Gửi ngân hàng lãi suất kép mới nhất năm 2022
Lãi kép là gì? Công thức tính lãi kép như thế nào? Đang là câu hỏi của rất nhiều khách hàng đang tìm hiểu về lãi kép. Vì lãi suất kép được coi là một kỳ quan thứ 8 của thế giới nên không khỏi khiến người khác tò mò. Vì thế hãy cùng nganhangviet.org tìm hiểu ngay trong bài viết dưới đây nhé. Show
Lãi kép là gì?Lãi suất kép có tên tiếng Anh là Compounding Interest (hay còn gọi là lãi kép) đơn giản là hình thức tái đầu tư lại lãi suất. Hay cũng có thể hiểu là khách hảng gửi một thời gian bắt đầu sinh lãi khi đó chuyển luôn lãi dồn vào vốn để tiếp tục đầu tư hoặc gửi tiết kiệm. Hạn mức gửi càng cao lãi suất sẽ càng tăng theo. Các cụ xưa đã có câu “lãi mẹ đẻ lãi con” cũng được hiểu là hình thức của lãi kép. Hình thức gửi này là một trong những cách gửi có mức lãi suất cao nhất, lợi tức từ khoản tiền gửi tiết kiệm của bạn có thể nhảy vọt nhờ vào sự tính toán thông minh. Lãi kép có sức mạnh như thế nào?Sức mạnh của lãi kép dựa vào số vốn gửi và thời gian gửi. Vì vậy nếu bạn cứ mong chờ vào thời gian để có được những lợi ích thì sẽ không có. Giai đoạn đầu, không có khác biệt gì khi bạn tận dụng lãi kép, tuy nhiên khi thực hiện nghiêm túc, đều đặn tiết kiệm trong khoảng 10 năm, 20 năm hay cao hơn là 40 năm thì số tài sản mà bạn có sẽ cực kỳ khủng khiếp. Ví dụ như: Năm 25 tuổi bạn bắt đầu làm sổ tiết kiệm và gửi vào đó mỗi tháng 1 triệu online vào ngân hàng với mức lãi suất là 7.9%, cộng thêm đến 0.3% so với giao dịch tại quầy. Bạn gửi đều đặn đến khi được 40 tuổi, tận dụng lãi kép tái đầu tư tiền gửi thì số tiền tiết kiệm của bạn lên đến con số “lớn”. Bạn có thể thấy nguồn sức mạnh chính của lãi kép nằm ở đâu rồi chứ. Dù là một con số nhỏ mỗi tháng nhưng sau mấy chục năm bạn sẽ có con số lớn không tưởng. Sau đó bạn lại có một nguồn vốn cho gia đình. Công thức tính lãi suất képNhiều khách hàng thắc mắc với thời gian nghỉ lâu thì có tính được lãi suất không? Tất nhiên họ đưa ra hình thức này sẽ có công thức tính rồi. Căn bản nhất của phương pháp tính lãi suất kép như sau: Trong đó:
Ví dụ nếu như bạn gởi ngân hàng 100 triệu đồng với lãi suất 7%/năm, nếu tính theo lãi đơn, sau 5 năm bạn sẽ nhận được 100*(1+7%*5) = 135 (triệu đồng). Số tiền này sẽ cao hơn, 100*(1+7%)^5 = 140,3 (triệu đồng) khi mà bạn dùng phương pháp tính lãi kép. Làm thế nào để vận dụng lãi képHãy tiết kiệm thường xuyên Hãy giữ nguyên tắc tiết kiệm đều đặn và cố gắng không dùng đến số tiền đã gửi vào bởi lãi kép chỉ có tác dụng khi bạn để cho khoản tiền gửi của mình có cơ hội sinh sôi. Như bạn thấy, chỉ cần tiết kiệm dù chỉ 3 triệu/tháng cũng có thể sinh ra số tiền lớn tới hơn 800 triệu sau 20 năm. Có thể lúc đầu sẽ không thấy rõ được kết quả nhưng hãy cứ kiên trì vì tác dụng của lãi kép chỉ thấy được với các khoản tiết kiệm dài hạn. Hãy bắt đầu tiết kiệm từ sớm Hãy bắt đầu sớm ngay từ bây giờ, dù bạn bao nhiêu tuổi, bạn cũng nên bắt đầu tiết kiệm ngay. Bởi chỉ cần một số tiền nhỏ và kiên trì đầu tư, thì lãi kép sẽ hiệu quả như một phép màu giúp nhân số tiền tiết kiệm của bạn lên nhiều lần cùng thời gian. Không được trì hoãn Sau những phân tích ở trên, bạn đã thấy vô cùng ấn tượng về sức mạnh của lãi suất kép và tiết kiệm? Tuy nhiên, chắc hẳn không ít bạn sẽ tự nhủ: “Năm tới mình sẽ bắt đầu tiết kiệm!”