Vay quỹ tín dụng lãi suất bao nhiêu

Tại các vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa thì khái niệm quỹ tín dụng nhân dân không còn xa lạ, đây là 1 kênh huy động vốn tương tư như công ty tài chính, nó hoạt động theo mô hình hợp tác xã với phạm vi hoạt động chủ yếu tại các vùng nông thôn.

Vậy quỹ tín dụng nhân dân là gì? Lãi suất khi vay bao nhiêu? Xem ngay bài viết sau đây cùng FintechAZ nhé!

Quỹ tín dụng nhân dân [QTDND] có tên Tiếng Anh là The PeoPles Credit Funds of Vietnam. Đây được biết đến là tổ chức kinh doanh tiền tệ và làm dịch vụ ngân hàng được thành lập dựa các trên cơ sở tự nguyện bởi các tổ chức, cá nhân và hộ gia đình.

Quỹ tín dụng nhân dân là gì?

Khi gia nhập thành viên luôn dựa trên tinh thần tự nguyện và không hạn chế, nó được biết đến là một trung gian tài chính theo mô hình hợp tác xã khu vực tư nhân.

Quỹ tín dụng nhân dân sẽ được kiểm soát bởi đoàn thể bao gồm thành viên vay vốn và gửi tiết kiệm, ngoài ra quỹ có những mục tiêu khác với một ngân hàng bình thường.

Mục tiêu chủ yếu là tương trợ nhau trong các hoạt động sản xuất, kinh doanh, đảm bảo chất lượng đời sống của người dân.

Tính đến cuối năm 2017, nước ta có hơn 1.100 quỹ tín dụng nhân dân, 1,8 triệu thành viên, tổng nguồn vốn huy động khoảng 88.000 tỷ đồng.

Tìm hiểu thêm: Công ty tài chính là gì?

Mục tiêu của Qũy tín dụng nhân dân là:

• Đáp ứng các yêu cầu dịch vụ tài chính ngân hàng một cách rất nhanh chóng, ổn định với mức chi phí thấp. Từ đó giúp các thành viên nâng cao hiệu quả sản xuất, kinh doanh nhằm mang lại lợi nhuận cao nhất thông qua các hoạt động hỗ trợ khoản vay tiền nhanh với lãi suất thấp.
• Góp phần phát triển kinh tế, xã hội, tạo công ăn việc làm, xóa đói giảm nghèo, hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi. Tuy nhiên, muốn làm được điều này, QTDND cần đảm bảo vừa trừ hết các khoản chi phí đã bỏ ra vừa tích lũy để quy mô quỹ ngày càng lớn.

Nhiệm vụ của quỹ là có mặt tại chỗ, phục vụ bất kỳ ai mong muốn và có nhu cầu tham gia vào tổ chức. Các dịch vụ tài chính của quỹ luôn đảm bảo trong điều kiện tốt nhất, nếu có khả năng, quỹ có thể trang trải chi phí cho hoạt động giáo dục của các thành viên.

• Quy giúp phát triển tài chính cho nhiều gia đình và cá nhân tại địa phương.
• Giúp đầu tư cho các doanh nghiệp lớn nhỏ tại địa phương.
• Giúp  địa phương phát triển vững mạnh về kinh tế và văn hóa.

Hiện nay, hoạt động cho vay của quỹ tín dụng nhân dân và các tổ chức tín dụng được Ngân hàng nhà nước quy định tại Thông tư số 39/2016/TT-NHNN.

Theo đó, căn cứ Điều 7 Thông tư 39, khách hàng có thể được vay tiền tại quỹ tín dụng nhân dân khi có đủ các điều kiện sau đây:

• Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật.
• Độ tuổi từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
• Đang có nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp
• Có phương án sử dụng vốn khả thi.
• Có khả năng tài chính để trả nợ.
• Khách hàng được quỹ tín dụng đánh giá là có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh.

Điều kiện vay tiền tại quỹ tín dụng nhân dân

Lãi suất quỹ tín dụng nhân dân được chia thành 2 loại lãi suất cho vay và lãi suất quá hạn:

Theo khoản 2 Điều 13 Thông tư 39 và khoản 2 Điều 1 Quyết định số 1730/QĐ-NHNN năm 2020, tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam nhưng không vượt quá mức lãi suất cho vay tối đa là 5,5%/năm nhằm đáp ứng một số nhu cầu vốn:

• Phát triển lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn theo quy định của Chính phủ
• Thực hiện phương án kinh doanh hàng xuất khẩu theo quy định tại Luật thương mại và các văn bản hướng dẫn Luật thương mại;
• Phát triển kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa theo quy định của Chính phủ
• Phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ theo quy định của Chính phủ
• Phát triển kinh doanh của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao theo quy định tại Luật công nghệ cao và các văn bản hướng dẫn Luật công nghệ cao.

