Thẻ tín dụng đã mang tới nhiều tiện ích thanh toán cho người dùng, nhưng đừng quên hãy tìm hiểu thật kỹ các loại phí phạt trước khi mở thẻ tín dụng, điển hình nhất là phí chậm thanh toán thẻ tín dụng bạn nhé!
Nội dung chính:
- 1. Phí trả chậm thẻ tín dụng là gì?
- 2. Các loại phí chậm thanh toán thẻ tín dụng
- 2.1. Phí phạt trả chậm thẻ tín dụng
- 2.2. Phí lãi suất trả chậm thẻ tín dụng
- 2.3. Ví dụ tính phí chậm thanh toán thẻ tín dụng
- 3. Ảnh hưởng của chậm thanh toán thẻ tín dụng
- Tăng áp lực tài chính
- Mắc phải nợ xấu, mất uy tín đối với các ngân hàng
- Bị ngân hàng đòi nợ ráo riết
- 4. Mua trước Trả sau – Hình thức thanh toán tiện ích lãi suất thấp
1. Phí trả chậm thẻ tín dụng là gì?
Phí trả chậm thẻ tín dụng là phí phạt mà ngân hàng đưa ra đối với các khách hàng chậm thanh toán [quá 45 ngày] kèm theo lãi suất của các khoản nợ hoặc không thanh toán đủ số dư tối thiểu. Người dùng sẽ cần dựa vào bản sao kê mà ngân hàng cung cấp hàng tháng để xem mình có đang chậm trả dư nợ tín dụng hay không.
Mỗi ngân hàng lại có một mức phí phạt khác nhau, cùng Fiin tìm hiểu trong phần tiếp theo nhé!
2. Các loại phí chậm thanh toán thẻ tín dụng
Các ngân hàng sẽ áp dụng mức phí trả chậm khác nhau đối với các chủ thẻ. Khi bạn thanh toán chậm dư nợ thẻ tín dụng, bạn sẽ cần để ý tới:
2.1. Phí phạt trả chậm thẻ tín dụng
Loại phí này được tính dựa trên công thức:
Phí phạt trả chậm/ Phí thanh toán trễ hạn = X% * Số tiền thanh toán tối thiểu còn lại
Ngoài ra, các ngân hàng còn quy định số tiền phạt tối thiểu cho mỗi lần trả chậm này, thường là từ 50.000 đồng trở lên. Mức phí phạt của các ngân hàng tiêu biểu được thể hiện trong bảng dưới đây:
| Ngân hàng | Mức phí phạt chậm thanh toán thẻ tín dụng | Mức phí phạt tối thiểu [Đơn vị: VND] |
| Vietcombank | 3% | 50.000 |
| HSBC | 4% | 80.000 |
| SCB | 4% | 80.000 |
| Sacombank | 6% | 80.000 |
| ACB | 3% | 100.000 |
| BIDV | 4% | 100.000 – 200.000 |
| TPBank | 4,4% | 110.000 |
| VIB | 4 – 6% | 120.000 |
| SHB | 4% | 150.000 |
| VPBank | 5% | 149.000 – 249.000 |
| VietinBank | 3 – 6% | 200.000 |
| Techcombank | 6% | 200.000 |
2.2. Phí lãi suất trả chậm thẻ tín dụng
Thông thường các ngân hàng sẽ miễn lãi thẻ tín dụng cho bạn theo chu kỳ tối đa 45 ngày. Nếu sau khoảng thời gian này, bạn không hoàn trả đầy đủ số tiền dư nợ thì sẽ bị tính lãi suất trên tổng số tiền đã sử dụng, chứ không phải tính trên số tiền nợ còn lại vào cuối kỳ.
Bạn có thể tham khảo bảng sau
để hiểu rõ hơn:
| Thanh toán toàn bộ | Không thanh toán toàn bộ nhưng thanh toán từ khoản yêu cầu tối thiểu trở lên | Thanh toán một khoản thấp hơn khoản thanh toán tối thiểu |
| Không phát sinh lãi suất thẻ tín dụng và phí trả chậm | Có phát sinh lãi suất thẻ tín dụng | Có phát sinh lãi suất thẻ tín dụng và phí trả chậm |
Mức lãi suất thẻ tín dụng khá cao, thường dao động từ 20%/năm trở lên, cụ thể mức phí này tại một số ngân hàng tiêu biểu trong nước như sau:
| Ngân hàng | Phí lãi suất thẻ tín dụng [Đơn vị: năm] |
| BIDV | 11,5 – 20% |
| Vietcombank | 15 – 18% |
| VietinBank | 18% |
| OCB | 17 – 30% |
| ACB | 22 – 29% |
| Shinhan Bank | 25 – 28,8% |
| SHB | 25,2 – 27,9% |
| SCB | 26% |
| VIB | 25 – 31% |
| Techcombank | 27,8 – 29,8% |
| LienVietPostBank | 28% |
| TPBank | 29,5 – 31,8% |
| HSBC | 33% |
| VPBank | 36 – 48% |
2.3. Ví dụ tính phí chậm thanh toán thẻ tín dụng
Giả sử bạn đang sử dụng thẻ tín dụng tại ngân hàng BIDV có thời gian miễn lãi là 45 ngày, với chu kỳ thanh toán từ ngày 15/3 – 15/4, ngày đến hạn thanh toán là 30/4. Trong đó, lãi suất áp dụng là 20%/năm và số dư nợ tối thiểu cần thanh toán là 5% tổng tiền chi tiêu. Phí trả chậm tối thiểu 150.000 VNĐ và bằng 4% số dư nợ tối thiểu cần trả.
Thẻ của bạn không có dư nợ đầu kỳ và trong 30 ngày vừa qua bạn đã thực hiện các chi tiêu:
- Ngày 20/3: bạn thanh toán mua hàng siêu thị 4 triệu đồng. Dư nợ 1 là 4 triệu.
- Ngày 10/4: bạn thanh toán tiền điện 2 triệu. Dư nợ 2 là 6 triệu.