. Đừng nên trì hoãn thêm nữa bởi đây là một sai lầm nghiêm trọng trong việc tiết kiệm. Cái giá của việc trì hoãn sẽ không hề nhỏ bởi dù chỉ một năm trì hoãn cũng tạo nên sự khác biệt. Cách gửi tiết kiệm để được hưởng lãi suất képTại cá ngân hàng bạn có thể lựa chọn gửi tiết kiệm thường/tiết kiệm có kỳ hạn (gọi là tiết kiệm truyền thống) nhưng riêng với hình thức này bạn nên chọn hình thức gửi tiết kiệm với kỳ dài hạn. Tham khảo một số ngân hàng có kỳ hạn gửi tiết kiệm dài uy tín hiện nay như:
Tuy nhiên khách hàng nên lưu ý rằng tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn dài khi dự đoán được mức lãi suất sẽ giảm trong dài hạn.Còn nếu có nhiều khó khăn trong việc gửi tiết kiệm thì cũng không nên cố vì khi này khách hàng xung không được hưởng nhiều lợi ích cho đến khi khách hàng đáo hạn. Tối nhất nên lựa chọn gửi tiết kiệm với kỳ hạn một năm với mức lãi suất cao sẽ được hưởng mức lãi suất cao nhất. Khi đến thời gian đáo hạn mà bạn vẫn chưa có nhu cầu rút thì khách hàng sẽ tự chuyển cho bạn sang kỳ hạn mới với lãi và gốc khi này bạn vẫn được hưởng lãi suất kép. Trên đây là những thông tin lãi kép là gì? Công thức tính lãi kép? khi khách hàng gửi tiết kiệm mong rằng đây sẽ là những thông tin hữu ích dành cho bạn tham khảo. Đây là một cách gửi tiết kiệm làm gia tăng khả năng sinh lời từ số tiền gửi của bạn. Chúc các bạn gửi tiết kiệm thành công. TÌM HIỂU THÊM:
Đầu tư vàng, chứng khoản hay bất động sản…đều có rủi ro rất lớn vậy nên phương án an toàn nhất hiện nay cho mọi người không gì khác đó là gửi tiết kiệm ngân hàng. Và để gửi tiết kiệm mà mang lại nhiều lợi nhuận nhất cho mình thì không nên bỏ qua thông tin về 10 ngân hàng gửi tiết kiệm có lãi suất kép cao nhất hiện nay do Infofinance.vn tìm hiểu được. Tại sao gửi tiết kiệm có lãi suất képLãi suất kép là gìCó nhiều người đến nay vẫn chưa biết đến khái niệm này, khi gửi tiết kiệm chỉ biết là lãi như này, lãi như kia mà thôi còn về lãi suất tính như thế nào ra sao thì không quan tâm. Và đó chính là nguyên nhân mà bạn gửi số tiền tiết kiệm lớn ở ngân hàng mà không có lãi nhận lại không bao nhiêu. Lãi kép hay còn gọi là lãi suất kép đó chính là mọi người nhận lãi từ số tiền gửi tiết kiệm đó từ ngân hàng và tiếp tục dùng số tiền lãi đó đi đầu tư hay tiếp tục tái gửi lại ngân hàng để nhận lãi tiếp. Như vậy từ số tiền lãi của 1 khoản tiết kiệm bạn đã tạo thêm 1 khoản lãi nữa như vậy người ta gọi là lãi suất kép. Đi đến trả lời câu hỏi tại sao nên gửi tiết kiệm lãi suất kép? Để làm rõ nguyên nhân tại sao thì sẽ đưa ra 1 ví dụ cụ thể để mọi người xem xét.
