Bao nhiêu ngày chuyển nợ nhóm 5?
Nợ xấu là một trong những vấn đề phổ biến trong các khoản vay, thẻ tín dụng,...ở các ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Tình trạng nợ xấu không chỉ xảy ra đối với cá nhân mà còn đối với các doanh nghiệp vay vốn khác. Vậy nợ xấu ngân hàng là gì? Có bao nhiêu nhóm nợ xấu ngân hàng? Tìm hiểu chi tiết ngay tại bài viết dưới đây. Show Nội Dung Bài ViếtNợ xấu ngân hàng là gì?Trước tiên, bạn nên hiểu ngân hàng và các quỹ tín dụng là gì. Đó chính là những tổ chức được thành lập ra để cho vay tiền. Nhưng việc thu hồi lại khoản nợ chính là vấn đề nan giải của các tổ chức này. Trường hợp không thu về lại được, việc này sẽ ảnh hưởng lớn đến sự tồn tại và phát triển. Thông thường khi một cá nhân hoặc một tổ chức đi vay nợ tại Ngân hàng hoặc các Quỹ tín dụng nhân dân. Các bên sẽ cập nhật thông tin các khoản vay và tình trạng trả nợ như thế nào, đúng hạn hay trễ hạn lên Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC). Nhờ đó mà các tổ chức cho vay có thể theo dõi được tình trạng các khách hàng không có thiện trí trả vay nợ và chắc chắn họ sẽ khó được duyệt cho những khoản vay tiền tiếp theo ở những tổ chức khác. Vậy nợ xấu ngân hàng là gì? Đây là một khái niệm thuộc lĩnh vực tài chính - ngân hàng, đơn giản nợ xấu chính là một khoản nợ không thu hồi được tiền, khó đòi khi người vay nợ không trả đúng thời hạn quy định như đã được cam kết trong hợp đồng tín dụng. Quy định cho người vay được liệt vào danh sách nợ xấu trong hệ thống CIC chính là thời hạn không trả nợ vượt quá 90 ngày thanh toán. Tùy vào thời gian trả nợ càng chậm, càng lâu thì nhóm nợ xấu ngày càng sẽ tăng cao, dẫn đến những hệ quả khác về sau cho những giao dịch tín dụng. Có mấy nhóm nợ xấu ngân hàng?Để xác định được các nhóm nợ xấu ngân hàng, bạn cần biết đến các nhóm nợ khác nhau. Theo hệ thống của Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC), nợ xấu ngân hàng sẽ được phân theo 5 nhóm như sau: Nhóm 1 - Nợ đủ tiêu chuẩnỞ nhóm nợ này sẽ bao gồm 2 loại nợ đó chính là nợ trong hạn và nợ quá hạn.
Nhóm 2 - Nợ cần chú ýNgười vay nợ cần chú ý vào:
Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩnTại nhóm nợ dưới tiêu chuẩn này sẽ nghiêm trọng hơn cho thấy mức độ trễ hạn của khoản nợ, gồm:
Nhóm 4 - Nợ nghi ngờNợ nghi ngờ gồm các loại nợ khác bao gồm:
Nhóm 5 - Nợ xấuNợ xấu được cảnh báo là một loại nợ sẽ có khả năng mất vốn rất cao. Nhóm nợ xấu này sẽ bao gồm:
Tuy nhiên theo căn cứ của pháp luật theo khoản 8 điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu ngân hàng sẽ thuộc nhóm 3, 4 và 5. Lý do đơn giản khi người vay thuộc vào ba nhóm trên cho thấy khả năng trả nợ, thu hồi vốn rất khó. Thậm chí khi người vay thuộc nhóm 5 thì chắc chắn khả năng mất vốn là cao nhất. Xem thêm: Room tín dụng là gì? Đây là một thuật ngữ quen thuộc trong lĩnh vực tài chính về các khoản vay hoặc các gói tín dụng của ngân hàng Nhà nước. Nợ xấu có vay tiền được không?Từ các thông tin được cập nhật trên hệ thống CIC sẽ cho thấy:
Bạn phải biết khi rơi vào tình trạng nợ xấu ngân hàng, bạn sẽ bị tính một mức phí phạt khá cao so với mức vốn và lãi ban đầu bạn vay. Thông thường, phần lãi suất sẽ được tính dựa trên các số tiền gốc, lãi quá hạn nhân với thời gian trả vay quá hạn trên thực tế. Từ đó sẽ ra mức phạt cụ thể. Như vậy nếu thời gian trả nợ càng lâu thì số tiền phạt sẽ càng nặng và càng nhiều hơn. Trường hợp khác, nếu người vay thực hiện các khoản vay có tài sản đảm bảo thì khả năng mất đi tài sản thế chấp là rất cao nếu người vay quá hạn trả nợ. Về phần lãi suất sẽ tăng quá dần và cận với giá trị của tài sản đem ra thế chấp trước đó. Với những thông tin trên, Anfin hy vọng bạn đã nắm rõ được nợ xấu ngân hàng là gì và những nhóm nợ xấu khác nhau. Từ đó, bạn sẽ cân nhắc được việc trả nợ đúng hạn để tránh việc vào các nhóm nợ xấu đó. |