Tôi hiện đang là nhân viên kinh doanh một công ty truyền thông, thu nhập khoảng 12 triệu đồng/tháng, chồng tôi làm ở công ty thương mại điện tử thu nhập khoảng 20 triệu/tháng. Hiện tại vợ chồng tôi đang có hơn 700 triệu đồng và muốn dùng chính căn nhà định mua để thế chấp ngân hàng vay thêm 1 tỷ đồng. Vậy chúng tôi cần đáp ứng được những điều kiện gì, nên vay trong thời hạn bao lâu và mỗi tháng phải trả cả gốc và lãi là bao nhiêu tiền?
Về điều kiện để được vay 1 tỷ đồng mua nhà
Để được ngân hàng hỗ trợ cho vay lên đến 1 tỷ đồng, bạn phải đáp ứng đủ những điều kiện cơ bản sau đây:
* Có tài sản thế chấp là bất động sản đã được cấp sổ đỏ và được ngân hàng định giá đủ điều kiện. Thông thường, khi cho vay theo hình thức thế chấp sổ đỏ, hạn mức vay tối đa lên tới 75% giá trị sổ đỏ, do đó, để vay được số tiền 1 tỷ đồng thì giá trị căn nhà tối thiểu phải đạt 1,35 tỷ đồng.
* Sinh sống hoặc làm việc tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng mong muốn vay vốn.
* Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ đủ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay.
* Có thu nhập ổn định, có thể chứng minh được và đủ khả năng trả nợ theo phương án vay. Thông thường ngân hàng sẽ tính toán tổng số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng của khoản vay không vượt quá 70% tổng thu nhập của người vay + người đồng trả nợ.
* Không có lịch sử nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.
* Chứng minh được mục đích vay vốn hợp pháp.
Về thời hạn vay vốn
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng có các gói vay mua bất động sản với thời gian cho vay từ tối thiểu 24 tháng đến 240 tháng [20 năm]. Một tỷ đồng là số tiền khá lớn, vì vậy, bạn nên chọn thời hạn vay trong 20 năm để giảm áp lực trả nợ hàng tháng. Nếu trong vòng 10 năm bạn có khả năng trả hết nợ, ngân hàng vẫn cho phép bạn trả nợ trước hạn. Phí phạt trả nợ trước hạn tùy từng ngân hàng, chiếm khoảng từ 0,5 đến 3,5% tính trên số tiền trả nợ trước hạn. Còn nếu bạn tất toán trước hạn từ năm thứ 5, khá nhiều ngân hàng có chính sách miễn phí trả nợ trước hạn.
Về số tiền lãi và gốc phải trả hàng tháng
Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất tháng 9/2020?
Hiện nay, các ngân hàng thường sử dụng phương thức tính lãi suất áp dụng trên dư nợ giảm dần. Với số vốn vay 1 tỷ đồng, giả sử bạn vay tại ngân hàng Techcombank trong thời gian 20 năm [240 tháng], lãi suất ưu đãi trong 12 tháng đầu tiên là 8,29%/năm [tương đương 0,69%/tháng]; lãi suất sau thời gian ưu đãi dự kiến là 10,5%/năm [tương đương 0,875%/tháng] thì tổng số tiền lãi và gốc bạn phải thanh toán hàng tháng cụ thể như sau:
Trong thời gian ưu đãi:
* Tháng đầu tiên phải trả:
Tiền lãi = 1.000.000.000 x 0,69% = 6.900.000 VNĐ
Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ
Tổng lãi + gốc = 6.900.000 + 4.166.666 = 11.066.666 VNĐ
* Tháng thứ hai phải trả:
Tiền lãi = [1.000.000.000 – 4.166.666] × 0,69% = 6.871.250 VNĐ
Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ
Tổng lãi + gốc = 6.871.250 + 4.166.666 = 11.037.916 VNĐ
Tương tự đối với tháng thứ ba đến tháng thứ 12.