Ví dụ: Bạn đang có 5 triệu đồng, bạn gửi nó vào ngân hàng A nào đó với lãi suất 300 nghìn đồng/ năm chẳng hạn và mọi người gửi tiết kiệm trong kỳ hạn 10 năm. Thì 10 năm đó mọi người có 3 triệu tiền lãi, thì dùng 3 triệu đó gửi tiết kiệm tiếp thì 3 triệu đó sẽ sinh ra thêm một khoản lãi nữa. Như vậy thì trong 10 năm này mọi người nhân được thêm nhiều khoản lãi khác. Vậy nên số tiền nhàn rỗi của bạn đúng nghĩa ” tiền đẻ ra tiền”, như vậy vừa có tiền lại an toàn hơn so với mang tiền đi đầu tư rất nhiều.
10 ngân hàng gửi tiết kiệm lãi suất kép cao nhất 2022Mọi người tham khảo lãi suất gửi tiết kiệm của một số ngân hàng hiện nay
Trên đây là mức lãi chỉ mang tính tham khảo tạm thời, lãi suất sẽ thay đổi theo từng kỳ và từng chương trình chính sách của mỗi ngân hàng. Rất khó để đưa ra con số ngân hàng nào có lãi suất cao nhất bởi mỗi ngân hàng có con số chênh lệch giữa các kỳ hạn. Đầu tiên nhắm vào nhóm những ngân hàng phổ biến hiện hiện, có thương hiệu lớn, có quy mô lớn và có nhiều người tin tưởng nhất, nhóm này có mức lãi thấp nhất vào giữ mặt bằng chung từ 6%/ 12 tháng nếu kỳ hạn, đối với các kỳ hạn dưới 12 tháng thì mức lãi cũng khá thấp chỉ từ 4 -5% và thậm chi là chỉ 3,7% đối với ngân hàng BIDV.
Cho nên hiện tại lãi suất tiết kiệm các ngân hàng thương mại như Vietcombank, Agribank, BIDV, Vietinbank, Sacombank… thì không phải là ngân hàng lý tưởng để mở tài khoản tiết kiệm nếu bạn đặt tiêu chí lãi suất lên hàng đầu. Danh sách 10 ngân hàng có lãi suất gửi tiền tiết kiệm cao nhất có thể tham khảo:
Bắt đầu gửi tiết kiệm lãi suất kép như thế nàoĐể biết bắt đầu gửi tiết kiệm có hiệu quả nhất đó là mọi người nên chuẩn bị theo trình tự sau Tính toán ngân sách tiết kiệmMọi người đừng nghĩ là số tiền lớn mới có thể tiết kiệm được, bởi không có tiết kiệm làm sao có số tiện lớn được. Vậy nên hãy tập thói quen gửi tiết kiệm ngay từ bây giờ thay vì bỏ heo ở nhà thì để ở ngân hàng an toàn hơn cộng vào đó có thêm lãi suất sẽ tốt hơn. Vậy nên mọi người hàng tháng nên tính toán, đưa ra kế hoạch chi tiêu của mình xem có bao nhiêu số tiền nhàn rỗi nên bỏ vào ngân hàng tiết kiệm. Tính toán ngân sách tiết kiệm là rất quan trọng bởi không tính kỹ thì trong kỳ hạn gửi có khi bạn phải đi vay mượn để ăn uống, phục vụ các nhu cầu của mình. Tuy nhiên hiện nay có hình thức tiết kiệm với hạn mức tổi thiểu thấp như mở tài khoản online trên điện thoại hay máy tính. Gửi tiết kiệm lãi suất kép từ sớmVới gửi tiết kiệm kép có đặc điểm đó chính là tài đầu tư vậy nên tái đầu tư hiệu quả có lợi nhuận thì bắt buộc bạn phải gửi tiết kiệm thật sớm, ngay từ khi mọi người làm ra tiền hay có số tiền nhàn rỗi là phải gửi tiết kiệm rồi. Đừng chờ đến khi có nhiều tiền rồi mới gửi tiết kiệm, bởi để nhận lại khoản lãi từ kỳ hạn gửi tiết kiệm là rất lâu nên mọi người hãy tích lũy tiết kiệm ngay từ bây giờ. Lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệmLựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm phù hợp, đừng quá chăm chăm vào lãi suất bởi mức lãi suất ngân hàng hiện nay không có chênh lệch quá lớn. Mà ngoài lãi suất tiết kiệm mọi người cần dựa trên các tiêu chí khác như:
