"Nợ xấu" là những khoản vay mà người dùng đã vay tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng nhưng không trả đúng kỳ hạn đã cam kết. Các khoản nợ xấu này sẽ được lưu lại trên CIC và ảnh hưởng trực tiếp đến xếp hạng tín dụng của khách hàng, nó sẽ ảnh hưởng rất lớn đến việc vay vốn sau này.
Nợ xấu bản chất là một khoản nợ quá hạn mà ngân hàng hoặc các công ty tài chính nhận thấy rủi ro về khả năng thu hồi vốn của mình. Các loại nợ này sẽ được chia thành các nhóm nợ khác nhau, theo mức độ tăng dần về tính nghiêm trọng.
Cụ thể, có 5 nhóm nợ:
[1] Nhóm 1 - Nợ đủ tiêu chuẩn: bao gồm 03 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ trong hạn và nợ quá hạn dưới 10 ngày được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn.
[2] Nhóm 2 - Nợ cần chú ý: bao gồm 03 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 10 - 90 ngày và nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu.
[3] Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn: bao gồm 05 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 91 - 180 ngày và nợ đã được gia hạn lần đầu.
[4] Nhóm 4 - Nợ nghi ngờ: bao gồm 06 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 181 - 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai;
[5] Nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn: bao gồm 08 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn trên 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên.
Việc phân loại nhóm nợ sẽ giúp các tổ chức cho vay dễ dàng đánh giá lịch sử tín dụng của khách hàng để đưa ra quyết định có nên cho vay hay không. Nợ xấu là những khoản nợ được phân loại từ nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5. Hay nói cách khác, nợ xấu là các khoản nợ quá hạn trả lãi và gốc trên 90 ngày.
Hiện nay lịch sử vay vốn của các các nhân, tổ chức đều được lưu trữ tại Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam [CIC].
Theo quy định tại Khoản 1 Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN , thông tin lịch sử nợ xấu của khách hàng vay được CIC cung cấp trong thời gian tối đa 5 năm, kể từ thời điểm phát sinh cuối cùng. Thời gian để được xóa lịch sử nợ xấu sẽ phụ thuộc vào thời gian quá hạn và cấp độ nợ xấu khác nhau.
Nợ nhóm 1: Nhóm an toàn, đủ tiêu chuẩn vay lại.
Nợ nhóm 2: Sau khi thanh toán đủ gốc, lãi, lịch sử nợ xấu được xóa sau 1 năm. [Sau 1 năm thì khách hàng sẽ tiếp tục được vay].
Nợ xấu nhóm 3 - Nợ xấu nhóm 5: Sau khi thanh toán đủ gốc, lãi, lịch sử nợ xấu được xóa sau 5 năm. [Sau 5 năm thì khách hàng sẽ tiếp tục được vay trở lại].
Đối với các khoản vay dưới 10 triệu: theo khoản 1 Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN , Ngân hàng Nhà nước ngừng cung cấp lịch sử tín dụng các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng đã tất toán. Do vậy, ngay sau khi tất toán khoản nợ, CIC sẽ ngừng cung cấp lịch sử nợ xấu ngay sau khi cập nhật thông tin tất toán do tổ chức tín dụng báo cáo.
Xóa lịch sử nợ xấu là việc làm rất cần thiết để khách hàng tăng khả năng tiếp cận nguồn vốn. Cách tốt nhất và nhanh nhất để có thể xóa nợ xấu trên CIC là khách hàng đến làm việc trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi suất.
Một khi đã bị rơi vào nhóm nợ xấu trên CIC sẽ rất khó để tiếp tục vay vốn ngân hàng. Do đó, trước khi vay vốn, khách hàng cần xem xét kỹ về các khoản vay, mức lãi suất, khả năng trả nợ. Đặc biệt với những người sử dụng thẻ tín dụng cần lưu ý chi tiêu hợp lý, trả nợ đúng hạn bởi lãi suất vay thẻ tín dụng là khá cao.
