Ldr trong ngân hàng là gì

Bạn đang quan tâm đến Tỷ lệ LDR của ngân hàng là gì ? Và cách tính ? phải không? Nào hãy cùng FIRSTREAL đón xem bài viết này ngay sau đây nhé, vì nó vô cùng thú vị và hay đấy!

XEM VIDEO Tỷ lệ LDR của ngân hàng là gì ? Và cách tính ? tại đây.

1. Tỷ lệ LDR của ngân hàng là gì ?

Tỷ lệ LDR hay còn gọi là tỷ lệ Dư nợ tín dụng/Vốn huy động là một trong những tỷ số quan trọng dùng để đánh giá chỉ tiêu an toàn của ngân hàng.

Bạn đang xem: Hệ số ldr là gì

Thông thường, LDR càng cao thì khả năng sinh lời của ngân hàng càng lớn, nhưng đánh đổi là rủi ro thanh khoản cũng cao hơn, bởi tín dụng được coi là tài sản kém linh hoạt nhất trong số các tài sản sinh lời của ngân hàng nhưng lại là tài sản sinh lời chính. LDR tăng, năng lực bảo vệ mình trước nguy cơ rút tiền gửi đột ngột sẽ giảm tương ứng.

2. Cách tính tỷ lệ LDR của ngân hàng

LDR [loan to deposit ratio]: = Cho vay khách hàng/Tổng nguồn vốn huy động [gồm: tiền gửi khách hàng + giấy tờ có giá – Tiền ký quỹ – Tiền gửi vốn chuyên dùng]

*Lưu ý: 2 cái sau không đáng kể có thể bỏ qua [

Tiền ký quỹ và Tiền gửi vốn chuyên dùng]

Ví dụ: Mình sẽ tính tỷ lệ LDR của cổ phiếu ngân hàng ACB quý 2 năm 2021 nhé

[Mình bỏ qua Tiền ký quỹ và Tiền gửi vốn chuyên dùng vì nhỏ không đáng kể]

Xem thêm: Hỏi: Từ gì mà 100% người Việt Nam đều PHÁT ÂM SAI, ngồi 3 ngày nghĩ không ra câu trả lời, xem đáp án xong muốn trầm cảm

XEM THÊM:  Shop Lọ Lem Cách Mạng Tháng 8

Như vậy tính đến hết quý 2 năm 2021 tỷ tỷ lệ LDR của cổ phiếu ngân hàng ACB là 87%.

3. Tỷ lệ LDR của ngân hàng bao nhiêu là hợp lý?

Vốn cho vay khách hàng hay còn gọi là vốn tín dụng là hoạt động cấp tín dụng bao gồm các hình thức cho vay, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh, chiết khấu giấy tờ có giá và công cụ chuyển nhượng.

Tỷ số LDR có thể vượt 100% được không?

Về mặt nguyên lý thì có vẻ như tỷ lệ LDR phải nhỏ hơn hoặc bằng 100%, tuy nhiên thực tế thì do huy động vốn của ngân hàng rất đa dạng nên việc cho vay ra có thể cao hơn số liệu huy động được tính trong công thức trên.

Như đã đề cập, thông thường, LDR càng cao thì rủi ro thanh khoản cũng cao hơn. Tuy vậy, cần lưu ý rằng LDR thấp không có nghĩa là ngân hàng an toàn, bởi tính an toàn không chỉ thể hiện ở rủi ro thanh khoản và còn các loại rủi ro khác như chất lượng tín dụng, rủi ro kỳ hạn…

Không có con số cố định nào là hợp lý mà phải tùy từng thời điểm hoặc tùy từng ngân hàng mà lựa chọn một con số hợp lý. Tuy nhiên, thông thường tỷ số này khoảng 80% là phù hợp, đôi khi có thể lên đến 90%, nhưng rõ ràng nếu chỉ số này gần 100% hoặc vượt 100% thì quả thực rất đáng lo ngại.

XEM THÊM:  Gợi ý viết bản tường trình

Thông thường khi mình phân tích chỉ số LDR khi đầu tư vào cổ phiếu ngân hàng thì mình thường thì mình đánh giá nếu LDR của ngân hàng nào thấp hơn nhiều so với 85% thì nó còn dư địa để cho vay ra nhiều hơn nữa thì tiềm năng cơ hội tăng lợi nhuận cao hơn những cổ phiếu ngân hàng đã có tỷ lệ ở mức cao hay đã kịch trần.

Xem thêm một số chỉ số quan trọng khác của ngân hàng dưới đây:

Có thể bạn quan tâm: Dấu hiệu nhận biết mang thai chính xác và nhanh nhất

👍 Cách tính hệ số NIM của ngân hàng

👍 Cách tính hệ số CASA của ngân hàng

👍 Cách tính tăng trưởng tín dụng của ngân hàng

👍 Cách tính tăng trưởng huy động vốn của ngân hàng

👍 Cách tính tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng

👍 Cách tính tỷ lệ LDR của ngân hàng

👍 Cách tính chỉ số CIR của ngân hàng

Nguyễn Chí Phương

Xem thêm: ĐÁNH GIÁ CAMERA REDMI NOTE 7 PRO

Vậy là đến đây bài viết về Tỷ lệ LDR của ngân hàng là gì ? Và cách tính ? đã dừng lại rồi. Hy vọng bạn luôn theo dõi và đọc những bài viết hay của chúng tôi trên website Firstreal.com.vn

Chúc các bạn luôn gặt hái nhiều thành công trong cuộc sống!

