Chứng chỉ tiền gửi Techcombank là gì

Cùng với gửi tiết kiệm thì chứng chỉ tiền gửi là hình thức đầu tư được nhiều người lựa chọn. Vậy chứng chỉ tiền gửi là gì? Cần lưu ý những gì khi lựa chọn loại hình đầu tư chứng chỉ tiền gửi? Hãy cùng với RedBag tìm hiểu ngay trong bài viết dưới đây nhé.

Trước khi bắt tay vào đầu tư thì điều cơ bản bạn cần nắm chính là chứng chỉ tiền gửi là gì?

Tại Điều 5 Thông tư 01/2021/TT-NHNN có ghi rõ về khái niệm chứng chỉ tiền gửi. Theo đó, chứng chỉ tiền gửi được hiểu là một loại giấy tờ có giá trị được phát hành bởi các ngân hàng nhằm mục đích huy động vốn. Những chứng chỉ tiền gửi này sẽ có giá trị tương đương với sổ tiết kiệm.

Muốn mua chứng chỉ tiền gửi cần những điều kiện gì?

Bên cạnh việc hiểu rõ chứng chỉ tiền gửi là gì, bạn cũng cần nắm về điều kiện để được mua chứng chỉ tiền gửi. Để được duyệt mua, bạn cần đáp ứng tiêu chí sau:

• Là công dân Việt Nam, đang sinh sống và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam.
• Không có tiền án, tiền sự.
• Đủ tuổi quy định, từ 18 trở lên.
• Có đầy đủ các loại giấy tờ tùy thân như: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu…
• Đã và đang có giao dịch thực hiện tại địa chỉ mua chứng chỉ tiền gửi.

Ngoài ra, mỗi ngân hàng sẽ có thêm những điều kiện khác nhau. Vì thế, trước khi quyết định mua bạn cần tìm hiểu thêm về đơn vị nhé.

Các loại chứng chỉ tiền gửi hiện nay

Trên thị trường hiện có 3 loại chứng chỉ tiền gửi chính mà bạn nên nắm rõ là:

• Chứng chỉ tiền gửi ghi danh: Phát hành theo hình thức chứng chỉ hay ghi sổ. Có ghi rõ tên người sở hữu chứng chỉ tiền gửi.
• Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Được phát hành theo hình thức chứng chỉ. Không ghi tên người mua. Người nắm giữ chứng chỉ sẽ được quyền sở hữu.
• Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: Không thể chuyển nhượng. Bán theo mệnh giá. Lãi sẽ được tất toán vào ngày mà chủ sở hữu tiến hành đáo hạn.

Tường tận về chứng chỉ tiền gửi là gì chưa đủ để bạn có thể bắt tay vào đầu tư ngay. Trong quá trình đầu tư tài chính hay chứng chỉ tiền gửi, bạn sẽ phải đối mặt với nhiều rủi ro. Cần hiểu rõ để giảm thiệt hại xuống mức thấp nhất.

Những rủi ro chứng chỉ tiền gửi mà người dùng có thể gặp phải

Chứng chỉ tiền gửi có thể mang lại lợi nhuận ổn hơn so với gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, người chơi cũng phải đối mặt với không ít rủi ro chứng chỉ tiền gửi. Một vài thông tin dưới đây sẽ giúp ích cho bạn.

Rủi ro khi rút tiền sớm

Nếu bạn giữ chứng chỉ tiền gửi cho tới khi hết hạn thì đầu tư này là an toàn [trừ trường hợp ngân hàng vỡ nợ]. Phía ngân hàng sẽ trả toàn bộ tiền gốc kèm lãi suất khi bạn tất toán.

Tuy nhiên, nếu bạn rút trước thời hạn thì sẽ gây ra những hao hụt. Trường hợp mua trực tiếp từ ngân hàng, người sở hữu sẽ phải trả phí rút tiền trước hạn hoặc phí phạt. Tùy vào mỗi đơn vị mà quy định khác nhau. Một số trường hợp tiền lãi nhận về không đủ để đóng phí phạt rút sớm.

