Thông báo khi tai nạn, sự cố xe ô tô
Với quy trình bồi thường bảo hiểm xe ô tô khi bị tai nạn, trước tiên, bạn cần thông báo sự cố cho công ty bảo hiểm, bằng cách gọi điện thoại. Thông thường, mỗi đơn vị bảo hiểm đều có số hotline phục vụ khách hàng 24/7, được in rõ ràng trên giấy chứng nhận bảo hiểm. Bạn chú ý khai báo đầy đủ thông tin, bao gồm họ tên, số điện thoại, biển số xe, thời gian, địa điểm xảy ra sự cố và diễn biến cụ thể.
Theo quy định bảo hiểm vật chất ô tô, có trường hợp công ty bảo hiểm từ chối bồi thường nếu khách hàng không thông báo khi xảy ra tai nạn. Thậm chí là phạt 10 - 50% tổng chi phí sửa chữa trong tiến trình thực hiện quyền lợi bảo hiểm xe ô tô khi bị tai nạn.
Ngoài ra, nguyên tắc bất di bất dịch để được hưởng bảo hiểm đó là phải giữ nguyên hiện trường. Điều này đảm bảo toàn bộ chi tiết trong tai nạn không bị tác động hay thay đổi, gây khó khăn trong quá trình điều tra, giám định bồi thường.
Giám định bồi thường bảo hiểm xe ô tô khi bị tai nạn
- Trường hợp xe ô tô không xảy ra va chạm với người thứ ba
Việc giám định bồi thường diễn ra cần có sự góp mặt của người đại diện hợp pháp, cùng đại diện ủy quyền giám định của đơn vị bảo hiểm. Căn cứ vào ước tính tổn thất mà công ty bảo hiểm sẽ báo cơ quan công an để quyết định có tham gia xác minh hiện trường không.
Đối với mức tổn thất vật chất thấp, từ dưới 5 triệu trở xuống hoặc xuất phát từ nguyên nhân do vật cứng bên ngoài gây hư hại đèn, kính, gương, bạn chỉ cần chờ công ty theo dõi và thông báo kết quả bồi thường.
Còn với mức tổn thất từ 5 - 10 triệu đồng cần giám định viên của công ty bảo hiểm giám định hiện trường, mà không cần thiết có xác nhận của cảnh sát/công an/chính quyền địa phương.
Trường hợp, tổn thất vật chất xe dự tính từ trên 10 triệu đồng trở lên, bắt buộc phải có xác nhận của CSGT/công an/chính quyền. Đồng thời có giám định viên xác minh hiện trường.
- Trường hợp xe ô tô va chạm với bên thứ ba
Chủ xe tham gia bảo hiểm xe ô tô khi bị tai nạn cần phải có xác nhận của CSGT/công an/chính quyền địa phương.
+ Tổn thất vật chất dưới 20 triệu đồng
Người tham gia cần xuất trình xác nhận của CSGT/công an/chính quyền và có giám định viên xác minh hiện trường.
+ Tổn thất vật chất trên 20 triệu đồng
Người tham gia phải có hồ sơ của CSGT. Đồng thời giám định viên phải được giám định hiện trường.
Tham khảo mức bồi thường bảo hiểm xe ô tô khi bị tai nạn
Sau khi giám định tổn thất xong, công ty bảo hiểm sẽ quyết định phương án bồi thường và số tiền bồi thường bảo hiểm xe ô tô khi bị tai nạn sao cho hợp lý.
- Phương án bồi thường bảo hiểm xe ô tô khi bị tai nạn
+ Sửa chữa xe
Nếu hợp đồng có điều khoản lựa chọn cơ sở sửa chữa, chi phí sẽ tính theo bảng giá chính hãng. Còn nếu bạn chọn đơn vị không chính hãng thì phải thống nhất theo giá trị trường. Còn nếu bạn không mua điều khoản tùy chọn nơi sửa chữa, thì công ty bảo hiểm sẽ chỉ định đơn vị sửa. Trường hợp bạn không đồng ý chọn đơn vị đó, mức phí tăng thêm do bạn tự chịu.
+ Bồi thường bằng tiền
Bồi thường bảo hiểm xe ô tô khi bị tai nạn bằng tiền áp dụng cho những bộ phận dễ đánh giá thiệt hại, mà không thể thay thế. Hoặc chủ xe gặp nạn tại khu vực không có xưởng dịch vụ chất lượng, không đáp ứng tiến độ trong khi cần phải khắc phục tổn thất ngay.
- Mức bồi thường bảo hiểm cho ô tô bị tai nạn
+ Tổn thất bộ phận
Các công ty bảo hiểm sẽ giới hạn mức bồi thường tổn thất bộ phận theo tỷ lệ giá trị tổng thành xe.
+ Tổn thất toàn bộ
Khi bị mất cắp, thiệt hại nặng không thể phục hồi, hay tổng chi phí sửa chữa cao hơn giá trị xe thì được xếp vào mục tổn thất toàn bộ.
Lúc này, số tiền bồi thường tối đa bằng số tiền bảo hiểm trừ phần khấu hao đã sử dụng xe. Tình huống 2, mức đền bù được tính tương đương với giá trị xe tại thời điểm tổn thất.
Hiện tại các doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp nhiều loại bảo hiểm ô tô, đảm bảo đầy đủ quyền lợi, lợi ích của người tham gia.
- Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự, với nhiệm vụ thay mặt bồi thường cho bên thứ ba do chiếc xe gây ra.
