Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không là thắc mắc của rất nhiều người, bên cạnh đó tìm được loại bảo hiểm nào tốt cũng là câu hỏi khó nhằn. Tìm hiểu cùng MoMo!
Bảo hiểm nhân thọ không chỉ đảm bảo sự an tâm cho bạn và gia đình mình mà còn giúp bạn tích luỹ và đầu tư cho tương lai. Tuy nhiên, việc chọn lựa một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tốt nhất không phải lúc nào cũng dễ dàng. Bài viết này sẽ gửi đến bạn những điểm đáng cân nhắc trước khi mua bảo hiểm!
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là một loại bảo hiểm sẽ bảo vệ người tham gia bảo hiểm trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, tính mạng và thân thể. Cụ thể, người tham gia bảo hiểm và công ty bảo hiểm thỏa thuận và ký kết một hợp đồng, trong đó người tham gia cam kết đóng các khoản phí đều đặn hàng tháng hoặc hàng năm vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm quản lý. Điều này giúp người mua bảo hiểm có một quỹ dự phòng trước những rủi ro không mong muốn, hoặc có thêm một khoản tiền khi hợp đồng đến thời điểm đáo hạn. Do đó, bảo hiểm nhân thọ không chỉ mang lại sự an tâm về mặt tài chính mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo tương lai cho người tham gia và gia đình của họ.
Phân loại các bảo hiểm nhân thọ theo mục đích
Tùy theo mục đích sử dụng, người tham gia có thể lựa chọn từ nhiều loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau như bảo hiểm bảo vệ, bảo hiểm tích lũy, bảo hiểm đầu tư, bảo hiểm hưu trí và bảo hiểm giáo dục.
Bảo hiểm bảo vệ:
Trong thời đại 4.0, một số gia đình ở Việt Nam, dù có thu nhập đều đặn, có thể vẫn không cảm thấy hoàn toàn an tâm và hạnh phúc. Lý do là họ đối mặt với nhiều mối lo nguy cơ trong cuộc sống, bao gồm nguy cơ ốm đau, bệnh tật, tai nạn hoặc thất nghiệp có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Bảo hiểm bảo vệ là giải pháp tối ưu giúp bảo vệ toàn diện người tham gia trước những rủi ro ảnh hưởng đến tính mạng. Hơn nữa, nó còn hỗ trợ chăm sóc sức khỏe và giảm bớt gánh nặng chi phí y tế khi bệnh tật, ốm đau.
Bảo hiểm tích lũy:
Dòng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang tính tích lũy. Người mua bảo hiểm sẽ được biết trước chính xác được số tiền sẽ nhận lại khi thực hiện chi trả các sự kiện bảo hiểm hoặc vào ngày đáo hạn hợp đồng. Dòng sản phẩm này sẽ đáp ứng nhu cầu của những khách hàng mong muốn tiết kiệm số tiền nhàn rỗi một cách có chắc chắn và an toàn.
Bảo hiểm đầu tư:
Bảo hiểm đầu tư, còn được gọi là bảo hiểm liên kết đầu tư, là sản phẩm kết hợp tính năng bảo vệ của bảo hiểm và cơ hội gia tăng giá trị tài sản hiệu quả, lâu dài trong nhiều năm. Bảo hiểm đầu tư đang trở thành một xu hướng phổ biến và linh hoạt, phù hợp với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng.
Bảo hiểm hưu trí:
Ở Việt Nam, hệ thống bảo hiểm hưu trí bắt buộc còn hạn chế. Bảo hiểm hưu trí được hiểu là sản phẩm cung cấp nguồn thu nhập bổ sung trong trường hợp người tham gia mất khả năng lao động hoặc về hưu. Với mức trợ cấp định kỳ, người được bảo hiểm có thể tự quản lý tài chính, chăm sóc sức khỏe và bảo vệ bản thân trước những biến cố bất ngờ.
Bảo hiểm giáo dục:
Trong cuộc sống hiện đại, nhiều bậc phụ huynh muốn đảm bảo con cái được tiếp cận môi trường giáo dục tốt nhất để đảm bảo tương lai sáng hơn. Bảo hiểm giáo dục, hoặc bảo hiểm an sinh giáo dục, là gói bảo hiểm được thiết kế để tích lũy tài chính cho con cái, giúp họ có điểm tựa tài chính để theo đuổi ước mơ trong tương lai. Ngoài việc chuẩn bị một tương lai tươi sáng cho con, sản phẩm bảo hiểm mang tính giáo dục được kết hợp bảo vệ toàn diện cho con và bố mẹ trước những rủi ro về bệnh tật, thương tật, tử vong.
Kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ
Khi mua bảo hiểm nhân thọ, việc lựa chọn và quản lý hợp đồng một cách thông minh và hiệu quả là rất quan trọng. Dưới đây là một số kinh nghiệm giúp bạn mua bảo hiểm nhân thọ tốt nhất:
- Xác định mục tiêu tài chính: Đầu tiên, hãy xác định mục tiêu tài chính cụ thể của bạn khi mua bảo hiểm nhân thọ. Bạn cần biết rõ bạn đang mua bảo hiểm để bảo vệ tính mạng, tích luỹ tiền, hay đầu tư dài hạn.
- So sánh nhiều lựa chọn: Nên nghiên cứu và so sánh nhiều loại bảo hiểm từ nhiều công ty khác nhau. Điều này giúp bạn tìm ra lựa chọn tốt nhất cho nhu cầu và tài chính cá nhân của bạn.
- Đánh giá khả năng thanh toán của công ty bảo hiểm: Điều này quan trọng để đảm bảo rằng công ty bảo hiểm có khả năng chi trả tiền bảo hiểm khi bạn cần nó. Kiểm tra xem công ty có uy tín, được đánh giá cao, và có lịch sử tài chính ổn định hay không.
- Hiểu rõ điều khoản và hợp đồng: Đọc kỹ điều khoản và hợp đồng bảo hiểm trước khi ký kết. Nếu bạn có thắc mắc hoặc không hiểu rõ điều gì, hãy hỏi công ty bảo hiểm hoặc tư vấn viên bảo hiểm để được giải đáp.
- Chọn mức bảo hiểm phù hợp: Xác định mức bảo hiểm phù hợp với nhu cầu tài chính của bạn. Đừng mua quá ít hoặc quá nhiều bảo hiểm. Mức bảo hiểm nên đảm bảo rằng người thụ hưởng sẽ có đủ tài chính sau khi bạn qua đời.
- Tính toán phí bảo hiểm hàng năm: Kiểm tra phí bảo hiểm hàng năm và đảm bảo rằng bạn có khả năng thanh toán chúng mà không ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài chính hàng ngày.
- Chọn kênh thanh toán phí bảo hiểm uy tín: Kênh thanh toán phí bảo hiểm là một phần quan trọng của quá trình quản lý bảo hiểm cá nhân. Để đảm bảo tính uy tín và đáng tin cậy, chuyển khoản ngân hàng hoặc dịch vụ Thanh toán phí bảo hiểm trên MoMo là một lựa chọn an toàn, bạn có thể dễ dàng quản lý và đảm bảo việc thanh toán phí bảo hiểm đúng hẹn nhờ những lợi ích:
- Thanh toán nhanh chóng chỉ với vài bước đơn giản
- Ghi nhận hợp đồng ngay tức thì
- Hạn mức thanh toán lên đến 50 triệu/giao dịch
- An toàn bảo mật tuyệt đối với chứng nhận PCI DSS toàn cầu
- Phí dịch vụ hoàn toàn miễn phí
Nên mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất 2023?
Việt Nam có nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín và phát triển. Tuy nhiên, xếp hạng về công ty bảo hiểm tốt nhất có thể thay đổi theo thời gian và cụ thể theo từng khía cạnh. Dưới đây là danh sách một số công ty bảo hiểm nhân thọ nổi tiếng và phổ biến tại Việt Nam, hãy lưu ý rằng việc xác định công ty tốt nhất cần dựa trên các yếu tố như mục tiêu của bạn, loại bảo hiểm, và nhu cầu cụ thể:
- Prudential Vietnam: Prudential là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam và có mặt trên thị trường từ lâu. Họ cung cấp nhiều loại bảo hiểm và dịch vụ tài chính đa dạng.
- Manulife Vietnam: Manulife cũng là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ lớn và uy tín tại Việt Nam. Họ cung cấp các sản phẩm bảo hiểm đa dạng, bao gồm cả bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm hưu trí.
- AIA Vietnam: AIA là một tên tuổi quen thuộc trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam và trên toàn cầu. Họ cung cấp nhiều loại sản phẩm bảo hiểm và dịch vụ tài chính.
- Sun Life Vietnam: Sun Life là một công ty bảo hiểm nhân thọ có tiềm năng phát triển tại Việt Nam, với sự tập trung vào các sản phẩm bảo hiểm và tài chính.
- Bao Viet Life: Bảo Việt là một trong những tập đoàn tài chính lớn tại Việt Nam và cung cấp nhiều loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.
- Dai-ichi Life Vietnam: Dai-ichi Life là một công ty bảo hiểm nhân thọ có tiềm năng và phát triển tại Việt Nam, với nhiều sản phẩm bảo hiểm đa dạng.
Hy vọng qua bài viết bạn đã có thêm những thông tin hữu ích để cân nhắc trước khi mua bảo hiểm nhân thọ. Chúc bạn chọn được một giải pháp bảo vệ phù hợp để an tâm vui sống mỗi ngày nhé!