Rủi ro lãi suất

Với những ai đã tìm hiểu chứng chỉ tiền gửi là gì thì chắc hẳn biết rõ về rủi ro lãi suất có thể gặp phải. Khi thị trường có sự biến động tăng - giảm về lãi thì chứng chỉ tiền gửi của bạn cũng sẽ bị ảnh hưởng. Không thích hợp đầu tư dài hạn. Đây là điểm khác biệt của hình thức đầu tư này với gửi tiết kiệm.

Rủi ro liên quan đến ngân hàng

Trong trường hợp ngân hàng vỡ nợ hoặc phá sản thì nhà đầu tư có thể mất toàn bộ số tiền. Tuy nhiên, tỉ lệ xảy ra tình huống này là rất thấp.

Lạm phát

Bạn có thể mất tiền do lạm phát. Thông thường, chứng chỉ tiền gửi sẽ có lãi suất cố định. Nếu lạm phát tăng lên thì số tiền lãi của bạn nhận về cũng sẽ chịu tác động không nhỏ.

Có không ít rủi ro vậy lãi suất chứng chỉ ở các ngân hàng hiện nay thế nào?

Lãi suất chứng chỉ tiền gửi các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay, mỗi một ngân hàng sẽ có những quy định riêng về lãi suất chứng chỉ. Dưới đây là chi tiết lãi suất chứng chỉ tiền gửi các ngân hàng đang được đông đảo khách hàng quan tâm là: SCB, MB và Techcombank.

Chứng chỉ tiền gửi SCB

Đầu tư chứng chỉ tiền gửi tại SCB có lãi suất khá cao. Hiện đang giữ ở mức 6.8%/năm tùy theo gói.

Chứng chỉ tiền gửi MB

Chứng chỉ tiền gửi MB sẽ điều chỉnh lãi suất định kỳ. Trung bình từ 2.4 - 4.2%/năm, tùy vào từng gói. Tất toán trong 1 lần khi đến hạn.

Chứng chỉ tiền gửi Techcombank

Chứng chỉ tiền gửi iCAP của Techcombank có mức lãi suất là 2.5%/năm đối với tính lãi theo ngày và 3.6%/năm nếu tính kỳ hạn 3 tháng.

So sánh chứng chỉ tiền gửi với trái phiếu và sổ tiết kiệm

Chứng chỉ tiền gửi là gì? Đầu tư theo hình thức này có lãi hơn so với gửi tiết kiệm và trái phiếu hay không?

Chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm

Có nên mua chứng chỉ tiền gửi hay gửi tiết kiệm ngân hàng là câu hỏi được nhiều người quan tâm.

Trước tiên, chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm có khá nhiều điểm tương đồng. Thứ nhất là có nhiều loại kỳ hạn để khách hàng lựa chọn. Tiếp đến là lãi suất ổn định ít chịu tác động từ thị trường.

Tuy nhiên, lãi của chứng chỉ tiền gửi sẽ cao hơn. Mức lãi cao nhất hiện nay là 9.1%/năm [ngân hàng VietABank]. Trong khi đó gửi tiết kiệm tối đa chỉ khoảng 6.8% - 7%/năm.

Ngoài ra, tính thanh khoản của chứng chỉ tiền gửi kém. Thường nếu gửi tiết kiệm bạn có thể rút ra bất cứ lúc nào. Lãi suất được tính theo không kỳ hạn. Với chứng chỉ tiền gửi thường muốn rút cần phải đạt được 1 nửa kỳ hạn đã ký. Ngoài ra, bạn còn có thể phải chịu một khoản phí phạt [tùy ngân hàng].

Chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu

Trái phiếu là gì? Đây là chứng nhận nghĩa vụ nợ mà đơn vị phát hành phải trả cho người đầu tư với một khoản tiền cụ thể. Theo đánh giá của giới chuyên môn, chứng chỉ tiền gửi có nhiều ưu điểm hơn so với trái phiếu.

Trước hết là về tính an toàn. Nếu như chứng chỉ tiền gửi ổn định về lãi suất và thường ít chịu biến động từ thị trường thì trái phiếu lại ngược lại. Khi sở hữu trái phiếu, người đầu tư sẽ phải chịu rủi ro từ doanh nghiệp, dễ mất toàn bộ tiền vốn ban đầu.

Bên cạnh đó, thời hạn thanh toán của trái phiếu kéo dài tới 5 năm. Trong khi đó chứng chỉ tiền gửi lại chia thành nhiều kỳ hạn để người đầu tư chủ động rút vốn nếu cần.

Như vậy, ngoài hiểu rõ chứng chỉ tiền gửi là gì? khi đầu tư bạn còn cần nắm thêm về nhiều yếu tố khác. Lãi suất, kỳ hạn cũng như tính thanh khoản là điểm quan trọng không thể bỏ qua.

Hy vọng, bài viết trên đây đã giúp bạn có thêm kiến thức về chứng chỉ tiền gửi. Từ đó đưa ra quyết định đâu là hình thức đầu tư an toàn và sinh lời tốt nhất. Tham khảo thêm kiến thức tài chính tại mục “Kiến thức” được cập nhật mỗi ngày tại RedBag nhé!

Chứng chỉ tiền gửi có tên tiếng anh là Certificate of deposit  được viết tắt bằng các ký hiệu là CDs/ CD. Đây  là một loại giấy tờ có giá do một ngân hàng nào đó phát hành để huy động vốn từ các tổ chức và cá nhân. Giá trị của chứng chỉ tiền gửi khác nhau giữa các ngân hàng. Tuy nhiên, lãi suất của chứng chỉ tiền gửi thường cao hơn khi bạn gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Ngay sau đây nganhang24h.vn sẽ giúp bạn biết được chứng chỉ tiền gửi của ngân hàng nào cao nhất hiện nay.

Chứng chỉ tiền gửi là gì? Nó có khác gì với gửi tiết kiệm?

Chứng chỉ tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi xuất hiện lần đầu tiên ở Mỹ vào năm 1961 và sau đó được lưu hành sang nước Anh. Chứng chỉ tiền gửi được biết đến với tên gọi quốc tế là  Certificate of deposit. Nó được xem là loại giấy tờ có giá trị do ngân hàng phát hành với mục đích huy động vốn từ các cá nhân và tổ chức có điều kiện.

Khi được sở hữu chứng chỉ tiền gửi do ngân hàng phát hành bạn sẽ có quyền sử dụng nó với nhiều mục đích khác nhau như chuyển nhượng, trao tặng theo những quy định chung. Và đặc biệt, chứng chỉ tiền gửi cũng sẽ giúp bạn nhận lãi suất hàng tháng và hàng năm như khi bạn gửi tiết kiệm bằng tiền mặt ở ngân hàng. [content_block id=1504 slug=ads-giua-1]

Hiện nay, chúng ta có thể bắt gặp các loại chứng chỉ tiền gửi ngân hàng sau:

• Chứng chỉ tiền gửi ghi danh có tên người sở hữu tài sản.
• Chứng chỉ tiền gửi vô danh không ghi tên người sở hữu tài sản.
• Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ không dùng để chuyển nhượng, chỉ có thể bán theo mệnh giá và trả lãi vào các ngày đáo hạn.

Tham khảo: Ngân hàng thương mai là gì

Chứng chỉ tiền gửi và gửi tiết kiệm có giống nhau hay không?

