Khái niệm tín dụng ngân hàng là gì năm 2024
|
Tín dụng là gì? Tín dụng có vai trò quan trọng như thế nào? Có các gói sản phẩm tín dụng phổ biến nào hiện nay? Tất tần tật thông tin liên quan đến tín dụng sẽ được chúng tôi cung cấp trong bài viết dưới đây! Show
1. Tín dụng là gì?Tín dụng là gì? Tín dụng cá nhân, tín dụng doanh nghiệp là gì? 1.1. Thế nào là tín dụng?“Tín dụng” hay còn được biết đến với tên gọi “cho vay mượn” là khái niệm thể hiện mối quan hệ vay nợ giữa người đi vay và người cho vay. Cụ thể, tín dụng là dịch vụ mà người đi vay mượn từ người cho vay một khoản tiền và tiến hành hoàn trả có kèm chi phí vay mượn chính là lãi suất tín dụng. Người đi vay ở đây có thể là một cá nhân hoặc một tổ chức đang cần vay một khoản vốn để phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng, kinh doanh…, người cho vay sẽ là ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng kinh doanh dịch vụ cho vay vốn. \>>> Đăng ký nhận tư vấn khoản vay tại đây: ÐĂNG KÝ VAY NHANH 500,000++ người vay thành công TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân 1.2. Tín dụng cá nhân là gì?Để chỉ các khoản vay mượn của cá nhân phục vụ các nhu cầu cho cá nhân như: Tự kinh doanh, mua nhà, mua xe, mua sắm, tiêu dùng cá nhân, du học… Khách hàng cá nhân có thể vay tại ngân hàng nếu muốn vay khoản lớn, đảm bảo an toàn, uy tín, lãi suất ưu đãi. Ngược lại, nếu đang cần vay gấp một khoản tiền mà không cần cung cấp quá nhiều loại giấy tờ hồ sơ thì lời khuyên cho bạn là nên chọn các tổ chức tín dụng khác ngoài ngân hàng. 1.3. Tín dụng doanh nghiệp là gì?Để chỉ các khoản vay mượn do doanh nghiệp đứng ra vay nhằm phục vụ mục đích kinh doanh của doanh nghiệp, ví dụ: Xoay vòng vốn, bổ sung vốn, mua nguyên vật liệu phục vụ kinh doanh, sản xuất, thực hiện dự án… Với khách hàng doanh nghiệp, vay vốn tại ngân hàng để đầu tư kinh doanh là lựa chọn tối ưu! 1.4. Tín dụng ngân hàng là gì?Tín dụng ngân hàng là khái niệm để chỉ mối quan hệ cho vay mượn giữa ngân hàng/tổ chức tín dụng với các cá nhân hoặc tổ chức khác. Trong đó, ngân hàng có thể đóng vai trò là người đi vay và người cho vay. Những khách hàng cá nhân/doanh nghiệp gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ đóng vai trò là người cho vay đối với ngân hàng. 1.5. Vai trò của tín dụngTín dụng (cho vay) đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển đời sống và hoạt động kinh doanh của con người, bao gồm cả cá nhân và tổ chức. Thông thường, trong xã hội, sẽ có một nhóm người đang có trong tay một khoản tiền nhàn rỗi nhưng chưa biết sử dụng vào đâu, ngược lại sẽ có những cá nhân, tổ chức lại cần vốn gấp để phục vụ các nhu cầu của cuộc sống. Tín dụng ra đời giúp huy động vốn và phân phối chúng tới những người đang cần tiền dưới hình thức cho vay. Dĩ nhiên, những người cho mượn nguồn tiền nhàn rỗi của mình sẽ nhận lại được. Xem thêm : Rủi ro tín dụng là gì? Thực trạng và nguyên nhân của rủi ro tín dụng 2. Các gói sản phẩm tín dụng phổ biến nhất hiện nayCác sản phẩm tín dụng phổ biến hiện nay 2.1. Gói Tín dụng vay tín chấpVay tín chấp là hình thức tín dụng (cho vay) thông qua uy tín của người đi vay. Cụ thể, khách hàng vay vốn chứng minh uy tín của bản thân tương đương năng lực trả nợ thông qua các loại giấy tờ tín chấp để được các đơn vị cho vay hỗ trợ duyệt vay. Dưới đây là các hình thức vay tín chấp phổ biến nhất hiện nay:
