Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn sẽ tăng vào năm 2023 tại Úc?

Sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn do Ngân hàng TNHH Queensland ABN 32 009 656 740 (BOQ) AFSL và Giấy phép tín dụng Úc số 244616 phát hành

Lãi suất có thể thay đổi bất cứ lúc nào mà không cần báo trước. Lãi suất khác nhau áp dụng cho số tiền đầu tư, điều khoản và tần suất thanh toán lãi khác nhau. Nếu bạn chọn gia hạn Tiền gửi có kỳ hạn khi đáo hạn, lãi suất có thể cao hơn hoặc thấp hơn lãi suất Tiền gửi có kỳ hạn đang đáo hạn của bạn

Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn đặc biệt được in đậm ở trên và có dấu “*”

Các ưu đãi tiền thưởng khác, ưu đãi đặc biệt hoặc lãi suất tiền gửi có kỳ hạn trọn gói không áp dụng cho các lãi suất được biểu thị bằng “*”

Bạn phải thông báo trước 31 ngày về việc rút tiền sớm hoặc chấm dứt trước khi Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn cố định của bạn đáo hạn. Nếu bạn đưa ra thông báo rút Tiền gửi có kỳ hạn trước hạn, thì bạn sẽ phải trả phí thanh toán sớm và tiền lãi sẽ được điều chỉnh theo Điều khoản và Điều kiện của Sản phẩm Tiền gửi hoặc Điều khoản và Điều kiện của Tài khoản Giao dịch Kinh doanh và Đầu tư (tùy từng trường hợp). Nếu bạn cho rằng mình sẽ cần sử dụng tiền trong Tiền gửi có kỳ hạn ngay lập tức hoặc thường xuyên, thì một sản phẩm tiền gửi khác có thể phù hợp hơn

Tất cả các mức lãi suất khác được trích dẫn chỉ áp dụng nếu thanh toán lãi cuối kỳ được chọn. Đối với các khoản thanh toán lãi hàng tháng, lãi suất áp dụng sẽ là lãi suất được trích dẫn ở trên, trừ đi 0. 10%, với tỷ lệ tối thiểu là 0. 05% p. a

Biểu giá tiền gửi có kỳ hạn dưới 1 tháng áp dụng cho cả hình thức lĩnh lãi cuối kỳ và lĩnh lãi hàng tháng. Tiền gửi có kỳ hạn dưới 1 tháng chỉ khả dụng khi tái đầu tư vốn

Ưu đãi lãi suất thưởng không có sẵn cùng với nhau hoặc với bất kỳ ưu đãi nào khác

Tất cả các mức lãi suất tiền gửi có kỳ hạn được niêm yết là mỗi năm. Số tiền đầu tư tối thiểu và số dư tài khoản là $1.000. Tiền lãi được tính hàng ngày và được trả vào cuối thời hạn đầu tư, hoặc trong trường hợp đầu tư dài hơn 12 tháng, được trả hàng năm

Nhưng với việc Ngân hàng Dự trữ hiện đang tăng tỷ lệ tiền mặt, tiền gửi có kỳ hạn và thậm chí cả tài khoản tiết kiệm đang trở nên hấp dẫn hơn

Điều đó có nghĩa là nếu bạn có một số tiền mặt để đầu tư, bạn sẽ phù hợp để hưởng lãi suất, ít nhất là so với những gì người tiết kiệm đã kiếm được trong những năm gần đây

Nhưng bạn cần nhìn xung quanh để đảm bảo bạn làm tốt nhất có thể – và nơi bạn chọn đặt số tiền mặt khó kiếm được của mình có thể sẽ không nằm ở bốn ngân hàng lớn, các nhà phân tích cho biết

Steve Mickenbecker, nhà bình luận chính của Canstar cho biết: “Bốn công ty lớn đã đưa ra một số ưu đãi đặc biệt kể từ khi Ngân hàng Dự trữ bắt đầu tăng lãi suất.