Nhiều người vẫn cho rằng chứng chỉ tiền gửi chính là sổ tiết kiệm cá nhân do ngân hàng phát hành. Tuy nhiên, theo các nhân viên tài chính ngân hàng thì hay loại giấy tờ này hoàn toàn khác nhau. Và chúng ta có thể so sánh chứng chỉ tiền gửi và gửi tiết kiệm theo các điểm như sau:

Về lãi suất nhận được

Chứng chỉ tiền gửi của các ngân hàng thường có lãi suất ổn định và cao hơn gửi tiết kiệm cá nhân. Lãi suất cao nhất của chứng chỉ tiền gửi hiện nay là khoảng 9%/ năm. [content_block id=1508 slug=ads-giua-2]

Gửi tiết kiệm thường có mức lãi suất thấp hơn và cao nhất hiện nay khoảng 6 – 7%/ năm áp dụng với những gói tiết kiệm tại ngân hàng từ 12 tháng cho đến 24 tháng.

Về kỳ hạn

Chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn rất dài có thể lên đến 84 tháng… tùy từng ngân hàng và đợt phát hành. Tuy nhiên, mọi người thường chọn gửi theo kỳ hạn 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng để tiện sử dụng khi có nhu cầu.

Còn về tiết kiệm, kỳ hạn gửi sẽ không quá dài và thường là các kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng… Và bạn cũng có thể gửi theo hình thức vô kỳ hạn với mức lãi suất thấp hơn cách gửi có kỳ hạn.

Về thời gian thanh toán

Chứng chỉ tiền gửi chỉ có thể thanh toán vào cuối kỳ hoặc một số ngân hàng cho phép lấy trước nhưng phải ít nhất là nửa thời gian phát hành. Vậy nên, tính thanh toán của chứng chỉ tiền gửi không linh động.

Về gửi tiết kiệm bạn có thể rút số tiền gửi tiết kiệm bất cứ lúc nào bởi kỳ hạn gửi thường linh động hơn và ngân hàng cho phép tất toán trước hợp đồng không lãi suất hoặc cho về lãi suất gửi không kỳ hạn…

Với những so sánh trên, chúng ta có thể thấy chứng chỉ tiền gửi ngân hàng là một kênh đầu tư sinh lời khá lơn hiện nay. Tuy nhiên, nó chỉ phù hợp với những cá nhân hay tổ chức có điều kiện về kinh tế và có những khoản tiền nhàn dỗi trong thời gian dài. Do đó, bạn cần cân nhắc kỹ và kênh đầu tư này nhé.

Chứng chỉ tiền gửi là giấy tờ giúp ngân hàng huy động vốn

Tham khảo: Máy pos ngân hàng nào phí thấp nhất

Chứng chỉ tiền gửi của ngân hàng nào cao nhất hiện nay?

Tại Việt Nam, chứng chỉ tiền gửi chưa được biết đến nhiều và nó còn bỡ ngỡ với khác nhiều người. Và cũng chỉ có ít ngân hàng huy động vốn từ loại giấy tờ này. Bạn nên tham khảo thông tin về chứng chỉ tiền gửi tại một số những ngân hàng lớn để quyết định đầu tư đúng nơi đúng chỗ, sinh lời lâu dài nhé.

Chứng chỉ tiền gửi Sacombank

Chứng chỉ tiền gửi của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Sacombank ra mắt lần đầu tiên vào ngày 15/03/2017. Loại tiền áp dụng là đồng tiền Việt Nam của cá các nhân và tổ chức khác nhau. Chứng chỉ tiền gửi của Sacombank được đặc biệt quan tâm bởi những điểm sau:

• Mệnh giá tối thiểu là 10 triệu đồng trong thời gian 5 năm hoặc 7 năm sẽ nhận được những ưu đãi từ 8,48%/ năm đến 8,88%/ năm trong năm đầu tiên.
• Những năm tiếp theo, lãi suất của chứng chỉ tiền sẽ được điều chỉnh theo lãi suất thực tế. Tuy nhiên, lãi suất này sẽ không thấp hơn khi gửi tiết kiệm tiền mặt.
• Ngân hàng cho phép hưởng lãi suất ưu đãi khi khách hàng cầm cố chứng chỉ tiền gửi, có thể chuyển nhượng hay tặng cho người khác bất cứ lúc nào.