Sau thời gian ưu đãi [từ tháng thứ 13 trở đi – dư nợ gốc từ thời điểm này là 950.000.008 VND]:
* Tháng thứ 13 phải trả:
Tiền lãi = 950.000.008 x 0,875% = 8.312.500 VNĐ
Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ
Tổng lãi + gốc = 8.312.500 + 4.166.666 = 12.479.166 VNĐ
* Tháng thứ 14 phải trả:
Tiền lãi = [950.000.008 – 4.166.666] × 0,875% = 8.276.041 VNĐ
Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 240 tháng = 4.166.666 VNĐ
Tổng lãi + gốc = 8.276.041+ 4.166.666 = 12.442.707 VND
Tương tự đối với tháng thứ 15 cho đến tháng thứ 240.
Như vậy, số tiền phải trả lãi và gốc hàng tháng đối với khoản vay của bạn cao nhất [tạm tính] sẽ là 12.479.166 VND, chiếm khoảng 39% tổng thu nhập của gia đình bạn. Đây là hệ số nợ phải trả tương đối an toàn để bạn có thể quyết định vay số tiền này.
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng 1 tỷ là một số tiền không hề nhỏ. Thông thường là những khoản vay mua nhà để ở .Có nhiều thứ để người vay băn khoăn lựa chọn như thương hiệu ngân hàng, lãi suất cho vay, hình thức trả nợ, thủ tục làm hồ sơ có khó hay không và nhất là liệu ngân hàng cho vay nhiều nhất là bao nhiêu năm.
- Lãi suất ngân hàng VietinBank | Cách tính lãi suất vay mới nhất
- Cập nhật lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng agribank Mới Nhất
Điều này ảnh hưởng rất lớn đến khả năng trả nợ của người vay. Liệu có quá ngắn để người vay không xoay sở tiền trả, hoặc quá dài để sổ đỏ bị “ đóng bụi” trong ngân hàng.
Trong bài viết dưới đây chúng tôi xin giới thiệu đến quy khách hàng chi tiết về chủ đề vay ngân hàng 1 tỷ trả trong 10 năm, 20 năm.
Mục Lục
Vay ngân hàng 1 tỷ mỗi tháng trả bao nhiêu?
Tùy vào tình hình tài chính của Khách Hàng và mục đích sử dụng vốn để từ đó ngân hàng sẽ cân đối khả năng trả nợ của khách hàng. Số tiền vay được chia đều trong các năm phù hợp với tài chính của Khách hàng
Khách hàng tài chính tốt thì có thể vay trong vòng 1 năm, 3 năm, 5 năm, 7 năm là trả hết nợ. Những cặp vợ chồng trẻ muốn mua căn nhà để ở thì có thể sử dụng các gói vay dài hơn như 15 năm, 20 năm, 25 năm để giảm áp lực trả nợ hàng tháng.
Với số tiền 1 tỷ thì nên vay ngân hàng nào cho lãi suất tốt
Với số tiền 1 tỷ thì khách hàng có thể lựa chọn ngân hàng lớn để có được mức lãi suất tốt nhất, Khối ngân hàng Nhà Nước là ngân hàng có mức lãi suất ỔN ĐỊNH và Không Biến Động nhiều. Có thể kể đến như ngân hàng nông nghiệp Agribank, BIDV, VIETCOMBANK, VIETINBANK, GPBANK,
Một số ngân hàng TMCP Lớn khác cũng cho vay lãi suất ưu đãi như Sacombank, Kienlongbank, Techcombank, Vpbank, Tpbank,..
⇒ Tìm hiểu thêm: Vay 2 tỷ mỗi tháng trả bao nhiêu? Điều kiện vay và lãi suất cho vay của ngân hàng là bao nhiêu?
Nên vay mua nhà 1 tỷ trong bao lâu?