“Nhưng mặc dù bạn có thể nhận được mức giá hợp lý với họ, nhưng nó không ở đâu gần mức tốt nhất trên thị trường. ”

Xem nhanh dữ liệu của Canstar cho thấy rằng trong khi bốn công ty lớn đang cung cấp lãi suất tiền gửi có kỳ hạn tối đa là 2. 5 phần trăm trong 12 tháng, họ chỉ tính trung bình 1. 73 phần trăm

Trong khi đó, tốt nhất trên thị trường trung bình 2. 17 phần trăm, với ưu đãi hàng đầu là 3. 3 phần trăm

Tại sao các ngân hàng lớn tụt hậu?

Tất nhiên, lý do có quá nhiều tiền mặt là bởi vì người Úc không thể và không sẵn sàng chi tiêu trong những ngày đen tối nhất của đại dịch, với khoảng 280 tỷ đô la bị rút trong tài khoản tiết kiệm.

Ông Mickenbecker cho biết: “Họ có rất nhiều tiền mặt, đặc biệt là 4 công ty lớn, vì vậy họ không phải cạnh tranh gay gắt để giành được một phần tiền gửi”.

Đầu tư bao lâu?

Một câu hỏi khác đối với bất kỳ ai có tiền mặt để đầu tư là. Khung thời gian tốt nhất để bỏ tiền ra làm gì?

Mặc dù đã có những thay đổi về lãi suất tiền gửi, nhưng chúng không tăng nhanh như lãi suất cho vay, vốn đã tăng vọt sau khi RBA tăng lãi suất mục tiêu từ 0. 1 phần trăm đến 1. 35 phần trăm trong vài tháng qua

Wayne Leggett, hiệu trưởng của Paramount Financial Solutions cho biết: “Các ngân hàng luôn lấy phần thắng trước khi bắt đầu trao lại.

Nhưng tỷ lệ tiết kiệm đang bắt đầu thay đổi và “đó là một bữa tiệc cảm động”, ông Leggett nói

“Cho đến bây giờ, bạn có thể rất vui khi nhận được 2% tiền lãi, nhưng bây giờ có thể là 2%. 5 hoặc có thể là 3%,” ông Leggett nói

Mặc dù những con số đó là một sự cải thiện, nhưng trong một môi trường mà lãi suất vẫn có khả năng tăng cao hơn, câu hỏi đặt ra là bạn có muốn gửi tất cả tiền của mình vào một khoản tiền gửi có kỳ hạn không?

Ông Leggett cho biết nếu bạn có đủ tiền để chia thành nhiều khoản, bạn có thể được khuyên nên nhận một số lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cao hơn được cung cấp cho kỳ hạn ngắn hơn (như sáu tháng) và rút một khoản tiền gửi có kỳ hạn khác cho kỳ hạn dài hơn

Anh ấy mô tả điều đó giống như “có hai quả bóng mỗi chiều, đó luôn là một chiến lược tốt”

Tỷ lệ sẽ tăng cao như thế nào?

Các nhà đầu tư cũng nên tự hỏi lãi suất sẽ tăng cao như thế nào

Hầu như mọi người đều kỳ vọng tỷ giá sẽ tiếp tục tăng và tin tức vào ngày 14 tháng 7 rằng tỷ lệ thất nghiệp đã giảm xuống còn 3. 5 phần trăm làm cho điều đó chắc chắn hơn

Nhà kinh tế học Harley Dale dự đoán tỷ lệ tiền mặt của RBA sẽ là 2% vào cuối năm và 3% vào tháng 12 năm 2023

Trong khi đó, Jo Masters của Barrenjoey tỏ ra hiếu chiến hơn trong thời gian ngắn, mong đợi 2. 35% vào tháng 12, cao nhất là 2. 6% vào giữa năm 2023

Điều đó đồng nghĩa với việc lãi suất huy động cũng sẽ tăng cao hơn, nên việc chuyển kỳ hạn gửi trong thời gian 12 tháng sẽ có lợi hơn.