Hạn mức vay tín chấp sẽ phụ thuộc vào từng hình thức vay và mức độ tin cậy từ hồ sơ vay mà bạn cung cấp cho các tổ chức tín dụng. Hiện nay, hầu hết ngân hàng chỉ hỗ trợ gói tín dụng vay tín chấp theo lương với hạn mức tối đa 10 - 12 lần lương, thời hạn vay từ 6 - 60 tháng, lãi suất dao động từ 15 - 30%/năm tính theo dư nợ giảm dần. Với các hình thức vay tín chấp khác, hạn mức vay tối đa thông thường từ 30 - 50 triệu tùy theo chính sách của từng đơn vị vay. Khách hàng có nhu cầu vay tín chấp theo đăng ký xe, vay theo CMND và sổ hộ khẩu, vay theo hóa đơn điện nước… có thể tìm đến các công ty tài chính uy tín khác trên thị trường để được hỗ trợ. 2.2. Gói tín dụng vay thế chấpVay thế chấp là hình thức vay tiền thông qua việc thế chấp/cầm cố tài sản hiện hữu. Khách hàng đem thế chấp/cầm cố tài sản để được vay một khoản tiền theo nhu cầu của bạn và sẽ nhận lại tài sản thế chấp sau khi hoàn trả đầy đủ cả lãi và gốc của khoản vay. Nếu quá thời hạn mà người vay không thể trả nợ, tài sản sẽ bị đơn vị cho vay thu giữ và thanh lý. Các hình thức vay thế chấp phổ biến hiện nay:
Hạn mức vay thế chấp sẽ phụ thuộc vào giá trị tài sản thế chấp của bạn, tối đa lên tới 70 - 90% giá trị tài sản. Do có tài sản thế chấp làm đảm bảo, lãi suất vay thế chấp hiện nay rất ưu đãi, thấp hơn so với mức lãi suất vay tín chấp. 2.3. Gói tín dụng vay thấu chiĐây là gói tín dụng dành riêng cho khách hàng vay vốn tại ngân hàng, khi người đi vay có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán cá nhân. Hiện nay, hạn mức vay thấu chi tối đa là 5 lần thu nhập hàng của khách hàng. Người vay thấu chi cần chứng minh được mức thu nhập cố định hàng tháng để ngân hàng tin tưởng hỗ trợ duyệt vay vượt mức tài khoản thanh toán. 3. Lãi suất trong tín dụng là gì?Lãi suất tín dụng là gì? Cách tính lãi suất tín dụng 3.1. Lãi suất tín dụng là gì?Khi đi vay tiền, bạn cần trả một khoản phí dịch vụ vay tiền cho các đơn vị tài chính, khoản phí này chính là lãi suất tín dụng. Lãi suất là tỷ lệ % tính trên khoản vay gốc mà bạn cần trả thêm cho các đơn vị vay cũng là chi phí cần trả cho việc vay mượn. Lãi suất có thể tính theo tháng hoặc theo năm, trả định kỳ hàng tháng hoặc tất toán vào cuối kỳ tùy theo chính sách của đơn vị vay. 3.2. Các cách tính lãi suất tín dụng
Là cách tính lãi suất dựa trên số nợ gốc ban đầu,số tiền lãi phải trả sẽ không đổi trong suốt quá trình vay vốn. Ví dụ: Anh A vay 30 triệu tại ngân hàng trong 30 tháng, lãi suất 12%/năm tính theo dư nợ ban đầu. Như vậy, tỷ lệ lãi suất tính theo tháng là 12/12 = 1%/tháng. Do lãi suất tính theo dư nợ ban đầu nên hàng tháng, số tiền lãi anh A phải trả ngân hàng cố định là: 30 triệu x 1% = 300.000đ cho 1 tháng Tổng số tiền lãi phải trả là: 300.000đ x 30 tháng = 9 triệu.
