Nếu là bạn một kế toán viên hay một nhân viên ngân hàng, hoặc đơn giản là bạn đang xem xét đầu tư vào một danh mục nào đó thì tính lãi suất là công việc cần thiết và thường gặp. Giờ đây, việc tính lãi suất theo chu kì của một khoản vay hoặc đầu tư nào đó đã trở nên đơn giản hơn nhờ ứng dụng hàm RATE để tính lãi suất trong Excel. Nắm chắc cách sử dụng hàm RATE sẽ giúp bạn tính toán nhanh và chính xác hơn đó. Hãy cùng tìm hiểu về cách sử dụng hàm RATE để tính lãi suất trong Excel cùng Gitiho nhé!
Xem thêm: Hướng dẫn cách viết các hàm trong Excel chi tiết, dễ hiểu nhất
Biến Excel thành công cụ phân tích dữ liệu chuyên sâu.
Hướng dẫn sử dụng hàm RATE để tính lãi suất trong Excel
Cấu trúc hàm RATE
Hàm RATE có cấu trục như sau:
=RATE[nper, pmt, pv, [fv], [type]]
Trong đó:
- nper [Bắt buộc]: Kì hạn của khoản vay hoặc đầu tư [tổng số kì chi trả]
- pmt [Bắt buộc]: Số tiền phải chi trả hoặc nhận được về mỗi kì trong suốt kì hạn
- pv [Bắt buộc]: Số tiền đã vay hoặc đầu tư [giá trị hiện tại]
- fv [Tùy chọn]: Số dư tiền mặt mong muốn sau lần chi trả cuối cùng. Nếu không lựa chọn đối số này thì nó sẽ mặc đình bằng 0
- type [Tùy chọn]: Biểu thị thời điểm thanh toán bằng 2 số 0 hoặc 1: nếu trả đầu kì thì để 1, cuối kì thì để 0 [hoặc bỏ qua]
Lưu ý:
- Pmt bao gồm cả tiền gốc và lãi mỗi kỳ
- Nếu pmt được bỏ qua thì phải đưa vào fv
- Đối số pmt bao gồm cả tiền gốc và lãi thanh toán mỗi kỳ. Nếu pmt được bỏ qua, bạn phải đưa vào đối số fv.
- Nếu fv được bỏ qua, thì nó được giả định là 0.
Ví dụ cách sử dụng hàm Rate để tính lãi suất trong Excel
Cho bảng dữ liệu về trả góp của khách hàng tại 1 siêu thị điện máy. Hãy tính lãi suất tháng và lãi suất năm năm mà từng khách hàng phải chịu khi mua trả góp tại siêu thị này.
Lưu ý: Vì pmt [Ứng với cột E3] là số tiền phải bỏ ra nên phải để dấu âm [-] đằng trước.
- Cách tính lãi suất tháng:
- Vì tính lãi suất theo tháng nên phải quy đổi tổng số kì chi trả ra theo tháng. Mà trong ví dụ, dữ liệu đề bài cho là theo năm, nên cần lấy dữ liệu ở cột Số năm phải trả [F3] nhân với 12 tháng [*12]
- Tại ô G3, ta nhập công thức sau:
=RATE[F3*12,-E3, D3]
Kết quả trả về là 2%. Như vậy lãi suất theo tháng mà khách hàng Nguyễn Văn Mạnh phải chịu là 2%. Sao chép công thức để tính cho các khách hàng còn lại.
- Cách tính lãi suất năm:
- Với lãi suất năm, ta chỉ cần lấy lãi suất tháng nhân với 12.
- Tại ô H3, nhập công thức:
=G3*12
Ấn phím Enter. Kết quả trả về là 21,4%. Như vậy, lãi suất theo năm mà khách hàng Nguyễn Văn Mạnh phải chịu là 21,4%. Sao chép công thức để tính cho các khách hàng còn lại.
Kết luận
Chỉ với một hàm RATE đơn giản mà đã giúp chúng ta tiết kiệm được rất nhiều thời gian trong việc tính lãi suất trong Excel. Bạn hãy ghi nhớ công thức của hàm tính lãi suất trong Excel cùng Gitiho luôn nhé: =RATE[nper, pmt, pv, [fv], [type]]
Mong rằng bài viết trên đã giúp các bạn hiểu rõ và vận dụng được cách sử dụng hàm RATE để tính lãi suất trong Excel. Bạn có thể tải về tài liệu mẫu ở phía dưới để dễ dàng theo dõi và thực hành hơn.
Ngay bây giờ hãy cùng luyện tập thêm với bộ bài tập Excel có đáp án của Gitiho để nằm lòng tin học văn phòng nhé!
Nhận tư vấn và đăng ký khóa học ở đây.