- Ngày 4/5: bạn trả ngân hàng 3 triệu. Dư nợ 3 [số nợ còn lại] là 3 triệu.
Do bạn đã không trả đủ toàn bộ số dư nợ và khoản thanh toán tối thiểu tại thời điểm ngày 30/4 nên số tiền lãi sẽ bị tính gồm có:
- Số dư nợ 1 từ ngày 20/3 đến 9/4: Tiền lãi = 4 triệu x 20%/365 x 20 ngày = 41.644 VNĐ.
- Số dư nợ 2 từ ngày 10/4 đến 4/5: Tiền lãi = 6 triệu x 20%/365 x 24 ngày = 78.904 VNĐ.
- Tính phí trả chậm: [5% x 6 triệu] x 4% phí trả chậm = 12.000 < 150.000 nên tính phí trả chậm tối thiểu là 150.000 VNĐ
Vậy tổng số tiền lãi và phí phát sinh mà bạn cần phải trả sau ngày 30/4 là:
41.644 + 78.904 + 150.000 = 270.548 VNĐ
Ngoài ra, số tiền 3 triệu vẫn bị tính tiếp lãi cho tới thời điểm bạn thanh toán trả ngân hàng.
3. Ảnh hưởng của chậm thanh toán thẻ tín dụng
Tăng áp lực tài chính
Đối với chủ thẻ đã không có đủ tiền để thanh toán dư nợ đúng hạn nay lại phải chịu thêm phí phạt và lãi suất từ các ngân hàng phát hành thẻ sẽ càng làm gia tăng áp lực về tài chính trong họ. Mức phí phạt và lãi suất sẽ chồng chất càng cao nếu bạn càng để lâu không trả nợ.
Mắc phải nợ xấu, mất uy tín đối với các ngân hàng
Khi bạn không thanh toán đủ các khoản nợ trong thời gian quá dài [nằm trong nhóm 3 – nhóm 5] thì bạn sẽ dính phải khoản nợ xấu và bị ghi lại thông tin trên hệ thống của Trung tâm thông tin tín dụng [CIC]. Từ đó, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm xuống, mất đi lòng tin của các ngân hàng và bạn sẽ khó tiếp cận được những cơ hội vay vốn từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính uy tín, chính thống.
Bị ngân hàng đòi nợ ráo riết
Bạn sẽ bị các ngân hàng gửi nhiều tin nhắn, email cũng như gọi điện liên tục nhắc nhở bạn thanh toán dư nợ của thẻ tín dụng. Khi bạn đã quá 3 kỳ sao kê liên tiếp không trả nợ hết, ngân hàng sẽ khoá thẻ tín dụng của bạn.
4. Mua trước Trả sau – Hình thức thanh toán tiện ích lãi suất thấp
Nếu bạn gặp phải tình trạng lo lắng với các loại phí phạt chậm thanh toán thẻ tín dụng, bạn có thể lựa chọn hình thức thanh toán xu hướng mới hiện nay Mua trước – Trả sau với lãi suất trả nợ vô cùng thấp.
Mua trước Trả sau [Buy Now Pay Later – BNPL] là hình thức thanh toán điện tử cho phép người tiêu dùng mua hàng trước và thanh toán sau cho các đơn vị tài chính theo một kỳ hạn nhất định. Hình thức thanh toán này sẽ giải quyết được nhu cầu tiếp cận tín dụng nhanh chóng và vừa túi tiền của người tiêu dùng, đồng thời hỗ trợ nhà bán hàng tăng tổng giá trị giao dịch.
BNPL góp phần thúc đẩy thanh toán không tiền mặt theo chủ chương của Ngân hàng Nhà nước, giảm bớt vấn nạn tín dụng đen trên thị trường cũng như mang đến những trải nghiệm mua sắm trực tuyến mới cho người tiêu dùng trong nước. Với tỷ lệ sở hữu thẻ tín dụng ở Việt Nam đang còn khá thấp như hiện nay.
Fiin Credit – 1 Hệ thống Tài chính số toàn diện tự hào cung cấp giải pháp thanh toán Mua trước trả sau đầu tiên tại thị trường Việt Nam và đã hơn 1 triệu người sử dụng từ năm 2019. Sử dụng dịch vụ Mua trước Trả sautại Fiin mang tới các lợi ích như:
- Thanh toán linh hoạt theo kỳ hạn 3-6-9-12 tháng.
- Miễn lãi trong 45 ngày.
- Thanh toán dễ dàng, quét mã QR.
- Không phí đăng ký, phí duy trì hàng năm.
- Đăng ký, thiết lập hồ sơ nhanh chóng ngay trên điện thoại có kết nối internet.
- Kiểm soát dòng tiền online 24/7.
Fiin Credit luôn mang đến sự bình đẳng cho người Việt, ai ai cũng có thể sử dụng dịch vụ tài chính thuận tiện – hiệu quả nhờ kết hợp công nghệ trí tuệ nhân tạo AI và công nghệ dữ liệu lớn BIG DATA. Trong 5 năm hình thành và phát triển, Fiin đã nhận được sự tin dùng của hơn 1 triệu khách hàng cùng hơn 6000 cửa hàng đối tác.
>> Tham khảo thêm về dịch vụ Mua trước – Trả sau của Fiin Credit tại: //fiin.vn/thanh-toan-tieu-dung/ung-tien-tieu-dung/
Lời kết,
Thay vì đau đầu bởi những khoản phí phạt chậm thanh toán thẻ tín dụng thì bạn có thể lựa chọn thanh toán dễ dàng, quét mã QR tại Mua trước – Trả sau của Fiin Credit và đăng ký kỳ hạn thanh toán linh hoạt 3-6-9-12 tháng.
——————————-
💯 Với 5 năm hoạt động, hiện nay 𝗙𝗶𝗶𝗻 𝗖𝗿𝗲𝗱𝗶𝘁 đã liên tiếp 2 năm [2019 – 2020] nhận giải thưởng “Top 10 Thương hiệu uy tín hàng đầu”.
