Ngân hàng Hong Leong triển khai 2 hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn. Mỗi hình thức có công thức tính tiền lãi riêng biệt.
1.1 Cách tính tiền lãi gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Với gửi tiết kiệm không kỳ hạn, người gửi tiền có thể rút tiền bất cứ lúc nào, ở đâu theo nhu cầu của mình mà không cần chờ hết kỳ hạn.
Công thức tính lãi tiết kiệm không kỳ hạn như sau:
Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất [%/năm] x Số ngày thực gửi/365
Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm không kỳ hạn với số tiền 50.000.000 VNĐ, lãi suất 0.8%/năm. Sau 5 tháng, bạn cần rút số tiền này để thực hiện kế hoạch tài chính khác. Giả sử số ngày thực gửi của bạn sau 5 tháng là 150 ngày, vậy số tiền lãi bạn sẽ nhận được là: 50.000.000 x 0,8% x 150/365 = 164.384 VNĐ.
1.2 Cách tính tiền lãi gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì sau khi hết kỳ hạn gửi bạn mới có thể rút được khoản tiền gửi đó. Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thường cao hơn không kỳ hạn và ít bị ảnh hưởng bởi các biến động của thị trường.
Công thức tính lãi tiết kiệm có kỳ hạn như sau:
Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất [%năm] x Số ngày gửi/365
hoặc
Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất [%năm]/12 x Số tháng gửi
Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm với số tiền 50.000.000 VNĐ tại Ngân hàng Hong Leong, lãi suất 5.2%/năm. Vậy số tiền lãi bạn nhận được vào cuối kỳ là: 50.000.000 x 5.2%/12 x 12 = 2.600.000 VNĐ.
Chú thích: Các cách tính lãi tiết kiệm như trên được áp dụng cho cả hình thức gửi tiết kiệm online và gửi tiết kiệm truyền thống [gửi tại quầy giao dịch].
Cách tính lãi suất gửi ngân hàng sẽ tùy thuộc vào hình thức gửi tiền.
2. Giải đáp câu hỏi thường gặp về tiền lãi gửi ngân hàng
Dưới đây là một số câu hỏi phổ biến mà Ngân hàng Hong Leong nhận được từ Quý khách hàng:
2.1 Vì sao tính lãi suất ngân hàng online thường cao hơn so với gửi tiết kiệm truyền thống?
Với hình thức gửi tiết kiệm online, ngân hàng giảm thiểu tối đa chi phí về nhân sự, cơ sở vật chất,... Vì thế, ngân hàng thường triển khai lãi suất ưu đãi tối đa để thu hút khách hàng gửi tiết kiệm online.
\>> Dành cho bạn: Cách gửi tiết kiệm online đơn giản, dễ thực hiện
2.2 Chưa đáo hạn nhưng cần rút tiền gấp, vậy khi tất toán tiền gửi sẽ áp dụng công thức tính lãi suất như thế nào?
Khi rút tiền trước kỳ hạn, một số ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất không kỳ hạn và tính phí phạt.
2.3 Nên gửi tiết kiệm kỳ hạn nào có lãi nhất?
Dựa vào mục đích sử dụng nguồn vốn trong tương lai, khách hàng có thể quyết định gửi tiết kiệm ngắn hạn hoặc dài hạn để tối ưu lãi suất cũng như linh hoạt thời gian để sử dụng dòng tiền mặt.
Nếu bạn thường xuyên có kế hoạch sử dụng nguồn vốn linh hoạt để đầu tư, kinh doanh,... thì có thể chọn kỳ hạn từ 1 đến 3 tháng. Với những kỳ hạn này, bạn vẫn đảm bảo có lãi từ gửi tiết kiệm, cũng như có nguồn vốn sử dụng tiện lợi.
Trong trường hợp nguồn vốn là số tiền nhàn rỗi, bạn vẫn chưa có kế hoạch ngắn hạn trong tương lai để sử dụng. Thì phương án gửi tiết kiệm kỳ dài hạn tại các ngân hàng sẽ giúp bạn nhận được lãi suất cao nhất. Với kỳ hạn 12 tháng bạn sẽ nhận được mức lãi suất lý tưởng cùng với các chính sách cộng thêm lãi hấp dẫn để kích thích khách hàng gửi tiền.