Bài viết tham khảo khác:
Hướng dẫn cách dùng hàm index trong Excel chi tiết nhất
Hướng dẫn cách copy chỉ những giá trị hiển thị sau khi lọc trong Excel
Hướng dẫn cách sắp xếp ngày trong Excel
Hướng dẫn cách dùng hàm VLOOKUP qua các ví dụ từ cơ bản đến nâng cao
Hướng dẫn cách sử dụng hàm IF với nhiều điều kiện: AND, OR, hàm IF lồng nhau và hơn thế
Tài liệu kèm theo bài viết
hàm tính lãi suất trong Excel.xlsxTải xuống
Cùng tham gia cộng đồng hỏi đáp về chủ đề Excel Cơ Bản
Khi bạn đi vay ngân hàng thì vấn đề đầu tiên cần quan tâm đó chính là lãi suất. Nếu biết rõ số lãi mà mình cần trả thì sẽ có kế hoạch trả nợ chủ động hơn. Trong bài viết hôm nay, chúng tôi sẽ gửi đến bạn file bảng tính lãi vay bằng excel khi vay ngân hàng mới nhất 2022.
Cùng tìm hiểu nhé!
Tìm hiểu vòng quay khoản phải trả là gì?
Các Hình Thức Vay Ngân Hàng
Mỗi một gói vay thì sẽ có bản chất, lãi suất, kỳ hạn khác nhau. Trước khi tìm hiểu về cách tính lãi vay ngân hàng excel thì chúng tôi sẽ giới thiệu về các hình thức vay ngân hàng phổ biến.
- Vay tín chấp: là hình thức mà bạn được quyền vay ngân hàng mà không cần bất cứ tài sản đảm bảo nào. Hình thức này sẽ được đánh giá dựa trên độ uy tín của khách hàng. Thu nhập càng cao thì số tiền được phép vay càng lớn. Tuy nhiên vay tín chấp có mức lãi suất khá cao, thời hạn vay tối đa là 60 tháng.
- Vay thấu chi: Đây là hình thức vay chỉ sử dụng khi khách hàng muốn sử dụng vượt mức tiền trong tài khoản của mình. Hạn mức tối đa là gấp 5 lần lương, hồ sơ vay cần chứng minh được thu nhập.
- Vay thế chấp: Đây là hình thức vay phổ biến nhất của ngân hàng. Khách hàng khi vay sẽ cần có tài sản đảm bảo. Hạn mức vốn vay là từ 80% đến 120% giá trị của tài sản. Lãi suất cũng khá hợp lý so với khoản vay. Hơn nữa thời hạn vay kéo dài lên tới 25 năm tùy theo nhu cầu của người vay. Đối với hình thức này thì lãi suất trả chậm hay trả nhanh sẽ khác nhau.
- Vay trả góp: Mỗi tháng thì khách hàng sẽ phải trả một khoản tiền lãi và tiền gốc bằng nhau. Phụ thuộc vào nhu cầu trả nợ của mỗi khách hàng mà sẽ có hạn mức trả khác nhau.
Tải File Exel Tính Lãi Vay Ngân Hàng Mới Nhất Hiện Nay
Có rất nhiều cách được sử dụng để tính lãi suất ngân hàng như tính thủ công, tính bằng công cụ online, tính bằng file excel. Với cách tính thủ công thì bạn chỉ cần bấm máy tính và thực hiện 3 phép tính đơn giản là có thể tạm tính được lãi hàng tháng mà mình phải đóng. Tuy nhiên độ chính các của phương pháp này không cao và không tính được nhiều dữ liệu.
Trên internet có rất nhiều công cụ giúp tính lãi suất ngân hàng rất nhanh chỉ với vài thao tác đơn giản. Tại các trang web của ngân hàng hoặc các trang thông tin tài chính thì bạn đều có thể tìm thấy các công cụ này.
File Excel tính lãi suất ngân hàng sẽ giúp khách hàng nhanh chóng tính số lãi mà mình cần phải trả hàng tháng, bạn chỉ cần vài thao tác đơn giản là đã có thể nhận được kết quả rồi. Hiện nay, nhu cầu vay ngân hàng của mọi người đang ngày càng tăng. Họ sử dụng khoản vay với rất nhiều mục đích như mua nhà, mua xe, kinh doanh…Tất cả các vấn đề tiền lãi, tiền gốc sẽ được nhân viên trao đổi trực tiếp.
Thường thì các ngân hàng sẽ tính sẵn tiền lãi hàng tháng theo phần trăm cam kết. Nhưng khách hàng cũng nên có file theo dõi riêng hàng tháng để tránh trường hợp tính sai mà bản thân mình cũng không biết. Bạn có thể tải bảng tính lãi vay bằng excel khi vay bằng ngân hàng mới nhất 2021 dưới đây.