- Bảo hiểm dân sự ô tô, phạm vi bồi thường thiệt hại về sức khỏe, tính mạng và tài sản cho bên thứ ba do xe gây ra.
- Bảo hiểm vật chất xe hỗ trợ chi trả cho những thiệt hại về vật chất
Tuyết Nhung
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô là gì?
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự [TNDS] xe ô tô được pháp luật Việt Nam quy định rõ ràng trong Thông tư số 04/2021/TT-BTC ngày 15/01/2021. Đây là loại hình bảo hiểm bắt buộc người sử dụng phương tiện xe ô tô phải tham gia dù muốn hay không. Có thể hiểu đơn giản, đó là sản phẩm bảo hiểm hoạt động theo cơ chế lấy số đông bù cho số ít, tương tự như bảo hiểm y tế.
Trách nhiệm dân sự là trách nhiệm pháp lý mang tính tài sản được áp dụng khi có sự vi phạm pháp luật dân sự, nhằm mục đích bù đắp tổn hại về vật chất của người bị thiệt hại. Trách nhiệm dân sự là các biện pháp có tính cưỡng chế được áp dụng với người có hành vi vi phạm đã gây thiệt hại cho người khác. Người đó phải chịu trách nhiệm khắc phục hậu quả. Tùy vào từng trường hợp, bồi thường thiệt hại trong hoặc ngoài hợp đồng. Hiện nay có rất nhiều sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm dân sự ra đời, đáp ứng nhu cầu của các đối tượng người sở hữu xe cơ giới khác nhau.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là gì?
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự được định nghĩa là loại hình bảo hiểm cho trách nhiệm dân sự của cá nhân hoặc tổ chức đối với bên thứ ba khi xảy ra rủi ro. Trong đó, đối tượng của hợp đồng bảo hiểm sẽ là trách nhiệm dân sự của người được bảo hiểm với người thứ ba.
- Đối tượng bảo hiểm
Bộ Tài chính quy định, đối tượng tham gia bảo hiểm là chủ xe cơ giới, cần lưu ý là không được tham gia 2 hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự trở lên cho cùng 1 xe. Tuy nhiên, chủ phương tiện có thể thỏa thuận tham gia hợp đồng bảo hiểm tự nguyện nếu có nhu cầu.
Những trường hợp sẽ không được thanh toán nếu:
- Bên thứ ba cố tình gây thêm thiệt hại tai nạn
- Lái xe cố ý bỏ chạy sau khi gây tai nạn
- Tài xế ô tô không có giấy phép lái xe hợp lệ
- Hậu quả gián tiếp như hỏng nhà cửa, cây cối, tài sản bị mất cắp trong tai nạn
Bảo hiểm sẽ chỉ chi trả bồi thường cho bên thứ ba, không bao gồm thiệt hại cho chính chiếc xe hay người ngồi trên xe ô tô được mua bảo hiểm. Mức bồi thường cụ thể còn tùy thuộc vào lỗi của chủ phương tiện.
- Phạm vi bảo hiểm
Công ty bảo hiểm sẽ thanh toán các khoản thiệt hại cho bên thứ ba. Bao gồm thiệt hại về người, tính mạng, tài sản. Đối với xe khách kinh doanh vận tải sẽ cộng thêm thiệt hại về thân thể của hành khách do xe ô tô gây ra.
- Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô
Khi tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô, số tiền tối đa thuộc phạm vi trách nhiệm của bảo hiểm, thể hiện rõ trong hợp đồng bảo hiểm.
Theo thông tư số 04/2021/TT-BTC ra ngày 15/01/2021 áp dụng, thiệt hại về người là 150 triệu đồng/người/ vụ, về tài sản cũng tương tự ở mức là 100 triệu đồng/vụ.
Thời điểm hợp đồng có hiệu lực được ghi cụ thể trên giấy chứng nhận bảo hiểm, với thời hạn bảo hiểm thường là 1 năm. Trong thời hạn còn hiệu lực, nếu chủ xe chuyển quyền sở hữu cho chủ xe mới thì mọi quyền lợi bảo hiểm liên quan vẫn còn hiệu lực.
Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô chỉ được hủy bỏ nếu:
- Xe ô tô bị thu hồi biển số và đăng ký theo quy định
- Chiếc xe ô tô đã hết niên hạn sử dụng
- Xe ô tô bị mất, được xác nhận bởi cơ quan công an
- Xe ô tô bị hỏng, bị phá hủy không thể sử dụng và được xác nhận bởi cơ quan giao thông
Tại sao tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô là bắt buộc?
Tình hình giao thông ở nước ta, nhất là tại các đô thị lớn như TPHCM, Hà Nội, hay tại các khu dân cư đông đúc diễn ra vô cùng phức tạp. Dù cẩn thận đến đâu, chúng ta cũng khó có thể tránh khỏi hoàn toàn những va chạm. Nguyên nhân tác động từ người khác, hoặc yếu tố bên ngoài, rủi ro là không ai lường trước được. Trong tình huống không may xảy ra tai nạn, bảo hiểm sẽ giúp chủ sở hữu phương tiện chi trả bồi thường cho bên thứ 3. Hơn nữa, tham gia bảo hiểm TNDS xe ô tô là tuân thủ pháp luật.
Tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ xe ô tô là bạn đã chấp hành đúng chủ trương chính sách pháp luật của Nhà nước và luật giao thông đường bộ.
Tuyết Nhung