Lãi suất vay tín chấp ngân hàng
Skip to content
Show
Dưới đây là danh sách các ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp lãi suất tốt nhất hiện nay:
Tổng hợp các sản phẩm cho vay tiêu dùng lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, hỗ trợ các khoản vay cá nhân giải ngân nhanh nhất.
Áp dụng cho khách hàng đứng tên chính chủ trên cavet xe máy.
Xem chi tiết tại đây
Áp dụng cho khách hàng đang sở hữu hợp đồng BHNT.
Xem chi tiết tại đây
Áp dụng cho khách hàng đứng tên trên hóa đơn tiền điện
Xem chi tiết tại đây
Áp dụng cho khách hàng có BHYT do công ty mua.
Xem chi tiết tại đây.
Áp dụng cho khách hàng có kinh doanh có giấy phép đăng ký
Xem chi tiết tại đây.
Áp dụng cho khách hàng có hợp đồng tín dụng cũ.
Xem chi tiết tại đây.
Áp dụng cho khách hàng có thu nhập từ lương
Xem chi tiết tại đây.
Áp dụng cho khách hàng có biến động số dư tài khoản ngân hàng
Xem chi tiết tại đây.
Áp dụng cho khách hàng đứng tên chính chủ trên sim Viettel
Xem chi tiết tại đây. Vay tín chấp là hình thức cho vay trả góp phục vụ cho các mục đích mua sắm, tiêu dùng cá nhân của khách hàng. Quá trình duyệt vay được thẩm định dựa trên uy tín cá nhân thông qua việc kiểm tra lịch sử tín dụng và các giấy tờ khác. Vay tín chấp hỗ trợ giải pháp tài chính hiệu quảHạn mức vay tín chấp tối đa có thể đến 500 triệu, thời gian trả góp từ 12 – 60 tháng và kết quả duyệt vay dựa trên các bước kiểm tra, xét duyệt lịch sử tín dụng khách hàng. Nếu vay thế chấp ngân hàng phải có tài sản đảm bảo thì sản phẩm vay tín chấp hoàn toàn ngược lại. Điểm tín dụng khi xét duyệt hạn mức vay tín chấp được tính bởi CIC – Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia, cụ thể như sau:
Vay tín chấp công ty tài chínhVay tín chấp công ty tài chính là hình thức vay tiền không cần chứng minh thu nhập hay tài sản thế chấp, khách hàng chỉ cần cung cấp CMND/CCCD và một số giấy tờ khác như cavet xe, hóa đơn điện, bảo hiểm nhân thọ, sao kê ngân hàng …Xét duyệt hạn mức và giải ngân nhanh là ưu điểm khi vay tín chấp tại các công ty tài chính. Tuy nhiên nhược điểm là hạn mức vay không cao, lãi suất cao hơn khi vay tín chấp ngân hàng.Một số công ty tài chính hỗ trợ cho vay tốt nhất hiện nay như: Fe Credit, Shinhan Finance, Mirae Asset, MCredit… Vay tín chấp ngân hàngVay tín chấp ngân hàng là hình thức vay tiền dựa trên bảng lương và lịch sử tín dụng được các ngân hàng hỗ trợ. Vay tín chấp theo lương tại ngân hàng có điều kiện xét duyệt khó hơn nên hạn mức vay cao hơn, tối đa lên tới 500 triệu đồng. Một số ngân hàng cho vay tín chấp nổi bật nhất như: VPBank, OCB, VIB, TPBank, Vietcombank … Các loại hình vay tín chấp ngân hàngVay tín chấp trả gópVay tín chấp trả góp là hình thức vay tiền trả góp trong thời gian từ 6 – 60 tháng, mỗi tháng khách hàng sẽ phải trả một khoản tiền bao gồm cả gốc và lãi. Hình thức vay tín chấp trả góp đang rất phổ biến và được cả công ty tài chính và các ngân hàng hỗ trợ.Ví dụ: Bạn vay 100 triệu đồng trong 2 năm với lãi suất 18%/năm.Tổng số tiền bạn trả là 136 triệu đồng, và số tiền trả góp mỗi tháng là 5.67 triệu đồng.Bạn dùng hình thức này khi bạn biết rõ số tiền cần vay và sử dụng có mục đích cụ thể. Vay tín chấp thấu chiVay tín chấp thấu chi là gói vay mà khách hàng sẽ được cung cấp một tài khoản thanh toán với hạn mức được ứng trước (5 hoặc 10 lần lương). Khách hàng cũng có thể chi tiêu vượt hạn mức nếu đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.Ví dụ: Ngân hàng cấp cho bạn vay thấu chi với hạn mức 80 triệu. Nếu bạn chỉ sử dụng 50 triệu và hoàn trả sau 3 tháng, thì số tiền tổng cộng là 51.5 triệu. Ưu điểm khi vay tín chấp ngân hàngHình thức vay tín chấp ngân hàng có nhiều ưu điểm nổi bật như:
Nhược điểm khi vay tín chấpBên cạnh ưu điểm các hình thức vay tín chấp cũng tồn tại một số hạn chế như:
Để đăng ký sản phẩm vay tín chấp, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:
Công Dân Việt Nam Độ tuổi từ 20 – 60, hiện đang sống và làm việc tại các tỉnh thành trên cả nước.
