10 công ty đầu tư 401k hàng đầu năm 2023

Thân chào các Bê 60*,

Hôm nay, Đệ xin viết về quỹ 401(k) hay thường hay gọi là 401K.  Chỉ những điều căn bản và khái quát thôi. Mỗi hãng, mỗi công ty có những luật lệ chi tiết đặc thù cho từng quỹ riêng của hãng/công ty. Nên nếu những gì trong bài này không được chính xác... thì cũng không có gì là lạ! Xin quý vị đọc bản nguyên văn ở đường dẫn cuối bài trước khi "mó" đến tiền 401K, nghe quý vị! Có lười thì xin nhờ con cháu nó đọc dùm. Sau này có chửi thì lôi nó ra chứ đừng chửi tại hạ.
À, xuýt nữa thì lại quên lời dặn dò sau đây: "Đệ không làm ăn với bất kỳ công ty tài chính nào và không nhận bất cứ tiền thưởng (commissions) từ những công ty này. Nếu có nêu tên những công ty này trong những bài viết thì chỉ là những thí dụ cho nó cụ thể. Quý vị nếu có liên lạc và làm ăn với họ thì quý vị... tự chịu trách nhiệm cho việc làm của quý vị, nghe! You are on your own! Xin đừng nói là tại... ông này ỗng xúi rồi cớ sự mà đến tai BB (xem chú thích) của Đệ thì khổ cho Đệ đấy!

Dạ, dạ, Đệ xin vào đề...

Trước hết, quỹ 401K là gì? Theo như wikipedia thì 401K được xác định là một chương trình hưu bổng cho công nhân viên làm việc trong nước Mỹ với những đặc tính dưới đây:

  a. Hãng giữ lại một phần tiền lương tháng, thí dụ như 6% lương, để bỏ vào quỹ 401K cho mỗi cá nhân công nhân viên. Vậy quỹ này khác với quỹ An Sinh Xã Hội (ASXH) vì quỹ ASXH là quỹ chung cho tất cả mọi người đi làm trong khi quỹ 401K là cho từng người một, có nghĩa là 401K của Đệ thì không dính dáng gì đến 401K của Bê. Khi rút tiền ra là mình rút từ quỹ của riêng mình.
  b. Quỹ 401K là tự nguyện khác với quỹ ASXH là bị bắt buộc. Thí dụ 6% ở trên là do mình chọn. Bê có thể chỉ bỏ 3% thay vì 6%. Mỗi hãng có mức ngưỡng tối đa khác nhau, thí dụ hãng của tại hạ giới hạn tối đa là 14% lương. Hơn nữa, ông Sở Thuế còn giới hạn tổng số tiền bỏ vào 401K mà được hoãn thuế là $17,500 cho năm 2014, theo như tài liệu trích dẫn.
  c. Tiền bỏ vào quỹ 401K là tiền trước khi tính thuế  (tax-deferred; có nghĩa là khi khai thuế lợi tức cuối năm, tiền bỏ vào 401K không tính là lợi tức phải bị thuế trong năm đó). Một lợi ích của việc để dành tiền trong 401K là nó làm giảm tổng số tiền lợi tức bị đánh thuế trong năm đó. Dạ thưa quý vị, không đánh thuế trong năm đó nhưng khi rút ra thì phải đánh thuế cả tiền vốn bỏ ra (principals) lẫn tiền lời (gains), nghe quý vị. Hy vọng là quý vị rút ra khi tổng số lợi tức trong năm thấp để nhẹ thuế.
  d. Một lợi ích khác là công ty có thể khuyến khích công nhân viên gởi tiền tiết kiệm bằng cách tạo ra một khích lệ chẳng hạn như matching fund (có hãng đặt định là cứ mỗi một dollar nhân viên bỏ vào quỹ 401K thì hãng bỏ vào quỹ của công nhân viên đó 50 cents; hay nói cách khác là nếu công nhân viên bỏ vào quỹ, thí dụ, 6% lương thì coi như mình có 9% lương trong quỹ của mình; vì hãng cho thêm 3%). Bê cứ tính đi! Nếu Bê làm $50,000 một năm thì 6% là $3,000 nhưng trong quỹ của mình có $4,500. Coi như hãng tặng cho Bê khơi khơi $1,500 trong năm đó.
  e. Quỹ 401K của mình thì mình có chút ít quyền quản lý: mình có thể chọn một portfolio theo ý mình. Thường thì hãng sẽ phối hợp với một công ty tài chính để quản trị số tiền quỹ 401K của nhân viên trong hãng. Công ty tài chánh này sẽ cống hiến với quỹ viên nhiều cách đầu tư mà quỹ viên có thể chọn lựa sao cho thích hợp ý mình muốn. Có công ty dùng nhu liệu điện toán (computer software) để tái cân bằng quỹ với sự lựa chọn ban đầu của mình (nếu mình cho phép). Tất cả các lựa chọn của mình như đầu tư vào đâu gọi là cái portfolio của mình.