Tính toán chọn lựa kỳ hạn gửi tiết kiệmTiếp đó là mọi người có kế hoạch gửi tiết kiệm trong bao lâu, thường thì khi bạn gửi tiết kiệm thì mức lãi suất của 12 tháng là cao nhất, bởi nếu có thể mọi người gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng, sau khi tất toán mở lại tiếp 12 tháng tuy có mất thời gian làm thủ tục nhưng được lợi nhiều hơn nếu gửi kỳ hạn dài. Bên cạnh đó chính là số tiền đó của bạn có nằm trong kế hoạch nào không, nếu nó nằm trong kế hoạch tương lai gần thì nên chọn kỳ hạn khớp với kế hoạch đó còn nếu không thì dễ hơn. Vậy nên hãy tính toán xem bản thân có thể gửi trong bao lâu ở ngân hàng sẽ tiện hơn. Quản lý tài khoản tiết kiệm hàng ngàySau khi gửi tiết kiệm để bản thân luôn yên tâm hãy quản lý tài khoản tiết kiệm của bạn bằng điện thoại, kèm theo tin nhắn để khi tài khoản có vấn đề gì có thể phát hiện kịp thời. Mọi người nên kiểm tra tài khoản tiết kiệm để tránh các trường hợp rủi ro xảy ra tiền không cánh mà bay ngay trong tài khoản ngân hàng. Tái đầu tư lãi suất kép gửi tiết kiệm như thế nàoGửi tiết kiệm càng nhiều tiền thì lãi suất bạn nhận lại càng nhiều vậy nên số tiền mà mọi người nhận lại đó không nên để nó như vậy mà có thể chọn cách tái đầu tư hiệu quả nhất. Cộng lãi nhận được vào tiền gửi để nhận lãi mớiTất nhiên là khi mọi người nhận tiền lãi bên ngân hàng sẽ hỏi sẽ nhận lãi cuối tháng vào tài khoản hay nhận riêng thì mọi người có thể cộng số lãi đó vào số tiền mà mình đang tiết kiệm. Số tiền tiết kiệm sẽ tăng lên dần dần và ngân hàng sẽ dựa trên số tiền hiện tại mọi người gửi tiết kiệm để tính lãi suất. Đây là phương án cho bạn nào không muốn mang tiền đi mạo hiểm. Mở tài khoản tiết kiệm khác từ lãi suất tiết kiệmHoặc là mọi người yêu cầu ngân hàng chuyển số tiền lãi đó sang tài khoản ngân hàng nào đó của mình, sau đó dùng Intenet Banking hay Mobile Banking để mở tài khoản tiết kiệm bằng số tiền đó. Như vậy có nhiều lợi hơn so với lãi suất cộng dồn của cách thức đầu tiên. Như vậy bạn vừa kiếm thêm tiền từ bên tài khoản tiết kiệm mới vừa kiếm tiền thêm từ tài khoản tiết kiệm của lãi suất tài khoản cũ. Đầu tư mua vàngHay dùng số tiền lãi suất nhận được đó để mua vàng, mọi người có thể lựa chọn mua vàng để có thể có cơ hội nhuận lại một khoản tiền lớn hơn khi giá vàng tăng lên. Mua vàng là cách đơn giản tuy có rủi ro nhưng không lớn như các hình thức đầu tư khác. Tuy nhiên việc mua vàng nên cân nhắc thật kỹ, đầu tư vào vàng phải chấp nhận chờ đợi lợi nhuận trong thời gian dài. Đầu tư chứng khoánĐầu tư chứng khoản cũng là phương án hay mà nhiều người hiện nay lựa chọn để tạo nguồn thu tự động cho bản thân, tuy nhiên đây là một con đường đầu tư mạo hiểm. Bởi bạn có thể mất toàn bộ số tiền đó cũng có thể là có thêm thật nhiều lợi nhuận, vậy nếu bạn tự tin với kiến thức tài chính, chứng khoản thì có thể chọn đầu tư vào đây. Đầu tư mua ngoại tệMua ngoại tệ từ số tiền nhận được từ ngân hàng thì mọi người có thể mua tiền mặt hoặc mua chuyển khoản. Tuy nhiên hãy chọn những loại ngoại tệ có giá để không bị lỗ như USD, Euro, JPY…nên mua những loại tiền của các nước lớn, có giá tốt và dễ sử dụng lưu thông hay trao đổi nhất. Tuy nhiên mua ngoại tệ nên cân nhắc về thời điểm mua, bởi nhiều người thấy người ta mua mình cũng mua nhưng phải biết là thời điểm nào mua thì tốt nhất. Những thắc mắc khác khi gửi tiết kiệm ngân hàngBao nhiều tiền có thể gửi tiết kiệm đượcHiện nay có rất nhiều hình thức gửi tiền tiết kiệm:
Với ngân hàng thì khi mở tại quầy thì hạn mức tổi thiểu khá cao từ 500 k – 1 triệu đồng trở lên mới mở được nhưng với hình thức mở tiết kiệm online thì linh hoạt hơn chỉ từ 100k – 200k là mọi người có thể mở được tài khoản tiết kiệm ngay trên điện thoại. 👉 Xem thêm: Mỗi tháng gửi tiết kiệm 1 triệu lãi suất bao nhiêu Có rút tiền gửi tiền tiết kiệm trước hạn được khôngTất nhiên là mọi người có thể rút tiền tiết kiệm được trước hạn tất toán nhưng cần tuân thủ:
Vậy nên mới nói khi mọi người mở tài khoản tiết kiệm nên để ý vấn đề kỳ hạn phải khớp với các kế hoạch trong tương lai của mình, trừ trường hợp khẩn cấp mới rút tiền để tránh có những tổn thất không cần thiết. Gửi thêm tiền vào sổ tiết kiệm được khôngMọi người hoàn toàn có thể gửi thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm hiện tại của mình nhưng nên hỏi nhân viên ngân hàng là lãi suất như thế nào, sẽ tính ra sao. Nếu hiện tại lãi suất gửi cao thì khuyên mọi người nên mở tài khoản tiết kiệm khác để nhuận được nhiều ưu đãi hơn cũng như có số tiền lãi tốt hơn. Nên mở 1 hay nhiều tài khoản tiết kiệmVới một khoản tiền lớn nhiều người sẽ đặt ra câu hỏi là nên mở tài khoản tiết kiệm như thế nào, mở 1 hay nhiều tài khoản tiết kiệm.
Tuy nhiên nếu như bạn có một số tiền rất lớn thì nên chia ra thành nhiều tài khoản tiết kiệm ở nhiều ngân hàng khác nhau để gửi vừa để an toàn vừa so sánh được dịch vụ khách hàng của mỗi ngân hàng như thế nào. Ngân hàng phá sản thì tiền gửi tiết kiệm có mất khôngĐây là dấu chấm hỏi cho nhiều người khi mở tài khoản tiết kiệm tại một ngân hàng và cũng khuyên là mọi người nên mở tài khoản tiết kiệm ở các ngân hàng Việt Nam sẽ dễ xử lý hơn. Khi 1 ngân hàng phá sản không có nghĩa là họ mất hết nghĩ vụ chi trả tín dụng cho khách hàng mà mà họ cần phải thực hiện việc vay đặc biệt từ Ngân hàng Nhà nước để chi trả tiền gửi của người gửi tiền là cá nhân tại ngân hàng mình. Vậy nên mọi người có thể yên tâm khi gửi tiết kiệm ngân hàng. Trên đây là những thông tin cần thiết khi mọi người muốn tìm kiếm thông tin gửi tiết kiệm lãi suất kép ngân hàng nào cao nhất, cũng như những kiến thức cần thiết cho những ai đang có nhu cầu gửi tiết kiệm ngân hàng. Việc gửi tiết kiệm ngân hàng lãi suất kép là ai cũng nên nắm rõ và áp dụng cho bản thân nếu chọn gửi tiết kiệm là phương án đầu tư cho tương lai. 👉Xem các cách tiết kiệm tiền sinh lời khác: Gửi tiết kiệm vào ngân hàng |