Định chế tài chính ngân hàng là gì năm 2024

Định chế tài chính là gì? Đây là một vấn đề được rất nhiều nhà đầu tư quan tâm vì vai trò quan trọng của nó trong việc quản lý tài chính và đầu tư. Tuy vậy, nếu không nắm đặc điểm, bản chất và thông tin cụ thể về định chế tài chính nói chung, cũng như các định chế tài chính ở Việt Nam nói riêng, bạn có thể gặp nhiều khó khăn và bất lợi. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết về định chế tài chính dưới đây nhé.

Khái niệm về định chế tài chính

Theo định nghĩa, các tổ chức tài chính đóng vai trò trung gian giữa người tiết kiệm và người đi vay và được đặc trưng bởi việc huy động và đầu tư vốn. Các tổ chức tài chính lưu ký - gồm ngân hàng thương mại, hiệp hội tiết kiệm và cho vay, ngân hàng tiết kiệm và liên hiệp tín dụng - có hoạt động dựa trên việc nhận tiền gửi từ công chúng, được chính phủ bảo hiểm cho các rủi ro có thể xảy ra và sử dụng quỹ của người gửi tiền cho hoạt động cho vay.

Các tổ chức tài chính không lưu ký như công ty môi giới, công ty bảo hiểm nhân thọ, quỹ hưu trí và công ty đầu tư trực tiếp huy động vốn cho các hoạt động đầu tư của họ. Các thị trường tài chính, thông qua việc bán chứng khoán hoặc bán các hợp đồng bảo hiểm, thuộc phạm vi của các công ty bảo hiểm.

Các công ty môi giới có thể đầu tư quỹ của khách hàng vào chứng chỉ tiền gửi ngân hàng, trong khi các ngân hàng và quỹ tiết kiệm cung cấp quỹ hỗ trợ và quỹ môi giới. Các cơ quan hoặc tổ chức chính phủ huy động vốn từ công chúng và các tổ chức khác và đầu tư vốn đó vào các tài sản tài chính, chẳng hạn như các khoản vay, chứng khoán, tiền gửi ngân hàng và các tài sản tạo thu nhập.

Vai trò và ý nghĩa của định chế tài chính

Phân tích vai trò của định chế tài chính rất quan trọng vì nó giúp định hướng cách sử dụng nó một cách phù hợp nhất. Các tổ chức tài chính đóng vai trò kết nối giữa người có nhu cầu tiết kiệm và người đi vay. Với sự đa dạng của các sản phẩm và dịch vụ mà các tổ chức tài chính cung cấp, nhà đầu tư có thể giảm thiểu rủi ro bằng cách đa dạng hóa danh mục đầu tư. Bên cạnh đó, tính chuyên nghiệp của các tổ chức tài chính cũng giúp giảm thiểu rủi ro do thiếu hiểu biết của nhà đầu tư.

Các loại định chế tài chính

Để hiểu rõ hơn về các loại định chế tài chính và cách tham gia vào chúng ở Việt Nam, hãy cùng Traderforex tìm hiểu chi tiết về cách phân loại các định chế tài chính.

Hiện nay, có hai loại tổ chức tài chính chính: tổ chức tài chính trung gian và tổ chức tài chính bán trung gian.

Trung gian tài chính là tổ chức tài chính đứng giữa nhu cầu cung và cầu quỹ. Họ giúp đáp ứng nhu cầu cung và cầu quỹ bằng cách bán và mua tài sản tài chính của mình và các nhà tài chính khác. Đây là những giao dịch tài chính gián tiếp trên thị trường. Các trung gian tài chính bao gồm ngân hàng thương mại, hiệp hội tiết kiệm và cho vay, ngân hàng tương hỗ và hiệp hội tín dụng.