Tuy nhiên, một điểm đáng chú ý là chứng chỉ tiền gửi của Sacombank sẽ không tự động tái tục vốn và lãi. Điều này có nghĩa là nếu bạn quên đến ngân hàng đáo hạn vào ngày tất toán thì ngân hàng sẽ tự động chuyển gốc và lãi sang tài khoản chờ thanh toán và khi này lãi suất mà bạn hưởng sẽ thấp hơn nhiều nhé.

Chứng chỉ tiền gửi Vietcombank

Kênh đầu tư và huy động vốn bằng chứng chỉ tiền gửi tại Vietconbank ra mắt lần đầu vào ngày 15/12/2006 và được biết đến là điểm đầu tư an toàn cho các khoản tiền nhàn dỗi. Loại tiền ngân hàng chấp nhận gồm đồng Việt Nam, Đô la mỹ và đồng Ero với cách tính lãi suất khác nhau. Cụ thể là:

Chứng chỉ tiền gửi dành cho đồng VND

• Chứng chỉ tiền gửi sẽ ghi đích danh người sở hữu hợp pháp
• Đối với tiền Việt mệnh giá tối thiểu đố với cá nhân là 1 triệu đồng và tổ chức là 1 tỷ đồng.
• Lãi suất cho tiền Việt Nam từ 0,68%/tháng đến 0,7%/tháng

Chứng chỉ tiền gửi dành cho USD, EUR

• Đối với chứng chỉ tiền gửi không được thanh toán trước hạn lãi suất tương ứng sẽ là 7,2% với tiền USD và 4,5% với EUR [kỳ hạn là 12 tháng].
• Đối với chứng chỉ tiền gửi được thanh toán trước hạn sẽ được hưởng lãi suất 7,0% với tiền USD và 4,3% với EUR [kỳ hạn là 12 tháng]
• Phương thức nhận lãi chính là khách hàng sẽ nhận một lần vào sau ngày đáo hạn.

Hiện nay, ngân hàng Vietcombank thường phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi ghi danh là chủ yếu và kỳ hạn không quá 5 năm. Và dĩ nhiên, không phải lúc nào bạn cũng có thể tham gia kênh đầu tư này bởi tùy vào từng đợt huy động vốn của ngân hàng mà mới phát hành chứng chỉ tiền gửi một cách thông minh.

Chứng chỉ tiền gửi VietinBank

Không chịu thua kém các ngân hàng khác, VietinBank cũng đã phát hành nhiều đợt chứng chỉ tiền gửi để tăng số vốn lưu động cho ngân hàng. Và đây đang trở thành kênh đầu tư thông minh nhất cho nhiều tổ chức, cá nhân có nhiều tiền lực về kinh tế, Lợi ích khi cầm trong tay chứng chỉ tiền gửi VietinBank gồm:

• Lãi suất cao vượt trội so với gửi tiết kiệm truyền thống khoảng từ 7,9% đến 9%/ năm tương ứng với các kỳ hạn khác nhau.
• Lãi suất được điều chỉnh hàng năm, đảm bảo cạnh tranh và có lợi nhất cho khác hàng. Khách hàng còn được hưởng ưu đãi 0,1% trên số tiền mua chứng chỉ tiền gửi.
• Khách hàng được cầm cố chứng chỉ tiền gửi với lãi suất bằng lãi suất của chứng chỉ tiền gửi do ngân hàng phát hành và không bị hạn chế về số lượng.
• Chứng chỉ tiền gửi của VietinBank có thể thay thế tài sản đảm bảo khi vay vốn hoặc dùng làm bảo lãnh tài chính…

Chứng chỉ tiền gửi được hưởng lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm

Chứng chỉ tiền gửi Techcombank

Techcombank đã phát hành chứng chỉ tiền gửi mang tên “PHÚ TÀI LỘC”. Loại chứng chỉ tiền gửi này được liên kết với trái phiếu doanh nghiệp với nhiều ưu đãi hấp dẫn lớn cho khách hàng. Ngân hàng sẽ có trách nhiệm cập nhật và bổ sung các trái phiếu có giá trị lớn và ít rủi ro để chào bán cho những người có nhu cầu.

