Trong khi chưa đủ "1 cục" để trả tiền mua nhà một lần, nhiều người trẻ phân vân có nên vay tiền mua nhà? Liệu vay tiền mua nhà có đúng đắn hay chỉ rước "căng thẳng" vào mình?
Có nên vay tiền mua nhà là câu hỏi thường gặp hiện nay của các những người độc thân, gia đình trẻ có mức thu nhập trung bình ở thành phố. Việc vay tiền mua nhà ở đây được hiểu là vay của các tổ chức như ngân hàng, công ty tín dụng sau khi đã tìm các nguồn vay khác như người thân, bạn bè.
Có nên vay tiền mua nhà không?
Việc nên hay không nên vay tiền mua nhà phụ thuộc vào tình hình kinh tế, khả năng trả nợ và các yếu tố khác liên quan. Cụ thể, theo kinh nghiệm mua nhà, bạn nên:
Nên vay tiền mua nhà khi nào?
Vay tiền mua nhà giúp người vaycó thể sở hữu căn nhà mơ ước chỉ trong khoảng thời gian ngắn. Được sống thoải mái trong ngôi nhà của chính mình, tạo tâm lý thoải mái để thực hiện nhiều kế hoạch khác.
Ngoài ra, theo các chuyên gia bất động sản Homedy việc vay tiền ngân hàng giúp bạn có tâm lý phấn đấu, động lực làm việc hiệu quả hơn. Việc này không hẳn là ưu điểm mà là hệ quả từ việc vay tiền ngân hàng mua nhà. Giúp các đôi vợ chồng trẻ tập thói quen thắt chặt chi tiêu, quản lý tài chính có kế hoạch, nỗ lực kiếm tiền nhiều hơn để trả nợ và có cuộc sống dư giả về sau.
Việc vay tiền mua nhà mang lại nhiều lợi ích như vậy nhưng không phải cứ muốn mua nhà vay bất chấp. Bạn chỉ nên vay tiền mua nhà khi đảm bảo được 2 yếu tố sau:
- Thời điểm mua nhà thích hợp là khi gia đình bạn cảm thấy có nhu cầu, đã có lượng tích lũy kinh tế [tốt nhất 50% giá trị nhà ở] và có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng để trả nợ ngân hàng.
- Nếu bạn là người kinh doanh bất động sản,vay tiền kinh doanh bất động sảnthì bạn cần đảm bảo yếu tố thị trường, khả năng sinh lời và tính thanh khoản.
Không nên vay tiền mua nhà khi nào?
Do nhà là tài sản có giá trị cao nên các khoản vay thường đi kèm với lãi suất không hề nhỏ. Khi vay tiền ngân hàng, việc hằng tháng phải chi vài triệu để cả chục triệu tiền lãi và một phần tiền gốc khiến bạn khó khăn.
Không nên vay tiền mua nhà khi số tiền hằng tháng phải chi trả ngân hàng sẽ gây ảnh hưởng lớnđến chi phí sinh hoạt của gia đình bạn. Hãy đảm bảo cho dù bạn vay tiền mua nhà vẫn có khả năng chi trả tốt các khoản nhu cầu thiết yếu.
Có những hình thức vay tiền mua nhà nào?
Ngoài hình thức vay người thân, bạn bè. Bạn có thể lựa chọn hình thức vay ngân hàng sau:
Vay thế chấp mua nhà
Vay thế chấp mua nhà là hình thức vay phổ biến hiện nay. Đặc điểm của loại hình vay thế chấp mua nhà đó là bạn phải dùng tài sản của mình để thế chấp sau đó mới được vay. Loại hình này ưu điểm là lãi suất không quá cao và thời hạn vay lâu dài có thể lên đến 25 năm. Tài sản mà bạn thế chấp đó có thể là bất động sản bạn đang có ý định mua hoặc những tài sản có giá trị tương ứng khác.
Vì thế, vay thế chấp mua nhà là một lựa chọn phù hợp khi bạn có ý định mua nhà và cần một khoản tiền lớn. Mặc dù có nhiều ưu điểm khi bạn lựa chọn khoản vay này. Tuy nhiên, để được vay theo hình thức này thì bạn phải có một tài sản đảm bảo có giá trị cao, tương xứng với khoản vay của bạn. Khi không có khả năng trả khoản tiền gốc và lãi cho ngân hàng, bạn sẽ không tránh khỏi việc bị ngân hàng tịch thu tài sản đảm bảo.
Vay tín chấp
Là hình thức vay khá có lợi với những người có nhu cầu vay vốn mua nhà. Đây là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo. Điều kiện quyết định giúp hồ sơ của bạn được xét duyệt dựa vào độ tín nhiệm, độ đáng tin cậy của bạn.
Và điều dễ hiểu đó làvay tín chấp thường có lãi suất cao hơn vay thế chấp, thời gian vay ngắn hơn. Nhưng nếu bạn có ý định mua nhà nhưng lại không có một khoản tiền quá lớn, đồng thời, có khả năng trả trong thời gian ngắn hạn thì nên lựa chọn hình thức cho vay này.