👥 Để trở thành thành viên của cộng đồng 1 triệu người tin dùng 𝗙𝗶𝗶𝗻 𝗖𝗿𝗲𝗱𝗶𝘁, đăng ký ngay tại website: //mobile.fiin.vn
👍🏻 Hãy Like và Theo dõi Fanpage và Youtube 𝗙𝗶𝗶𝗻 𝗖𝗿𝗲𝗱𝗶𝘁 để được cập nhật tin tức mới nhất về Tài chính số.
#đầu_tư #Fiin #Fintech #Fiin_Credit #vay_tiền #vay_online #Ứng_tiền_tiêu_dùng #vay_ưu_đãi #Cho_vay #Cho_vay_online #Đầu_tư_online #mua_trước_trả_sau #buy_now_pay_later
📱 TẢI NGAY trên Android: //bit.ly/2IHNdxo
💻 Youtube: //bit.ly/2QTxwaf
🌐 Website: //fiin.vn/
📲 Instagram: //www.instagram.com/fiincreditvn/
🌀 Tiktok: //www.tiktok.com/@fiincredit
☎️ Hotline: 1900 633602
𝗙𝗜𝗜𝗡 𝗖𝗥𝗘𝗗𝗜𝗧 – 1 Hệ thống Tài chính số toàn diện cung cấp giải pháp tài chính số an toàn, minh bạch, và tối ưu cho người dùng bao gồm các dịch vụ chính như: Vay tiền, Đầu tư, Ứng tiền tiêu dùng [Mua trước – Trả sau], Ứng tiền tiêu dùng trả góp, cùng nhiều dịch vụ tiện ích khác.
Các chuyên gia của Insider chọn các sản phẩm và dịch vụ tốt nhất để giúp đưa ra quyết định thông minh bằng tiền của bạn [ở đây là cách thức]. Trong một số trường hợp, chúng tôi nhận được một khoản hoa hồng từ các đối tác của chúng tôi, tuy nhiên, ý kiến của chúng tôi là của riêng chúng tôi. Điều khoản áp dụng cho các ưu đãi được liệt kê trên trang này.
Có điểm tín dụng thấp khiến việc được chấp thuận cho một thẻ tín dụng mới và các loại khoản vay khác khó khăn hơn, và điều đó có nghĩa là khi bạn được chấp thuận cho thế chấp Lãi suất thay đổi.
Tìm thẻ phù hợp cho tín dụng xấu
Khám phá thẻ tín dụng được bảo đảm
Capital One Quicksilver bảo đảm thẻ tín dụng phần thưởng tiền mặt
Khám phá lại tiền mặt của sinh viên
Petal® 2 "Thẻ trở lại tiền mặt, không có phí" Visa®
Thẻ tín dụng Capital One Platinum
Biểu tượng Chevron chỉ ra một phần hoặc menu có thể mở rộng hoặc đôi khi các tùy chọn điều hướng trước / tiếp theo.
Biểu tượng Chevron chỉ ra một phần hoặc menu có thể mở rộng hoặc đôi khi các tùy chọn điều hướng trước / tiếp theo.
Thẻ được bảo mật tốt nhất cho phần thưởng tổng thể
Trận đấu hoàn lại tiền không giới hạn - chỉ từ khám phá. Khám phá sẽ tự động khớp với tất cả các khoản tiền mặt mà bạn đã kiếm được vào cuối năm đầu tiên
Kiếm lại 2% tiền mặt tại các trạm xăng và nhà hàng với tới 1.000 đô la mua hàng kết hợp mỗi quý. Kiếm lại 1% tiền mặt không giới hạn cho tất cả các giao dịch mua khác
Thẻ được bảo mật tốt nhất với thu nhập hoàn lại bằng tiền mặt
Kiếm lại 1,5% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua
Tốt nhất cho sinh viên xây dựng tín dụng
Trận đấu hoàn lại tiền không giới hạn - chỉ từ khám phá. Khám phá sẽ tự động khớp với tất cả các khoản tiền mặt bạn kiếm được vào cuối năm đầu tiên
Kiếm lại 5% tiền mặt khi mua hàng hàng ngày tại các địa điểm khác nhau mỗi quý như Amazon.com, cửa hàng tạp hóa, nhà hàng và trạm xăng, lên đến tối đa hàng quý khi bạn kích hoạt. Kiếm tự động tiền mặt 1% không giới hạn trên tất cả các giao dịch mua khác.
Kiếm lại tới 1,5% tiền mặt khi mua hàng đủ điều kiện sau khi thực hiện 12 khoản thanh toán đúng hạn hàng tháng. Kiếm lại 1% tiền mặt khi mua hàng đủ điều kiện ngay lập tức. Kiếm lại 2% - 10% tiền mặt tại các thương nhân được chọn.
Nếu tín dụng của bạn ở phía cao hơn của thấp
Một điểm tín dụng xấu được định nghĩa là bất cứ điều gì dưới 580, theo mô hình ghi điểm FICO. Nếu bạn hiện đang thấy mình trong phạm vi điểm tín dụng này, có lẽ bạn sẽ không được chấp thuận cho thẻ tín dụng phổ biến như thẻ Chase Sapphire Preferred®, nhưng bạn có một số tùy chọn thẻ tín dụng tốt.
Dưới đây là một số thẻ tín dụng tốt nhất để xem xét nếu bạn có điểm tín dụng thấp hơn hoặc vẫn đang làm việc để xây dựng lịch sử tín dụng của bạn.