Nguyên tắc tổng quát về đầu tư là:
   a. Lời nhiều thì nguy hiểm nhiều.
   b. Nên chọn nhiều lối đầu tư cho tổng số tiền quỹ của mình. Người Mỹ có câu: "Don't put all your eggs in one basket!" có nghĩa là đừng bỏ tất cả trứng mà mình có vào một cái rổ! Lỡ đánh rơi cái rổ thì tất cả trứng trong rổ sẽ bể hết. Nên để trứng ở nhiều rổ khác nhau. Thí dụ, một số phần trăm vào những đầu tư mạo hiểm nhưng lời nhiều và một số phần trăm vào những đầu tư ít lời như thường bền vững. Nói tóm lại là portfolio của mình phải diversified (đa dạng, nhiều lối đầu tư khác nhau) có nghĩa là có một số đầu tư mạo hiểm và lời nhiều nhưng cũng có một số đầu tư chỉ đủ lời để cân bằng với lạm phát nhưng rất bền và không mạo hiểm. Nếu trời thương mà những đầu tư mạo hiểm kiếm được nhiều lợi nhuận thì... trên cả tuyệt vời! Còn nếu những đầu tư này lỗ (vì rủi ro cao) thì cũng còn những đầu tư ít lời nhưng chắc ăn. Bài này không chuyên đề về đầu tư nên xin không nói dài dòng.

Ở đây xin được không đề cập đến các chương trình khác như 403(b) hoặc 401(a) [đúng ra cách viết đúng là phải viết 401(k); chứ không phải 401K; nhưng chắc Bê không quan tâm giữa 401(k) hay 401K].

Sau đây xin sơ lược về mười điều cần biết về tiền 401(k)
Một lần nữa xin nhắc các Bê là tại hạ viết nhăng cho vui và để kích thích sự tò mò của quý vị. Xin đọc bản gốc trước khi "mó" vào quỹ 401K.

Nhân viên có thể bỏ vào quỹ bao nhiêu trong một năm?
Nhân viên có thể bỏ vào quỹ tới $17,500 trong năm 2014. Số tiền này được điều chỉnh nếu có lạm phát nên mỗi năm mỗi khác. Nhân viên 50 tuổi trở lên có thể bỏ thêm $5,500 cho năm 2014.

Khi nào có thể tham gia vào quỹ 401K?
Một số chương trình 401K cho nhân viên mới vào làm tham gia ngay, trong khi nhiều chương trình khác thì bắt nhân viên làm cho hãng quá một thời gian ấn định chẳng hạn ba tháng, sáu tháng, hoặc có khi một năm trước khi có thể tham gia vào quỹ 401K. Thường thì tiền đóng vào quỹ được khấu trừ thẳng từ lương tháng.

Hoãn thuế được bao nhiêu?
Tiền bỏ vào quỹ 401K được hoãn thuế cho tới khi rút ra. Như vậy trong năm mình bỏ tiền vào quỹ thì số tiền thuế mình không phải đóng bằng: số tiền bỏ vào quỹ NHÂN VỚI mức thuế. Thí dụ, mình bỏ vào quỹ $4,000 trong năm đó và mức thuế mình phải đóng cho năm đó là 20% thì hoãn thuế được: $4,000 x 20% = $800. Theo tài liệu này thì Bê còn có thể được hưởng giảm thuế ở cấp tiểu bang và người có lợi tức thấp có thể được hưởng "tax credit". Bài này không nói về tax credit nhưng nôm na là nhà nước cho tiền mình thay vì mình đóng thuế cho nhà nước.

Làm sao để hãng đóng thêm tiền vào quỹ 401K của mình?
Nhiều hãng có chương trình "matching fund", như tiểu mục "d" nói ở phần trên của bài này. Đây là cách mà Bê nên lợi dụng tối đa nếu có thể vì đây là free money!

Khi nào được hưởng tiền hãng đóng thêm cho quỹ của mình?
Tiền mình đóng vào quỹ thì đương nhiên là tiền của mình. Nhưng tiền hãng đóng thêm cho mình (matching fund) thì hãng có thể đặt điều lệ là nhân viên phải làm bao nhiêu năm với hãng thì mới được hưởng trọn 100% tiền hãng đóng cho mình. Nếu làm ít năm hơn hãng ấn định thì mình chỉ được hưởng bao nhiêu phần trăm thôi. Thí dụ như có hãng ấn định làm được trên bốn năm thì mình được hưởng 100% (vetted 100%) còn nếu chỉ làm trên hai năm rồi nhảy hãng thì hãng chỉ cho mình 50% tiền hãng đóng thêm cho mình (vetted 50%). Có hãng thì ấn định là phải làm đủ, chẳng hạn, 5 năm thì mới được tiền hãng đóng thêm còn dưới 5 năm mà nghỉ thì hãng không cho một xu! (tiền mình đóng thì vẫn là của mình).

Làm sao để tránh bị phạt nếu rút tiền ra sớm?
Nếu Bê được hoặc trên 55 tuổi mà nghỉ hãng thì có thể rút tiền 401K từ quỹ (của hãng mình làm trước khi nghỉ, the most recent 401K) mà không bị phạt 10%. Đây có thể là số tiền phạt khá lớn, nghe quý vị! Thí dụ quỹ của mình có $100,000 mà bị phạt hết $10,000 thì..."ruột đau chín chiều". Nếu trước 55 tuổi mà nghỉ và muốn tránh bị phạt thì đừng rút ra cho tới khi Bê "lên" 59 tuổi rưỡi (59½).
Roth 401(k) khác biệt thế nào?
Đây là một đề tài mà Đệ có thể dành nguyên bài để viết hầu các Bê. Nhưng trong bài này thì xin sơ lược như sau: tiền bỏ vào theo cách "Roth" thì là tiền phải đóng thuế rồi (Roth là họ của Thượng Nghị Sĩ Roth). Tiền Roth 401K hoàn toàn khác với tiền 401K (như được tả trong tiểu mục "c" ở trên). Quỹ Roth 401(k) đặc biệt là tuyệt chiêu cho nhân viên còn trẻ và lương thấp. Đến khi đến tuổi hưu thì tiền quỹ đã nhân được nhiều lần mà không phải trả thuế khi rút ra. Hoan hô Thượng Nghị Sĩ Roth!
Thí dụ anh A bỏ vào Roth 401K $1,000 vào năm anh A 25 tuổi. Một ngàn này được tính là lợi tức phải trả thuế (taxable income) nên năm đó anh A đóng hết $150 thuế cho $1,000 đồng lợi tức này (nếu thuế lợi tức của anh A năm đó là 15%). Thì đến năm cụ A được 61 tuổi (36 năm sau), số tiền $1,000 bây giờ được nhân ba (luật 72, sẽ nói chi tiết trong một dịp khác) có nghĩa là $3,000 nếu tiền lời của quỹ là 6%. Đầu tư mà muốn lời 6% là không khó. Ba ngàn này khi rút ra là không phải đóng thuế. Bê cứ tính đi! Bỏ ra $1,000 vốn + $150 thuế = $1,150 vào năm 25 tuổi mà đến năm 61 tuổi có $3,000! Hơn nữa tiền Roth 401K mình không lãnh thì con mình lãnh vẫn không thuế. Nếu mình... không thích mấy đứa con mình thì mình có thể chỉ định là sau khi mình về cõi tiên, tiền Roth 401K có thể chuyển thẳng tới cháu mình (đời thứ ba). Hoan hô Thượng Nghị Sĩ Roth, một lần nữa!  

[[Cập Nhật 01/22/2016: Tính là sau 36 năm, $1,000 thành gấp ba là $3,000 là sai!! Tính đúng thì phải là tám lần (thành $8,000) vì ba lần nhồi tiền gấp đôi. Có nghĩa là 2x2x2 = 8 lần.]]