Cách giảm stress khi vay tiền mua nhà
Đảm bảo chuẩn bị kỹ lưỡng tinh thần
Yếu tố tinh thần luôn là yếu tố quan trọng nhất quyết định đến hành động, cảm xúc của bạn. Chỉ nên vay tiền mua nhà khi yếu tố tinh thần tốt, minh mẫn để tính toán về khoản vay, số tiền cần phải vay và cách trả nợ. Việc vay tiền mua nhà khi cảm thấy nên và cần thiết giúp bạn có tinh thần tốt hơn trong công việc, kiếm tiền.
Chỉ vay dưới 50% giá trị căn nhà
Việc vay mua nhà phải đảm bảo khả năng thanh toán vốn vay ngân hàng dù lãi suất có biến động. Vì thế, bạn phải có sẵn 30 - 40% giá trị căn nhà và thu nhập ổn định cho tiền trả góp hàng thàng. Số tiền tối đa nên vay phải dưới 50% tổng giá trị căn nhà.
Nếu bạn có tài sản thế chấp thế tốt nhưng có ít hơn 20% tổng chi phí mua nhà thì cũng khó được xét duyệt hồ sơ vay mua nhà vì ngân hàng rất xem trọng khả năng thanh toán nợ đúng hạn. Tuy nhiên, nếu bạn có ít vốn nhưng lại có thu nhập rất cao thì vẫn có khả năng vay mua nhà, chỉ cần đáp ứng yêu cầu tiền trả góp không quá 40% tổng thu nhập hàng tháng.
Ngoài việc có sẵn tiền để dành, bạn phải cân nhắc khả năng tài chính của mình trước khi quyết định vay mua nhà bao gồm:
Tiền tiết kiệm hàng tháng = tổng thu nhập cả gia đình - sinh hoạt phí
Bạn cần tính toán kỹ thu nhập trung bình hàng tháng của gia đình trong ít nhất 6 tháng trước. Sinh hoạt phí phải được liệt kê ra từng khoản, cho từng thành viên phụ thuộc vào từng khoảng thời gian trả góp hàng tháng. Ví dụ, tháng này nhà bạn chỉ dùng 15 triệu nhưng chỉ 3 tháng nữa là con bạn vô lớp 1, học trường quốc tế và học phí là 15 triệu/tháng.
Nguồn vay ngoài = số tiền vay - lãi suất [nếu có].
Thông thường, đây là tiền mượn từ người thân, bạn bè, có thể có lãi hoặc lãi thấp. Nguồn vay này tuy an toàn nhưng nếu không trả đúng hạn, bạn sẽ mất uy tín, làm ảnh hưởng đến cuộc sống của người cho vay.
Đảm bảo am hiểu về các gói vay
Các yếu tố quan trọng nhất cần phải cân nhắc khi chọn gói vay mua nhà là lãi suất, thời hạn, giá trị khoản vay, điều kiện được vay và thời gian xét duyệt hồ sơ vay mua nhà.
Các ngân hàng luôn cạnh tranh nhau về lãi suất cho vay nên bạn có thể lựa chọn ngân hàng có lãi suất thấp. Lưu ý phải nắm lãi suất cho từng năm vì lãi suất có thể thay đổi sau mỗi năm. Đừng vì những lãi suất năm đầu hấp dẫn mà bỏ qua thông tin lãi suất cho những năm tiếp theo. Bạn nên chọn những gói vay có lãi suất giảm dần theo số dư nợ để không bị áp lực.
Có rất nhiều thời hạn vay khác nhau, thời hạn vay càng ngắn thì lãi suất càng thấp. Bạn nên cẩn thận phân tích khả năng tài chính của gia đình để chọn thời hạn phù hợp, không nên vì lãi suất thấp mà đánh liều chọn gói vay ngắn hạn khiến gia đình phải stress mỗi khi cuối tháng.
Khả năng cân đối chi tiêu hàng tháng tốt
Đây cũng là một trong những vấn đề tiên quyết bạn cần cân nhắc trước khi quyết định đặt bút ký để vay tiền mua nhà. Tính toán tổng thu nhập hiện tại rồi trừ đi khoản phải hàng tháng cho ngân hàng thì liệu còn đủ cho mức chi tiêu, sinh hoạt của gia đình bạn hay không?
Nếu thật sự muốn mua nhà thì số tiền bù vào khoản hụt đó sẽ đến từ đâu? Bạn cần trả lời được những câu hỏi này trước khi tính đến những chuyện khác.
"An cư mới lạc nghiệp" là điều luôn được xem đúng đắn từ trước tới nay. Khi bạn có một mái ấm ổn định sẽ giúp bạn có động lực tốt trong công việc, gia đình. Tuy nhiên, không phải ai cũng có khả năng tài chính để "an cư". Vì thế, hãy cân nhắc thật kỹ có nên vay tiền mua nhà không nếu việc vay tiền mua nhà mang đến cho bạn cảm giác stress nhiều.
>>> XEM THÊM:
- 6 kinh nghiệm mua nhà cũ giá rẻ, phong thủy tốt
- Mẫu hợp đồng mua bán đất viết tay ngắn gọn, chuẩn nhất
N.Phương[Tổng hợp]
Theo Homedy Blog Tư vấn