So sánh thẻ tín dụng tốt nhất cho tín dụng xấu
Khám phá nó được bảo mật thẻ
Phí hàng năm: $ 0 $0
Phần thưởng: & NBSP; Kiếm lại 2% tiền mặt tại các trạm xăng và nhà hàng với tới 1.000 đô la tiền mua kết hợp mỗi quý. Kiếm lại 1% tiền mặt không giới hạn cho tất cả các giao dịch mua khác Earn 2% cash back at Gas Stations and Restaurants on up to $1,000 in combined purchases each quarter. Earn 1% unlimited cash back on all other purchases
Ưu đãi chào mừng: Trận đấu hoàn lại tiền không giới hạn - chỉ từ Khám phá. Khám phá sẽ tự động khớp với tất cả các khoản tiền mặt mà bạn đã kiếm được vào cuối năm đầu tiên Unlimited Cashback Match – only from Discover. Discover will automatically match all the cash back you’ve earned at the end of your first year
APR: & NBSP; Biến 25,99% 25.99% Variable
Áp dụng ngay bây giờ
Xem giá và phí
Thẻ tín dụng được bảo mật Discover IT® dễ dàng là thẻ tín dụng được bảo đảm hàng đầu trên thị trường hiện nay, bởi vì không chỉ không có phí hàng năm, mà bạn còn có cơ hội kiếm được phần thưởng. Bạn sẽ cần phải đặt một khoản tiền gửi tiền mặt để bắt đầu và bạn sẽ đảm bảo một dòng tín dụng bằng số tiền mà bạn có thể sử dụng để bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng có trách nhiệm.
Nếu bạn sử dụng thẻ của mình một cách có trách nhiệm, bạn cũng có thể lấy lại tiền đặt cọc khi bạn đóng hoặc nâng cấp tài khoản của mình trong tình trạng tốt. Đánh giá tự động bắt đầu lúc bảy tháng để xem liệu khám phá có thể chuyển bạn sang một dòng tín dụng không có bảo đảm và trả lại tiền gửi của bạn không.
Về phần thưởng, Thẻ tín dụng được bảo đảm của Discover IT® cho phép bạn kiếm được 2% tiền mặt tại các trạm xăng và nhà hàng với tới 1.000 đô la trong các giao dịch mua kết hợp mỗi quý [sau đó 1%], cộng thêm 1% cho tất cả các giao dịch mua khác. Thậm chí tốt hơn, khám phá sẽ phù hợp với tất cả các phần thưởng bạn kiếm được vào cuối năm đầu tiên thông qua chương trình trận đấu hoàn lại tiền mặt.
Thẻ tín dụng được bảo mật Discover IT® cũng cung cấp cho bạn điểm FICO miễn phí trên hóa đơn thẻ tín dụng hàng tháng của bạn và bạn có thể sử dụng thông tin này để theo dõi điểm của mình khi bạn cải thiện tín dụng theo thời gian.
Đánh giá: Khám phá nó được bảo đảm xem xét thẻ tín dụng & NBSP; Discover it Secured credit card review
Thẻ bảo mật của Capital One Quicksilver
Phí hàng năm: $ 0 $0
Phần thưởng: & NBSP; Kiếm lại 2% tiền mặt tại các trạm xăng và nhà hàng với tới 1.000 đô la tiền mua kết hợp mỗi quý. Kiếm lại 1% tiền mặt không giới hạn cho tất cả các giao dịch mua khác Earn 1.5% cash back on all purchases
Ưu đãi chào mừng: Trận đấu hoàn lại tiền không giới hạn - chỉ từ Khám phá. Khám phá sẽ tự động khớp với tất cả các khoản tiền mặt mà bạn đã kiếm được vào cuối năm đầu tiên N/A
APR: & NBSP; Biến 25,99% 28.49% Variable
Áp dụng ngay bây giờ
Xem giá và phí
Nếu bạn được chấp thuận cho Thẻ tín dụng tiền mặt được bảo đảm của Capital One, bạn sẽ cần phải thực hiện khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu là 200 đô la để nhận hạn mức tín dụng 200 đô la một khoản tiền gửi lớn hơn. Sau sáu tháng thanh toán đúng hạn, Capital One sẽ tự động xem xét bạn về giới hạn tín dụng cao hơn. & NBSP;
Ngân hàng Hoa Kỳ tiền mặt+ được bảo đảm
Phí hàng năm: $ 0 $0
Phần thưởng: Kiếm lại 5% tiền mặt cho 2.000 đô la đầu tiên của bạn trong các giao dịch mua đủ điều kiện kết hợp mỗi quý trong hai loại bạn chọn. Kiếm lại 5% tiền mặt khi đặt chỗ trước, khách sạn và xe hơi được đặt trực tiếp trong Trung tâm Phần thưởng. Kiếm lại 2% tiền mặt khi mua hàng đủ điều kiện theo lựa chọn của bạn về một danh mục hàng ngày [như trạm xăng và trạm sạc EV, cửa hàng tạp hóa và nhà hàng]. Kiếm lại 1% tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua đủ điều kiện khác. Earn 5% cash back on your first $2,000 in combined eligible purchases each quarter in two categories you choose. Earn 5% cash back on prepaid air, hotel and car reservations booked directly in the Rewards Center. Earn 2% cash back on eligible purchases in your choice of one everyday category [like gas stations and EV charging stations, grocery stores and restaurants]. Earn 1% cash back on all other eligible purchases.
Ưu đãi chào mừng: N/A N/A
Tháng Tư: biến đổi 26,74% 26.74% Variable
Thẻ được bảo đảm của Ngân hàng Hoa Kỳ+® ® Visa® được bảo đảm hầu hết các tính năng của anh chị em lớn, Thẻ Signature® của Ngân hàng Hoa Kỳ+®, ngoại trừ nó không đi kèm với tiền thưởng chào mừng và yêu cầu gửi tiền bảo mật. Bởi vì đó là một thẻ được bảo mật, bạn sẽ cần phải đặt khoản tiền gửi từ 300 đến 5.000 đô la sau khi bạn được chấp thuận và số tiền đó trở thành giới hạn tín dụng của bạn. shares most of the features of its big sibling, the U.S. Bank Cash+® Visa Signature® Card, except it doesn't come with a welcome bonus and requires a security deposit. Because it's a secured card, you'll need to put down a deposit of $300 to $5,000 after you're approved, and that amount becomes your credit limit.