Có thẻ CMND / CCCDCó CMND hoặc CCCD còn rõ số, thông tin. Kiểm tra CMND không có nợ xấu, nợ chú ý.
Có đầy đủ hồ sơCó đầy đủ hồ sơ vay tín chấp ngân hàng theo từng hình thức vay mà bạn đăng ký Một bộ hồ sơ vay đủ điều kiện nộp ngân hàng và thẩm định sẽ bao gồm giấy tờ cá nhân và hồ sơ chứng minh thu nhập.
Quy trình đăng ký hồ sơ vay vốn tín chấp cá nhân khá đơn giản, bao gồm 5 bước: Bước 1. Đăng ký vay Khách hàng lựa hình thức vay hoặc ngân hàng hỗ trợ sản phẩm vay phù hợp bấm vào nút Đăng ký sau đó điền đầy đủ thông tin. Bước 2. Tư vấn hồ sơ Ở bước này, nhân viên tư vấn vay tiêu dùng sẽ kiểm tra thông tin khách hàng và liên hệ để tư vấn hình thức vay phù hợp, hồ sơ cần chuẩn bị và quy trình thẩm định, giải ngân. Khách hàng có thể yêu cầu nhân viên giải đáp các thắc mắc về lãi suất vay, thời gian trả góp, điều kiện, sản phẩm … để hiểu và chuẩn bị hồ sơ đầy đủ. Bước 3. Ký hồ sơ vay vốn Sau khi khách hàng đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, nhân viên tín dụng tiến hành thu hồ sơ tại nhà hoặc quầy giao dịch. Bước 4.Thẩm định và thông báo kết quả Sau khi tiếp nhận đề nghị vay vốn từ khách hàng, bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra thông tin sơ bộ, lịch sử tín dụng. Sau đó gọi điện thoại thẩm định, xác minh lại các thông tin cá nhân, công việc, thu nhập trước khi xét duyệt và thông báo khoản vay. Bước 5. Giải ngân Khách hàng có thể nhận tiền qua:
Các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay không hỗ trợ khách hàng có nợ xấu từ nhóm 2 – nhóm 5. Khách hàng có nợ xấu nhóm 1 có thể được hỗ trợ nếu chứng minh được lý do nợ xấu là khách quan. Các nhóm nợ xấu được nhận biết như sau:
Lãi suất Vay tín chấp bao nhiêu?Lãi suất vay tín chấp ngân hàng dao động từ 12%/năm – 20%/năm tùy vào đơn vị hỗ trợ và tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần. Tính lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ giảm dầnLãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ giảm dần được tính dựa theo số dư nợ gốc trên thực tế của khoản vay. Số tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian ứng với dư nợ giảm dần hàng tháng cho đến hết. Ví dụ:
Tính lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ ban đầuLãi suất vay tín chấp dựa trên số dư nợ ban đầu là khoản lãi cố định được trả hàng tháng bằng nhau dựa trên số tiền gốc ban đầu trong suốt thời gian vay. Ví dụ:
Vay tín chấp phát sinh những khoản phí nào?Việc nắm rõ các khoản phí phát sinh trong quá trình vay tín chấp giúp khách hàng cân đối được khoản vay và chủ động trong kế hoạch trả nợ. Các khoản phí phát sinh bao gồm:
Lưu ý khi vay tín chấp ngân hàngKhi đăng ký vay tín chấp, khách hàng cần lưu ý một số điểm dưới đây để tránh phát sinh nợ xấu, nợ quá hạn:
Tổng hợp các câu hỏi khi vay tín chấp ngân hàngĐối tượng khách hàng nào được hỗ trợ vay? Khách hàng được hỗ trợ vay ngân hàng tín chấp có thể là nhân viên toàn thời gian, nhân viên công ty, hưởng lương hưu, chủ doanh nghiệp, giáo viên, nhân viên nhà nước… Hồ sơ vay giải ngân có lâu không? Trường hợp khách hàng chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, thời gian giải ngân của hồ sơ vay tiêu dùng là từ 1 – 3 ngày từ thời điểm nộp hồ sơ về ngân hàng. Các sản phẩm dịch vụ vay tín chấp ngân hàng ngày càng đa dạng với nhiều ưu đãi về lãi suất củng như thủ tục ngày càng đơn giản để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Hy vọng bài viết này hữu ích và giúp cho bạn có thể vay được tiền giải quyết nhu cầu tài chính của mình. Tham khảo và liên hệ ngay nhé! Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn
|