Chẳng hạn như Ngân hàng Hong Leong áp dụng lãi suất gửi tiết kiệm 1 tháng là 3,8%/năm, nhưng kỳ hạn 12 tháng lên đến 5,2%/năm. Ngoài ra, bạn cũng sẽ nhận được lãi suất cao hơn khi gửi tiết kiệm online, hoặc trở thành khách hàng ưu tiên tại ngân hàng.
\>> Xem chi tiết: Dịch vụ ngân hàng ưu tiên là gì? Những đặc quyền vượt trội
Gửi tiết kiệm với kỳ hạn càng dài thì càng có lợi cho khách hàng.
2.4 Lấy lãi đầu kỳ hay cuối kỳ thì có lợi hơn?
Thông thường, ngân hàng áp dụng cách tính lãi tiết kiệm cuối kỳ giúp khách hàng sinh lời nhiều hơn so với lãi đầu kỳ.
Hy vọng với những thông tin trên, bạn có thể hiểu rõ về cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng chính xác nhất. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào khác, vui lòng liên hệ Hotline 1900 633 068 hoặc để lại thông tin bên dưới để được chuyên viên ngân hàng tư vấn chi tiết.
Gửi tiết kiệm ngân hàng là một trong những cách đầu tư tài chính truyền thống của người Việt. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ cách tính lãi suất gửi tiết kiệm của các ngân hàng. Cách tính lãi suất tiết kiệm ở mỗi ngân hàng sẽ tùy thuộc vào hình thức gửi tiền.
Cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng không kỳ hạn
Với hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn, người gửi tiền có thể rút tiền ở mọi thời điểm mà không cần thông báo trước cho ngân hàng.
Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn được quy định như sau:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất [%/năm] x số ngày thực gửi/365
Ví dụ, về cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn:
Khách hàng gửi tiết kiệm 100.000.000 đồng không kỳ hạn tại ngân hàng với mức lãi 3%/năm. Thời điểm rút số tiền tiết kiệm đó là sau 6 tháng gửi tiền, tức 180 ngày.
Áp dụng công thức trên, cách tính lãi tiền gửi tiết kiệm trong trường hợp này như sau:
Tiền lãi = 100.000.000 x 3% x 180/365 = 1.479.452
Như vậy, sau 6 tháng gửi tiết kiệm không kỳ hạn số tiền 100.000.000 đồng, số tiền lãi nhận được là 1.479.452 đồng.
Lưu ý: Trong ví dụ trên, giả định cả 6 tháng khách hàng gửi tiết kiệm đều có 30 ngày. Tuy nhiên, trên thực tế, số ngày thực gửi tùy thuộc vào việc bạn bắt đầu mở sổ tiết kiệm vào thời điểm nào trong năm. Chẳng hạn như tháng 2 có 28 ngày, tháng 3 có 31 ngày, tháng 4 có 30 ngày.
Ngoài ra, công thức tính tiền lãi trên chưa bao gồm các phụ phí, tỷ lệ lạm phát,...
Vậy nên, trên thực tế, số tiền lãi thực nhận có thể thấp hơn một ít so với lý thuyết.
Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn
Bên cạnh hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn, khách hàng còn có thể gửi tiền có kỳ hạn tại ngân hàng. Đối với loại hình gửi tiết kiệm này, số tiền gửi sẽ được quy định cam kết về kỳ hạn và mức lãi suất cố định.
Mỗi ngân hàng có nhiều mức kỳ hạn khác nhau phù hợp với từng nhu cầu của khách hàng, ví dụ như gửi tiết kiệm theo tuần, tháng, quý, năm,...
Vậy nên, chỉ khi rút tiền đúng kỳ hạn đã thỏa thuận với ngân hàng, khách hàng mới nhận được đủ tiền lãi tiết kiệm.
Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng theo ngày:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất [%/năm] x số ngày thực gửi/365
Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm theo tháng:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất [%/năm]/12 x số tháng thực gửi
Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng theo năm:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất [%/năm] x số năm thực gửi
Ví dụ về cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng có kỳ hạn:
Khách hàng gửi tiết kiệm ngân hàng 100.000.000 đồng với kỳ hạn 1 năm, lãi suất là 7%/năm. Cuối kỳ hạn, khách hàng rút số tiền đã gửi ra, tiền lãi tiết kiệm trong trường hợp này sẽ được tính theo công thức:
Số tiền lãi = 100.000.000 x 7% = 7.000.000
Nếu chọn gửi kỳ hạn 6 tháng, số tiền lãi bạn nhận được là:
Số tiền lãi = 100.000.000 x 7% x 180/365 = 3.452.054
Lưu ý: Trong ví dụ trên, giả định cả 6 tháng khách hàng gửi tiết kiệm đều có 30 ngày. Tuy nhiên, trên thực tế, số ngày thực gửi tùy thuộc vào việc khách hàng bắt đầu mở sổ tiết kiệm vào thời điểm nào trong năm.
Ngoài ra, công thức tính tiền lãi trên chưa bao gồm các phụ phí, tỷ lệ lạm phát,...
Vậy nên, trên thực tế, số tiền lãi thực nhận có thể thấp hơn một ít so với lý thuyết.
Công thức tính lãi suất kép ngân hàng
Lãi kép [lãi mẹ đẻ lãi con] là hình thức tái tục tiền lãi đầu tư. Số tiền lãi sau khi hết kết thúc chu kỳ đầu tư, tiết kiệm sẽ được cộng dồn vào tiền vốn gốc để tiếp tục chu kỳ mới.
Sức mạnh của lãi kép nằm ở thời gian đầu tư và số vốn bỏ ra.
Công thức tính lãi kép được quy định như sau:
A = P*[1 + r]^n
Trong đó:
- A là số tiền mà khách nhận được trong tương lai ở chu kỳ thứ n.
- P là số tiền gốc quý khách bỏ ra để đầu tư ban đầu.
- r là lãi suất hằng năm.
- n là số chu kỳ thực hiện lãi kép.
Ví dụ về cách tính lãi suất kép khi gửi tiết kiệm ngân hàng:
Khách hàng gửi tiết kiệm tại ngân hàng 1 tỷ đồng với lãi suất 9,5%/năm. Sau 10 năm, tổng số tiền tính theo lãi suất kép mà quý khách nhận được là:
300 triệu gửi ngân hàng Agribank lãi bao nhiêu 1 tháng?
Người gửi tiền có thể tính tiền lãi nhận được theo công thức: Tiền lãi = Tiền gửi x lãi suất [%]/12 tháng x số tháng gửi tiết kiệm. Ví dụ, ở kì hạn gửi tiết kiệm 1 tháng, bạn chọn gửi tiền tại Agribank với lãi suất 3%, tiền lãi bạn nhận được là: Tiền lãi = 300 triệu đồng x 3%/12 x 1 tháng = 750.000 đồng.
Gửi ngân hàng 1 tỷ lãi bao nhiêu 1 tháng Vietcombank?
Số tiền lãi theo tháng = Số tiền gửi x lãi suất [%năm]/12 x số tháng gửi. Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm 1 tỷ đồng tại quầy kỳ hạn 1 tháng tại Vietcombank với lãi suất 2,8%. Lúc này, tiền lãi mà khách hàng được hưởng vào cuối kỳ hạn sẽ là: 1 tỷ x 2,8%/12 tháng = 2.333.333 đồng.
100 triệu gửi ngân hàng Vietcombank lãi suất bao nhiêu?
Gửi tiết kiệm 100 triệu 1 tháng lãi bao nhiêu?.
Gửi tiết kiệm 100 triệu lãi suất bao nhiêu 1 tháng?
Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm Ví dụ: Nếu bạn gửi tiết kiệm 1 tháng với số tiền 100 triệu đồng và lãi suất ngân hàng áp dụng cho kỳ hạn 1 tháng là 2,4%/năm, thì số tiền lãi bạn nhận được khi kết thúc 1 tháng sẽ là 100.000.000 x 0,024/12 = 200.000 đồng.