Trong nội dung thỏa thuận về lãi suất cho vay sẽ bao gồm mức lãi suất cho vay và phương pháp tính lãi đối với khoản vay.

Nếu mức lãi suất cho vay không quy đổi theo tỷ lệ %/năm và/hoặc không áp dụng phương pháp tính lãi theo số dư nợ cho vay thực tế, thời gian duy trì số dư nợ gốc thực tế đó, thì trong thỏa thuận cho vay phải có nội dung về mức lãi suất quy đổi theo tỷ lệ %/năm [365 ngày] tính theo số dư nợ cho vay thực tế và thời gian duy trì số dư nợ cho vay thực tế đó.

Tại khoản 4, 5 Điều 13 Thông tư 39 quy định, khi đến hạn thanh toán mà khách hàng không trả hoặc trả không đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo thỏa thuận, thì khách hàng phải trả lãi tiền vay như sau:

• Lãi trên nợ gốc theo lãi suất cho vay đã thỏa thuận tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả
• Trường hợp khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi như trên thì phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả;
• Trường hợp khoản nợ vay bị chuyển nợ quá hạn, thì khách hàng phải trả lãi trên dư nợ gốc bị quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng không vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.

• Vay tín chấp theo lương
• Vay mua nhà
• Vay xây dựng, sửa chữa nhà
• Vay mua ô tô
• Vay tiền trả góp tiêu dùng sinh hoạt
• Vay hỗ trợ vốn kinh doanh
• Vay hỗ trợ du học
• Vay hỗ trợ xuất khẩu lao động
• Vay phát triển nông nghiệp
• Vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng và các giấy tờ có giá
• Vay tín chấp cho nhân viên QTDND
• Vay tín chấp cho cán bộ viên chức
• Vay thấu chi tài khoản.

Các sản phẩm của quỹ tín dụng nhân dân

• Vay vốn lưu động sản xuất kinh doanh trong nước
• Vay vốn lưu động dưới hình thức thấu chi tài khoản
• Vay vốn bổ sung kinh doanh
• Vay vốn tài trợ mua tài sản cố định phục vụ sản xuất
• Cho vay tài trợ mua xe thế chấp bằng chính xe mua
• Cho vay tài trợ xuất khẩu
• Cho vay tài trợ nhập khẩu

Lý do nêm chọn quỹ tín dụng nhân dân bao gồm:

• Lãi suất vay vốn luôn ở mức thấp nhất trên địa bàn
• Lãi suất tiết kiệm cao nhất trên địa bàn
• Quy trình, thủ tục cho vay rất nhanh gọn
• Qũy luôn hỗ trợ khách hàng trên tinh thần chuyên nghiệp và chu đáo
• Luôn hỗ trợ và chia sẻ các khó khăn
• Cùng phát triển địa phương và cộng đồng

Như vậy, quỹ tín dụng nhân dân có vai trò rất quan trọng với người dân sinh sống tại các vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa.

Tổ chức này sẽ giúp những người không có điều kiện tham gia vào ngân hàng vẫn có khả năng vay vốn. Nhờ đó, nền kinh tế địa phương mới ngày càng phát triển và giữ vững.

Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com

Advertisement

Gửi tiết kiệm tại quỹ tín dụng nhân dân là một hình thức đầu tư sinh lời khá phổ biến tại nông thôn. Nếu bạn đang có nhu cầu gửi tiết kiệm tại quỹ tín dụng nhân dân nhưng băn khoăn không biết mức lãi suất mới nhất là bao nhiêu thì đừng vội bỏ qua bài viết này.

Hiểu đúng về quỹ tín dụng nhân dân

Quỹ tín dụng nhân dân được định nghĩa đầy đủ trong Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 như sau: Quỹ tín dụng nhân dân là tổ chức tín dụng do các pháp nhân, cá nhân và hộ gia đình tự nguyện thành lập dưới hình thức hợp tác xã để thực hiện một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này và Luật hợp tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu là tương trợ nhau phát triển sản xuất, kinh doanh và đời sống.

Như vậy quỹ tín dụng hoạt động như một ngân hàng thương mại và cung ứng đến khách hàng các dịch vụ như:

• Vay vốn sản xuất, kinh doanh: Các hình thức vay vốn chủ yếu tại quỹ tín dụng là vay tín chấp, vay thế chấp và vay trả góp.
• Gửi tiền tiết kiệm sinh lời: Nếu như ngân hàng cho phép khách hàng gửi tiết kiệm tại quầy hoặc gửi tiết kiệm online thì với quỹ tín dụng nhân dân, khách hàng chỉ được phép gửi tiết kiệm tại quầy. Tuy nhiên các dịch vụ đi kèm về lãi suất và kỳ hạn gửi cũng không hề thua kém ngân hàng.
• Cung ứng dịch vụ tư vấn ngân hàng.