Thẻ này là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn muốn tối đa hóa kiếm tiền thưởng của mình bằng cách chọn các danh mục tiền thưởng của riêng bạn. Bạn có thể kiếm được 5% tiền mặt trong hai loại đủ điều kiện mà bạn chọn, với tới 2.000 đô la chi tiêu kết hợp mỗi quý [sau đó 1%] từ danh sách sau:
- Thức ăn nhanh
- Tiện ích gia đình & NBSP;
- TV, Internet và dịch vụ phát trực tuyến
- Cửa hàng bách hóa
- Cửa hàng điện tử
- Các nhà cung cấp điện thoại di động
- Cửa hàng hàng thể thao
- Những cửa hàng nội thất
- Rạp chiếu phim
- Phòng tập thể dục và trung tâm thể dục
- Vận tải đường bộ
- Chọn cửa hàng quần áo
Ngoài ra, các chủ thẻ có thể chọn một danh mục 2% tiền mặt "hàng ngày" từ các cửa hàng tạp hóa, trạm xăng, trạm sạc EV hoặc nhà hàng. Tất cả các giao dịch mua khác kiếm được 1% tiền mặt, không có giới hạn.
Thật bất thường khi thấy thẻ tín dụng được bảo đảm không có khoản phí với tỷ lệ thu nhập cao như vậy, vì vậy nếu các danh mục của thẻ phù hợp với chi tiêu của bạn, thì đó là một lựa chọn tuyệt vời. Ngân hàng Hoa Kỳ cũng nói rằng nếu bạn chi tiêu trong giới hạn tín dụng của mình và thanh toán hóa đơn đúng hạn để xây dựng tín dụng, bạn có thể tự động "tốt nghiệp" vào thẻ Signature® của Ngân hàng Ngân hàng Hoa Kỳ+®. Sau khi tốt nghiệp, tiền gửi bảo mật của bạn sẽ được trả lại. Sau đó, bạn sẽ nhận lại khoản tiền gửi bảo mật của mình.
Độ cao của Ngân hàng Hoa Kỳ được bảo đảm
Phí hàng năm: $ 0 $0
Phần thưởng: & nbsp; Kiếm được 4 lần điểm khi ăn uống, mang đi và giao hàng. Kiếm 2 lần điểm tại các cửa hàng tạp hóa, giao hàng tạp hóa, dịch vụ phát trực tuyến, trạm xăng và trạm sạc EV. Kiếm 1x điểm trên tất cả các giao dịch mua đủ điều kiện khác. Earn 4X points on dining, takeout and restaurant delivery. Earn 2X points at grocery stores, grocery delivery, streaming services, gas stations and EV charging stations. Earn 1X point on all other eligible purchases.
Ưu đãi chào mừng: N/A N/A
Tháng Tư: biến đổi 26,74% 26.74% Variable
Thẻ được bảo đảm của Ngân hàng Hoa Kỳ+® ® Visa® được bảo đảm hầu hết các tính năng của anh chị em lớn, Thẻ Signature® của Ngân hàng Hoa Kỳ+®, ngoại trừ nó không đi kèm với tiền thưởng chào mừng và yêu cầu gửi tiền bảo mật. Bởi vì đó là một thẻ được bảo mật, bạn sẽ cần phải đặt khoản tiền gửi từ 300 đến 5.000 đô la sau khi bạn được chấp thuận và số tiền đó trở thành giới hạn tín dụng của bạn. is hard to beat. Cardholders earn 4x points on takeout, food delivery, and dining, 2x points at grocery stores, grocery delivery, streaming services, and gas stations [including EV charging], and 1 point per dollar on all other eligible purchases.
Thẻ này là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn muốn tối đa hóa kiếm tiền thưởng của mình bằng cách chọn các danh mục tiền thưởng của riêng bạn. Bạn có thể kiếm được 5% tiền mặt trong hai loại đủ điều kiện mà bạn chọn, với tới 2.000 đô la chi tiêu kết hợp mỗi quý [sau đó 1%] từ danh sách sau:
Thức ăn nhanh
Tiện ích gia đình & NBSP;
Phí hàng năm: $ 0 $0
TV, Internet và dịch vụ phát trực tuyến 3% cash back in the category of your choice: gas, online shopping, dining, travel, drug stores, or home improvement/furnishings. 2% cash back when shopping at grocery stores and wholesale clubs. 1% cash back from all other purchases.
Ưu đãi chào mừng: N/A N/A
Tháng Tư: biến đổi 26,74% 24.74 Variable
Thẻ được bảo đảm của Ngân hàng Hoa Kỳ+® ® Visa® được bảo đảm hầu hết các tính năng của anh chị em lớn, Thẻ Signature® của Ngân hàng Hoa Kỳ+®, ngoại trừ nó không đi kèm với tiền thưởng chào mừng và yêu cầu gửi tiền bảo mật. Bởi vì đó là một thẻ được bảo mật, bạn sẽ cần phải đặt khoản tiền gửi từ 300 đến 5.000 đô la sau khi bạn được chấp thuận và số tiền đó trở thành giới hạn tín dụng của bạn. is another good option for maximizing your rewards earning. You'll earn 2% cash back at grocery stores and wholesale clubs, and can earn 3% cash back on up to $2,500 in spending each quarter [combined with 2% categories, then 1%] in one category you pick from the following list:
- Thẻ này là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn muốn tối đa hóa kiếm tiền thưởng của mình bằng cách chọn các danh mục tiền thưởng của riêng bạn. Bạn có thể kiếm được 5% tiền mặt trong hai loại đủ điều kiện mà bạn chọn, với tới 2.000 đô la chi tiêu kết hợp mỗi quý [sau đó 1%] từ danh sách sau:
- Mua sắm trực tuyến
- Ăn uống
- Đi du lịch
- Cửa hàng thuốc
- Cải thiện/Nội thất nhà
Tất cả các giao dịch mua khác kiếm được 1% tiền mặt. & NBSP;
Thẻ này là một lựa chọn đặc biệt tốt nếu bạn là thành viên phần thưởng ưa thích của Bank of America, bởi vì tùy thuộc vào cấp phần thưởng của bạn, bạn có thể kiếm được bất cứ nơi nào từ 25% đến 75% phần thưởng cho chi tiêu của bạn.