Tỷ lệ vay-to-huy động [LDR] được sử dụng để đánh giá tính thanh khoản của ngân hàng bằng cách so sánh tổng dư nợ của ngân hàng so với tổng tiền gửi của nó đối với cùng kỳ. LDR được thể hiện theo phần trăm. Nếu tỷ lệ này là quá cao, nó có nghĩa là các ngân hàng có thể không có đủ thanh khoản để trang trải mọi yêu cầu quỹ không lường trước được. Ngược lại, nếu tỷ lệ này là quá thấp, ngân hàng có thể không được thu nhập nhiều như nó có thể.

• Loan-to-Deposit Ratio [LDR] là Tỷ lệ vay-to-tiền gửi [LDR].
• Đây là thuật ngữ được sử dụng trong lĩnh vực Tài chính doanh nghiệp & Kế toán Chỉ số tài chính.

Công thức - Cách tính

Công thức và tính toán cho LDR

LDR = Tổng số tiền cho vay \ Tổng số tiền gửi

Ý nghĩa - Giải thích

Loan-to-Deposit Ratio [LDR] nghĩa là Tỷ lệ vay-to-tiền gửi [LDR].

Tỷ lệ cho vay trên tiền gửi cho thấy khả năng của ngân hàng trong việc bù lỗ và rút tiền cho khách hàng. Các nhà đầu tư theo dõi LDR của các ngân hàng để đảm bảo có đủ thanh khoản để trang trải các khoản vay trong trường hợp suy thoái kinh tế dẫn đến vỡ nợ. Ngoài ra, LDR giúp cho thấy một ngân hàng thu hút và giữ chân khách hàng tốt như thế nào. Nếu tiền gửi của ngân hàng ngày càng tăng, tiền mới và khách hàng mới sẽ được đưa lên máy bay. Do đó, ngân hàng có thể sẽ có nhiều tiền hơn để cho vay, điều này sẽ làm tăng thu nhập. Mặc dù nó phản trực giác, các khoản vay là một tài sản cho một ngân hàng vì các ngân hàng kiếm được thu nhập từ lãi cho vay. Tiền gửi, mặt khác, là các khoản nợ vì các ngân hàng phải trả lãi suất cho các khoản tiền gửi đó, mặc dù ở mức thấp.

LDR có thể giúp các nhà đầu tư xác định xem một ngân hàng có được quản lý đúng cách hay không. Nếu ngân hàng không tăng tiền gửi hoặc tiền gửi bị thu hẹp, ngân hàng sẽ có ít tiền hơn để cho vay. Trong một số trường hợp, các ngân hàng sẽ vay tiền để đáp ứng nhu cầu vay của mình trong nỗ lực tăng thu nhập lãi. Tuy nhiên, nếu một ngân hàng đang sử dụng nợ để tài trợ cho hoạt động cho vay của mình thay vì tiền gửi, ngân hàng sẽ có chi phí trả nợ vì sẽ phải trả lãi cho khoản nợ.

LDR thích hợp là một sự cân bằng tinh tế cho các ngân hàng. Nếu các ngân hàng cho vay quá nhiều tiền gửi của họ, họ có thể quá mức cho bản thân, đặc biệt là trong thời kỳ suy thoái kinh tế. Tuy nhiên, nếu các ngân hàng cho vay quá ít tiền gửi của họ, họ có thể có chi phí cơ hội vì tiền gửi của họ sẽ nằm trên bảng cân đối kế toán của họ không mang lại doanh thu. Các ngân hàng có tỷ lệ LTD thấp có thể có thu nhập lãi thấp hơn dẫn đến thu nhập thấp hơn.

Nhiều yếu tố có thể thúc đẩy những thay đổi trong tỷ lệ cho vay để gửi tiền. Điều kiện kinh tế có thể tác động đến nhu cầu vay cũng như nhà đầu tư gửi bao nhiêu tiền. Nếu người tiêu dùng thất nghiệp, họ sẽ không thể tăng tiền gửi của mình. Ngân hàng dự trữ Liên bang điều chỉnh chính sách tiền tệ bằng cách tăng và giảm lãi suất. Nếu lãi suất thấp, nhu cầu vay có thể tăng tùy theo điều kiện kinh tế. Nói tóm lại, có nhiều yếu tố bên ngoài ảnh hưởng đến LDR của ngân hàng.

Definition: The loan-to-deposit ratio [LDR] is used to assess a bank's liquidity by comparing a bank's total loans to its total deposits for the same period. The LDR is expressed as a percentage. If the ratio is too high, it means that the bank may not have enough liquidity to cover any unforeseen fund requirements. Conversely, if the ratio is too low, the bank may not be earning as much as it could be.

Ví dụ mẫu - Cách sử dụng

Nếu một ngân hàng có 500 triệu đô la tiền gửi và 400 triệu đô la cho vay, tỷ lệ LDR của ngân hàng sẽ được tính bằng cách chia tổng số khoản vay cho tổng số tiền gửi của nó.

LDR = 400 triệu đô la \ 500 triệu đô la = 0,8 = 80%

Thuật ngữ tương tự - liên quan

Danh sách các thuật ngữ liên quan Loan-to-Deposit Ratio [LDR]

Tổng kết

Trên đây là thông tin giúp bạn hiểu rõ hơn về thuật ngữ Tài chính doanh nghiệp & Kế toán Chỉ số tài chính Loan-to-Deposit Ratio [LDR] là gì? [hay Tỷ lệ vay-to-tiền gửi [LDR] nghĩa là gì?] Định nghĩa Loan-to-Deposit Ratio [LDR] là gì? Ý nghĩa, ví dụ mẫu, phân biệt và hướng dẫn cách sử dụng Loan-to-Deposit Ratio [LDR] / Tỷ lệ vay-to-tiền gửi [LDR]. Truy cập sotaydoanhtri.com để tra cứu thông tin các thuật ngữ kinh tế, IT được cập nhật liên tục