Câu hỏi này nghe thì dễ nhưng để trả lời thì rất khó. Nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: Khả năng tài chính, Mục đích để đầu tư hay để ở, đổ tuổi của người vay và một phần là do.. niềm tin để sổ lâu trong ngân hàng tốt hay không tốt.
Tùy vào tài chính của Khách Hàng Vay, dưới đây là lựa chọn cho những khách hàng quan tâm
- vay 1 tỷ trong 20 năm, vay thế chấp 1 tỷ trong 10 năm
- vay 1 tỷ trong 15 năm, vay thế chấp 1 tỷ trong 25 năm
- vay 1 tỷ trả góp trong 5 năm, vay 1 tỷ trả góp trong 3 năm
- vay ngân hàng 1 tỷ trả trong 1 năm
Bạn vẫn còn chưa hiểu rõ vì sao số tiền lại ra được như vậy thì hãy xem thêm
cách tính tiền lãi ngân hàng công thức chuẩn của các ngân hàng đang áp dụng
Vay ngân hàng thế chấp sổ 1 tỷ trong 10 năm:
10 năm [120 tháng] là con số không ngắn cũng không quá dài vừa đủ để khách hàng vay. Có thể chia nhỏ số tiền hàng tháng phải đóng mà vẫn thoải mái trong chi tiêu hàng ngày.
Giả sử ngân hàng Agribank cung cấp cho khách hàng khoản vay mua nhà với lãi suất 10%/năm. Khách hàng yêu cầu ngân hàng cho vay theo hình thức trả góp [gốc+lãi] trên dư nợ giảm dần.
Với khách hàng lựa chọn gói vay 1 tỷ trả trong 10 năm [120 tháng] . Lãi suất vay mua nhà tại Agribank tham khảo là 10%/năm.
Kết quả như sau:
- Tổng số tiền phải trả hàng tháng bao gồm Gốc+ Lãi: 16,6 triệu
- Tổng lãi phải trả khi vay 1 tỷ sau 10 năm: 502,3 triệu.
- Tổng số tiền phải trả khi vay 1 tỉ sau 10 năm: 1 tỉ 502 triệu đồng.
Ta có bản tính lãi sau :
Kỳ hạnLãi phải trảGốc phải trảSố tiền phải trảSố tiền còn lại18,300,0008,333,33316,633,333991,666,66728,230,8338,333,33316,564,166983,333,33438,161,6668,333,33316,494,999975,000,00148,092,5008,333,33316,425,833966,666,66858,023,3338,333,33316,356,666958,333,33567,954,1668,333,33316,287,499950,000,002… …………………….116345,8338,333,3338,679,16633,333,372117276,6668,333,3338,609,99925,000,039118207,5008,333,3338,540,83316,666,706119138,3338,333,3338,471,6668,333,37312069,1668,333,3338,402,49940Nếu chỉ nhìn vào số tiền mà bạn phải trả mà lo ngại mình trả lãi nhiều cho ngân hàng thì chắc là bạn đã chưa suy nghĩ thấu đáo.
Làm một ví dụ nhỏ:
Nếu bây giờ bạn mua căn nhà giá 1,5 tỷ, Bạn cần vay ngân hàng 1 tỷ. Sau 10 năm bạn phải trả cho ngân hàng gốc lẫn lãi là 1,5 tỷ.
⇒ Bạn cho rằng bạn trả quá nhiều.
Nhưng bạn quên mất một điều quan trọng rằng sau 10 năm giá nhà của bạn không phải ở mức 1,5 tỷ nữa mà nó đang tăng gắp 4, gấp 5 lần thậm chí nếu may mắn lọt vào những công trình quy hoạch đô thị của nhà nước thì nhà bạn tăng giá hàng chục lần sơ với thời điểm hiện tại trong khi số tiền bạn bỏ ra trả nợ ngân hàng để sở hữu nhà gần như số tiền bạn đi thuê trọ.
⇒ Tính đi tính lại BẠN VẪN LỜI TO.