Vì đó là thẻ được bảo mật, bạn sẽ phải đặt khoản tiền gửi bảo mật [tối thiểu 200 đô la], số tiền sẽ trở thành giới hạn tín dụng của bạn. Bank of America cho biết họ sẽ định kỳ xem xét tài khoản của bạn và dựa trên lịch sử tín dụng chung của bạn, bạn có thể trả lại tiền gửi bảo mật của mình.
Khám phá nó trở lại tiền mặt của sinh viên
Phí hàng năm: $ 0 $0
Phần thưởng: Kiếm lại 5% tiền mặt cho các giao dịch mua hàng ngày tại các địa điểm khác nhau mỗi quý như Amazon.com, cửa hàng tạp hóa, nhà hàng và trạm xăng, lên đến tối đa hàng quý khi bạn kích hoạt. Kiếm tự động tiền mặt 1% không giới hạn trên tất cả các giao dịch mua khác. Earn 5% cash back on everyday purchases at different places each quarter like Amazon.com, grocery stores, restaurants, and gas stations, up to the quarterly maximum when you activate. Earn unlimited 1% cash back on all other purchases automatically.
Ưu đãi chào mừng: Trận đấu hoàn lại tiền không giới hạn - chỉ từ Khám phá. Khám phá sẽ tự động khớp với tất cả các khoản tiền mặt bạn kiếm được vào cuối năm đầu tiên Unlimited Cashback Match - only from Discover. Discover will automatically match all the cash back you've earned at the end of your first year
Tháng Tư: 15,99% - biến đổi 24,99% 15.99% - 24.99% Variable
Áp dụng ngay bây giờ
Xem giá và phí
Việc trả lại tiền mặt của sinh viên Discover It® dành riêng cho sinh viên có lịch sử tín dụng hạn chế, do đó, có thể dễ dàng hơn đáng kể để so sánh với các thẻ tín dụng không có bảo đảm khác. Bạn sẽ không trả phí hàng năm cho thẻ này và bạn sẽ không trả phí trễ cho khoản thanh toán trễ đầu tiên của mình.
Bạn cũng có thể kiếm được phần thưởng với tiền mặt học sinh Khám phá IT® bằng cách đăng ký mỗi quý để kiếm được 5% trở lại tới 1.500 đô la chi tiêu cho các loại tiền thưởng xoay vòng hàng quý [sau đó 1%] và 1% trở lại cho tất cả các giao dịch mua khác [từ ngày 1 tháng 10 Đến ngày 31 tháng 12 năm 2022, bạn có thể kiếm được 5% tiền mặt tại Amazon.com và trên ví kỹ thuật số trên $ 1.500 khi mua hàng sau khi đăng ký, sau đó 1%]. Giống như với các thẻ tín dụng hoàn lại tiền khác, Discover cũng sẽ phù hợp với tất cả các phần thưởng bạn kiếm được trong năm đầu tiên.
Đánh giá: Khám phá CNTT CÔNG TÁC THAM GIA BACK THAM GIA & NBSP; Discover it Student Cash Back card
Thẻ tín dụng Visa Petal 2
Phí hàng năm: $ 0 $0
Phần thưởng: Kiếm lại 5% tiền mặt cho các giao dịch mua hàng ngày tại các địa điểm khác nhau mỗi quý như Amazon.com, cửa hàng tạp hóa, nhà hàng và trạm xăng, lên đến tối đa hàng quý khi bạn kích hoạt. Kiếm tự động tiền mặt 1% không giới hạn trên tất cả các giao dịch mua khác. Earn up to 1.5% cash back on eligible purchases after making 12 on-time monthly payments. Earn 1% cash back on eligible purchases right away. Earn 2% - 10% cash back at select merchants.
Ưu đãi chào mừng: Trận đấu hoàn lại tiền không giới hạn - chỉ từ Khám phá. Khám phá sẽ tự động khớp với tất cả các khoản tiền mặt bạn kiếm được vào cuối năm đầu tiên N/A
Tháng Tư: 15,99% - biến đổi 24,99% 15.99% - 29.99% Variable
Áp dụng ngay bây giờ
Xem giá và phí
Việc trả lại tiền mặt của sinh viên Discover It® dành riêng cho sinh viên có lịch sử tín dụng hạn chế, do đó, có thể dễ dàng hơn đáng kể để so sánh với các thẻ tín dụng không có bảo đảm khác. Bạn sẽ không trả phí hàng năm cho thẻ này và bạn sẽ không trả phí trễ cho khoản thanh toán trễ đầu tiên của mình.
Bạn cũng có thể kiếm được phần thưởng với tiền mặt học sinh Khám phá IT® bằng cách đăng ký mỗi quý để kiếm được 5% trở lại tới 1.500 đô la chi tiêu cho các loại tiền thưởng xoay vòng hàng quý [sau đó 1%] và 1% trở lại cho tất cả các giao dịch mua khác [từ ngày 1 tháng 10 Đến ngày 31 tháng 12 năm 2022, bạn có thể kiếm được 5% tiền mặt tại Amazon.com và trên ví kỹ thuật số trên $ 1.500 khi mua hàng sau khi đăng ký, sau đó 1%]. Giống như với các thẻ tín dụng hoàn lại tiền khác, Discover cũng sẽ phù hợp với tất cả các phần thưởng bạn kiếm được trong năm đầu tiên. Petal 2 Visa review
Đánh giá: Khám phá CNTT CÔNG TÁC THAM GIA BACK THAM GIA & NBSP;
Phí hàng năm: $ 0 $0
Phần thưởng: Kiếm lại 5% tiền mặt cho các giao dịch mua hàng ngày tại các địa điểm khác nhau mỗi quý như Amazon.com, cửa hàng tạp hóa, nhà hàng và trạm xăng, lên đến tối đa hàng quý khi bạn kích hoạt. Kiếm tự động tiền mặt 1% không giới hạn trên tất cả các giao dịch mua khác. N/A
Ưu đãi chào mừng: Trận đấu hoàn lại tiền không giới hạn - chỉ từ Khám phá. Khám phá sẽ tự động khớp với tất cả các khoản tiền mặt bạn kiếm được vào cuối năm đầu tiên N/A
Tháng Tư: 15,99% - biến đổi 24,99% 28.49% Variable
Áp dụng ngay bây giờ
Xem giá và phí
Việc trả lại tiền mặt của sinh viên Discover It® dành riêng cho sinh viên có lịch sử tín dụng hạn chế, do đó, có thể dễ dàng hơn đáng kể để so sánh với các thẻ tín dụng không có bảo đảm khác. Bạn sẽ không trả phí hàng năm cho thẻ này và bạn sẽ không trả phí trễ cho khoản thanh toán trễ đầu tiên của mình.