Ví dụ: Khách hàng vay bằng đăng ký xe máy 10.000.000đ trong 12 tháng với lãi suất vay là 1.1%/ tháng [chưa bao gồm các phí khác]
Nợ xấu, dù là một khoản nợ nhỏ, có thể gây ra nhiều phiền toái cho tài chính của bạn. Tuy nhiên, bạn có biết rằng nợ xấu dưới 10 triệu có thể bị xóa bỏ khỏi hồ sơ tín dụng của bạn sau một thời gian?
Trong bài viết này, F88 sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về quy trình xóa nợ xấu nhỏ, cùng những bước bạn có thể thực hiện để khắc phục tình trạng này một cách hiệu quả. Đừng bỏ lỡ các thông tin quan trọng về cách làm sạch hồ sơ tín dụng của mình.
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu, hay còn được gọi là "nợ không trả được" hoặc "nợ quá hạn," là một khái niệm tài chính đáng ngại mà nhiều người phải đối mặt. Điều này xuất phát từ việc không thể trả đủ tiền hoặc không thể trả đúng hạn các khoản vay hoặc nợ phát sinh. Khi một khoản nợ trở thành nợ xấu, nó có thể gây ra nhiều tác động tiêu cực đối với tài chính và hồ sơ tín dụng của bạn.
Tại sao nợ xấu lại xảy ra?
Nợ xấu có thể xuất phát từ nhiều nguyên nhân, bao gồm:
- Khả năng tài chính yếu kém: Khi bạn đối mặt với khả năng tài chính yếu kém, việc trả nợ trở nên khó khăn. Các nguyên nhân như thất nghiệp, giảm thu nhập, hoặc chi phí đột ngột có thể đẩy bạn vào tình trạng nợ xấu.
- Quản lý tài chính kém: Việc không quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả có thể dẫn đến việc mất kiểm soát về nợ nần.
- Sự khó khăn trong cuộc sống: Các sự kiện khó khăn như bệnh tật, ly hôn, hoặc thiên tai có thể tạo ra tình trạng khẩn cấp và làm tăng khả năng nợ xấu.
Tác động của nợ xấu:
- Sản phẩm tài chính hạn chế: Nếu bạn có nợ xấu, bạn có thể gặp khó khăn khi muốn vay tiền, mua nhà, hoặc mở thẻ tín dụng mới.
- Lãi suất cao hơn: Khi bạn có hồ sơ nợ xấu, bạn có thể phải trả lãi suất cao hơn khi vay tiền.
- Áp lực tài chính: Nợ xấu có thể gây áp lực tài chính và ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống của bạn.
- Mất điểm tín dụng: Nợ xấu có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn, ảnh hưởng đến khả năng vay tiền trong tương lai.
Trong tình huống nợ xấu, quan trọng nhất là tìm cách khắc phục tình trạng này và quản lý tài chính một cách cẩn thận để tránh tái phát.
\>> Xem thêm: Bị nợ xấu có vay được f88 không?
Các nhóm nợ xấu
Phân Loại Nợ Xấu Theo Nguyên Nhân và Khả Năng Thanh Toán:
Theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nợ xấu được phân thành 3 nhóm chính dựa trên mức độ nghiệp vụ và khả năng thanh toán:
1. Nhóm 3 - Nợ Dưới Tiêu Chuẩn:
- Nợ quá hạn từ 91 - 180 ngày.
- Nợ được gia hạn lần đầu và vẫn còn trong thời hạn gia hạn.
- Nợ được miễn hoặc giảm lãi suất vì không khả năng trả đủ lãi.
- Nợ vẫn chưa được thu hồi sau 30 ngày kể từ thời hạn thu hồi theo kết luận thanh tra hoặc kiểm tra.
- Nợ phải thu hồi trước hạn nhưng vẫn chưa được thu hồi sau 30 ngày.
Xem thêm: Vay 10 Triệu Trong 15 Phút, Trả Góp 12 Tháng
2. Nhóm 4 - Nợ Nghi Ngờ:
- Nợ quá hạn từ 181 - 360 ngày.
- Nợ được cơ cấu lại lần đầu và vẫn quá hạn dưới 90 ngày.
- Nợ chưa thu hồi được từ 30 - 60 ngày.