Phí cho quỹ 401K
Ái dà! Quỹ 401K không phải là hoàn toàn miễn phí! Tiền lệ phí thay đổi tùy theo hãng quản trị quỹ này. Sở Lao Động bắt buộc các hãng tài chính quản trị quỹ 401K phải cho người tham gia vào quỹ biết tiền lệ phí là bao nhiêu. Nên Bê có thể lựa chọn quỹ nào tiền lệ phí thấp. NHƯNG đừng quên là phải tính xem lệ phí thấp nhưng tiền trong quỹ này có được làm lời nhiều không nữa! Quỹ dỏm, tiền phí thấp nhưng cũng không làm lời cho mình thì chẳng thà chọn quỹ với lệ phí cao mà có thành tích làm lời nhiều trong quá khứ.  
Làm gì khi đổi việc làm?
Khi đổi việc làm thì Bê có thể chọn một trong ba cách: a) cứ để tiền trong quỹ của hãng cũ. b) chuyển tiền qua quỹ IRA (Individual Retirement Account); nhà băng nào cũng có IRA. c) chuyển tiền 401K ở hãng cũ qua quỹ của hãng mới. Cách nào thì cũng phải suy nghĩ cho kỹ và phải biết là thời hạn để quyết định là bao lâu. Thêm nữa nên để ý xem tiền phí của mấy cách này cách nào ít hao mà lời nhiều.
Khi nào thì bị bắt buộc rút tiền ra?
Thường tình thì tiền 401K phải rút ra theo một tỉ lệ nhất định khi Bê đến tuổi 70½. Nếu Bê tiếp tục làm sau tuổi 70½ (và không sở hữu quá 5% tài sản của hãng) thì có thể hoãn phải rút tiền quỹ ra cho tới mồng 1 tháng tư năm sau khi nghỉ việc. Đã 70½ tuổi rồi thì rút ra chứ còn chờ gì nữa, Cụ? Tiền phạt rất lớn nếu phải rút mà không rút: một nữa số tiền phải rút sẽ mất nếu... ngoan cố không rút. Thí dụ, đến 70½ tuổi phải rút $1,000 mỗi tháng; không rút thì mất $500 mỗi tháng trôi qua. Cụ Bê này chắc mất trí rồi. Con cháu ơi, nhắc Cụ để Cụ không mất tiền!

Để kết bài này, xin chúc các Bê làm giàu nhờ bỏ tiền vào quỹ 401K nhiều nhiều! Tuần sau, Đệ xin hầu các Bê một bài về xoài ngâm cam thảo. Xin bảo đảm ngon, thơm và... ê răng!
À bonus cho các Bê, Đệ ghi mấy phụ chú ở dưới mấy đường dẫn vào các bài về 401K mà không có thì giờ phiếm với các Bê (mấy tuần này bắt đầu World Cup 2014, nghe quý vị).

Chú thích:

Bê 60: Từ chữ tắt B60 (Beyond 60 years young) để chỉ các bác trên 60 tuổi trẻ. Đa số Bê 60 lúc trẻ đã sống ở Việt Nam thời chiến tranh. Nhờ kinh nghiệm sống trong chiến tranh và/hoặc nghèo khó nên nay ở Mỹ cũng "lận" lưng được ít tiền trong quỹ 401K. Bây giờ trên 60, nên từ từ rút ra mà... hưởng thụ.

BB: Từ chữ tắt "Big Boss", xếp lớn nhất (lớn hơn xếp trong sở làm, luôn!) thường được dùng khi muốn nịnh Bà Xã.

Phụ chú:

Bất kể quy mô kinh doanh của bạn, cung cấp cho nhân viên của bạn kế hoạch tiết kiệm hưu trí là một phần quan trọng của bất kỳ hoạt động nhân sự nào.Điều quan trọng là chọn nhà cung cấp 401 (k) được trang bị đặc biệt để cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ các kế hoạch hưu trí chất lượng, dịch vụ tư vấn đầu tư và hỗ trợ hành chính.

Có một vài kế hoạch nghỉ hưu có sẵn cho các doanh nghiệp tự làm chủ và nhỏ, bao gồm các kế hoạch SEP-IRA, IRA đơn giản và cá nhân 401 (k), nhưng các kế hoạch 401 (k) truyền thống cho đến nay là lựa chọn phổ biến nhất.Các kế hoạch 401 (k) truyền thống cho phép người tham gia đóng góp trước thuế cho tài khoản hưu trí cá nhân lên đến giới hạn do IRS đặt ra.Nhà tuyển dụng cũng có thể chọn đóng góp thay mặt cho nhân viên của họ, phù hợp với các đóng góp của nhân viên của họ hoặc cả hai, cũng đến giới hạn IRS.401(k) plans allow participants to make pre-tax contributions to an individual retirement account up to the limit set by the IRS. Employers can also choose to make contributions on behalf of their employees, match their employees’ contributions or both, also up to the IRS limit.

Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ đi qua bảy trong số các nhà cung cấp 401 (k) tốt nhất cho các doanh nghiệp nhỏ và hướng dẫn bạn cách chọn nhà cung cấp 401 (k) tốt nhất cho bạn và nhân viên của bạn.

Cách chọn nhà cung cấp 401 (k)

Trước tiên, bạn cần chọn công ty cung cấp loại kế hoạch nghỉ hưu mà bạn thực sự muốn cung cấp, cho dù đó là kế hoạch 401 (k) truyền thống hay thứ gì khác.Ngoài ra, hãy xem thiết kế kế hoạch để đảm bảo rằng các yêu cầu đủ điều kiện của họ, lịch trình giao dịch, lựa chọn đầu tư và các chi tiết khác phù hợp với nhân viên của bạn.Bạn cũng cần đánh giá các khoản phí gắn liền với kế hoạch nghỉ hưu của bạn.Thông thường, phí khác nhau tùy thuộc vào doanh nghiệp của bạn và số lượng nhân viên, vì vậy bạn sẽ cần liên lạc trực tiếp với mỗi nhà cung cấp để nhận được báo giá.

Ở cấp độ định tính, bạn có thể muốn làm việc với nhà cung cấp 401 (k) với dịch vụ khách hàng tuyệt vời, hướng dẫn thiết kế kế hoạch cá nhân và kế hoạch và một nhóm hỗ trợ dễ tiếp cận - đặc biệt là vì cảnh quan của kế hoạch nghỉ hưu có thể gây nhầm lẫn choĐiều hướng, cả cho bạn và nhân viên của bạn.

Hơn nữa, bạn nên xem xét một nhà cung cấp hoạt động như một cố vấn ủy thác.Các ủy ban bị ràng buộc về mặt pháp lý và đạo đức để cung cấp lời khuyên đầu tư không thiên vị phù hợp với khách hàng của họ lợi ích tốt nhất.Họ cũng quản lý, giám sát và điều chỉnh các kế hoạch nghỉ hưu của khách hàng.Có một số loại ủy thác, nhưng bạn thường thấy hầu hết các điều khoản 3 (38).

Cũng lưu ý rằng một vài trong số các nhà cung cấp 401 (k) trong vòng này là dựa trên trực tuyến, đây là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn đang tìm cách thực sự hợp lý và số hóa quy trình này.Một số nhà cung cấp có thể cung cấp lợi ích cho nhà tuyển dụng ngoài các gói 401 (k), đây là một lựa chọn tốt nếu bạn muốn tích hợp tất cả các lợi ích bên lề của mình dưới một nhà cung cấp.

7 nhà cung cấp 401 (k) tốt nhất cho các doanh nghiệp nhỏ

Dưới đây là bảy trong số các nhà cung cấp 401 (k) tốt nhất và có uy tín nhất cho các doanh nghiệp nhỏ mà bạn nên xem xét vào năm 2022.

1. ADP

ADP là một trong những cái tên được kính trọng nhất trong xử lý bảng lương, nhưng bộ dịch vụ nhân sự và nhà tuyển dụng toàn diện của họ bao gồm các kế hoạch nghỉ hưu và quản trị.Mặc dù họ có thể phục vụ các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô, ADP là duy nhất ở chỗ họ mở rộng đầy đủ các dịch vụ và hàng thập kỷ chuyên môn của họ đối với các doanh nghiệp nhỏ (mà họ định nghĩa là doanh nghiệp có 49 nhân viên), ngoài các doanh nghiệp lớn.

Nếu bạn đăng ký dịch vụ lập kế hoạch hưu trí ADP, bạn sẽ có quyền truy cập vào một nhóm các chuyên gia có thể giúp bạn duyệt, chọn và tùy chỉnh kế hoạch nghỉ hưu có sẵn nào của họ là tốt nhất cho bạn và nhân viên của bạn.Ngoài các gói 401 (k), ADP cung cấp các tùy chọn đơn giản và SEP IRA, đó là những lựa chọn tuyệt vời cho các doanh nghiệp rất nhỏ.Họ cũng cung cấp các tùy chọn đầu tư theo cấp, phù hợp cho các nhà đầu tư có tất cả các cấp độ kinh nghiệm.

Khi họ đã giúp bạn thiết kế một kế hoạch nghỉ hưu, các cố vấn ADP của bạn sẽ giúp bạn thực hiện và quản lý kế hoạch của mình để đảm bảo bạn tuân thủ.Nếu bạn là một khách hàng bảng lương ADP, hệ thống lưu giữ hồ sơ của kế hoạch hưu trí của bạn sẽ tự động tích hợp với hệ thống bảng lương của bạn.

2. Betterment for Business

Betterment for Business là kênh Betterment 401 (k), cố vấn robo giúp người tiêu dùng đưa ra lựa chọn đầu tư thông minh hơn bằng cách sử dụng kết hợp công nghệ và chuyên môn của con người.Với dịch vụ này, Betterment for Business, các cố vấn và công nghệ con người giúp chủ doanh nghiệp thiết kế kế hoạch 401 (k) và tư vấn cho nhân viên về các khoản đầu tư thông minh nhất mà họ có thể thực hiện trong nhiều quỹ ETF khác nhau để tối ưu hóa tiết kiệm hưu trí của họ.Betterment for Business là một ủy thác được chứng nhận 3 (38), vì vậy họ yêu cầu về mặt pháp lý và đạo đức để hành động vì lợi ích tốt nhất của công ty bạn khi đưa ra lời khuyên đầu tư.

Rõ ràng, Betterment for Business chỉ là một lựa chọn khả thi nếu bạn và nhân viên của bạn thoải mái sử dụng một cố vấn robo và quản lý kế hoạch của bạn bằng kỹ thuật số.Nếu bạn quan tâm, chúng tôi khuyên bạn nên xem xét sự cải thiện của chúng tôi để xem xét kinh doanh để hiểu sâu hơn về nhà cung cấp 401 (k) độc đáo này.

3. Charles Schwab

Charles Schwab là một trong những công ty đầu tư và hưu trí nổi tiếng nhất trong cả nước-một lựa chọn tốt hơn nếu bạn coi mình là một công nghệ quá nhiều để lựa chọn một cố vấn robo.Charles Schwab cung cấp một dịch vụ tài khoản được quản lý cung cấp cho nhân viên của bạn lời khuyên cá nhân hóa về một loạt các tùy chọn đầu tư, bao gồm các quỹ tương hỗ ETF hoặc Index.

Họ cũng sẽ cung cấp giám sát tài khoản liên tục và điều chỉnh tự động.Thay thế, Charles Schwab cũng cung cấp các kế hoạch đơn giản và SEP IRA;Hoặc, nếu bạn tự làm chủ, bạn có thể chọn gói 401 (k) cá nhân của họ, về cơ bản là kế hoạch 401 (k) truyền thống được thiết kế đặc biệt cho các doanh nghiệp thuộc sở hữu cá nhân.Điều đáng chú ý là kế hoạch này không có phí thiết lập hoặc bảo trì hàng tháng.

4. ShareBuilder 401K

ShareBuilder 401K cho phép các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ tự làm chủ mua và thiết lập các kế hoạch 401 (k) chi phí thấp hoàn toàn trực tuyến.Họ cũng đóng vai trò là 3 (38) các ủy ban, vì vậy họ đã được chứng nhận để thực hiện tư vấn đầu tư, quản lý danh mục đầu tư và xử lý quản lý kế hoạch.

Với ShareBuilder 401K, bạn sẽ có bốn tùy chọn kế hoạch nghỉ hưu: Solo 401 (k), Safe Harbor 401 (k), 401 (k) truyền thống và chia sẻ lợi nhuận theo cấp 401 (k).Tất cả các kế hoạch yêu cầu phí thiết lập một lần, phí quản lý hàng tháng phẳng và phí quỹ hàng năm thay đổi từ 0,04% đến 0,39% mỗi năm.Các tùy chọn đầu tư bao gồm các ETF chỉ số và năm loại danh mục đầu tư mô hình dựa trên khả năng chịu rủi ro của nhà đầu tư cá nhân.

5. Đầu tư Fidelity

Một cái tên đáng tin cậy khác trong các dịch vụ nghỉ hưu, Fidelity có hơn 30 năm kinh nghiệm và hiện tại hơn 30 triệu người tham gia kế hoạch dưới vành đai của họ.Fidelity có thể phục vụ các doanh nghiệp ở mọi quy mô, nhưng họ nói rằng 86% khách hàng kinh doanh của họ có ít hơn 500 nhân viên - vì vậy mặc dù có tên lớn, họ đã được trang bị đầy đủ để phục vụ các doanh nghiệp nhỏ.

Kế hoạch Fidelity từ 401 (k) cung cấp một loạt các lựa chọn đầu tư, bao gồm hơn 16.000 quỹ tương hỗ từ 380 công ty quỹ.Họ cũng cung cấp các dịch vụ tư vấn toàn diện, cũng như hỗ trợ hành chính, báo cáo và tuân thủ và bạn có thể tiếp cận với các cố vấn của họ, trực tuyến hoặc qua điện thoại.Các cố vấn của họ sẽ giúp bạn thiết kế một kế hoạch hoặc bạn có thể chọn làm việc với nhà môi giới hiện tại của bạn.Ngoài ra, Fidelity có một ứng dụng và bảng điều khiển trực tuyến nơi bạn và nhân viên của bạn có thể xem và quản lý kế hoạch của họ và liên lạc với các cố vấn bất cứ khi nào họ cần.Ngoài các kế hoạch nghỉ hưu, Fidelity còn cung cấp các lợi ích của nhà tuyển dụng tích hợp, bao gồm các chương trình lương và sức khỏe.

6. T. Giá Rowe

Ở tuổi 83, T. Rowe Price là công ty quản lý tài sản được thành lập nhất trong danh sách này.Họ cung cấp bốn kế hoạch nghỉ hưu cho các doanh nghiệp nhỏ: SEP-IRA, IRA đơn giản, cá nhân 401 (k) và 401 (k) cho doanh nghiệp nhỏ.Ba kế hoạch trước đây là tốt nhất cho các cá nhân hoặc doanh nghiệp tự làm chủ có dưới 100 nhân viên, trong khi kế hoạch sau phù hợp nhất cho các doanh nghiệp có tới 1.000 nhân viên.

Theo 401 (k) cho doanh nghiệp nhỏ, các nhà tài trợ kế hoạch có thể chọn từ hơn 100 quỹ tương hỗ không tải và hơn 5.400 quỹ phi độc quyền.T. Rowe Price cũng cung cấp hỗ trợ điện thoại 24/7 kế hoạch, cộng với một cổng thông tin trực tuyến nơi họ có thể quản lý các kế hoạch của họ và thực hiện các giao dịch.

7. Merrill Edge

Theo kế hoạch Merrill Small Business 401 (k), các cố vấn độc lập chọn và quản lý tiền và danh mục đầu tư mô hình cho tất cả những người tham gia.Không giống như những người tham gia khác trong danh sách này, giá cho kế hoạch này rất minh bạch: chi phí phí thiết lập một lần là $ 390 và phí quản lý hàng tháng là $ 90.Sau đó, mỗi người tham gia chịu trách nhiệm về phí lưu trữ kỷ lục 4 đô la và phí dựa trên tài sản hàng năm là 0,52%.Bạn cũng có tùy chọn chuyển đổi kế hoạch 401 (k) hiện tại của mình thành Merrill Small Business 401 (k), trong trường hợp đó bạn có thể sẽ tiết kiệm tiền.

Merrill Edge từ Merril Business 401 (k) phù hợp cho các tập đoàn, quan hệ đối tác và phi lợi nhuận, nhưng họ cũng cung cấp các kế hoạch SEP-IRA, IRA đơn giản và cá nhân 401 (k) cho các cá nhân sở hữu duy nhất và tự làm chủ.

Bài viết này ban đầu xuất hiện trên Fundera, một công ty con của Nerdwallet.

Ai là công ty tốt nhất cho 401k?

Các khoản đầu tư tốt nhất cho 401k ngay bây giờ là gì?

Tùy chọn đầu tư phổ biến nhất cho 401ks là gì?

Đâu là nơi tốt nhất để đặt số tiền 401k của bạn?