Bạn cũng có thể kiếm được phần thưởng với tiền mặt học sinh Khám phá IT® bằng cách đăng ký mỗi quý để kiếm được 5% trở lại tới 1.500 đô la chi tiêu cho các loại tiền thưởng xoay vòng hàng quý [sau đó 1%] và 1% trở lại cho tất cả các giao dịch mua khác [từ ngày 1 tháng 10 Đến ngày 31 tháng 12 năm 2022, bạn có thể kiếm được 5% tiền mặt tại Amazon.com và trên ví kỹ thuật số trên $ 1.500 khi mua hàng sau khi đăng ký, sau đó 1%]. Giống như với các thẻ tín dụng hoàn lại tiền khác, Discover cũng sẽ phù hợp với tất cả các phần thưởng bạn kiếm được trong năm đầu tiên.
Đánh giá: Khám phá CNTT CÔNG TÁC THAM GIA BACK THAM GIA & NBSP;
Phí hàng năm: $ 0 $0
Phần thưởng: Kiếm lại 5% tiền mặt cho các giao dịch mua hàng ngày tại các địa điểm khác nhau mỗi quý như Amazon.com, cửa hàng tạp hóa, nhà hàng và trạm xăng, lên đến tối đa hàng quý khi bạn kích hoạt. Kiếm tự động tiền mặt 1% không giới hạn trên tất cả các giao dịch mua khác. N/A
Ưu đãi chào mừng: Trận đấu hoàn lại tiền không giới hạn - chỉ từ Khám phá. Khám phá sẽ tự động khớp với tất cả các khoản tiền mặt bạn kiếm được vào cuối năm đầu tiên N/A
Tháng Tư: 15,99% - biến đổi 24,99% 28.49% Variable
Áp dụng ngay bây giờ
Xem giá và phí
Việc trả lại tiền mặt của sinh viên Discover It® dành riêng cho sinh viên có lịch sử tín dụng hạn chế, do đó, có thể dễ dàng hơn đáng kể để so sánh với các thẻ tín dụng không có bảo đảm khác. Bạn sẽ không trả phí hàng năm cho thẻ này và bạn sẽ không trả phí trễ cho khoản thanh toán trễ đầu tiên của mình.
Bạn có thể phải bắt đầu với một khoản tín dụng tương đối thấp, nhưng Capital One hứa sẽ đánh giá lại khoản tín dụng của bạn sau khi bạn thực hiện sáu khoản thanh toán đúng hạn hàng tháng.
Đánh giá: & NBSP; Capital One Platinum Tín dụng Đánh giá. Capital One Platinum credit card review.
Cách chọn thẻ tín dụng phù hợp nếu bạn có tín dụng xấu
Trước khi bạn chọn thẻ tín dụng tốt nhất cho tình huống của mình, bạn sẽ muốn quyết định xem bạn có muốn có thẻ tín dụng được bảo đảm hoặc không có bảo đảm hay không.
Thẻ tín dụng được bảo đảm đặc biệt dễ dàng để được chấp thuận vì bạn đã đặt một khoản tiền gửi tiền mặt làm tài sản thế chấp để bắt đầu. Tuy nhiên, cũng có những thẻ không được bảo mật phù hợp với những người muốn sửa chữa hoặc xây dựng tín dụng của họ.
Bạn cũng sẽ muốn xem xét cách thức và nơi bạn sẽ sử dụng thẻ. Một thẻ tín dụng thu nhập phần thưởng là lý tưởng, bởi vì bạn có thể nhận được một chút gì đó trở lại từ mỗi lần mua. Nhưng nếu điều đó có vẻ quá phức tạp và bạn chỉ muốn một thẻ cơ bản để giúp xây dựng tín dụng của bạn, điều đó cũng tốt.
Sử dụng thẻ có trách nhiệm sẽ giúp tăng tín dụng của bạn theo thời gian, vì việc giữ mức độ sử dụng tín dụng của bạn thấp và thanh toán đúng hạn là hai yếu tố lớn nhất quyết định điểm tín dụng của bạn. Một khi bạn có tài chính của mình theo đúng hướng và điểm tín dụng của bạn tiếp tục tăng, đó chỉ là vấn đề thời gian trước khi bạn có thể nhận được thẻ tín dụng phần thưởng cung cấp điểm thưởng và các đặc quyền hấp dẫn khác. & NBSP;
Thẻ tín dụng cho Tín dụng xấu Câu hỏi thường gặp [Câu hỏi thường gặp]
Nếu tín dụng của bạn ở trong tình trạng kém, việc chọn thẻ tín dụng có thể giúp ích nếu bạn sử dụng nó để tạo lợi thế cho mình. Những câu hỏi và câu trả lời này có thể giúp bạn được chấp thuận cho thẻ tín dụng cho tín dụng xấu, sau đó sử dụng nó để tăng điểm tín dụng của bạn theo thời gian.