Chúng ta sẽ bị hấp dẫn với chứng chỉ tiền gửi tại Techcombank bởi những lý do sau:

• Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng này sẽ mở ra nhiều cơ hội tiếp cận với kênh đầu tư hấp dẫn vốn chỉ dành cho những nhà đầu tư chuyên nghiệp.
• Sản phẩm có liên kết với trái phiếu của các doanh nghiệp nên sẽ luôn đảm bảo lãi suất cao và ít bị rủi ro nhất. Lãi suất thường cao hơn gửi tiết kiệm truyền thống từ 0.5% – 1%.
• Giá trị giao dịch tối thiểu là 1 tỷ VNĐ với khách hàng Priority và kỳ hạn cũng khá linh hoạt theo các mốc là 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng theo yêu cầu của khách hàng.

Tuy nhiên, có một điểm bất lợi khi nhận chứng chỉ tiền gửi từ ngân hàng Techconbank chính là khách hàng sẽ không được thực hiện chuyển nhượng, cầm cố hay dùng chứng chỉ tiền gửi này để thế chấp cho một bên thứ ba trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng còn giá trị.

Chứng chỉ tiền gửi VPBank

Mục đích chính của chứng chỉ tiền gửi tại ngân hàng Vpbank là để huy động vốn và đây đang được xem là ngân hàng trả lãi suất chứng chỉ tiền gửi cao nhất trên cả nước với con số là 8.0/ năm với số tiền đầu tư là 10 tỷ và kỳ hạn là 60 tháng. Các kỳ hạn khác có lãi suất giao động từ 6.49% đến 7.9%/ năm.

Bạn có thể nhận lãi từ chứng chỉ tiền gửi một cách linh hoạt bởi ngân hàng cho phép lấy hàng tháng, theo quý hoặc theo năm hay lấy một lần vào thời điểm đáo hạn. chứng chỉ có thể chuyển nhượng bằng nhiều hình thức như mua bán, biếu tặng, hoặc thừa kế theo yêu cầu của người sở hữu.

Ngoài ra, bạn có thể sử dụng chứng chỉ tiền gửi do ngân hàng VPBank như một tài sản thế chấp, vật đảm bảo nếu cần vay vốn ngân hàng và sẽ được hưởng mức lãi suất cho vay ưu đãi khi tham gia vay tiền với Vpbank. Nhưng cần nhớ ngân hàng này không thường xuyên phát hành chứng chỉ tiền gửi hàng năm nhé.

Có thể nói, chứng chỉ tiền gửi là một kênh đầu tư sinh lợi lâu dài cho chúng ta. Tuy nhiên, nó chỉ phù hợp với những cá nhân và tổ chức có tiền không sử dụng đến trong thời gian dài. Dĩ nhiên, ngân hàng cũng cần xem xét kỹ lượng các điều kiện của khách hàng trước khi cấp chứng chỉ tiền gửi cho họ. Có bạn nên xem bài viết: Top 8 kênh đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả dài hạn

Giá trị của chứng chỉ tiền gửi cũng sẽ khác nhau tùy theo kỳ hạn và số tiền tương ứng. Và bạn nên tìm hiểu rõ về đặc tính của chứng chỉ tiền của các ngân hàng mà chúng tôi vừa nêu trên để biết chứng chỉ tiền gửi là gì và lựa chọn đầu tư đúng nơi, đúng lúc và đúng chỗ để tránh những rủi ro không đáng có nhé.

Xem thêm: