho bạn. Ví dụ, một thẻ có APR tối đa là 21,99% có thể sẽ cho bạn tỷ lệ tốt hơn mức cao hơn 25,99%. Tuy nhiên, nếu bạn có điểm tín dụng tuyệt vời và thu nhập cao, bạn có nhiều khả năng đủ điều kiện cho mức thấp hơn của phạm vi APR của thẻ. Một số thẻ cung cấp APR thấp tới 10%. Lệ phí. Nhiều thẻ tín dụng tính phí hàng năm, từ $ 95 đến $ 795. Một số thẻ, tuy nhiên, không tính phí một. Thông thường, thẻ tín dụng tính phí hàng năm cung cấp phần thưởng hào phóng hơn và các đặc quyền tốt hơn so với những gì không có giá trị. Many credit cards charge annual fees, ranging from $95 to $795. Some cards, however, do not charge one at all. Typically, credit cards that charge annual fees offer more generous rewards and better perks than those that don’t. Nếu bạn chỉ muốn perk thường xuyên hoặc giảm giá, một thẻ có phí hàng năm cao có thể phản tác dụng. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng thẻ của mình rất nhiều hoặc các tính năng như bảo hiểm du lịch hoặc hoàn lại tiền mặt là điều cần thiết cho công việc hoặc lối sống của bạn, một khoản phí hàng năm có thể được bù đắp bằng tiền mặt hoặc các đặc quyền khác. Nếu bạn đi du lịch bên ngoài Hoa Kỳ thường xuyên, phí giao dịch nước ngoài cũng là điều cần ghi nhớ. Rốt cuộc, bạn đã thắng được hạnh phúc khi trả thêm 3% cho mỗi lần mua được thực hiện trong chuyến đi của bạn. Các khoản phí này được chỉ định rõ ràng trong hầu hết các thẻ quảng cáo của Thẻ (trừ khi nó là một thẻ du lịch), do đó, bạn sẽ phải tìm kiếm các điều khoản và thỏa thuận của thẻ để đảm bảo. Nhiều thẻ cũng tính phí chuyển số dư (thường là khoảng 5%) khi bạn chuyển số dư từ thẻ này sang thẻ khác. Mặc dù thẻ tín dụng chuyển khoản cân bằng tốt nhất cung cấp thời gian giới thiệu mà không có lợi ích cho các lần chuyển này, khoản phí ban đầu vẫn sẽ được tính. Ngoài ra còn có phí thanh toán trễ, thay đổi từ ngân hàng này sang ngân hàng khác, mặc dù một số sẽ chỉ tăng APR của bạn nếu bạn bỏ lỡ thời hạn để thanh toán. Tiền mặt trở lại và điểm. Phần thưởng trả lại tiền mặt cung cấp một tỷ lệ phần trăm của mỗi lần mua lại cho chủ thẻ. Về cơ bản, nó sẽ giảm giá mỗi khi bạn mua một cái gì đó bằng thẻ tín dụng, mặc dù bạn thường phải yêu cầu đổi tiền dưới dạng tín dụng báo cáo cho thẻ của bạn hoặc tài khoản khác. Cash back rewards provide a percentage of each purchase back to the cardholder. It basically amounts to a discount every time you buy something with the credit card, though you generally must request to redeem the money as statement credits to your card or another account. Thẻ khác nhau có những cách khác nhau để trả lại tiền mặt và điểm. Một số cung cấp tỷ lệ phần trăm phần thưởng trên tất cả các giao dịch mua, trong khi những người khác có các loại tiền thưởng, chẳng hạn như 3% tại nhà hàng hoặc 5% tại một cửa hàng liên kết (ví dụ như Amazon). Một số thẻ hoạt động với một hệ thống điểm độc quyền cho nhà phát hành. Những điểm này có thể được đổi lấy thẻ quà tặng, tín dụng tuyên bố hoặc mua hàng thông qua chương trình của nhà phát hành, chẳng hạn như American Express® hoặc Chase Ultimate Awards®. Những điểm này có thể thay đổi về giá trị, tùy thuộc vào nhà phát hành và cách bạn sử dụng chúng. Nếu bạn có kế hoạch trả lại thẻ với điểm, nó có thể giảm giá trị của chúng. Nếu bạn muốn giao dịch chúng để mua vé hàng không thông qua nền tảng của họ, nó thường sẽ tăng giá trị của chúng. Phần thưởng. Phần thưởng có nhiều hình thức khác nhau. Trong khi mọi người thường sử dụng tiền mặt của người Viking và phần thưởng của người khác có thể thay thế cho nhau, nhưng họ không chính xác điều tương tự. Nhiều thẻ tín dụng phần thưởng tốt nhất thực sự sử dụng một hệ thống độc quyền của các điểm và tín dụng tuyên bố. Phần thưởng có thể đến dưới dạng thẻ quà tặng, tín dụng tuyên bố hàng năm cho việc sử dụng một dịch vụ cụ thể (như TSA Precheck hoặc Uber) và đôi khi giảm giá với các công ty đối tác. Rewards come in many different forms. While people often use “cash back” and “rewards” interchangeably, they aren’t exactly the same thing. Many of the best rewards credit cards actually use a proprietary system of points and statement credits. Rewards can come in the form of gift cards, annual statement credits for using a specific service (such as a TSA PreCheck or Uber) and sometimes discounts with partner companies. Tùy thuộc vào lối sống và thói quen chi tiêu của bạn, những phần thưởng này đôi khi có thể hấp dẫn hơn (và có giá trị) so với các điểm hoặc tiền mặt đơn giản. Các khách sạn đối tác, ví dụ, cung cấp các đêm miễn phí và một số hãng hàng không cung cấp vé đồng hành miễn phí sau khi bạn chi một số tiền nhất định. Tuy nhiên, không phải ai cũng sẽ chi tiêu đủ để tận hưởng những đặc quyền này, vì vậy hãy chắc chắn rằng thẻ bạn nhận được phần thưởng cho mức chi tiêu của bạn. Thêm lợi ích. Ngoài tiền mặt và miễn phí, một số thẻ tín dụng có thể cung cấp các lợi ích khác. Ví dụ, một số thẻ đi kèm với một loạt các chính sách bảo hiểm, chẳng hạn như bảo hiểm tai nạn du lịch, trì hoãn chuyến bay và/hoặc bồi hoàn hủy bỏ, bảo hiểm xe cho thuê và thậm chí bảo hành mở rộng cho các mặt hàng đã mua. In addition to cash back and freebies, some credit cards can offer other benefits. For example, some cards come with a wide array of insurance policies, such as travel accident insurance, flight delay and/or cancellation reimbursements, rental car insurance and even extended warranties for purchased items. Tất nhiên, bạn luôn có thể mua bảo hiểm du lịch một cách riêng biệt (và bạn có thể kiểm tra danh sách bảo hiểm du lịch tốt nhất của chúng tôi nếu đó là những gì bạn đang tìm kiếm), nhưng đã bao gồm trong các giao dịch mua của bạn là một lợi thế lớn. Cũng có thể có các đặc quyền như đăng ký miễn phí cho chương trình Dashpass Doordash, truy cập vào phòng chờ sân bay độc quyền và túi được kiểm tra miễn phí trên các chuyến bay. Cách nhận thẻ tín dụngCó một vài cách để có được một thẻ tín dụng. Nếu đây là lần đầu tiên bạn nộp đơn xin thẻ tín dụng, bạn có thể phải bắt đầu với một thẻ có bảo đảm, gửi tiền bảo mật ban đầu để đảm bảo ngân hàng phê duyệt hạn mức tín dụng. Nếu bạn có lịch sử tín dụng dài, hãy đảm bảo nhận một bản sao báo cáo tín dụng của bạn từ cả ba văn phòng, điều này sẽ cho bạn ý tưởng về các loại thẻ bạn sẽ được chấp thuận và mức giá APR bạn sẽ được cung cấp . Những người có điểm tín dụng cao sẽ được cung cấp tỷ lệ tốt nhất (ví dụ: thấp nhất). Bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng ở những nơi khác nhau: Trực tuyến. Những ngày phải đến thăm một chi nhánh ngân hàng bằng gạch để đăng ký thẻ hoặc khoản vay đã mất từ lâu. Bạn có thể đăng ký khá nhiều bất kỳ thẻ tín dụng trực tuyến nào bằng cách cung cấp thông tin cá nhân của bạn (bao gồm cả số an sinh xã hội của bạn) và được chấp thuận hoặc từ chối trong vài phút. The days of having to visit a brick-and-mortar bank branch in order to apply for a card or loan are long gone. You can apply for pretty much any credit card online by providing your personal information (including your Social Security number) and be either approved or denied in a matter of minutes. Cung cấp thẻ tín dụng. Đôi khi, các ngân hàng gửi đề nghị trực tiếp đến hộp thư của bạn. Những ưu đãi này có thể đề cập rằng bạn được chọn trước hoặc được phê duyệt trước cho một thẻ nhất định và chúng thường cung cấp mã để áp dụng trực tuyến và nhận các điểm hoặc lợi ích được đề cập trong thư. Trước khi tận dụng các ưu đãi này, hãy chắc chắn rằng nó thực sự là thẻ tốt nhất cho bạn bằng cách làm theo các tiêu chí ở trên. Sometimes, banks send offers directly to your mailbox. These offers can mention that you’re pre-selected or pre-approved for a certain card, and they often provide a code to apply online and get the points or benefits mentioned in the letter. Before taking advantage of these offers, make sure it’s really the best card for you by following the criteria above. Ngân hàng của bạn. Hầu hết các ngân hàng cung cấp một số loại thẻ tín dụng. Mặc dù nó không được đảm bảo, nhưng có một tài khoản với ngân hàng thường tăng cơ hội được chấp thuận cho một trong các thẻ tín dụng của mình và thậm chí có thể được cung cấp các ưu đãi đặc biệt. Most banks offer some sort of credit card. While it’s not guaranteed, having an account with the bank generally increases your chances of getting approved for one of its credit cards, and perhaps even being given special offers. Áp dụng tại một cửa hàng. Nhiều cửa hàng có thẻ tín dụng có thương hiệu với lợi ích đặc biệt cho các giao dịch mua được thực hiện với nhà bán lẻ; Tuy nhiên, chúng thường có tỷ lệ APR trung bình cao hơn. Many stores have branded credit cards with special benefits for purchases made with the retailer; however, they often have higher than average APR rates. Cách nhận thẻ tín dụng không có tín dụng (hoặc tín dụng xấu)Nếu bạn có tín dụng công bằng, hoặc không có tín dụng nào (thậm chí không phải là khoản vay sinh viên), bạn có thể tự hỏi làm thế nào để xây dựng tín dụng. Dưới đây là một số cách để làm điều đó. Nhận thêm như một người dùng ủy quyền. Cha mẹ, thành viên gia đình hoặc thậm chí là một người bạn (rất hào phóng) có thể thêm bạn làm người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng. Bạn có thể cõng lịch sử tín dụng của họ để xây dựng của riêng bạn và, tùy thuộc vào thỏa thuận với người khác, thậm chí thích các đặc quyền và phần thưởng của thẻ. A parent, family member or even a (very generous) friend can add you as an authorized user on a credit card. You can piggyback off their credit history to build your own and, depending on the agreement with the other person, even enjoy the card’s perks and rewards. Chỉ cần áp dụng. Mặc dù không phải là phương pháp được đề xuất nhất, một số nhà phát hành sẽ chỉ chấp thuận bạn nếu bạn hoàn toàn không có lịch sử tín dụng (có tín dụng xấu là một câu chuyện khác). Điều này khả thi hơn đối với những người có thu nhập ổn định và thẻ bạn đăng ký có các yêu cầu tín dụng khoan dung. Hãy nhớ rằng việc áp dụng tín dụng mới liên quan đến việc tăng tín dụng khó khăn, để lại một chút đánh dấu trong báo cáo của bạn. While not the most recommended method, some issuers will just approve you if you have absolutely no credit history (having bad credit is a different story). This is more feasible for people who do have a steady income and the card you apply for has lenient credit requirements. Bear in mind though that applying for new credit involves a hard credit pull, which leaves a slight mark on your report. Thẻ được bảo đảm. Thẻ được bảo đảm là thẻ tín dụng mà bạn trả tiền đặt cọc bảo mật để đảm bảo ngân hàng không mất tiền nếu bạn mặc định. Đây có xu hướng là thẻ tín dụng tốt nhất cho tín dụng xấu và họ thường được sử dụng để xây dựng hoặc xây dựng lại tín dụng bởi những người có thể đủ điều kiện cho thẻ tín dụng không có bảo đảm. Tùy thuộc vào tổ chức phát hành, hạn mức tín dụng của thẻ có thể bằng với số tiền bạn ký gửi hoặc có thể nhiều hơn nếu điểm tín dụng và thu nhập của bạn đủ cao. Sau một thời gian thực hiện thanh toán đúng hạn, các ngân hàng thường sẽ nâng cấp bạn lên thẻ tín dụng thông thường và trả lại khoản tiền gửi ban đầu của bạn. Secured cards are credit cards for which you pay a security deposit upfront to ensure the bank doesn’t lose any money if you default. These tend to be the best credit cards for bad credit, and they’re normally used to build or rebuild credit by people who can’t qualify for unsecured credit cards. Depending on the issuer, the card’s credit line might be equal to the money you deposited, or it could be more if your credit score and income are high enough. After some time of making on-time payments, banks will typically upgrade you to a regular credit card and give you back your initial deposit. Thẻ tín dụng Câu hỏi thường gặpBạn nên có bao nhiêu thẻ tín dụng?chevron-xuống Chevron-up Không có một con số kỳ diệu nào cho bao nhiêu thẻ tín dụng bạn nên có. Tất cả phụ thuộc vào tình huống, lối sống và khả năng thanh toán thẻ của bạn trở lại đúng hạn. Bạn càng có nhiều thẻ, mức tín dụng của bạn càng cao, có thể làm giảm tỷ lệ sử dụng của bạn. Tuy nhiên, có nhiều thẻ tín dụng mở ra khả năng phát sinh nợ cao hơn. Thẻ tín dụng được bảo đảm là gì?chevron-xuống Chevron-up Không có một con số kỳ diệu nào cho bao nhiêu thẻ tín dụng bạn nên có. Tất cả phụ thuộc vào tình huống, lối sống và khả năng thanh toán thẻ của bạn trở lại đúng hạn. Bạn càng có nhiều thẻ, mức tín dụng của bạn càng cao, có thể làm giảm tỷ lệ sử dụng của bạn. Tuy nhiên, có nhiều thẻ tín dụng mở ra khả năng phát sinh nợ cao hơn. Thẻ tín dụng được bảo đảm là gì?chevron-xuống Chevron-up Không có một con số kỳ diệu nào cho bao nhiêu thẻ tín dụng bạn nên có. Tất cả phụ thuộc vào tình huống, lối sống và khả năng thanh toán thẻ của bạn trở lại đúng hạn. Bạn càng có nhiều thẻ, mức tín dụng của bạn càng cao, có thể làm giảm tỷ lệ sử dụng của bạn. Tuy nhiên, có nhiều thẻ tín dụng mở ra khả năng phát sinh nợ cao hơn. Làm thế nào để bạn nhận được một thẻ tín dụng kinh doanh?chevron-xuống Chevron-up Bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng kinh doanh giống như bạn làm cho thẻ tín dụng thông thường. Bạn chỉ cần cho ngân hàng biết loại kinh doanh nào bạn đang hoạt động, đây có thể là một doanh nghiệp lớn, một doanh nghiệp bán thời gian tại nhà hoặc bất cứ điều gì ở giữa. Làm thế nào để bạn hủy một thẻ tín dụng?chevron-xuống Chevron-up Bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng kinh doanh giống như bạn làm cho thẻ tín dụng thông thường. Bạn chỉ cần cho ngân hàng biết loại kinh doanh nào bạn đang hoạt động, đây có thể là một doanh nghiệp lớn, một doanh nghiệp bán thời gian tại nhà hoặc bất cứ điều gì ở giữa. Làm thế nào để bạn hủy một thẻ tín dụng? Để hủy thẻ tín dụng, bạn chỉ cần gọi trực tiếp cho công ty phát hành thẻ và yêu cầu đóng tài khoản. Một số ngân hàng cũng cung cấp hủy bỏ trực tuyến dễ dàng. Trước khi đóng tài khoản, tốt nhất nên trả hết số dư còn lại để đảm bảo không có phí hoặc thiệt hại cho tín dụng của bạn. Đó cũng là một ý tưởng tốt để xác nhận việc hủy bỏ thông qua phương thức thứ hai (ví dụ, gọi trực tuyến sau đó) để tránh mọi khoản phí hoặc thanh toán.Tuy nhiên, hãy nhớ rằng việc hủy thẻ tín dụng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Khi bạn hủy thẻ, nó sẽ giảm giới hạn tín dụng của bạn (từ đó tăng tỷ lệ sử dụng của bạn) và giảm số lượng tài khoản mở của bạn.