Còn lạm phát thì sao?

Đừng quên tỷ lệ lạm phát ăn mòn lợi nhuận thực tế của bạn từ tiền gửi có kỳ hạn

Tỷ giá nhảy vọt lên 5. 1 phần trăm trong quý tháng 3, vì vậy nếu bạn để tiền ở mức 3 phần trăm trong một năm thì bạn thực sự đang thụt lùi 2. 1 phần trăm

Điều đó có nghĩa là trong khi lãi suất được thiết lập để tăng, nếu lạm phát không được kiểm soát, các nhà đầu tư dài hạn có thể tìm kiếm các lựa chọn khác

Đây có thể là các công ty cơ sở hạ tầng niêm yết tương đối ổn định

Ví dụ, các nhóm đường Transurban và Atlas Arteria kiếm được tỷ suất cổ tức là 2. 8 phần trăm và 4. 4 phần trăm tương ứng, trong khi APA nhóm đường ống kiếm được 4 phần trăm. 9 phần trăm

Nhưng nếu bạn muốn tiếp tục gửi tiền có kỳ hạn, thì lãi suất thị trường sẽ tăng thêm và biểu đồ này có thể giúp bạn tìm được một thỏa thuận tốt

Ông Mickenbecker nói: “Bạn sẽ thấy một bước nhảy vọt đáng kể từ một đến hai, ba và bốn năm, với năm thứ năm không cao hơn đáng kể so với bốn năm.”

Tiền gửi bình quân kỳ hạn 4 năm ở mức 2. 74 phần trăm trong bốn năm và 2. 79% trong 5 năm, theo Canstar

Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn sẽ tăng vào năm 2023 tại Úc?

Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn tăng trong suốt năm 2022 và có vẻ sẽ tăng hơn nữa khi nhiều đợt tăng lãi suất tiền mặt được dự đoán sẽ diễn ra vào năm 2023 .

Lãi suất sẽ tăng cao như thế nào vào năm 2023 tại Úc?

Westpac và CBA tin rằng tỷ lệ tiền mặt sẽ đạt 3. 85% vào tháng 4 hoặc tháng 5 năm 2023, với hai dự đoán đầu tiên sẽ tạm dừng vào tháng 4 để RBA đánh giá lại thay vì công bố chỉ số giá tiền lương.

Lãi suất sẽ giảm vào năm 2023 tại Úc?

CBA. Đợt cắt giảm tiếp theo vào tháng 11 năm 2023, tỷ lệ tiền mặt giảm xuống 2. 85% vào tháng 12 năm 2023 . Westpac. Lần cắt giảm tiếp theo vào tháng 3 năm 2024, tỷ lệ tiền mặt giảm xuống 2. 35% vào tháng 12 năm 2025. NAB. Lần cắt giảm tiếp theo vào tháng 2 năm 2024, tỷ lệ tiền mặt giảm xuống 3. 10% vào tháng 5 năm 2024. ANZ. Lần cắt giảm tiếp theo vào tháng 11 năm 2024, tỷ lệ tiền mặt giảm xuống 3. 85% vào tháng 11 năm 2024.

Lãi suất dự kiến ​​sẽ là bao nhiêu vào năm 2023?

Bốn ngân hàng lớn đều đã đưa ra dự đoán của họ về biến động tỷ giá tiền mặt trong vài năm tới. Đối với chủ sở hữu là người cư trú trung bình trả một tỷ lệ thay đổi, tỷ lệ cho vay mua nhà của bạn có thể lên tới 6. 86% vào nửa đầu năm 2023. Vào tháng 3, bốn ngân hàng lớn đã dự báo lãi suất tiền mặt sẽ tăng thêm 25 điểm cơ bản.