Là cách tính lãi suất dựa trên số dư nợ còn lại sau khi đã trả góp 1 tiền nợ gốc định kỳ hàng tháng. Với cách tính này, số tiền lãi phải trả sẽ giảm dần qua từng tháng. Ví dụ: Anh A vay 30 triệu tại ngân hàng trong 30 tháng, lãi suất 18%/năm tính theo dư nợ giảm dần. Như vậy, tỷ lệ lãi suất tính theo tháng là 18/12 = 1,5%/tháng. Mỗi tháng, số tiền gốc phải trả góp định kỳ là: 30 triệu/30 tháng = 1 triệu Tháng đầu tiên, số tiền lãi phải trả là: 1,5% x 30 triệu = 450.000đ Tháng thứ 2, số tiền lãi phải trả là: 1,5% x (30 triệu - 1 triệu) = 435.000đ Tháng thứ 3, số tiền lãi phải trả là: 1,5% x (29 triệu - 1 triệu) = 420.000đ Tiếp tục giảm như vậy cho đến tháng trả nợ cuối cùng, số tiền lãi phải trả còn: 1,5% x 1 triệu = 15.000đ Như vậy, tùy vào cách tính lãi suất khác nhau sẽ cho ra số tiền phải trả khác nhau. Cùng một con số lãi suất, số tiền lãi phải trả khi tính theo dư nợ giảm dần sẽ nhỏ hơn so với số tiền lãi phải trả khi tính theo dư nợ gốc, do đó khi đi vay, khách hàng cần lưu ý đến cách tính lãi suất tín dụng. 4. Địa chỉ hỗ trợ tín dụng uy tín, nhanh chóng với lãi suất ưu đãiNếu bạn đang cần tìm kiếm một địa chỉ tín dụng hỗ trợ nhanh, đơn giản, an toàn thì TIMA chắc chắn sẽ là một lựa chọn tối ưu với các ưu điểm nổi bật sau:
Trên đây là những thông tin chi tiết liên quan đến tín dụng, để được tư vấn hỗ trợ về tín dụng, quý khách vui lòng để lại thông tin theo mẫu đăng ký dưới bài viết! Tín dụng ngân hàng là gì?Tín dụng ngân hàng là hoạt động quan hệ tín dụng giữa ngân hàng hoặc tổ chức tài chính với các cá nhân, doanh nghiệp hoặc công ty khác có nhu cầu. Lúc này, bên ngân hàng sẽ là đơn vị cho vay và cá nhân, doanh nghiệp sẽ là bên vay. Tín dụng ngân hàng là gì ví dụ?Tín dụng ngân hàng là mối quan hệ tín dụng giữa ngân hàng (NH), các tổ chức tín dụng (TCTD) với các doanh nghiệp hay các cá nhân (bên đi vay). Trong đó, NH hay TCTD sẽ chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định, khi đến hạn, bên đi vay phải hoàn trả cả gốc lẫn lãi cho TCTD. Tiết kiệm tín dụng là gì?Là hình thức gửi tiền tiết kiệm vào quỹ tín dụng nhân dân không xác định thời gian đáo hạn. Khách hàng có thể rút tiền bất kỳ lúc nào mà không cần báo trước với bên quỹ tín dụng. Thời gian tất toán sẽ linh động hơn so với gửi có kỳ hạn, bạn có thể yêu cầu rút tiền từ tài khoản bất cứ lúc nào. Tín dụng ngân hàng có vai trò gì?Tín dụng ngân hàng đóng vai trò rất quan trọng với doanh nghiệp. Bởi do, ngân hàng sẽ cho doanh nghiệp vay để đáp ứng nhu cầu mở rộng vốn để có thể tăng gia sản xuất, đẩy mạnh trao đổi, phân phối, mở rộng quy mô doanh nghiệp. Từ đó, doanh nghiệp có thể tận dụng nguồn vốn để hoạt động hiệu quả và phát triển hơn nữa. |