Theo myfico.com, tín dụng kém thường được coi là bất kỳ điểm FICO nào dưới 580. Trong khi đó, "Tín dụng công bằng" được coi là bất kỳ điểm FICO nào trong khoảng từ 580 đến 669.
Cách tốt nhất để tìm hiểu xem bạn có tín dụng xấu là kiểm tra điểm tín dụng của bạn miễn phí trực tuyến. & NBSP;
Thẻ tín dụng giúp bạn xây dựng tín dụng bằng cách báo cáo các chuyển động tín dụng của bạn cho ba văn phòng tín dụng. Để xây dựng tín dụng với thẻ tín dụng, tất cả những gì bạn phải làm là sử dụng thẻ của mình để mua hàng mà bạn có thể trả tiền.
Từ đó, thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của bạn sớm hoặc đúng hạn mỗi tháng. Theo thời gian, việc sử dụng tín dụng tích cực của bạn sẽ giúp tăng điểm của bạn.
Biết điểm tín dụng của bạn là bước đầu tiên tuyệt vời trong việc tìm ra thẻ bạn đủ điều kiện. Từ đó, bạn có thể xem xét một thẻ dành riêng cho những người đang làm việc xây dựng hoặc sửa chữa điểm tín dụng của họ. & NBSP;
Hoặc, có một cái nhìn về thẻ tín dụng được bảo đảm, thường dễ nhận hơn.
Thẻ tín dụng được bảo đảm là một loại thẻ tín dụng yêu cầu tiền gửi tiền mặt làm tài sản thế chấp. Tiền gửi tiền mà bạn đặt xuống thường bằng hoặc gần với dòng tín dụng mà bạn đủ điều kiện, có nghĩa là bạn sẽ nhận được một khoản tín dụng $ 500 nếu bạn bỏ 500 đô la tiền mặt để bắt đầu.
Mặc dù đặt tài sản thế chấp có vẻ không lý tưởng, thẻ tín dụng được bảo đảm dễ dàng được chấp thuận khi bạn có tín dụng xấu hoặc lịch sử tín dụng hạn chế.
American Express hiện không cung cấp thẻ tín dụng được bảo mật vì hầu hết các thẻ Amex đều yêu cầu bạn phải có điểm tín dụng tốt đến xuất sắc. Nhưng nếu bạn cần một thẻ có bảo đảm, có rất nhiều ngân hàng khác cung cấp cho họ, bao gồm Capital One, Bank of America và US Bank.
Chase không cung cấp bất kỳ thẻ tín dụng được bảo mật nào, nhưng nó có thẻ tín dụng của Chase Freedom®, có thể dễ dàng hơn nếu bạn mới bắt đầu với tín dụng. Đây là một lựa chọn tốt nếu sau này bạn muốn tốt nghiệp để mở thẻ phần thưởng có giá trị của Chase, như thẻ Chase Sapphire Preferred®. Đây là đánh giá thẻ sinh viên Chase Freedom của chúng tôi với tất cả các chi tiết.
Holly Johnson
Nhà văn tự do
Holly Johnson là một chuyên gia thẻ tín dụng, nhà văn từng đoạt giải thưởng, và mẹ của hai người bị ám ảnh bởi sự thanh đạm, lập ngân sách và du lịch. Ngoài việc đóng vai trò là biên tập viên đóng góp cho đồng đô la đơn giản và viết cho các ấn phẩm như Bankrate, Hoa Kỳ Tin tức và Travel báo cáo thế giới, và Travel Pulse, Johnson sở hữu & NBSP; Câu lạc bộ tiết kiệm Thu nhập của bạn và xây dựng một cuộc sống mà bạn sẽ yêu thích. "Club Thrifty and is the co-author of "Zero Down Your Debt: Reclaim Your Income and Build a Life You’ll Love."
Đọc thêm đọc ít hơn
Jasmin Baron là một biên tập viên tại Insider, chịu trách nhiệm bảo hiểm thẻ tín dụng đối với người trong cuộc tài chính cá nhân. Cô cũng là một nhà giáo dục được chứng nhận về tài chính cá nhân [CEPF]. Trước khi gia nhập nhóm nội bộ, cô là biên tập viên cao cấp tại các bí mật của Points Guy và triệu dặm, bao gồm thẻ tín dụng, điểm và dặm, và các chương trình khách hàng thân thiết. Chuyên môn của cô trong việc tối đa hóa phần thưởng du lịch tăng trưởng từ hơn hai thập kỷ kinh nghiệm trong ngành hàng không, bao gồm 18 năm làm huấn luyện viên phi công và chuyến bay ở Canada bản địa của cô. Bạn có thể tiếp cận Jasmin AT & NBSP;. và bao gồm các sản phẩm và dịch vụ tài chính » Learn more about how Personal Finance Insider chooses, rates, and covers financial products and services »
Đọc thêm đọc ít hơn
Ưu đãi hàng đầu từ các đối tác của chúng tôi
Tài khoản tiền mặt của Wealthfront
Một tài khoản tiết kiệm năng suất cao kiếm được 3,30% tỷ lệ phần trăm hàng năm. Không có phí tài khoản. APY kể từ ngày 14/11/2022.Đối với mức giá và phí của Thẻ tín dụng được bảo đảm của Discover IT®, vui lòng bấm vào đây.
Đối với mức giá và phí của Discover It® Student Cash trở lại, xin vui lòng bấm vào đây.
Lưu ý biên tập: Bất kỳ ý kiến, phân tích, đánh giá hoặc đề xuất nào được thể hiện trong bài viết này là của một mình tác giả, và chưa được xem xét, phê duyệt hoặc tán thành bởi bất kỳ nhà phát hành thẻ nào. Đọc các tiêu chuẩn biên tập của chúng tôi.
Xin lưu ý: Mặc dù các ưu đãi được đề cập ở trên là chính xác tại thời điểm xuất bản, chúng có thể thay đổi bất cứ lúc nào và có thể đã thay đổi, hoặc có thể không còn khả dụng nữa.
** Cần đăng ký.