- Nợ quá thời hạn chưa thu hồi theo kết luận thanh tra hoặc kiểm tra trong vòng 60 ngày.
- Khoản nợ phải thu hồi trước hạn nhưng vẫn chưa được thu hồi trong khoảng 30 - 60 ngày.
3. Nhóm 5 - Nợ Có Khả Năng Mất Vốn:
- Nợ quá hạn hơn 360 ngày.
- Nợ được cơ cấu lại lần đầu và vẫn quá hạn hơn 91 ngày.
- Nợ quá hạn được cơ cấu lại lần thứ hai.
- Nợ cơ cấu lại lần thứ ba trở đi.
- Nợ chưa thu hồi được hơn 60 ngày.
- Nợ quá thời hạn chưa thu hồi theo kết luận thanh tra hoặc kiểm tra hơn 60 ngày.
- Khoản nợ phải thu hồi trước hạn nhưng vẫn chưa được thu hồi sau hơn 60 ngày.
- Nợ của tổ chức tín dụng bị kiểm soát đặc biệt, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đang bị phong tỏa vốn và tài sản.
Xem thêm: Vay online F88 được không? Quy trình như thế nào?
Nợ xấu dưới 10 triệu đồng bao lâu được xóa?
Nợ xấu là một vấn đề tài chính mà nhiều người lo sợ. Tuy nhiên, khi bạn đang đối mặt với một khoản nợ xấu dưới 10 triệu đồng, có một số điều quan trọng cần biết về thời gian để xóa nợ xấu khỏi hệ thống tín dụng.
Nhìn chung, các khoản nợ xấu dưới mức 10 triệu đồng có thể được xóa ngay sau khi bạn đã thanh toán khoản nợ và ngân hàng đã báo cáo tình trạng nợ xấu này đến Trung tâm lưu trữ thông tin tín dụng [CIC]. Tuy nhiên, việc xóa nợ xấu không chỉ phụ thuộc vào số tiền nợ, mà còn liên quan đến cách mà các tổ chức tín dụng báo cáo và quản lý thông tin nợ xấu.
Theo quy định của Điều 11 Thông tư 03/2013/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thông tin về nợ xấu được lưu trữ tối đa trong 05 năm tính từ ngày kết thúc thông tin nợ xấu. Điều này có nghĩa rằng, nếu bạn đã thanh toán hết khoản nợ gốc và tiền lãi của khoản vay dưới 10 triệu đồng, thông tin về nợ xấu này sẽ bị xóa sau 05 năm.
Tuy nhiên, trên thực tế, thời gian để xóa nợ xấu có thể khác nhau tuỳ theo giá trị của khoản nợ và cách mà tổ chức tín dụng báo cáo nợ. Dưới đây là một số hướng dẫn về thời gian để xóa nợ xấu dưới 10 triệu đồng:
Nợ xấu dưới 10 triệu đồng: Thông tin về nợ xấu này sẽ bị xóa ngay sau khi bạn đã thanh toán đầy đủ khoản nợ và ngân hàng đã cập nhật thông tin đến CIC.
Nhớ rằng, việc theo dõi và quản lý tình trạng nợ của bạn rất quan trọng. Nếu bạn có một khoản nợ xấu, nỗ lực thanh toán sớm và duy trì lịch sử tín dụng tích cực là cách tốt nhất để cải thiện tình trạng tín dụng của bạn và tạo cơ hội vay tiền trong tương lai.
Xem thêm: Nợ Chú Ý Là Gì? Nợ Chú Ý Có Vay Tiền Được Không?
Như vậy, nợ xấu dưới 10 triệu đồng bao lâu được xóa? Câu trả lời là có thể được xóa khá nhanh chóng sau khi bạn đã thanh toán đầy đủ số tiền nợ và ngân hàng đã báo cáo tình trạng nợ xấu đến CIC. Mặc dù thời gian xóa nợ xấu có thể thay đổi tùy theo các yếu tố khác nhau, việc duy trì một tài khoản tín dụng lành mạnh và quản lý tài chính cá nhân cẩn thận luôn là điều quan trọng.