Cung cấp giới thiệu. Ưu đãi giới thiệu một mình đôi khi có thể đủ để bù đắp phí hàng năm của thẻ, vì vậy chúng tôi đã xem xét các nhà phát hành cung cấp tiền thưởng được chào đón cao và/hoặc APR giới thiệu 0% dài hạn khi mua và chuyển số cân bằng.
Yêu cầu ID khi sử dụng thẻ tín dụng ít phổ biến hơn nhiều trong những ngày này. Tuy nhiên, nó không rõ liệu điều này có thực sự giúp ngăn chặn gian lận thẻ tín dụng hay không. Xem việc viết ‘Xem ID trên thẻ tín dụng thực sự giúp ngăn chặn gian lận? để tìm hiểu thêm.
Thẻ tín dụng nào tốt cho tín dụng xuất sắc?5 thẻ tín dụng tốt nhất cho tín dụng tuyệt vời (tháng 11 năm 2022).. Người chiến thắng: Capital One liên doanh phần thưởng thẻ tín dụng của công ty phát hành thêm .. Giới hạn cao: Trang web của nhà phát hành Cardlearn Moron của Chase Sapphire Preferred® .. Tiền mặt hàng ngày: Wells Fargo Active Cash® CardLearn Moreon Essure's Trang web .. 5 thẻ tín dụng chính hàng đầu là gì?Thẻ tín dụng tốt nhất năm 2022.. Thẻ Citi Premier®: Tốt nhất cho tín dụng tốt .. Thẻ tín dụng Capital One Platinum: Tốt nhất cho tín dụng công bằng .. Khám phá Thẻ tín dụng được bảo mật: Tốt nhất không có lịch sử tín dụng .. Khám phá lại tiền mặt của sinh viên: Tốt nhất cho sinh viên .. Thẻ tín dụng được bảo đảm bằng bạch kim một: tốt nhất cho tín dụng xấu .. Làm thế nào hiếm là điểm tín dụng 800?Điểm số này không hoàn hảo, nhưng nó đặt bạn vào phạm vi điểm tín dụng đặc biệt.Đó là cấp cao nhất của điểm số FICO®, được sử dụng bởi 90% người cho vay hàng đầu.Có điểm tín dụng 800 hoặc tốt hơn là khá hiếm: chỉ có 23% tất cả người tiêu dùng có điểm FICO® từ 800 trở lên.® Scores☉ , which are used by 90% of top lenders. Having an 800 credit score or better is fairly uncommon: Only 23% of all consumers have FICO® Scores of 800 or higher.
Thẻ tín dụng nào tăng điểm nhanh?Thẻ tín dụng tốt nhất để xây dựng tín dụng nhanh.. Nhìn chung: Thẻ tín dụng Capital One Platinum .. Giới hạn tín dụng cao: Bank of America® Unlimited Cash Awards Thẻ tín dụng được bảo đảm .. Tiền mặt trở lại: Capital One Quicksilver được bảo đảm thẻ tín dụng phần thưởng tiền mặt .. Không kiểm tra tín dụng: Thẻ tín dụng Visa® được bảo đảm OpenSky® .. |