Với hơn 16 triệu đồng mỗi tháng để trả nợ ngân hàng có vẻ còn hơn quá nếu so với mức thu nhập trung bình của người dân. Đó là chưa kể để các khoản chi tiêu sinh hoạt gia đình, đi lại, điện thoại, cà phê bạn bè… đã chiếm một phần không nhỏ trong tổng thu nhập.
Nếu vậy mời bạn hãy ở lại với chúng tôi và tham khảo tiếp phần bên dưới.
Vay ngân hàng thế chấp sổ 1 tỷ trong 20 năm
20 năm thật sự là một khoản thời gian dài, nó chiếm hết một phần “ thanh xuân” của con người. Nhưng với những người có thu nhập thấp muốn sở hữu một căn nhà để “che mưa che nắng” đó thực sự là một món quà mà ngân hàng mang đến cho người vay.
Điều này cũng có nghĩa là số tiền lãi bạn đóng cho ngân hàng sẻ nhiều hơn nhưng so với các lợi ích mà bạn nhận được sẻ xứng đáng với số tiền bỏ ra của bạn.
- Vừa có sổ đỏ, sổ hồng chủ quyền nhà.
- Vừa có nhà để ở ngay không phải chịu cảnh nhà trọ ồn ào, nóng nực, ẩm thấm khi mùa mưa về.
- Vừa nhẹ tiền trả lại cho ngân hàng mà vẫn đảm bảo được đầy đủ cho cuộc sống thường nhật.
Lấy ví dụ như trên:
Giả sử ngân hàng Agribank cung cấp cho khách hàng khoản vay mua nhà với lãi suất 10%/năm. Khách hàng yêu cầu ngân hàng cho vay theo hình thức trả góp [gốc+lãi] trên dư nợ giảm dần.
Với khách hàng lựa chọn gói vay 1 tỷ trả trong 20 năm [240 tháng] . Lãi suất vay mua nhà tại Agribank [8/2019] tham khảo là 10%/năm.
- Tổng số tiền phải trả hàng tháng bao gồm Gốc+ Lãi : 12,4 triệu
- Tổng lãi phải trả khi vay 1 tỷ sau 10 năm : 1 tỉ đồng.
- Tổng số tiền phải trả khi vay 1 tỉ sau 10 năm : 2 tỉ đồng.
Xem thêm bản tính sau.
Kỳ hạnLãi phải trảGốc phải trảSố tiền phải trảSố tiền còn lại18,300,0004,166,66612,466,666995,833,33428,265,4164,166,66612,432,082991,666,66838,230,8334,166,66612,397,499987,500,00248,196,2504,166,66612,362,916983,333,33658,161,6664,166,66612,328,332979,166,67068,127,0834,166,66612,293,749975,000,004…236172,9174,166,6664,339,58316,666,824237138,3344,166,6664,305,00012,500,158238103,7514,166,6664,270,4178,333,49223969,1674,166,6664,235,8334,166,82624034,5844,166,6664,201,250160Và tất nhiên sau 20 năm nếu bạn muốn bán nhà thì giá trị nhà đã tăng lên gấp nhiều lần so với thời điểm bạn vay.
Dĩ nhiên mỗi người sẻ có mỗi mức thu nhập khác nhau, có người muốn vay 1 tỷ trong 3 năm hoặc 5 năm là bán. Tùy theo nhu cầu và sở thích của từng người mà chọn cho mình một mốc thời gian vay khác nhau.
- Lãi suất ngân hàng Sacombank: Cách Tính & Các Gói Vay
- Lãi suất ngân hàng BIDV: Cách Tính & Các Gói Vay
Trên cơ bản chúng tôi đã giúp người dự định vay trả lời được câu hỏi vay ngân hàng 1 tỷ trả trong 10 năm, 20 năm. Để không mất thời gian bạn hãy gọi cho Kienbank để được tư vấn miễn phí và giải ngân nhanh chóng.