Các tổ chức tài chính bán trung gian đóng vai trò môi giới kết nối giữa cung và cầu quỹ. Họ không tự tạo ra tài sản tài chính như các trung gian tài chính, mà chỉ giúp di chuyển và phân phối các loại tài sản tài chính từ người phát hành đến người mua. Các công ty đầu tư và ngân hàng đầu tư là ví dụ cho loại định chế này.

Các định chế tài chính theo quy định pháp luật Việt Nam

Để hiểu cách các định chế tài chính ở Việt Nam được quy định, chúng ta cần nắm vững các quy định này để có thể lựa chọn và tìm kiếm một tổ chức định chế tài chính uy tín nhất hiện nay.

Ngân hàng trung ương

Ngân hàng trung ương được coi là tổ chức tài chính có trách nhiệm giám sát và quản lý tất cả các ngân hàng khác. Ví dụ, tại Hoa Kỳ, Ngân hàng Dự trữ Liên bang là ngân hàng trung ương, đảm nhiệm chính sách tiền tệ và giám sát hoạt động của các tổ chức tài chính khác. Người tiêu dùng thông thường không liên hệ trực tiếp với ngân hàng trung ương; thay vào đó, các tổ chức tài chính lớn sẽ làm việc trực tiếp với Ngân hàng Dự trữ Liên bang để cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho công chúng.

Ngân hàng thương mại và ngân hàng bán lẻ

Ngân hàng thương mại và ngân hàng bán lẻ được xem là các định chế tài chính truyền thống. Các ngân hàng thương mại cung cấp đa dạng sản phẩm cho cá nhân và làm việc trực tiếp với các doanh nghiệp. Ngày nay, hầu hết các ngân hàng lớn đều cung cấp tài khoản tiền gửi, cho vay và tư vấn cho khách hàng của mình. Sản phẩm của các ngân hàng thương mại và bán lẻ bao gồm tài khoản séc và tiết kiệm, các chứng chỉ tiền gửi (CD), các khoản vay và thế chấp cá nhân, thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng thương mại.

Liên hiệp tín dụng

Liên hiệp tín dụng phục vụ các đối tượng theo ngành cụ thể, ví dụ như giáo viên hoặc thành viên của quân đội. Các công đoàn tín dụng thương mại được sở hữu và hoạt động vì lợi ích của thành viên.

Hiệp hội tiết kiệm và cho vay

Hiệp hội tiết kiệm và cho vay là các tổ chức tài chính phụ thuộc lẫn nhau và cung cấp tối đa 20% tổng số tiền vay cho các công ty thành viên. Khách hàng cá nhân có thể lựa chọn tài khoản tiền gửi, vay cá nhân và vay thế chấp.

Ngân hàng và công ty đầu tư

Ngân hàng đầu tư và công ty đầu tư không nhận tiền gửi; thay vào đó, họ giúp công ty và cá nhân huy động vốn thông qua việc phát hành chứng khoán. Công ty đầu tư, còn được gọi là quỹ tương hỗ, trích quỹ từ nhà đầu tư để giúp họ tiếp cận thị trường chứng khoán lớn hơn.

Công ty môi giới

Công ty môi giới hỗ trợ cá nhân và tổ chức thực hiện các giao dịch mua bán chứng khoán. Khách hàng của công ty môi giới có thể lựa chọn đa dạng các sản phẩm khác nhau.

Công ty bảo hiểm

Công ty bảo hiểm giúp chuyển giao rủi ro và bảo vệ tài chính của cá nhân và doanh nghiệp. Các cá nhân và doanh nghiệp sử dụng các công ty bảo hiểm để bảo vệ mình trước những tổn thất tài chính có thể xảy ra.

Đó là những kiến thức cơ bản về định chế tài chính và các loại định chế tài chính ở Việt Nam. Hy vọng qua bài viết này, bạn sẽ hiểu rõ hơn về hình thức này và có thể tham gia vào một tổ chức định chế tài chính uy tín tại Việt Nam, giúp tối ưu hóa lợi nhuận của mình.