Gửi tiết kiệm quỹ tín dụng nhân dân

Những ưu điểm khi gửi tiết kiệm tại quỹ tín dụng

Khách hàng có thể an tâm khi gửi tiết kiệm tại quỹ tín dụng nhân dân bởi những ưu điểm sau:

• Bảo mật toàn bộ thông tin liên quan đến vốn gửi tiết kiệm hay các thông tin khách hàng.
• Mức lãi suất cạnh tranh.
• Đa dạng các mức kỳ hạn phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng.
• Điều kiện và thủ tục gửi tiền nhanh chóng, thuận tiện.
• Không giới hạn số lần gửi tiết kiệm hay số tiền gửi tiết kiệm.
• Khách hàng được rút tiền trước kỳ hạn nếu như có nhu cầu.
• Nhân viên tư vấn nhiệt tình, chất lượng cơ sở hạ tầng đảm bảo.

Điều kiện và thủ tục gửi tiết kiệm tại quỹ tín dụng

Điều kiện gửi tiết kiệm tại quỹ tín dụng cũng tương tự như gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Khách hàng cần đáp ứng các điều kiện dưới đây:

• Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam.
• Khách hàng gửi tiết kiệm trên 18 tuổi và có đầy đủ năng lực pháp lý.

Khi đã đáp ứng các điều kiện trên, khách hàng hãy mang theo CMTND và Sổ hộ khẩu đến quỹ tín dụng để đăng ký gửi tiết kiệm.

Lãi suất gửi tiết kiệm quỹ tín dụng năm 2022

Hiện nay tại mỗi quận, huyện hoặc tỉnh thành, thị xã đều có quỹ tín dụng nhân dân và hoạt động phục vụ nhu cầu của nhân dân khu vực đó. Chính vì vậy mỗi quỹ tín dụng lại có những quy định riêng về mức lãi suất gửi tiết kiệm. Để có cái nhìn chính xác nhất về mức lãi suất gửi tiết kiệm tại quỹ tín dụng, khách hàng có thể thực hiện tra cứu hoặc liên hệ trực tiếp với quỹ tín dụng. 

Gửi tiết kiệm quỹ tín dụng nhân dân lãi suất như nào?

Thông thường với gói gửi tiết kiệm không kỳ hạn, mức lãi suất ước tính dao động từ 0,1-0,2%/năm. Mức lãi suất của gói tiết kiệm này tương đương với lãi suất mà một số ngân hàng cung cấp. Với các mức kỳ hạn khác, mức lãi suất có xu hướng tăng dần.

Kỳ hạn	Lãi suất
Dưới 1 tháng	0,15 – 0,2%
1-3 tháng	4,15 – 4,45%
4-6 tháng	4,6 – 6,15%
7-12 tháng	6,2 – 6,8%
13-18 tháng	6,8 – 7,1%
19-24 tháng	6,9 – 7,3%

Như vậy có thể thấy mức lãi suất gửi tiết kiệm tại quỹ tín dụng khá cao và cạnh tranh với nhiều ngân hàng trên thị trường. Khách hàng có thể tham khảo bảng lãi suất và cân nhắc để đưa ra quyết định đúng đắn nhất.

Những lưu ý khi gửi tiết kiệm tại quỹ tín dụng nhân dân

Khách hàng khi gửi tiết kiệm tại quỹ tín dụng nhân dân nên lưu ý những điều sau để tránh những rủi ro không đáng có:

• Tìm hiểu trước các thông tin về gói tiết kiệm, mức kỳ hạn, lãi suất và các dịch vụ đi kèm.
• Chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết cho việc đăng ký gửi tiết kiệm.
• Đọc kỹ các thông tin trước khi đặt bút ký vào hợp đồng gửi tiết kiệm.
• Bảo quản cẩn thận sổ tiết kiệm, tránh làm mất hoặc rách, nhàu nát. Nếu làm mất cần báo lại với nhân viên quỹ tín dụng để được cấp lại.
• Trong suốt thời gian gửi tiết kiệm, khách hàng không được phép nhượng quyền hay ủy quyền sở hữu cho người khác.
• Khách hàng được phép sử dụng sổ tiết kiệm làm tài sản thế chấp cho khoản vay tại chính quỹ tín dụng đó.
• Hạn chế việc rút tiền trước kỳ hạn để tránh nhận về mức lãi suất thấp.

Trên đây là những thông tin mới nhất về lãi suất gửi tiết kiệm quỹ tín dụng nhân dân năm 2022 mà chúng tôi muốn cung cấp đến bạn đọc.Hi vọng rằng qua bài viết này bạn đọc đã có thể có đầy đủ các thông tin cần thiết để đưa ra quyết định gửi tiền nhanh chóng và chính xác nhất.

TÌM HIỂU THÊM:

Advertisement