Tải file bảng tính lãi vay bằng Exel: Download.
Hướng Dẫn Sử Dụng Bảng Exel Tính Lãi Vay Ngân Hàng
Công Thức Tính Lãi Suất
Trong file đã bao gồm các bảng tính lãi vay theo phương thức lãi suất tính trên dư nợ giảm dần và bảng tính lãi vay theo hình thức cuối kỳ trả một lần. Công thức tính như sau:
- Tiền lãi tháng đầu = số tiền vay x lãi suất cố định hàng tháng
- Tiền lãi những tháng tiếp theo = số tiền gốc còn lại x lãi suất vay
Số tiền mà khách hàng cần phải thanh toán mỗi tháng sẽ là: Số tiền cần phải trả mỗi tháng = số tiền vay/ thời gian vay + số tiền vay x lãi suất cố định mỗi tháng
Cách Điền Thông Tin Vào Bảng Tính Lãi Vay Bằng Exel Đúng Nhất
Trước khi lập được bảng tính lãi vay trên Excel thì khách hàng cần phải xác định được những đối tượng cần thiết để lập bảng, bao gồm:
- Số tiền vay [VND]
- Thời gian vay [năm]
- Ngày vay [ngày/tháng/năm]
- Lãi suất hàng năm [%/năm]
- Khoản thanh toán hàng tháng [VND]
- Số thanh toán
- Tổng tiền lãi
- Tổng chi phí vay
- Ngày thanh toán
- Số dư ban đầu
- Thanh toán
- Tiền gốc
- Lãi suất
- Số dư cuối
Với file bảng tính lãi suất vay trên exel khách hàng chỉ cần thực hiện các bước nhập liệu ban đầu bao gồm số tiền vay, lãi suất hàng năm, thời hạn vay tính theo năm, ngày bắt đầu vay. Khi đó file exel với các công thức được cài đặt sẵn sẽ thực hiện nhiệm vụ tính và cho ra kết quả.
Ví dụ:
- Số tiền vay: 20.000.000 VND
- Lãi suất hàng năm: 20%/năm
- Thời hạn vay: 12 tháng
- Ngày bắt đầu vay: 13/4/2021
Ta có kết quả như sau:
Cập nhật phí trả nợ trước hạn các ngân hàng mới nhất hiện nay
Những Lợi Ích Của Bảng Excel Tính Lãi Vay Ngân Hàng
Mọi người hiện đang rất ưa chuộng sử dụng bảng tính lãi vay bằng excel vì nó có rất nhiều ưu điểm, là một công cụ hỗ trợ rất hữu ích mà tất cả những người đang vay vốn đều cần dùng đến.
- Khách hàng không cần phải tính toán bằng tay phức tạp dẫn đến sai số, chỉ cần nhập các số liệu theo đúng tỷ lệ thì sẽ nhận được các kết quả nhanh chóng.
- Không cần phải biết quá nhiều cách tính mà chỉ cần nắm vững quy trình hạch toán lãi
- Tiết kiệm được nhiều thời gian, nhân lực và chi phí cho việc tính toán. Công cụ được tính tự động theo công thức nhập sẵn cho nên sẽ rất chính xác, trả kết quả nhanh.
- Bạn cũng có thể chủ động được mọi công việc của mình, số tiền phải chi trả. Nếu như không tính trước khoản lãi suất phải trả thì nếu khoản vay lớn chắc chắn bạn sẽ gặp khó khăn khi đến kỳ hạn trả lãi. Việc ước tính trước sẽ giúp bạn lên kế hoạch công việc chính xác và hiệu quả hơn.
- Tăng cường độ chuyên nghiệp cho công việc. Đối với những nhân viên đang làm việc liên quan đến vấn đề vay vốn ngân hàng của công ty và cần ước tính số lãi để lên kế hoạch thì đây là một công cụ rất cần thiết. Bạn sẽ thể hiện được tính chuyên nghiệp trong công việc của mình đồng thời việc tính toán cũng được thực hiện chính xác và nhanh chóng hơn.
File tính lãi suất ngân hàng này phù hợp với tất cả mọi đối tượng. Dù bạn là người am hiểu về Excel hay không thì cũng sẽ có thể sử dụng một cách rất dễ dàng.
Kết Luận
Bài viết trên đây chúng tôi đã hướng dẫn cách sử dụng chi tiết và cung cấp file tải bảng tính lãi vay bằng Excel khi vay ngân hàng mới nhất năm 2021. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp ích cho công việc của bạn. Xin chào và hẹn gặp lại các bạn ở những bài viết hữu ích tiếp theo.
Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn
Founder Banktop với hơn 5 năm kinh nghiệm làm trong lĩnh vực Tài chính sẽ chia sẽ đến bạn những kiến thức, kinh nghiệm mà mình đã đúc kết được.